Кредит под залог автомобиля в ВТБ 24

Условия кредитования в банке ВТБ 24 под залог автомобиля, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок оформления!

Шансы на положительное решение по кредиту увеличиваются, если у потребителя есть дорогостоящее имущество, например, транспортное средство. На выгодных условиях можно приобрести кредит под залог автомобиля в банке ВТБ24. Выгода по сравнению с другими подобными финансовыми организациями обусловлена небольшой процентной ставкой и возможностью подобрать под себя наиболее комфортную программу кредитования.

Плюсы и минусы

Кредитование в ВТБ 24 под залог дает возможность потребителю получить большую сумму на выгодных условиях. В свою очередь финансовая организация, таким образом, обеспечивает себе гарантию в том, что долг точно будет погашен. Преимуществ такой схемы автокредита можно выделить несколько:

  1. Нет необходимости искать поручителя для оформления займа.
  2. За счет низкой процентной ставки и длительного срока кредитования ежемесячный платеж получается минимальным.
  3. Заметно упрощается процедура оформления кредита.
  4. Уменьшается список необходимых документов, которые потребитель должен предоставить в финансовую организацию.

Недостатком является только то, что в случае непогашения займа человек потеряет право на владение своим транспортным средством. Но, и в этом случае банк ВТБ24 идет навстречу своему клиенту, предоставляя отсрочку платежа или реструктуризацию основного долга.

Кредит под залог транспортного средства может взять любой владелец автомобиля. Максимально возможная сумма займа составляет до 60% от его розничной стоимости.

Условия в банке ВТБ 24

В финансовой организации ВТБ 24 действует несколько программ кредитования с различными условиями и максимально возможной суммой займа.

Наименование Сумма % ставка срок
«Удобный» до 400 т.р 19-28 до 5 лет
«Быстрый» до 1 млн. 17-24 до 1 года
«Крупный» до 3 млн. 17 до 5 лет
«Автостандарт» до 5 млн. 17-22 до 7 лет
«Автолайт» до 5 млн. 12,9-17 до 1,5 лет

Минимальный срок кредитования составляет 6 месяцев. После прохождения этого времени потребитель может досрочно погасить оставшийся долг без переплаты процентов. Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей.

Стоит заметить, что условием многих программ является обязательное внесение первоначального взноса, который может составлять до 20% от общей стоимости кредитования. А также наличные деньги могут потребоваться и для оплаты страхования жизни, работы или транспортного средства. По закону, от этой выплаты можно отказаться. Но, в таком случае, шансы на одобрения кредита заметно снижаются, так как банк не может обеспечить себе гарантию в полной выплате задолженности.

Требования к заемщикам и ТС

Как и в любом другом банке, для получения кредита на выгодных условиях потребитель должен соответствовать стандартным требованиям:

    В первую очередь, это касается возраста. В обязательном порядке заемщик должен относиться к работоспособной категории граждан, то есть, его возраст должен составлять от 21 до 70 лет. Кредит под залог транспортного средства доступен только лицам, зарегистрированным на территории Российской Федерации. Еще одно важное требование – стабильный доход. Для Московской области минимальная заработная плата для одобрения заявки должна составлять 30 тысяч рублей. Жители других регионов должны получать не менее 20 тысяч рублей. Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть официально трудоустроенным. Причем, рабочий стаж на действующем месте работы не должен быть менее 6 месяцев. Минимальный общий трудовой стаж должен составлять 1 год.

В зависимости от суммы займа и типа программы кредитования могут быть и другие требования, например, справка о состоянии здоровья или документ, подтверждающий отсутствие запрета о невыезде.

Банк ВТБ24 щепетильно относится и к состоянию транспортного средства. Выдача кредита станет возможной только, если оно будет соответствовать следующим требованиям:

    Следует, чтобы минимальный период владения им не был меньше 6 месяцев. Учитывается и «возраст» автомобиля. Что касается иномарок, то на момент заключения кредитного договора, им не должно быть более 5 лет. Залогом автомобиль может стать только в том случае, если у него было менее 3 владельцев для иномарок и менее 2 владельцев для отечественного транспортного средства. Также невозможно будет взять кредит в том случае, если автомобиль находится под залогом у других финансовых организаций.

Прежде чем стать предметом залога, транспортное средство проходит тщательную проверку опытными экспертами. Проверяют историю перекупок, количество штрафов, количество аварий, техническое состояние. Исходя из этих данных, ему присваивается оценочная стоимость, от которой зависит максимально возможная сумма кредита.

В то время, пока машина находится под залогом, ее нельзя видоизменять, продавать и вывозить за пределы страны.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить кредит под залог ПТС, потребителю потребуется предоставить банку ряд документов, включающий:

    паспорт, обязательно гражданина РФ; анкета, которая будет заполнена в отделении банка по стандартному образцу; документ, подтверждающий официальный доход в форме 2 НДФЛ; ксерокопию свидетельства о пенсионном страховании.

Могут потребоваться и дополнительные документы в зависимости от семейного статуса гражданина, например, свидетельство, подтверждающее заключение, расторжение брака или рождения детей.

Если кредит берется на большую сумму – более 400 тысяч рублей, то также потребуется предоставить и ксерокопию трудовой книжки, которая будет заверена работодателем. Стоит заметить, что она действительна только в течение 1 месяца со дня заверения.

Оформление займа

Оформление займа представляет собой пошаговую процедуру, состоящую из нескольких основных этапов.

  1. Первичный визит в банк ВТБ24, на котором осуществляется консультация. Опытные эксперты рекомендуют именно на этом этапе задать все интересующие вопросы, а, затем, взять время на то, чтобы обдумать это ответственное решение.
  2. Подготовка основного пакета документов. Список предоставить сотрудник банка, он может немного отличаться в зависимости от статуса потребителя и программы кредитования.
  3. После сбора документов и написания заявления на предоставление кредит под залог транспортного средства осуществляется самый ответственный этап — подача заявки. Это действие осуществляет сотрудник банка в присутствии потенциального заемщика.
  4. Затем, наступает самый волнительный этап – ожидание решения. Кредитный специалист отправляет заявку в главный офис банка, где эксперты подробно изучают анкету клиента, его финансовые возможность, кредитную историю, предмет залога. Для подтверждения информации они могут позвонить сверить сведения самому заявителю или другому контактному лицу, указанному в заявке. Срок рассмотрения заявки составляет от 2 до 14 дней.
  5. Если в предоставлении кредита было отказано, то клиенту возвращаются все документы. Подать заявку снова можно не ранее, чем через 1 месяц. Если было принято положительное решение, то между банком и клиентом оформляется два документа – кредитный договор и оформление автомобиля под залог.

После заключения кредитного договора в обязанности потребителя входит осуществление своевременно ежемесячных платежей.

Порядок погашения

Погашение задолженности по кредиту возможно несколькими способами:

    наличными средствами в отделение банка ВТБ24; с помощью банковской карты, внося денежные средства через банкомат; через сервис ВТБ-онлайн; через любой терминал.

Зарплатным клиентам рекомендуется подключить услугу автоматического списания ежемесячного платежа. В таком случае, финансы в указанную дату будут списываться, и переходить в резерв банка.

В ВТБ24 возможно досрочное погашение платеже без переплат. После внесения денег в большем размере может быть закрыт кредитный договор, уменьшен срок выплат или сумма ежемесячного платежа.

Но встречаются и такие ситуации, когда потребитель не может выплатить кредит по объективным причинам. Например, из-за утери работы или болезни. В таком случае, банк ВТБ24 готов пойти навстречу своему клиенту, предоставить выгодные условия погашения кредита:

    перенести платеж на другой месяц с увеличением общего срока кредита; при длительных просрочках осуществляется реструктуризация основного долга, которая представляет собой увеличение срока кредита и уменьшение ежемесячного платежа.

Но, человека будет ждать наказание, если он длительное время не будет производить платежи в нужном размере, и будет игнорировать звонки сотрудников банка ВТБ24. В таком случае, предмет залога перейдет в собственность банка, затем, его выставят на аукцион, а деньги, полученные с его продажи, будут использованы для погашения основного долга.

Клиентам, получившим отказ в «ВТБ24»

Вероятность получить отказ в «ВТБ24» существует, и если вы столкнулись с такой ситуацией, то взять деньги под залог авто сможете в микрофинансовых организациях. Самыми известными и крупными, выдающими залоговые займы, являются:

Видео: особенности автокредитов

Условия кредита под залог автомобиля в ВТБ банке

Многие банки предоставляют кредит своим клиентам без залога и поручителей. Однако иногда для получения большей суммы займа заемщик может предъявить в качестве обеспечения личный автомобиль. ВТБ является одним из банков, осуществляющим такой вид кредитования. Финорганизация имеет высокие рейтинги, а также выгодные процентные ставки, что позволяет ей быть лидером на рынке. Кредит под залог автомобиля ВТБ – популярная услуга среди пользователей, которая имеет привлекательные условия и подходит практически каждому клиенту финансового учреждения.

Условия кредитования под залог авто

На сегодняшний день ВТБ не имеет соответствующих предложений по выдаче потребительских кредитов под залог автомобиля. Кредитование без обеспечения и поручителей осуществляется всего по 2-м программам:

  • «Кредит наличными»:
    • сумма займа — 100 тыс. — 3 млн. рублей. Для зарплатных соискателей максимальный размер ссуды увеличивается до 5 млн.;
    • процентная ставка — от 12,5% годовых;
    • погашение кредита — до 5 лет, для зарплатных клиентов — 7 л.;
    • залог не требуется;
  • «Рефинансирование»:
    • размер займа варьируется от 100 тысяч до 5 миллионов;
    • ставка по процентам — 12,5-16,9%;
    • сроки кредитования — до 5/7 лет;
    • залог в виде автомобиля для получения кредита оставлять не требуется.

Общие требования, применяемые к соискателям:

  • наличие российского гражданства и прописки;
  • возраст — 21-65 лет;
  • официальная работа — стаж от 3 мес. на последнем месте, общий — 1 год;
  • «чистая» кредитная история;
  • наличие стабильного дохода — от 15 или 30 тысяч рублей (в зависимости от региона).

Далее рассмотрим условия предоставления кредита под залог приобретаемого авто.

Автокредит под залог авто

Автокредит под залог автомобиля – относительно новая процедура. ВТБ предлагает кредит с автомобилем в качестве обеспечения по специальным выгодным для пользователя условиям.

Актуальные предложения:

  • «АвтоЛайт» —кредит на покупку новых ТС с оформлением КАСКО:
    • процентная ставка в этом случае составляет от 12,9 до 15,9 процентов годовых;
    • на срок 1-5 лет;
    • максимальная сумма под залог ВТБ составляет 5 миллионов рублей;
    • авансовый платеж — от 20%;
    • без покупки КАСКО процентная ставка по кредиту возрастет до 14,9-17,9%, а максимальная сумма сократится до 3 млн. руб.;
  • «АвтоПривилегия» —займ также предоставляется под залог приобретаемого нового автомобиля иностранного производства:
    • ставка по процентам — от 9,1;
    • сумма кредита — до 7 млн. руб.;
    • первый платеж — от 20%;
    • срок — до 7 лет;
  • «Свобода выбора» —покупка б/у автомобиля с рук под залог:
    • ставка — от 9,9%;
    • срок — до 5 лет;
    • сумма кредита — до 3 млн. руб. для иномарок, до 800 тыс. для отечественных автомобилей;
    • первый взнос — минимальный порог от 0 или 30%;
  • «АвтоПробег» — предоставление б/у ТС под залог от дилеров:
    • процентная ставка — от 10,9%;
    • размер кредита — до 3 млн.;
    • аванс — 20/30%;
    • погашение задолженности — до 5 лет;
    • возраст автомобиля, отдаваемого под залог — 10 лет для иномарок и 4 года для российского производства.

С некоторых пор банк ВТБ предлагает обойти процедуру сбора необходимого пакета документов. Однако стоит помнить, что в этом случае процентная ставка несколько увеличивается, согласно основным условиям и требованиям банка.

Порядок получения кредита в банке ВТБ

Порядок оформления займа в банке ВТБ имеет следующую пошаговую инструкцию:

  • подача онлайн заявки на кредит под залог в ВТБ. Для этого необходимо посетить официальный сайт финансового учреждения и в специальной графе заполнить необходимую информацию.
    Во всплывающем окне следует внести свои контактные данные, ФИО, полный объем информации об официальном источнике дохода и работодателе;
  • ожидание одобрения заявки. Как правило, срок ответа финансового учреждения ВТБ на запрос соискателя составляет в среднем 1-2 календарных дня;
  • после положительного ответа банка ВТБ, на телефон клиента придет смс-уведомление с результатами о кредите под залог;
  • выбрать автомобиль, принести необходимые документы;
  • получение денег. Наличные средства возможно получить только по паспорту в ближайшем отделении банка ВТБ.

Какие бумаги потребуются для получения займа, рассмотрим далее.

Документы

Кредит под залог автомобиля в банке ВТБ возможен после предоставления клиентом следующего пакета документов:

  • гражданский паспорт пользователя и ВУ или загранпаспорт;
  • справка, оформленная по специальной форме 2-НДФЛ;
  • копия и оригинал пенсионного удостоверения в случае необходимости;
  • дубликат трудовой книжки;
  • заявление;
  • документы на машину — ПТС, договор купли-продажи и т. д.

В случае, если стоимость автомобиля под залог завышена, то банк ВТБ может пойти навстречу клиенту и не запрашивать справку о доходах клиента.

На сегодняшний день ВТБ лояльно относится к своим настоящим и потенциальным клиентам. Прежде всего, это возможность погасить кредит под залог автомобиля досрочно. При этом, в день совершения последнего платежа по ссуде клиенту выдаются на руки документы на указанный автомобиль и он вправе распоряжаться им по собственному усмотрению.

Плюсы и минусы

ВТБ кредит под залог машины имеет ряд преимуществ, среди которых:

  • быстрое рассмотрение заявки по кредиту с обеспечением в виде автомобиля в ВТБ;
  • высокий процент одобренных заявок в ВТБ даже у клиентов с плохой кредитной историей;
  • отсутствие поручителей;
  • минимальное количество требований к заемщику;
  • оформление займа на любые цели под залог автомобиля.

К непосредственным минусам оформления ссуды можно отнести:

  • ежемесячное погашение ссуды;
  • начисление пени в случае, если кредит под залоговый автомобиль погашен не вовремя;
  • в случае, если сумма по задолженности высока, финансовое учреждение вправе распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению;
  • автомобиль, который оформлен под программу кредита и залога, невозможно продать.

ВТБ позволяет заемщикам получить займ под обеспечение приобретаемого автомобиля быстро и максимально просто. Процентные ставки приемлемые для большинства граждан.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источники:
http://pfgfx.ru/kredit/potrebitelskij-kredit/kredit-pod-zalog-avto-v-vtb.html
http://mainfin.ru/credits/kredit-pod-zalog-pts/moskva

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию