Инструкция по выгодному расторжению договора ОСАГО

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

собственнику автомобиля;
страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Уважительные причины досрочного расторжения договора

Выше перечислены объективные причины разрыва соглашения. Однако возможно досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя. Такие случаи вполне допускается законом:

в связи с продажей и последующим переоформлением автомобиля, поскольку меняется владелец – лицо, выступившее подписантом договора;
в любое время по собственной инициативе владельца ТС, о чем сказано в ст. 958 ГК.

Если страховщик теряет лицензию, обанкротился или находится под следствием, он объективно не может исполнять свои обязательства. В этих случаях договор можно прекратить на основании п. 1.14 Положения Банка России № 431-П от 19.09.14 г.

Нужно отметить, что для страховщика полис теряет свою актуальность после аварии, если авто не подлежит восстановлению, или угона. Кроме того, не исключается разрыв договора по инициативе страховой компании при выявлении нарушений со стороны страхователя – предоставление ложных или неполных сведений, влияющие на определение степени страхового риска.

Многие автовладельцы интересуются, можно ли расторгнуть электронный полис. В юридическом аспекте между договором электронным и на бумажном носителе разницы нет.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Нюансы досрочного расторжения договора ОСАГО по инициативе страхователя, при продаже автомобиля и в других случаях

Каждый автолюбитель может оказаться в положении, требующего преждевременного расторжения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Возможно это вынужденная мера, когда человек уже не имеет застрахованное средство в своём распоряжении, либо результат некачественного обслуживания страховой фирмы. Процесс закрытия сделки страхования, его тонкости и в каких случаях это возможно рассмотрены в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-03 . Это быстро и бесплатно !

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

Смена владельца транспортного средства

Перед продажей транспортного средства владельцу необходимо расторгнуть договор ОСАГО. Он уже не имеет юридической силы, так как у нового владельца нет права на его использование. В случае, если до окончания срока действия договора еще достаточно времени, то возврат денежных средств будет наиболее целесообразным решением.

Сроки и расходы

Если водитель собрал и подал полный пакет документов, то страховая компания должна вернуть денежные средства за расторжение, как полиса ОСАГО, так и дополнительной страховки в течение 14 дней с момента подачи заявления.

Если этого не произошло, то автоматически начисляется 1% от суммы возврата в пользу страхователя. В расчет суммы остатка полиса ОСАГО включены 23%. Эти средства идут на оплату услуг страховой компании и взноса в Союз российских страховщиков. Эти 23% обязательно удержат из суммы, которую вам будут возвращать при расторжении договора (смотрите в статье выше порядок расчета остатка средств).

Причины расторжения договора ОСАГО

Соглашение, заключенное между страховщиком и страхователем, можно расторгнуть. Поводом для аннулирования выступает обычно одно из следующих обстоятельств.

Прекращение договорных обязательств по причинам, не зависящим от воли обеих сторон.

Таковыми могут выступать:

гибель одного из участников соглашения;
ликвидация компании-страховщика;
невозможность восстановления транспортного средства после ДТП или иного происшествия;
угон застрахованной машины.

Аннулировать полис ОСАГО можно в случае прекращения действия документа, инициированного страхователем, если:

у компании-страховщика была отозвана лицензия;
произошла смена владельца транспортного средства.

С подачи страховой организации договор подлежит расторжению в тех случаях, когда автовладелец при составлении бумаг указал недостоверные данные.

у компании-страховщика была отозвана лицензия;
произошла смена владельца транспортного средства.

Как внести изменения в е-ОСАГО или расторгнуть договор

Е-ОСАГО прочно вошло в жизнь среднестатистического российского автовладельца. Во многих регионах России электронный формат оформления полиса ОСАГО стал если не единственным, то наиболее доступным способом оформления полисов «автогражданки». Доля таких полисов на сегодня составляет уже более 50% от общего числа и продолжает расти.

Купить полис e-ОСАГО сегодня довольно легко. Напомним для начала, как проще всего приобрести полис. Для этого необходимо зайти на сайт страховщика или воспользоваться услугами агрегатора, где потребуется создать личный кабинет, внести свои данные, получить расчет и после оплаты полиса получить его на указанный при оформлении электронный адрес. На сайте агрегатора, который делает вам подборку из имеющихся предложений, все происходит несколько иначе. Когда вы выберете из предложенных вариантов наиболее подходящий, система перекинет вас для оплаты на сайт страховщика. Электронные посредники пока не имеют права заключать договор и принимать от клиента деньги.

Если сведения, указанные страхователем при оформлении полиса, не совпадут с базой данных АИС РСА или будут отсутствовать, система дополнительно запросит документы для проверки. В этом случае вам придется отсканировать документы и прикрепить их к заявлению. Искажение данных с целью занизить сумму страхового взноса путем выбора низких или не соответствующих действительности коэффициентов в случае наступления страхового случая может обернуться для водителя регрессным требованием возмещения полной суммы произведенной выплаты, а также суммы, недополученной при оформлении полиса.

При оформлении полиса e-ОСАГО также стоит учесть, что полис вступает в силу не сразу, а только через три дня с момента оформления. Это так называемая временная франшиза, которую Банк России ввел, чтобы пресечь ситуации, когда полис приобретается уже после ДТП.

При покупке все стало очень просто, но часто возникают ситуации, когда нужно внести изменения в уже выданный полис или даже расторгнуть договор досрочно. Как это сделать?

Ситуация 1. Нужно вписать дополнительного водителя в полис.

Стандартная процедура, доступная к самостоятельному оформлению страхователем в личном кабинете путем ввода данных водителя, которого вы хотите добавить к управлению авто. При этом важно знать, что если коэффициенты возраста и стажа будут отличаться в сторону увеличения стоимости полиса, то потребуется произвести доплату, перед тем как вы получите новый полис на e-mail.

Если у вашей компании нет такой опции, придется с документами на машину и водителей подъехать в офис страховщика.

Нужно иметь в виду, что если при оформлении полиса вы вводили данные не самостоятельно, то вход в личный кабинет может быть затруднен, поэтому мы всем клиентам настоятельно рекомендуем производить оформление самостоятельно и запоминать или записывать вводимые данные.

Ситуация 2. Нужно продлить период использования.

Для этой операции последовательность действий аналогична вписанию данных водителя, с той лишь разницей, что здесь в обязательном порядке придется доплачивать страховой взнос за дополнительный период использования авто.

При внесении данных нового водителя и продлении периода использования происходит замена бланка — попросту говоря, «выписывается» новый полис. Российский союз страховщиков (РСА) ограничивает выдачу номеров полисов страховым компаниям, может так случиться, что у вашей компании нет в наличии виртуальных бланков, то есть свободных номеров полисов ОСАГО. Прежде чем вносить изменения, удостоверьтесь в наличии свободных номеров бланков ОСАГО на официальном сайте продавца полиса.

Ситуация 3. Нужно вернуть деньги за страховку после продажи, угона, гибели машины.

Закон об ОСАГО предусматривает расторжение только в конкретных случаях, таких как смена собственника, смерть страхователя или собственника, полная гибель или угон транспортного средства.

В отличие от покупки расторжение электронного договора страхования автогражданской ответственности не происходит онлайн. Это можно сделать только при личном обращении в офис страховой компании. Для расторжения страхователю требуется предоставить документы, удостоверяющие личность (например, паспорт), удостоверяющие основание для расторжения (например, договор купли-продажи ТС), заявление о расторжении и реквизиты для возврата средств. В случае смерти страхователя или собственника необходимо будет предъявить свидетельство о смерти.

Важно учесть, что возврат производится за вычетом расходов страховщика в размере 23% и пропорционально количеству неиспользованных дней. То есть если вы заплатили за полис, скажем, 8 тыс. рублей, а через три месяца продали машину, то возврат составит чуть более 4 600 рублей.

Если вы находитесь в регионе, где нет представительства компании, на сайте которой вы приобрели полис, для расторжения договора ОСАГО вам придется отправить почтой полный комплект документов на официальный почтовый адрес продавца.

Какие документы необходимы для расторжения договора?

Чтобы прекратить сотрудничество со страховой фирмой раньше срока, необходимо предоставить следующие документы:

Паспорт;
Страховой полис;
Квитанцию, подтверждающую внесение взноса;
Договор купли на авто или же договор лизинга;
Документы, предоставляющие право на аннулирование страховки. Они могут быть различными. Если требуется прекращение действия полиса ОСАГО при продаже автомобиля, то понадобится договор о продаже ТС. В иных случаях может потребоваться акт об его утилизации, документы, свидетельствующие о гибели ТС, документы, подтверждающие факт угона авто, свидетельство о смерти владельца авто.

Работники страховой фирмы могут попросить предоставить техпаспорт транспортного средства или его ксерокопию, который подтвердит, что автомобиль на самом деле был продан. Потому как присутствие договора купли-продажи авто не является существенным доказательством факта реализации ТС. Чтобы потянуть время работники компании могут попросить предоставить дополнительно и другие документы.

В данном случае клиент имеет право потребовать выполнить официальный запрос, чтобы получить основание для подачи жалобы в судебную инстанцию. Потому как по закону на возврат средств отводится всего 2 недели.

Если по прошествии двух недель страхователь не получил на свой счет деньги, ему необходимо принять определенные меры для определения причины отсрочки выплаты. Для этого прежде всего стоит посетить офис страховщика и попросить предоставить исходящие реквизиты платежных поручений о переводе финансовых средств на счет клиента. Если же страховщик не отвечает на просьбы клиента, следует составить жалобу в письменном виде на имя руководителя фирмы.

Если страховщик не хочет отвечать на заявление, значит, пора просить помощи у более серьезных инстанций. Значительные полномочия имеет Союз автостраховщиков.

За каждые сутки просрочки в пользу клиента назначается пени, размер которого равен 1 проценту от страхового взноса. Задержка выплаты может быть и неумышленной. Она может случиться, например, из-за появления проблем в бухгалтерии.

Какие документы вам понадобятся

Чтобы расторгнуть ОСАГО и вернуть деньги, подготовьте следующие документы:

квитанция об оплате;
полис;
документ, подтверждающий личность страхователя.

Это стандартный набор документов, который нужен в любом из перечисленных выше случаев. В зависимости от ситуации, также потребуется предоставить акт об утилизации или свидетельство о смерти и документ, подтверждающую получение наследства.

Правила могут варьироваться. Некоторые страховые требуют также представить ПТС. Поэтому при досрочном расторжении договора ОСАГО следует позвонить страховщику и проконсультироваться по списку необходимых документов.

Когда расторгнуть нельзя

Выполнить описываемую процедуру нельзя через интернет. Все документы важно подать лично и получить бумажное подтверждение их принятия. Альтернативой Интернету может стать оформление заказного письма с указанием перечня вложенных бумаг. Также могут отказать, если остался 1 месяц до окончания срока или есть причины, которые указаны в Правилах ОСАГО конкретной компании.

Бывают и такие случаи, когда страховщик отказывается от требуемой выплаты. В такой ситуации рекомендуется направлять обращение в РСА, приложив имеющиеся документы. Данная организация первая в перечне тех, кто может повлиять на решение руководства, а в некоторых случаях обязать их произвести возврат средств. Если СК не выполнит требование, она может быть исключена из ассоциации, в которую входит в обязательном порядке. Так как такое наказание имеет сильное влияние, то, возможно, не потребуется обращаться далее (в Центробанк, суд).

Сроки обращения в страховую организацию

Важно понимать, что расчёт остатка страховой премии будет производиться с даты написания заявления страхователем. И если, к примеру, авто было продано в марте, а страхователь обратился с заявлением только через 2 месяца, то вернуть деньги за просроченные месяцы никак не получится. Чем раньше автовладелец обратится к страховщику и напишет соответствующее заявление, тем большую сумму ему вернут.

Если же причиной расторжения договора стала смерть автовладельца, то датой досрочного прекращения соглашения автоматически будет считаться дата смерти. В этом случае нет нужды торопиться с обращением в страховую фирму.

Расчёт страховой премии, которая подлежит возврату страхователю, производится по следующей формуле:

Законно ли удержание 23% на ведение дел?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. По умолчанию страховые компании при расчете суммы возврата удерживают 23% (на ведение дел). В законодательстве прямо не говорится о том, что страховщик может или не может удерживать расходы на ведение дел, однако данный процент заложен в структуру тарифа ОСАГО.

В судебной практике есть несколько случаев обращения граждан в суд на предмет законности удержания расходов на ведение дел. При этом решения суда выносились как в пользу страхователя, так и в пользу страховых компаний.

Если вы не планируете забирать деньги из страховой компании, а направить их на оплату нового полиса ОСАГО, то страховщики в этом случае часто не удерживают 23%. Информацию об удержании необходимо уточнять в своей страховой компании.

Инструкция

Для того, чтобы оформить электронный полис ОСАГО онлайн, вам нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании, следуя подсказкам системы;

Перейдите в раздел Е-ОСАГО и перейдите к оформлению заявки. Вам снова потребуется указать данные своего авто – марку, модель, год выпуска и модификацию;

Выберите цель использования ТС;

Укажите государственный номер автомобиля и его VIN (он указан в ПТС). Если найти VIN не удается, введите номер кузова или шасси;

Выберите параметры страхования. Среди них – дата, когда страховка должна вступить в силу. Можно указать годовой срок страховки, а можно – время транзита;

Личные данные владельца автомобиля указываются в соответствии с данными ПТС;

Укажите количество водителей и персональные данные каждого из них;

Далее потребуется ваша персональная информация – ФИО, дата рождения, паспортные данные и адрес места жительства.

В некоторых случаях к заявке потребуется прикрепить сканы необходимых документов. К ним относятся паспорт, водительские права всех водителей, вписываемых в страховку, ПТС, диагностическая карта и предыдущий ОСАГО (если он есть). После этого система автоматически рассчитает стоимость документа. Вы можете выбрать один из нескольких вариантов оплаты – например, если страховая компания является частью банка, оплатить страховку можно будет через банкинг или просто по номеру пластиковой карты. Заполните данные карты, дождитесь СМС с кодом подтверждения и введите его на сайте. После этого PDF-файл поступит на вашу электронную почту.