Страховка КАСКО для такси – особенности и нюансы

Все особенности КАСКО для такси

В настоящее время автомобильное страхование является не столько роскошью, сколько необходимостью. С каждым годом увеличивается количество автомобилей, находящихся в обращении, постоянно выстраиваются новые дорогие и скоростные трассы. Это означает, что параллельно с таким ростом наблюдается и рост количества дорожно-транспортных происшествий.

Поэтому любой водитель, а тем более таксист, должен быть владельцем полиса добровольного автомобильного страхования, поскольку именно этот документ гарантирует компенсационные выплаты в случае возникновения страховых ситуаций. Как оформляется КАСКО для такси, в чем заключаются сложности, а также как зарегистрировать такси по полису КАСКО — данные вопросы станут предметом обзора в сегодняшней статье.

В чем заключаются главные особенности страхования такси по КАСКО?

Получение полиса КАСКО для владельцев таксомоторных парков или непосредственных владельцев такси является убыточным бизнесом для большинства страховых компаний ввиду повышенной частоты различных происшествий. И неудивительно, что представители многих страховых компаний просто отказываются страховать автомобиль, который находится в таксомоторном парке. Также невыгодно страхование и для владельцев бизнеса ввиду высокой тарификации, которая устанавливается для таких автомобилей. Те, кто хочет использовать страхование такси по КАСКО, часто сталкиваются со следующими сложностями:

Повышенные тарифы на страхование. Как правило, стоимость страхования такси в 1.5-3 раза дороже (в среднем — в два раза), чем страхование аналогичного автомобиля, который находится исключительно в личном пользовании.
Высокие тарифы по франшизам — могут устанавливаться до 3% в случае ДТП и 20% в случае угона транспортного средства.
Предусматриваются исключения в случае нарушения правил дорожного движения. Это означает, что в случае нарушения ПДД водителем такси, компенсация выплачиваться не будет.
Запрещается урегулирование споров в упрощенном порядке, без ГИБДД, которые покрываются страховыми случаями.
Очень часто необходим минимальный водительский стаж в несколько лет для получения страхования.

Отметим, что страховые компании вправе использовать повышенные коэффициенты при расчете тарификации для водителей такси, а также использовать максимально допустимую франшизу. И только стоимость страхования самого водителя будет одинаковой в любой компании, поскольку тарифы установлены на законодательном уровне. Напомним читателям, что получение лицензии на перевозку пассажиров возможно только в том случае, если таксист заключит договор и по КАСКО (ОСАГО), и полис страхования водителя от несчастных случаев.

Наконец, необходимо помнить о том, что повышенная цена КАСКО зависит и от марки автомобиля. Так, можно застраховать автомобили китайского производства, однако такое страхование (особенно, если автомобиль находится в таксомоторном парке) обойдется в 2-3 раза дороже.

Где застраховать такси?

Где застраховать такси по КАСКО? При выборе компании автомобилисты ориентируются на стоимость услуг как главный фактор, однако это не является главным аспектом при выборе страховщика. Это касается как обычных автолюбителей, так и таксистов. По состоянию на 2022 год, на рынке услуги страхования предлагают сотни компаний, каждая из которых имеет свое уникальное коммерческое предложение. По сути, это затрудняет правильный выбор человека, который хочет застраховать такси. Кто делает КАСКО для автомобилей в такси и как правильно определить, подходит ли компания для страхования?

В первую очередь необходимо определить, предоставляет ли страховщик услуги страхования такси. На тематических форумах в Интернете таксисты часто делятся опытом касательно страхования собственных автомобилей, действующих расценок и политики компаний по отношению к автомобилям, которые находятся в таксомоторном парке. Как правило, везде действует стандартное правило — большинство страховщиков могут предложить услуги страхования, однако цена таковых будет очень высокой. Если вы определились с перечнем компаний, которые предлагают свои услуги, необходимо обращать внимание на нижеследующие факторы.

Стоимость страхования

В среднем, страховщики предлагают одинаковые цены на страхование такси по КАСКО. Такие цены высокие, а разница в большинстве случаев не существенна. Тем не менее, мы рекомендуем обращать внимание на конечную стоимость услуг страхования. Конечная цена определяется за счет ряда факторов, наиболее важными из которых являются:

Год выпуска транспортного средства. Для новых автомобилей ставки ниже, для 5-6-летних авто тарификация существенно выше, автомобили старше 10 лет страховщиками не рассматриваются. В данном случае действуют и интересы самого владельца автомобиля — конечный расчет восстановительного ремонта предусматривает вычет большой суммы за износ комплектующих, а страховка будет постепенно обесцениваться.
Стоимость страхования КАСКО будет значительно выше для лиц, не достигших 21 года, а некоторые страховщики в обязательном порядке требуют наличие водительского стажа. В некоторых случаях компании могут повышать тарифы для водителей такси, чей возраст больше 65 лет.
Ценовой фактор зависит и от региона — чем более он загруженный, чем больше в нем автомобилей и чем более сложная ситуация в плане ДТП, тем выше будет стоимость страховки.
Величина франшизы. Франшиза — это сумма средств, которая не выплачивается владельцу автомобиля страховщиком. Показатель величины франшизы и стоимости страховки часто обратно пропорционален (больше франшиза — дешевле страховка), однако в случае с такси тарифы на франшизу высокие, а стоимость страховки КАСКО — еще выше.

Отметим, что страховщики, чья деятельность предусматривает долгосрочную стратегию по отношению к клиентам, может предоставлять большие скидки для таксистов.

Помимо вышеперечисленных факторов, на конечную стоимость могут влиять:

Место, где будет проводиться восстановительный ремонт автомобиля из такси — это может быть как собственное СТО, так и станция, рекомендованная страховщиками.
Величина страхового возмещения без дополнительной документации (в частности, от органов ГИБДД).
Характер страховой суммы — она может быть возобновляемая или невозобновляемая.
Наличие дополнительного сервиса (эвакуатор, диспетчер и т.д.).
Величина пакета страховых рисков — основной фактор при выборе полного или неполного КАСКО.

Учитывая все факторы, ориентировочная стоимость страховки такси по КАСКО составляет порядка 25-27 тысяч рублей.

Надежность компании-страховщика

Особое внимание водитель такси при страховании своего автомобиля должен уделять на надежность страховщика. Необходимо обращать внимание не только на компетентность, но и на рыночную стабильность компании. Первый показатель — это срок деятельности компании. Несмотря на то, что экономика страны является относительно молодой, оптимальный возраст страховщика должен быть, как минимум, 5-10 лет. Следующий показатель — это экономическая составляющая компании.

Наиболее важный фактор для водителя — это соотношение страховых выплат в пользу страхователей и количество поступивших платежей. Хорошее соотношение свидетельствует про платежеспособность страховщика, его рыночную жизнеспособность и возможность активно развиваться и увеличивать собственные активы.

Для правильного выбора необходимо рассмотреть, как минимум, 5-6 страховых компаний, которые предлагают свои услуги для такси. После этого можно переходить к следующей задаче — сбору документов, которые необходимы для составления договора страхования.

Видео: «Как я искал КАСКО для такси, во сколько обходится и выгодно ли это?»

Какие документы должен предоставить водитель такси?

Итак, водитель такси выбрал интересующую компанию по страхованию КАСКО. Следующий шаг — подготовка документов. Отметим сразу, что пакет документов для страхования обычных автомобилей и тех, что находятся в таксомоторном парке, одинаков, поэтому проблем с вопросом о том, как застраховать такси по КАСКО, у водителей возникать не должно. Несмотря на то, что каждый страховщик может потребовать у водителей разные документы, общий пакет во всех случаях стандартный.

Основными документами, которые должен подать таксист для заключения договора КАСКО, являются:

Заявление установленной формы, которое предоставляется страховщиком. Представляет собой готовый бланк, в котором водитель делает необходимые отметки и записи.
Паспорт или другой документ, который удостоверяет личность владельца автомобиля. В случае, если автомобилем имеют право управлять и другие лица, необходимо предоставить документы, удостоверяющие их личности, их водительские удостоверения, а также доверенность, дающую право на использование транспортного средства данными лицами.
Паспорт автомобиля. Его можно получить или в автосалоне при приобретении нового автомобиля, или в территориальном отделении ГИБДД, или на таможне, при осуществлении растаможки транспортного средства.
Свидетельство о регистрации ТС. Документ можно получить в ГИБДД.

Какие еще документы могут понадобиться для КАСКО?

Помимо вышеперечисленных документов, у водителя такси могут потребовать и другие бумаги. Например, если заявитель не является владельцем автомобиля, а имеет доверенность на управление, он должен предоставить оригинал или нотариально заверенную копию такой доверенности. Обязательное условие: в доверенности должно быть указано, что её владелец имеет право заключать договоры страхования, а также получать выплаты в свою пользу при наступлении страховых случаев.

Если водитель планирует застраховать б/у автомобиль, страховщики могут потребовать проведения комплексной оценочной экспертизы и документа с заключением о результатах проведения таковой. Сюда же можно отнести необходимость предоставления талона техосмотра для возможности лучшей диагностики состояния транспортного средства.

В случае, если будет регистрироваться автомобиль, который принадлежит юридическому лицу, водитель такси должен предоставить свидетельство о государственной регистрации. В том случае, если транспортное средство не является собственностью службы такси, то необходимо предоставлять договоры лизинга, аренды или другие договоры, на основании которых реализуется право пользования автомобилем.

В качестве вывода отметим: на сегодняшний день существует множество возможностей заключения договора КАСКО для такси. На практике возможны сложности в виде высокой стоимости такого договора, а также условий, которые могут быть неприемлемыми для владельца авто. Но если собственник беспокоится о безопасности своей деятельности, а также о возможности возмещения ущерба в случае ДТП, данный страховой договор является необходимостью.

КАСКО для такси

Программа автострахования КАСКО – реальный способ снизить финансовые риски при использовании автомобиля в качестве такси и полностью обезопасить себя от непредвиденных расходов. С другой стороны, для пассажирских перевозок обычно используются не самые дорогие и далеко не новые машины, риск хищения которых невелик. А что касается самих водителей, то это, как правило, люди с хорошими навыками вождения и внушительным стажем. Это означает, что аварийные ситуации на дороге будут случаться по вине водителя в исключительных случаях, а главной проблемой владельца авто останутся мелкие косметические дефекты, расходы на которые не столь велики, чтобы оформлять КАСКО.

В связи с этим возникает вопрос: целесообразно ли оформлять КАСКО для такси? Суть в том, что при покупке нового авто в кредит (независимо от цели его приобретения) наличие полиса КАСКО может быть обязательным условием банка. Тогда придется оформлять добровольное страхование и объяснять СК, что автомобиль будет использован в качестве такси.

Недостатки и преимущества КАСКО для такси

Первое с чего следует начать, этот тот факт, что некоторые СК при оформлении КАСКО для такси готовы работать только с юридическими лицами. Это связано с тем, что оформлять полис на физическое лицо, использующего автомобиль в качестве такси, для компании невыгодно, в то время как юридические лица обычно страхуют целый автопарк.

Кроме того, размер страховых взносов по КАСКО для такси довольно высок, что объясняется условиями эксплуатации автомобиля, его хранением и доступом к ТС большого числа лиц.

Несмотря на это страхование КАСКО для такси имеет свои плюсы для владельца автопарка :

при оформлении нескольких машин одновременно СК обычно предоставляют скидки;
поскольку большинство рабочих машин редко имеет гаражное хранение, то владелец автопарка сможет уберечь себя от финансовых рисков, связанных с повреждением или угоном ТС;
владелец таксопарка может получить компенсацию от страховой компании в размере среднесуточного заработка при простое ТС ввиду ремонтных работ после ДТП.

Чтобы получить максимум пользы от страхования КАСКО, следует прописать все важные условия в договоре, правда, страховщик может отказать в оформлении полиса, если требования автовладельца покажутся завышенными.

Особенности страхования по данной программе

Чтобы сократить риски многие компании предлагают оформить полис КАСКО с франшизой. Среди других особенностей, возникающих при страховании такси, следует выделить:

ограничения при нарушении ПДД – если повреждение ТС произошло ввиду нарушения водителем правил дорожного движения, то СК может отказать в выплате;
высокие тарифы по франшизе – в случае угона ТС они могут достигать 20%;
невозможность оформления факта ДТП без инспектора ГИБДД – даже при незначительной аварии таксист не может оформить ДТП по европротоколу без участия инспектора, иначе страховая компания откажет в выплате;
страхователь и выгодоприобретатель – не всегда одно лицо. Корпоративное автострахование предусматривает перечисление страховых выплат владельцу автопарка. Если таксист работает на личной машине, то все финансовые риски ложатся на его плечи. Оформить полис со скидкой, на которую имеют право юридические лица, он не может, вследствие чего ему придется оплачивать страховку по максимальному тарифу.

Частные таксисты обычно отказываются оформлять КАСКО. Во-первых, это дорого, а во-вторых – не всегда целесообразно. Если водитель работает постоянно и не оставляет транспортное средство без присмотра, то риск угона минимален. А сумма возмещения ущерба при ДТП с учетом франшизы, которую навязывают страховые компании, не слишком велика.

Что касается страхования целого автопарка, то здесь выгод гораздо больше. Обычно компании предлагают дополнительные услуги, например, страхование выручки или грузов на случай грабежа.

Стоимость полиса КАСКО для такси

Стоимость страхования КАСКО для такси зависит от следующих факторов:

перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
марка, стоимость, год выпуска и количество страхуемых ТС;

В одном случае выгодно оформлять сразу весь автопарк, в другом – принципиальной разницы между количеством ТС нет. В нижеприведенной таблице представлены сравнительные данные стоимости полиса КАСКО при страховании одного автомобиля Ford Focus 2010 г. в. стоимостью 500 000 руб. и пяти таких ТС:

Условия страхования	Страхователь физ. лицо, кол-во автомобилей – 1	Страхователь юр. лицо, кол-во автомобилей – 5
Страховая компания	Страхователь физ. лицо, кол-во автомобилей – 1	Страхователь юр. лицо, кол-во автомобилей – 5
СГ «Прогресс»	18 795,00	3 695,00
«Allianz»	29 625,29	156 258,06

Почему цифры столь разнятся? Во-первых, компании предлагают различный пакет услуг, причем это не добровольное желание клиента, а условия, навязанные СК. Например, Allianz предлагает выезд аварийного комиссара, эвакуацию в случае ДТП и ряд других услуг. Если все это корпоративному заказчику не нужно, то ему подойдет предложение СГ «Прогресс».

Если с частными таксистами СК работают неохотно, то за корпоративных клиентов ведется борьба, поскольку выгоды очевидны для обеих сторон. Компания в таком случае получает крупного клиента, а страхователь – выгодные условия сотрудничества.

Возможные сложности

Страховая компания может отказать в оформлении полиса на такси, если у водителя небольшой стаж вождения. При наличии аварийных ситуаций в прошлом также могут быть сложности с оформлением КАСКО. Опытные таксисты при безаварийной езде имеют все шансы получить выгодное предложение от СК. Например, компания может снизить обязательную сумму франшизы и предложить скидки по отдельным видам услуг.

Гораздо дешевле обойдется оформление автострахования КАСКО для маршрутного такси. Несмотря на то, что и в том и в другом случае ТС используется для перевозки пассажиров и имеет целью получение прибыли, компании считают сотрудничество с владельцами микроавтобусов более перспективным.

СК также может отказать в оформлении КАСКО на такси, если ТС старше 10 лет. Как правило, именно такие машины предпочитают использовать частные таксисты. Так что оформлять КАСКО более целесообразно в том случае, если машина новая, а ее стоимость достаточно высока.

КАСКО для такси – все нюансы и особенности

Как финансово защититься собственнику такси? В отличие от личной машины, транспорт, используемый для коммерческих перевозок, довольно активно и часто эксплуатируется. Чтобы избежать всевозможные риски, таксисты оформляют страховой полис КАСКО.

Документ будет гарантией выплаты, при возникновении страхового случая, тем самым защищая финансовые интересы собственника автомобиля. Документ застраховывает транспорт от угона, уничтожения и ущерба. Приобретение КАСКО для машины такси имеет некоторые нюансы.

Зачем страховать такси в КАСКО

У машин высокие риски попасть в дорожные транспортные происшествия, т.к. автомобилисты много времени проводят в дороге. Большой опыт в вождении не страхует от рисков попасть в ДТП, так как часто авария происходит по вине новичков или пешеходов.

Получив полис КАСКО, собственник защищает свои материальные интересы. Главное отличие от полиса ОСАГО — это широкий спектр страховых случаев, в случае наступления которых клиент получает страховую премию. Полис покрывает все траты, возникшие вместе с восстановлением автомобиля и приобретением новой машины.

Имея страховку, водитель не несёт ответственности за ремонтные расходы и компенсации ущерба. Но стоит учесть, что все страховые организации могут увеличить коэффициент при подключении услуги.

Правила страхования

Программой страхования КАСКО учитываются особенности при оформлении соглашения:

Цена страхования может быть увеличена до трёх раз от той, что предусмотрена для обычных автомобилей;
Возраст таксиста будет ограничен (если водитель не соответствует установленным возрастным рамкам, то страховая в праве дополнительно повысить коэффициент);
Водительский опыт должен составлять не менее 3 лет, на момент оформления полиса;
Оформление ДТП должно происходить только в присутствии сотрудников ГИБДД;
Если ущерб произошёл по вине таксиста, то расходы не покрываются страховой компанией;
Будет исключён ряд страховых случаев, в которых выплачивается страховка для обычных автомобилей, но включён ряд специфичных для такси страховых случаев (например, простой автомобиля);
Высокая стоимость франшизы;
В страховые случаи не входит повреждение салона.

Если в первый период страхования, ни один из страховых случаев не произошёл, то возможно снижение цены франшизы и/или уменьшенный страховой взнос на следующий период страхования.

Риски на угон оплачиваются по сниженным тарифам. Считается, что регулярное использование снижает возможность угона, оклейка автомобиля в фирменные цвета, логотип — снижает привлекательность для грабителей. Транспорт принадлежащий компании-такси, по правилам, паркуются на охраняемой стоянке.

Порядок оформления

Чтобы получить страховой полис КАСКО необходимо пройти несколько этапов:

Заявитель должен заполнить анкету и отправить в страховую по электронной почте, либо явиться в офис лично.
Необходимо предоставить полную информацию об автомобиле и собственнике.
Страховой агент рассчитывает страховую премию.
Агентом и клиентом составляется договор КАСКО, на стадии оформления, учитываются условия и требования двух сторон. Важно отметить, что клиент может выдвинуть свои условия заключения контракта, но и страховая в праве отказать в оформлении полиса.
Если даётся предварительное согласие с условиями соглашения, то происходит осмотр ТС. Также страховая изучает документацию на транспорт.
На основании заключения экспертов о состоянии авто могут измениться условия договора и выставляется окончательный счёт.
Когда водитель согласен с условиями соглашения, то подписывается договор, и оформляется полис.
Затем клиент оплачивает страховой взнос и после получает полис.

Необходимо внимательно прочитать договор, подробно останавливаясь на основных аспектах.

Документы полиса КАСКО

Оформляя полис для автотранспорта, который эксплуатируется в коммерческих целях, нужно предоставить стандартный набор документации. Но, возможно, потребуются дополнительные документы (заключения, выписки и справки).

В основной пакет входят:

Паспорт гражданина РФ, который является собственником автомобиля (когда в качестве такси его автомобиль используют третьи лица, то необходимо предоставить их паспорта и водительские удостоверения);
Заявление;
ПТС;
Свидетельство о государственной регистрации автомобиля.

Дополнительно могут потребоваться следующая документация: заключения автомобильной тех экспертизы о состоянии машины и свидетельство о государственной регистрации авто (для юр. лиц).

Особенности страхования водителей

Среди страховых организаций принято считать, что оформление КАСКО для такси — приносит убытки. Убеждение связано с усиленным, активным использованием автомобиля и высокими рисками ущерба или угона.

Так как не все организации готовы взять на себя ответственность по рискам, связанным с коммерческим извозом, многие страховщики прописывают следующие дополнительные условия:

Стаж вождения не менее 3 лет;
Страховые компании ограничивают возраст водителя: от 21-25 лет до 60-65 лет (ограничения вводятся в соответствии с внутренним регламентом страховой организации, если возраст таксиста превышает допустимый, то стоимость полиса увеличится);
Будет учитываться аварийность вождения.

Где застраховать такси по КАСКО

Оформить услугу можно в 100 страховых организаций. Чаще всего собственники автомобилей стремясь сэкономить обращают внимание на самые дешёвые предложения. В данном случае, водитель рискует не получить выплаты при совершении страхового случая или несоблюдение отдельных условий договора.

Важно не только стремиться экономно оформить документ, но и сделать акцент на:

На возобновляемые и невозобновляемые выплаты;
Как предоставляется страховая компенсация (ремонтные работы на СТО или получение компенсации);
Количество включённых услуг;
Наличие дополнительных сервисов (юридическая помощь, эвакуатор, круглосуточная поддержка и т.д.);
За какие повреждения выплаты не предусмотрены.

Выбирая страховую организацию, клиенту нужно необходимо обратить внимание на репутацию и отзывы. Обязательно уточнить информацию о процентном соотношении поступивших от клиентов денег и выплаченных компенсаций.

Это показатель того, насколько стабильна и надёжна страховая организация, а также указывает на финансовое благополучие страховщика. Изучение информации может служить гарантией будущих выплат в указанные сроки.

Оценка надежности страховой компании

Выбирая страховую компанию, важно, сделать акцент на следующих моментах:

Опыт работы компании — один из важнейших факторов, лучше обратить внимание на страховщика, оказывающего услуги не менее 5 лет;
Стабильность страховщика;
Репутация — указывает на надёжность, то насколько ответственно страховая относится к своим обязательствам, перед принятием решения, рекомендуется прочитать отзывы;
Программа лояльности — наличие скидок и бонусов, для постоянных клиентов;
Отсутствие демпинга — низкие цены должны насторожить клиента;
Индивидуальный подход.

Для выбора страховой компании необходимо не только прочитать отзывы от клиентов, но и найти информацию о том, сколько платежей получает страховщик, а сколько выплачивается клиенту.

Также необходимо обратить внимание на соотношение возможности увеличения активов и платежеспособность компании. Выбрав несколько надёжных, стабильных организаций можно перейти к выбору по стоимости.

Как рассчитать стоимость КАСКО

При расчёте стоимости полиса для ТС, эксплуатируемых для Такси, используются завышенные в стоимости тарифы.

Для расчёта используются коэффициенты, на которые умножается базовая цена:

Используется завышенный коэффициент от 1,5 до 3 в случае, если водитель младше 21 года или превышает 65 лет;
Повышенный коэффициент от 0,2 до 2 используется, когда автомобиль изношен, также влияет, модель машины, марка и год выпуска;
Эксплуатация автомобиля в ночное время также повышает стоимость страховки;
Чем чаще транспортное средство попадало в ДТП, тем выше стоимость укажет страховщик;
На стоимость повлияет и то, кто является собственником транспорта: физическое или юридическое лицо.

У каждой страховой организации на сайте находится калькулятор, в котором можно рассчитать стоимость полиса. Калькулятор учитывает индивидуальные тарифы и расценки компании. Чтобы вычислить окончательную стоимость, нужно внимательно заполнить все поля калькулятора.

Повторить процедуру нужно на сайте каждой из выбранных организаций. Посчитавшись у каждой компании, водитель сможет выбрать лучшее предложение. В среднем цена страхового документа КАСКО, оформленного в Москве, составляет около 22 000 рублей.

Штрафы за отсутствие страховки под такси

Период действия страхового полиса ОСАГО истек, штраф 500 рублей;
Страхового полиса ОСАГО вообще нет – штраф 800 рублей.
Незаконная перевозка пассажиров – 3000 рублей
Незаконное использование опозновательных знаков такси “шашочки” – 5000 рублей.

Заключение

Полис КАСКО поможет избежать финансовых проблем в случае ДТП или угона, но может обойтись в приличную сумму. Тем не менее водители авто, аккуратно ездящие и не имеющие многочисленных аварий на счету, могут рассчитывать на снижение стоимости страхования. При аккуратной езде будет снижен размер франшизы.
В страховой организации возможно составить пакет услуг, который закроет все риски конкретного водителя. Можно добавить или убрать отдельные условия. Выбирая страховщика, необходимо учитывать надёжность и стабильность компании.

Правила оформления полиса КАСКО для такси: стоимость услуг для бизнеса

Оформление страхового полиса КАСКО для машин такси — весьма важный момент для владельца данного бизнеса. Не все считают, что это является выгодным решением и поэтому стараются обходится без данной страховки. Но на деле оказывается, что многие из них попросту не ознакомлены со всеми позитивными последствиями страхования по КАСКО, и поэтому каждому владельцу таксопарка желательно побольше узнать об этом виде страхования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Для чего нужно КАСКО для автопарка?

Суть такси, как и любого другого бизнеса — приносить прибыль своему владельцу, а не наоборот. Любые поломки, аварии приносят лишь убытки. Оформив полис страхования КАСКО для такси можно обезопасить себя от существенных финансовых проблем — при возникшем ДТП всегда будет возможность получить денежную компенсацию (подробнее о выплатах по КАСКО можно прочитать тут).

Тоже самое касается и довольно актуальной проблемы хищения автомобиля — когда водителя насильно выбрасывают из транспортного средства и забирают машину такси.

Если виновник ДТП — водитель такси?

В обычной ситуации на водителя можно подать в суд с требованиями возмещения ущерба. Но даже при выигрыше в суде работодатель получит минимальные отчисления, что скорее всего не покроет всех нанесенных убытков. Другое дело, если на автомобиль был оформлен полис КАСКО.

На сегодня даже если автомобиль такси стал бы виновником ДТП, работодатель мог бы получить по страховке не только средства на его ремонт, но и компенсировать простаивание машины — получить среднюю прибыль, которую могла принести данная машина такси за время в ремонте (о том, каковы сроки ремонта по КАСКО, можно прочитать здесь).

Правила оформления полиса

Таксисты более агрессивны на дороге чем другие водители, и зачастую более небрежно относятся к автомобилю поэтому не все страховые компании согласны оформить страховой полис на такси. В другом случае накладываются специальные ограничения, под которые не все смогут подойти:

Стаж вождения водителя такси должен быть не менее трех лет.
Возраст водителя обычно не ограничивается, но если он слишком молод или стар (младше 21 года или старше 65-ти), то страховые компании применяют повышающий коэффициент при расчете стоимости полиса.
Год выпуска автомобиля тоже играет свою роль: машины старше десяти лет вообще не страхуются, а для новеньких автомобилей цены на страховку могут быть заметно меньшими (о том, где можно застраховать авто старше 10 лет по КАСКО, можно узнать тут, а в этой статье рассказывали, как оформляется КАСКО на новый автомобиль).
В регионах с более жестким автомобильным трафиком цены на страхование поднимаются.
Оформление ДТП. По правилам страхования оформить ДТП по европротоколу и без привлечения сотрудников ГИБДД запрещается.

Также вы можете прочитать о правилах оформления КАСКО на машину здесь.

Особенности страховки бизнес-транспорта

Оформление полиса КАСКО для такси заметно отличается от оформления оного для собственного транспортного средства.

Основные особенности страхования такси следующие:

тарифы и коэффициенты для такси в сравнении с личным автомобилем более высокие, вплоть до различий в два-три раза;
суммы и проценты франшиз в КАСКО весьма высоки, например, 3% при ДТП или же целых 20% при угоне автомобиля;
если нарушения ПДД были со стороны таксиста, то страховые компании могут вовсе не компенсировать ущерб.

Тем не менее страховые компании не могут установить более высокие тарифы и ставки в случае страхования водителя от несчастных случаев, так как в этом случае стоимость устанавливается согласно текущему законодательству.

Это означает что подобная страховка будет иметь одинаковую стоимость в любых страховых компаниях. И стоит помнить, что без данной страховки не получится получить лицензию на организацию перевозок.

Куда лучше обратиться за подобной услугой?

Изначально следовало бы узнать, предоставляет ли компания услуги по оформлению полиса КАСКО вообще. Составив список таких страховых компаний, следует выяснить при помощи форумов рейтингов и прочих источников как можно больше информации по каждой из них (узнать рейтинг страховых компаний по КАСКО можно из этой статьи). И помимо цены оформления обращать внимание на следующие данные:

надежность страховщика, его рыночная стабильность;
платежеспособность компании, которую можно оценить по количеству и объему страховых выплат или платежей страхователей;
дает ли компания выгодные и интересные предложения для клиентов, организовывает ли всяческие бонусы и/или скидки;
какие существуют нюансы при процедуре оформления страхового полиса;
какую политику поддерживает страховик по отношению к автомобилям такси.

Для некоторых владельцев стоимость страхования будет играть ключевую роль. И это действительно так, ведь выдача страховых полисов КАСКО для таксопарков для страховщиков по большей части считается убыточным бизнесом, и поэтому они стараются поднимать цены и коэффициенты до весьма высоких планок, и причем на вполне законных основаниях.

Но в целом стоимость в различных компаниях вряд ли будет сильно отличаться, поэтому более выгодным будет делать ставку не на привлекательную цену, а на условия страховки и хорошего страховщика.

Цена вопроса

Как было сказано ранее, цены на оформление полиса КАСКО для всех страховщиков примерно одинаковые. Но стоимость страховки для разных ситуаций может быть совершенно разной. Повлиять на конечную стоимость могут следующие факторы:

Срок службы транспортного средства — чем старее автомобиль, тем больше цена на страховку. Машины со сроком службы более десяти лет не подлегают страхованию.
Проценты франшизы — чем они больше, тем ниже стоимость оформления полиса.
Регион, в котором будет работать таксопарк — чем больше город и выше риски ДТП, тем выше будут цены на страховку.
Наличие у страховщика персональных партнеров среди автосервисов (или собственных СТО) могут повлиять на стоимость страховки в меньшую сторону.
Стоимость повысится, если в полис будут включаться дополнительные услуги, вроде оплаты эвакуатора, подвоза топлива или аварийного комиссара.

Какие документы понадобятся?

После выбора наиболее удобной страховой компании и согласованием всех условий можно заняться и оформлением самого страхового полиса. Но перед этим желательно заранее собрать все необходимые для этого документы. Стандартный пакет документов для оформления страховки на такси будет идентичным тому, который понадобится для страховки обычного личного автомобиля.

Для оформления страховки нужны следующие документы:

заявление от страховщика, которое заполняется строго по определенной форме, выданной непосредственно страховой компанией;
удостоверение личности страховщика — паспорт. А также паспорта всех лиц, которые будут управлять застрахованным транспортным средством;
дополнительно от всех будущих водителей потребуются их водительские права, а также доверенности на управление застрахованным автомобилем;
паспорт самого транспортного средства. Его можно получить в автосалоне, отделении ГИБДД либо же на таможне;
справка от ГИБДД которая подтверждает регистрацию транспортного средства.

Порядок процедуры

Процесс оформления и получения полиса КАСКО состоит из следующих шагов:

Предоставление для страховой компании всей необходимой информации.
Определение страховой премии.
Установление страховщиком условий по получению КАСКО, и уведомление о них и порядке оформления клиенту.
На этом этапе страхователь должен согласиться с предоставленными ему условиями.
Специалисты страховщика детально осматривают страхуемый автомобиль. Стоит учесть, что они имеют право это сделать в независимом автосервисе.
Сбор всех необходимых документов. НА этом этапе по результатам экспертизы транспортного средства в условия возможно внесение изменений.
Последний этап — заключение договора по программе КАСКО и оплата взноса по страховке.

И после этого процесс страхования автомобиля такси можно считать полностью завершенным.

Заключение

Оформление страхового полиса КАСКО для такси может быть довольно дорогостоящим относительно страховки личного автомобиля, но для бизнеса это может служить отличной профилактикой денежных убытков. При помощи КАСКО можно получить возмещения не только за нанесенный автомобилю ущерб, но и компенсацию за время ремонта, так как в это время автомобиль мог приносить прибыль.

Но к страховке такси нужно отнестись с вниманием и ответственностью:

взвесить все «за» и «против»;
грамотно выбрать страховую компанию исходя из ее надежности;
правильно оформить страховой полис.

И по итогу можно будет сосредоточиться не на убытках, а на качестве предоставляемых услуг, что может сказаться на прибыльности бизнеса только положительно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

КАСКО для такси – какие компании предлагают программы, условия страхования и формула расчета стоимости

Таксист, как и любой водитель, должен владеть полисом добровольного автомобильного страхования. Документ гарантирует покрытие выплат при возникновении страхового случая, уберегает имущественные интересы собственника машины. Застраховываются риски по угону, уничтожению транспортного средства, нанесенному ущербу в случаях дорожно-транспортного происшествия, повреждению авто третьими лицами или по вине стихийных бедствий. Оформление страховки КАСКО для такси имеет особенности.

Страховка для такси

В отличие от личного транспорта, автомобили такси эксплуатируются в более активном режиме. Вероятность дорожных аварий, износ деталей машины – значительно выше. Страхование такси всегда взаимосвязано с высокими рисками как для страховых компаний, так и для владельцев такси, поэтому оформить КАСКО непросто. Выплаты огромных сумм остаются за страховщиками, и чтобы обезопасить себя, компании устанавливает завышенные страховые тарифы.

Страхование такси стоит намного дороже, чем для других легковых автомобилей. Существуют множество ограничений, которые затрагивают сам объект защиты, возраст и профессиональный стаж всех допускаемых к вождению машины водителей. Вдобавок большинство страховщиков не включают в перечень риски, связанные с повреждением салона. Франшиза намного больше, чем при стандартном автостраховании.

Зачем страховать

Такси часто попадают в дорожные транспортные происшествия. Полис КАСКО защищает материальные интересы владельца такси при наступлении страхового случая, покрывает расходы, связанные с восстановлением повреждений транспортного средства или покупкой новой машины. КАСКО расширяет рамки, предусмотренные обязательным полисом ОСАГО.

Иметь такую страховку важно, без нее ремонтные траты и возмещение ущерба станут ответственностью водителя, которого за халатное отношение, невнимательность обяжет отвечать работодатель. Все страховые компании вправе увеличивать коэффициенты при страховании такси. Важно отметить, что получить лицензию на перевозку пассажиров можно только при наличии ОСАГО, полиса от несчастных случаев, страховки КАСКО.

Правила страхования

Для владельцев такси программа КАСКО учитывает особые условия страхования при заключении договора:

цена полиса для такси до 3 раз выше той, что для обычных автовладельцев;

вводится ограничение по водительскому опыту таксиста (3 года и выше);

возраст таксиста тоже ограничен (для лиц, не соответствующих возрастным рамкам, устанавливается повышающий коэффициент);

при нарушении со стороны водителя правил дорожного движения, в результате чего возникает необходимость возмещать ущерб, страховое возмещение не выплачивается;

не допускается оформление ДТП без присутствия сотрудников ГИБДД (европротокол исключается);

страховые тарифы для автомобилей в личном пользовании на порядок выше тарифов КАСКО (разница доходит до 300%);

исключается перечень рисков, используемых в полисах личных автомобилей, но могут добавляться условия, регламентирующие специфичность коммерческих перевозчиков (простой такси, лишение заработка);

в большинстве случаев не страхуется риск повреждения салона машины клиентами;

высокая стоимость франшизы, которая при ДТП составляет до 3%, а при угоне машины это пятая часть от ее общей стоимости.

Вместе с завышенными требованиями страховщики не исключают бонусы для собственников такси, застрахованных по КАСКО, но только при отсутствии страховых случаев за предыдущий период страхования:

снижается франшиза;

уменьшается сумма взноса по страховке.

Риски по угону транспортного средства прописываются с предельно сниженными тарифами. Круглосуточная эксплуатация такси практически исключает вероятность угона, водитель находится в машине все время. Внешние признаки, характеризующие такси – логотип, окраска, шашечки – уменьшают привлекательность для преступников. Для автомобилей, принадлежащих компании по перевозке пассажиров, предусмотрена охраняемая автостоянка.

Оформления страховки КАСКО для такси

Существуют страховые компании по оформлению КАСКО для автомобилей такси, работающие только с юридическими лицами, имеющими целый парк автомобилей. Страховщикам невыгодно оформлять полис на физическое лицо, использующее один автомобиль. Для получения максимальной пользы от КАСКО необходимо прописать важные пункты договора, но страховщик имеет право отказать в получении полиса, если посчитает требования автовладельца завышенными.

Высокий размер страховых взносов для таксомоторных компаний аргументируется нормами эксплуатации, хранением и доступом большого количества лиц к транспортному средству. Страхование КАСКО для владельца таксопарка имеет ряд плюсов:

предоставляются скидки при оформлении нескольких машин сразу;

возможность уберечь себя от финансовых рисков, связанных с угоном или повреждением;

можно получить от страховой компании компенсацию в сумме среднесуточного заработка в случае простоя при осуществлении ремонта авто после ДТП.

Где застраховать

Такую услугу предлагают более 100 страховых компаний. Владельцы авто ошибочно обращают особое внимание на стоимость полиса КАСКО и выбирают самые экономные предложения. Этот подход часто заканчивается отказом в последующих выплатах при несоблюдении особых условий, обозначенных по договору. Чтобы получить полис на самых выгодных условиях, рекомендуется заострять внимание на следующих моментах:

выплаты – возобновляемые или невозобновляемые;

условия предоставления страховой компенсации – ремонтные работы на СТО страховой компании или выдача денежных средств;

дополнительные сервисы – эвакуатор, диспетчерская помощь, услуги автоюриста и т.п.;

пакет КАСКО по составу – частичный или полный;

список повреждений конструктивных деталей, при которых выплата не предусмотрена.

Выбор страховой компании строится на изучении репутации, уделяется внимание информации о процентном соотношении поступивших от страхователей денежных средств и проплаченных страховых случаев. Это значение является залогом стабильности и надежности страховщика, свидетельствует о благополучном финансовом состоянии компании и гарантирует выплату компенсаций в назначенный срок.

Порядок оформления

Оформление КАСКО при страховании транспортных средств, используемых в целях такси, происходит поэтапно:

Анкета направляется в электронном виде или подается лично при посещении офиса страховщика.

Собственники такси предоставляют необходимую для заключения договора информацию представителю страховой компании.

Производится вычисление страховой премии.

Определяются условия оформления договора КАСКО, потенциальный клиент информируется о порядке страхования. Страховая компания получает предварительное согласие страхователя.

Проводится осмотр транспортного средства и изучается комплект документов.

Корректируются условия договора на основании специального заключения о состоянии автомобиля.

Оформляется и подписывается договор страхования КАСКО.

Происходит уплата страхового взноса.

Финальный этап – получение полиса.

Документы

Страхование автомобиля, используемого для коммерческих целей, включает стандартный набор документов, такой же, что и при оформлении полиса на личные авто. Отдельные компании могут запросить дополнительные заключения, справки, выписки сервисных организаций. Основной комплект документов включает пункты:

гражданский паспорт владельца такси (для частного владельца, если помимо него машину используют нанятые водители – предоставляются права на вождение, удостоверения личностей водителей);

ПТС;

свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;

заявление.

Дополнительный (необязательный) список документов для такси:

заключение автомобильной технической экспертизы о состоянии транспортного средства;

для юридических лиц – свидетельство о госрегистрации автомобиля.

Особенности страхования водителей

В связи с усиленной эксплуатацией транспортных средств, находящихся в таксопарке, а еще высоким риском по ущербу и угону оформление полисов КАСКО убыточно для страховых компаний. Ответственность по компенсациям берут на себя не все страховщики, потому прописывают в договоре выдачи полиса КАСКО на такси специальные условия по отношению к водителям:

стаж вождения 3 года и выше;

возраст от 21 или 25 лет, не старше 60 или 65 лет (значения определяются по внутренним правилам страховой компании, при превышении допустимых пределов применяется повышающий коэффициент);

принимается в расчет аварийность вождения.

Цена на КАСКО для такси (расчет стоимости)

Страхование осуществляется по повышенному тарифу, базовые тарифы полиса КАСКО для автомобилей такси завышены. Для расчета полной стоимости полиса страховые компании используют свои уникальные способы посредством умножения базовой цены на соответствующие поправочные коэффициенты:

возраст и стаж водителей, младше 21 года или старше 65 лет – устанавливаются повышающие коэффициенты от 1,5 до 3;

модель, марка авто, дата выпуска – чем старше, тем показатель выше, составляет от 0,2 до 2 единиц;

временной режим эксплуатации – при интенсивных ночных нагрузках стоимость увеличивается;

по ранее полученному полису определяется аварийность – при наличии происшествий и в зависимости от их частотности тариф увеличивается от 0,5 до 2 раз;

наличие прав собственности, оформленной машины на компанию или отдельного гражданина, осуществляющего перевозку людей.

Каждая страховая компания предлагает на своем сайте удобный предварительный способ определения цены. Например, чтобы расчитать стоимость КАСКО для такси в Москве, необходимо воспользоваться калькулятором КАСКО: внимательно заполнить все поля формы калькулятора, в результате получить стоимость полиса, которую компания готова предложить. Останется выбрать самое выгодное предложение, оставить заявку на оформление. Учитывая все перечисленные факторы, средняя стоимость страховки такси по КАСКО для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 25 тысяч рублей.

Видео

КАСКО для такси

Оформление полиса КАСКО на такси — неоднозначная и сложная проблема для владельцев сервисов. С одной стороны, они владеют большим парком машин, которые периодически попадают в аварии и, соответственно, требуют финансовых затрат на восстановление. С другой, большинство водителей имеет хороший шоферский стаж, поэтому ДТП в реальности происходят не по их вине. Также автомобили такси обычно не бывают новыми, т.е. практически не угоняются. В связи с этим, затраты на КАСКО не кажутся целесообразными. Однако специалисты всё же рекомендует оформить страховку. Это избавит от проблем, например, при покупке авто в кредит.

Недостатки и преимущества КАСКО для такси

Прежде чем обращаться в агентство, запомните: многие страховщики оформляют полис в случае с пассажирскими перевозками только на юридическое лицо. Это связано с тем, что так у них появляется возможность продать КАСКО на целый автопарк.

Цена автогражданки для такси-сервисов обычно выше, чем обычно. Так агенты снижают собственные риски, ведь машины в подобных заведениях жёстко эксплуатируются и к ним имеет доступ большое количество людей.

Достоинства КАСКО для такси

Возможность получить скидку от страховой компании за регистрацию сразу нескольких автомобилей.

Возмещение ущерба после ДТП в размере среднесуточного заработка (в случае простоя ТС).

Защита от угона и повреждения машин, стоящих не в гараже.

Заранее продумайте все пункты договора, прежде чем подписать его. Однако учтите: компания имеет право отказать вам в некоторых требованиях, если они кажутся завышенными.

Особенности страхования по данной программе

Большинству владельцев такси-сервисов предлагают оформить страхование с франшизой. При этом стоит учитывать следующие особенности:

В случае возникновения аварии по вине водителя агент может не выплатить компенсацию.

Оформление протокола возможно только в присутствии инспекторов ГИБДД.

При угоне ТС тарифы по франшизе могут достигать 20%.

Также КАСКО на такси для непосредственных владельцев машин предполагает достаточно высокий риск. Физическое лицо не может получить полис со скидкой, а полная цена страховки очень высока. Кроме того, даже возможные выплаты по угону или ДТП не отменяют дороговизны франшизы, без которой подписать договор невозможно. Таким образом, страховать выгодно только целый автопарк.

Стоимость полиса КАСКО для такси

Цена услуг агента в случае с такси-сервисом и зависит от двух факторов:

вид автомобилей (марка, год выпуска, цена);

список рисков, покрываемых страховкой.

Важно также число машин, на которые оформляется полис. Чем их больше, тем цена страховки обычно ниже. При этом конечная цифра зависит от конкретной компании. Одни страховщики предлагают дешёвые программы автогражданки на одно ТС, другие — сразу на несколько. Внимательно читайте перечень услуг, выбирайте комфортные и оптимальные для вас варианты и только после этого обращайтесь в конкретную организацию.

Возможные сложности

Страховщик обладает правом отказать в оформлении полиса на ТС, используемое в качестве такси, в нескольких случаях:

возраст машины превышает 10 лет;

у водителя недостаточный стаж;

до этого возникали ДТП, зафиксированные через КАСКО.

Основная масса частников, подрабатывающий извозом, эксплуатирует именно старые автомобили. Для них (как и для страховых агентов) покупка КАСКО невыгодна. Оформлять его имеет смысл на новое и при этом дорогое авто.

Хорошие шансы получить полис есть у шофёров с большим стажем, которые не участвовали в происшествиях на дороге. Часто им предлагаются дополнительные скидки (например, снижается размер франшизы).

Если КАСКО делается на маршрутку, то стоить оно будет дешевле. Это связано с политикой страховых компаний: они считают, что сотрудничать с владельцами данного бизнеса надёжнее

КАСКО для такси

Оформление полиса КАСКО на такси — неоднозначная и сложная проблема для владельцев сервисов. С одной стороны, они владеют большим парком машин, которые периодически попадают в аварии и, соответственно, требуют финансовых затрат на восстановление. С другой, большинство водителей имеет хороший шоферский стаж, поэтому ДТП в реальности происходят не по их вине. Также автомобили такси обычно не бывают новыми, т.е. практически не угоняются. В связи с этим, затраты на КАСКО не кажутся целесообразными. Однако специалисты всё же рекомендует оформить страховку. Это избавит от проблем, например, при покупке авто в кредит.

Недостатки и преимущества КАСКО для такси

Прежде чем обращаться в агентство, запомните: многие страховщики оформляют полис в случае с пассажирскими перевозками только на юридическое лицо. Это связано с тем, что так у них появляется возможность продать КАСКО на целый автопарк.

Цена автогражданки для такси-сервисов обычно выше, чем обычно. Так агенты снижают собственные риски, ведь машины в подобных заведениях жёстко эксплуатируются и к ним имеет доступ большое количество людей.

Достоинства КАСКО для такси

Возможность получить скидку от страховой компании за регистрацию сразу нескольких автомобилей.

Возмещение ущерба после ДТП в размере среднесуточного заработка (в случае простоя ТС).

Защита от угона и повреждения машин, стоящих не в гараже.

Заранее продумайте все пункты договора, прежде чем подписать его. Однако учтите: компания имеет право отказать вам в некоторых требованиях, если они кажутся завышенными.

Особенности страхования по данной программе

Большинству владельцев такси-сервисов предлагают оформить страхование с франшизой. При этом стоит учитывать следующие особенности:

В случае возникновения аварии по вине водителя агент может не выплатить компенсацию.

Оформление протокола возможно только в присутствии инспекторов ГИБДД.

При угоне ТС тарифы по франшизе могут достигать 20%.

Также КАСКО на такси для непосредственных владельцев машин предполагает достаточно высокий риск. Физическое лицо не может получить полис со скидкой, а полная цена страховки очень высока. Кроме того, даже возможные выплаты по угону или ДТП не отменяют дороговизны франшизы, без которой подписать договор невозможно. Таким образом, страховать выгодно только целый автопарк.

Стоимость полиса КАСКО для такси

Цена услуг агента в случае с такси-сервисом и зависит от двух факторов:

вид автомобилей (марка, год выпуска, цена);

список рисков, покрываемых страховкой.

Важно также число машин, на которые оформляется полис. Чем их больше, тем цена страховки обычно ниже. При этом конечная цифра зависит от конкретной компании. Одни страховщики предлагают дешёвые программы автогражданки на одно ТС, другие — сразу на несколько. Внимательно читайте перечень услуг, выбирайте комфортные и оптимальные для вас варианты и только после этого обращайтесь в конкретную организацию.

Возможные сложности

Страховщик обладает правом отказать в оформлении полиса на ТС, используемое в качестве такси, в нескольких случаях:

возраст машины превышает 10 лет;

у водителя недостаточный стаж;

до этого возникали ДТП, зафиксированные через КАСКО.

Основная масса частников, подрабатывающий извозом, эксплуатирует именно старые автомобили. Для них (как и для страховых агентов) покупка КАСКО невыгодна. Оформлять его имеет смысл на новое и при этом дорогое авто.

Хорошие шансы получить полис есть у шофёров с большим стажем, которые не участвовали в происшествиях на дороге. Часто им предлагаются дополнительные скидки (например, снижается размер франшизы).

Если КАСКО делается на маршрутку, то стоить оно будет дешевле. Это связано с политикой страховых компаний: они считают, что сотрудничать с владельцами данного бизнеса надёжнее

Источники:
http://insur-portal.ru/kasko/kasko-dlya-taksi
http://auto-pravda.online/kasko/67-strahovoy-polis-kasko-dlya-taksi-stoimost-dokumenty-gde-zastrahovat.html
http://uravto.com/strahovanie/kasko/polis-dlja-taksi.html
http://onlineadvice.ru/4602-kasko-dlya-taksi.html
http://yurfor.ru/strahovka/kasko-na-taksi.html
http://yurfor.ru/strahovka/kasko-na-taksi.html
http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_tolko_ot_ugona