Процентная ставка по лизингу авто

AutoSpot › Блог › Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?

Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду». И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.
Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:
* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.
* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен. По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.
В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

-​ амортизация автомобиля за период;
​- процентные средства;
-​ комиссия лизинговой компании;
​- сама стоимость автомобиля;
-​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.

Лизинг или кредит – что выгоднее?

Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.

Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга. В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.
Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит. Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб. На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб. Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб. Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб. (первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб. Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост. Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.
У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг. По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам. И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.
К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Посчитать реальную стоимость лизинга, зная ставку удорожания, просто

Не секрет, что стоимость лизинга большинство участников рынка измеряют параметром удорожания. При этом не все задумываются, что реальная стоимость кредита в лизинге может отличаться в разы от такого простого и общепринятого показателя как среднегодовое удорожание.

Давайте разберемся сначала откуда собственно возникла такая практика. Главной причиной сложившейся ситуации, когда в предложении лизинговой компании в подавляющем большинстве случаев фигурирует УДОРОЖАНИЕ, является сама структура лизинговой сделки. Напомним, что с точки зрения покупателя для него видимыми параметрами являются стоимость предмета лизинга, срок договора лизинга и некий график лизинговых платежей. Так вот сумма всех этих платежей и складывается в общую стоимость, которую за владение и пользование в результате заплатит клиент. Имея данный ограниченный арсенал показателей и придумали высчитывать “удорожание”.

Удорожание представляет собой превышение суммы лизинговых платежей (включая авансовые платежи и выкупную стоимость) над стоимостью предмета лизинга. Иными словами – сколько я переплачу сверх цены имущества. Автомобиль стоит 1 млн. руб. Мой аванс составляет 200 тыс. руб. Все лизинговые платежи 1,1 млн. руб. Это дает нам удорожание в 30%. А именно: сумма всех платежей по договору 0,2 млн. руб. (аванс) плюс 1,1 млн. руб (лизинговые платежи, включая выкупную стоимость). Поэтому 1,3 млн. / 1 млн. даст превышение стоимости платежей над стоимостью имущества в 30%. При этом в расчет надо принимать все платежи, включая выкупную стоимость. Обычно она составляет условную величину, но иногда она может существенно влиять на конечный результат расчета.

Далее при оценке стоимости лизинга показатель удорожания приводят к среднегодовой величине. Если в описанном выше примере срок лизинга составляет 3 года, то годовое удорожание будет 30%/3 или 10%. Если срок лизинга исчисляется неполными годами – скажем 28 месяцев, то среднегодовое удорожание составит 30%/28*12 = 12,8%.

Обычно вот на данном этапе и заканчивается анализ стоимости лизинга как лизинговой компанией так и лизингополучателем. И самое главное, что полученный результат многими воспринимается как аналогия банковской процентной ставки, что таковой не является. Безусловно, полученный результат дает представление о стоимости лизинга, однако для сравнения его со стоимостью кредитных денег потребуется небольшое математическое моделирование, чтобы ответить на вопрос “по какой ставке я плачу кредит в лизинговых платежах?”.

Оказывается, что два простых арифметических действия позволят с высокой точностью получить информацию о реальной стоимости лизинга. Точнее о стоимости денег в понимании большинства людей. Чтобы от удорожания перейти к процентной ставке необходимо сначала определить тип графика лизинговых платежей. Сразу оговоримся, что описанные ниже способы справедливы для двух типов графиков. Первое – для графика лизинговых платежей, в котором выплата основного долга осуществляется равномерно в течение всего срока лизинга. Второе – для аннуитетного графика, то есть для графика в котором все лизинговые платежи равные. Последний вариант распознать просто – и в первом и в последнем лизинговом периоде клиент платит одинаковую сумму. А вот 100% гарантировать, что выплата долга в первом случае осуществляется равномерно опять таки без математического анализа не всегда возможно. Выходов несколько. Или анализировать только аннуитетные графики, или поверить лизинговой компании, что выплата долга равномерна, или сравнить первый и последний платежи. Если первый платеж отличается от последнего больше чем в 2 раза, то скорее всего имеет место график с дегрессией. Дегрессия предполагает неравномерную выплату долга по периодам, обычно с нагрузкой на начальный этап сделки. Таким образом, клиент выплачивает бОльшую долю долга в начале сделки – и чем больше эта доля, тем больше дегресссия. В данном случае упрощенная модель не работает и требуется запросить расчет лизинговых платежей по одной из описанных выше схем.

Для того, чтобы сравнение получилось объективным, необходимо еще одно условие – постараться очистить график от налога на имущество, страхования и иных посторонних затрат, так как цель анализа все-таки понять стоимость кредита. А это значит получить расчет без страхования и налога на имущество.

Теперь к простой математике. Если Вы уверены, что имеете дело с графиком лизинга с равномерным погашением долга, то необходимо:

Среднегодовое удорожание умножить на 1,65 и разделить на долю кредита в стоимости имущества. Доля кредита представляет собой долю финансирования лизинговой компанией. То есть при авансе 30% лизинговая компания предоставляет кредит в размере 70% стоимости имущества, поэтому доля финансирования составит 0,7. В описанном выше случае, когда мы получили удорожание 10% в год мы можем посчитать:

10%*1,65 / 0,7 = 23,6%.
Таким образом, ставка кредитования в рассмотренном варианте составила 23,6% годовых. Очень просто.

Если график аннуитетный (равные платежи) то исходя из принципа построения такого графика долг в нем погашается медленнее. Поэтому тут коэффициент другой и будет зависеть от срока сделки и ставки. Но в среднем для упрощения также можно принять его равным примерно 1,45. В таком случае в нашей сделке ставка кредитования при той же сумме лизинговых платежей, но при аннуитетном графике составила бы

Это упрощенные модели, которые позволят из ставки удорожания получать ставку кредитования за несколько секунд без глубокого анализа самих платежей.

Калькулятор лизинга

При оформлении сделки схему погашения платежей вы сможете выбрать сами — равными или уменьшающимися долями, либо сезонный график. Европлан предоставляет услуги лизинга на срок от года до пяти лет, он остается на ваше усмотрение. В случае, если вы хотите получить персональные условия договора, свяжитесь, пожалуйста, с нашими специалистами.

Как работает лизинг автомобилей

  • 1>”>Вы оставляете
    заявку
  • 2>”>Наш менеджер
    готовит предложение
  • 3>”>Вы заключаете
    договор
  • 4>”>Европлан выкупает
    автомобиль
  • 5>”>Вы пользуетесь
    автомобилем
  • Вы вносите
    выкупной платёж

на понравившийся вам автомобиль у любого поставщика через сайт Европлана или по телефону 8 (800) 250-80-80.
Мы перезвоним вам в течение 15 минут!

на основе лучших условий партнёров Европлана и ваших ожиданий. Менеджер Европлана подъедет в любое удобное для вас место и время.

после подачи минимального пакета. После этого вы делаете первоначальный взнос.

у поставщика и передаёт его вам. Оформите услугу «Европлан Регистрация» и получите уже зарегистрированный
в госорганах автомобиль или технику.

и вносите ежемесячные платежи. Вы можете воспользоваться дополнительными услугами Европлана — программой помощи на дорогах и топливной программой для экономии расходов.

в конце срока лизинга и получаете автомобиль в собственность. По программе оперативного лизинга вы возвращаете автомобиль в Европлан и заключаете договор на новый автомобиль.

Спецпредложения

Лизинг Porsche

по программе Porsche Financial Services

Акция действует до 30 ноября 2020 г.

Лизинг Porsche без переплат или с низким платежом

Акция действует до 30 ноября 2020 г.

Лучшее или ничего:

Mercedes-Benz в лизинг

Акция действует до 30 ноября 2020 г.

Выбирайте Mercedes-Benz в лизинг в Европлане!

Акция действует до 30 ноября 2020 г.

Лизинг Jaguar:

Акция действует до 30 ноября 2020 г.

Лизинг Jaguar: выбирайте самый выгодный вариант

Акция действует до 30 ноября 2020 г.

Дополнительные сервисы и обслуживание

Профессиональная помощь по любым вопросам

Европлан Страхование

Выбор из ведущих страховых компаний

Европлан Регистрация

Быстрая регистрация авто в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре

Европлан Топливо

Экономия до 27% за счёт топливных карт

Европлан Автопомощь

Комплексная помощь на дорогах, консультации

Выкуп автомобилей

Продайте свой автомобиль быстро и удобно

Поля, отмеченные знаком *, обязательны к заполнению.

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашего обращения: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.

Пожалуйста, подготовьте следующую информацию:

  • Город и дату регистрации юрлица
  • Вид деятельности и систему налогообложения
  • Размер среднемесячной выручки
  • ИНН
  • Ориентировочная стоимость автомобиля

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

Есть вопросы? Задайте их специалисту Европлана по телефону горячей линии:

Звонок по России бесплатный

Copyright © 2020. Все права защищены. АО «ЛК «Европлан»

АО «ЛК «Европлан» , Адрес: 119049 , Россия , Москва , ул. Коровий Вал, д. 5 Телефон: 8 (800) 250-80-80

АО «ЛК «Европлан» раскрывает информацию на странице в сети Интернет ООО “Интерфакс-ЦРКИ” – информационного агентства, аккредитованного ЦБ РФ на раскрытие информации.
Информация доступна по адресу: https://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx? >

Политики в области обработки персональных данных: ООО «Европлан Сервис», ООО «Автолизинг»

АО «Лизинговая компания «Европлан»» – лизинг для юридических и физических лиц

Заказать звонок

Нажимая на кнопку «Отправить заявку» Вы даете согласие на обработку данных
и информационную рассылку ( подробная информация )

Благодарим за обращение в Европлан!

Номер вашей заявки: №
В ближайшее время менеджер Европлана свяжется с вами.
Если этого не произошло, вы можете обратиться по телефону:
8 (800) 250-80-80

Заявка отправляется

Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе предоставляю Акционерному обществу «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Обществу с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д.12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Обществу с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис»), свое согласие на обработку, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, гражданство, пол, место работы и должность, почтовый адрес; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, данные водительского удостоверения, адрес регистрации по месту жительства, адрес фактического проживания, паспортные данные, данные, которые относятся (могут быть отнесены) к категории биометрические персональные данные, идентификационный номер налогоплательщика, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, а также иные персональные данные, полученные ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис, в том числе полученные посредством заполнения настоящей Заявки. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров страхования (страховых полисов), договоров купли-продажи, любых иных договоров, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых, страховых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов. Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Согласие на обработку персональных данных действует в течение двадцати лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на обработку персональных данных. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством Российской Федерации или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящим Я, действуя своей волей и в своем интересе, подтверждаю согласие на получение от Акционерного общества «Лизинговая компания «Европлан» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1177746637584 (далее – «ЛК Европлан»), Общества с ограниченной ответственностью «Автолизинг» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, этаж 4, ОГРН 1027739053583 (далее – «Автолизинг»), Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания ИНТЕРИ» с местом нахождения: Российская Федерация, 127051, г. Москва, Малая Сухаревская площадь, д. 12, ОГРН 1021602849443 (далее – «СК ИНТЕРИ»), Общества с ограниченной ответственностью «Европлан Сервис» с местом нахождения: Российская Федерация, 119049, г. Москва, ул. Коровий Вал, дом 5, ОГРН 1067761337082 (далее – «Европлан Сервис), сообщений, в том числе сообщений рекламного характера, посредством использования любых средств связи, в том числе телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (далее – «Рассылка»). Согласие на получение Рассылки действует в течение неопределенного периода времени и может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии на получении Рассылки. Адреса электронной почты и номера телефонов, по которым будет осуществляться Рассылка указаны в настоящей Заявке. При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис в письменной форме. До получения ЛК Европлан, Автолизинг, СК ИНТЕРИ, Европлан Сервис указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в настоящей Заявке, а риск связанных с этим последствий несет Клиент.

Ставки по лизингу: расчет годовой, эффективной ставки и процента удорожания

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Лизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку. Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей. А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности. Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей. Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили

Уже третий раз в этом году мы поднимаем тему лизинга для физических лиц. Слишком много по ней вопросов. Много спорных и не совсем понятных для большинства граждан нюансов. Поэтому сегодня мы разбираемся не с теорией, а с практикой вместе с представителями лизинговой компании «Контрол Лизинг» и петербургским официальным дилером Volvo «Автобиография».

Кратко напомним, что условно и кредит, и лизинг представляют собой форму оплаты автомобиля за покупателя, когда у последнего нет возможности или желания отдавать за машину сразу полную стоимость. По сути, на определенных условиях клиент берет деньги у одной из этих организаций в долг под проценты и ежемесячно его погашает.

Однако форма выдачи этих денег при обычном банковском автокредите и лизинговой сделке в соответствующей компании различается кардинально.

В двух словах: при одобренном автокредите банк перечисляет за покупателя продавцу (например, дилеру) всю недостающую сумму за автомобиль, после чего дилерский центр переоформляет машину на новоиспеченного владельца. На этом отношения купли-продажи между дилером и покупателем заканчиваются. В гарантию возврата долга банк забирает у покупателя ПТС, оставляя ему право собственности на авто, но лишая, таким образом, права полного распоряжения им до погашения долга. Как только он будет погашен, ПТС возвращается и покупатель становится полноправным владельцем купленного автомобиля.

Условия автокредита:

  1. Оформление авто на покупателя.
  2. Существенная процентная ставка (в среднем от 15 % годовых и выше).
  3. Солидные ежемесячные платежи с первоначальным погашением процентов.
  4. Обязательный первый взнос (в среднем от 15 % и выше).
  5. Срок от 3 до 60 месяцев.
  6. Доход, в 1,5–2,5 раза превышающий месячный платеж.
  7. Дополнительные возрастные, региональные, страховые, трудовые условия.
  8. Проблемный разрыв договора при невозможности погашения.

Лизинговая сделка проходит совсем по-другому. Опять-таки если совсем просто: лизингодатель покупает указанный клиентом (лизингополучателем) автомобиль и как бы отдает его ему же в аренду с правом последующего выкупа в собственность. При этом собственником авто, а также плательщиком всех налогов и других сопутствующих сборов в период действия договора является лизинговая компания, которая прибавляет их к стоимости лизинговой сделки.

Александра Журавлева, директор по маркетингу компании «Контрол Лизинг», на протяжении двух дней терпеливо погружала нас в тонкости работы, делала все расчеты, а также профессионально парировала наши возражения.

Вторым принципиальным отличием лизинга от автокредита является то, что покупатель ежемесячно выплачивает не сумму кредита с процентами для выкупа (100% стоимости авто), а разницу между покупной и остаточной стоимостью автомобиля (которая определяется и фиксируется сразу), уменьшенную на размер вносимого клиентом аванса. Сюда же включены банковские проценты за приобретение автомобиля и маржа лизинговой компании.

Условия лизинга:

  1. Оформление авто на лизингодателя (с возможностью выкупа).
  2. Плавающий процент удорожания (в среднем не более 15 % в год).
  3. Минимальные ежемесячные платежи.
  4. Первый взнос от 0 %.
  5. Срок от 6 до 36 месяцев.
  6. Обязательно внесение депозита (10 % от стоимости, возвращается по истечении договора).
  7. Доход, в 1,2 раза превышающий месячный платеж.
  8. Включение в «тело» лизинга любых дополнительных платежей.
  9. Безболезненный разрыв договора и возврат авто.

Один важный момент, который мы сразу же разобрали с представителями компании «Контрол Лизинг», заключается в том, что покупка машины по этой схеме для физического и юридического лица различается кардинально. Задача юрлица — заработать на приобретенном автомобиле при минимальном вложении средств, а физлицо покупает автомобиль для семьи, рассчитывая прожить с ним «долго и счастливо». Именно поэтому мы сразу же отбросили аргументы о том, что лизинг позволяет не выводить из семейного бюджета все деньги, а покупатель может легко «выйти из договора» в любой момент, вернув машину. Это все хорошо, но на стадии покупки авто такие мысли в большинстве случаев обычного человека не посещают. Его задача — максимально выгодно купить машину, оставшись «на колесах».

Дмитрий Тимофеев, генеральный директор компании «Контрол Лизинг», основную перспективу развития сейчас видит в региональном расширении деятельности. В первую очередь, в городах-миллионниках. (Полное интервью с господином Тимофеевым об особенностях лизингового бизнеса можно прочитать ЗДЕСЬ).

Для расчета мы использовали служебную программу-калькулятор компании «Контрол Лизинг», которая позволяет, помимо учета многих параметров, тут же вносить и данные по обычному автокредиту, выдавая сравнительную таблицу всех цифр, платежей и переплат.

Все данные по автомобилям, а также кредитным программам абсолютно реальные и были предоставлены руководителем отдела продаж Volvo петербургского дилерского центра «Автобиография» Артемом Борисовым.

Артем Борисов, руководитель отдела продаж автомобилей Volvo петербургского дилерского центра «Автобиография». По его словам, главное возражение частных клиентов в разговоре о лизинге — психологическое. Люди ревностно относятся к тому, что купленная в лизинг недешевая машина де-юре им не принадлежит.

В первую очередь стоит сказать, что у большинства лизинговых компаний со многими дилерами есть взаимовыгодные договоры о сотрудничестве. Поскольку клиенты нужны и тем, и тем, компании договариваются о совместных скидках и спецценах.

Итак, считаем.

Первый автомобиль мы взяли самый недорогой из тех, что были в наличии на складе дилера Volvo. Им оказался псевдокроссовер V40 Crosscounty D2 стоимостью 1 552 000 рублей. Как назло, на эту модель спеццены не оказалось.

Условия задаем следующие: первый взнос — 20 % (310 400 рублей), срок — 3 года, аннуитетные платежи. При этом наиболее выгодная кредитная процентная ставка при таких параметрах 18,5 % годовых в рублях. Стоимость страховок ни в том ни в другом случае не рассматриваем — считаем «чистый» автомобиль.

Пример № 1

Volvo V40 Cross Country. Цена — 1 552 000 рублей. Первый внос (аванс) — 20 %.

Кредит: ежемесячный платеж — 45 199 рублей, переплата за три года — 406 359 рублей .

Лизинг: ежемесячный платеж — 24 679 рублей, переплата за три года в случае выкупа — 461 633 рубля , выкупной платеж — 970 000 рублей.

Теперь для расчета берем самый популярный автомобиль Volvo — кроссовер XC60 — с прайсовой стоимостью 2 586 000 рублей. Самый распространенный первый взнос за эту модель 40 % (920 000 рублей). Вводим данные, на это предложение действует спеццена —в компании «Контрол Лизинг» клиент автоматически получит скидку 286 000 рублей, так что итоговая стоимость сразу снижается до 2 300 000 рублей.

Пример № 2

Volvo XC60. Цена — 2 300 000 рублей. Первый взнос (аванс) — 40%.

Кредит: ежемесячный платеж — 56 484 рубля, переплата за три года — 518 956 рублей .

Лизинг: ежемесячный платеж — 19 220 рублей, переплата за три года в случае выкупа — 555 931 рубль , выкупной платеж — 1 474 000 рублей.

На первый взгляд все очевидно: при одних и тех же вводимых данных ежемесячный платеж по лизингу почти вдвое меньше кредитного, а это значит, что и переплата будет меньше, и требование к доходу заемщика другое! У кредита нет шансов? Не будем торопиться.

К чести компании «Контрол Лизинг», выкупные платежи на все рассчитанные нами автомобили оказались приемлемыми. Мы сравнили их со среднерыночной стоимостью «трехлеток» этих же моделей и выяснили, что за V40 Cross Country 2012 г. в. в среднем просят тот же миллион рублей, за XC60 — 1,2–1,3 млн.

Прежде всего в расчете лизинга не учтен возвратный депозит, который все равно необходимо вносить с первым платежом, а это еще 10 % от стоимости авто. Значит, придется где-то изыскивать в первом случае 155 200 рублей, во втором — 230 000 рублей, а при неимении дополнительных средств сокращать на те же 10 % первый взнос (аванс), что автоматически увеличит и платежи, и переплату.

Почему же такая разница в платежах? Все просто: при кредите заемщик выплачивает за три года остаток стоимости авто («тело» кредита) с начисленными на него процентами. В первом случае «тело» кредита составляет 1 241 600 рублей, во втором — 1 380 000 рублей. А при лизинге, напомним, ежемесячный платеж высчитывается не из стоимости авто или ее остатка, а из разницы между стоимостью автомобиля, внесенным авансом и выкупным платежом, на которые начислены проценты и прочие расходы лизингодателя. По большому счету, на три года покупателю автомобиля в лизинг проценты делятся на части. И вот тут самый деликатный момент, который необходимо разобрать подробно.

Дело в том, что при кредите, выплачивая три года по 45 261 и 52 500 рублей соответственно и переплатив за это время еще треть от суммы взятого кредита, покупатель в конце концов остается с автомобилем в собственности.

А вот при лизинге, внеся тот же аванс и выплачивая три года вдвое меньшую сумму, покупатель условно останется должен, по сути, почти весь остаток (выкупной платеж). Разница только в том, что этот условный «долг» клиент может и не выплачивать, просто вернув машину лизинговой компании. Но в этом случае получается, что он остается и без машины, и без оплаченного первого взноса, который в лизинге влияет исключительно на уменьшение ежемесячных платежей и никак не влияет на выкупной остаток.

Получается, что, приобретая машину в лизинг с вдвое меньшими ежемесячными платежами, покупатель должен к концу лизингового договора снова иметь средства либо на новый первый взнос, либо на выкупной платеж. Если брать пример № 1, то в первом случае ему ежемесячно понадобится платить в месяц 25 369 рублей и откладывать еще 8 622 рубля, что выгоднее кредита. Во втором, помимо платежа, ежемесячно откладывать на выкуп машины… 29 500 рублей, что суммарно составит 54 869 рублей, т. е. почти на 10 000 рублей в месяц больше, чем при кредите.

Именно поэтому – правило №1 – брать автомобиль в лизинг лучше и выгоднее всего без первого взноса вообще, поскольку на момент окончания лизингового договора у покупателя ничего не сгорит, так как он ничего не вносил, за исключением возвратного депозита. Пересчитываем еще раз.

Пример № 3

Volvo XC60. Цена — 2 300 000 рублей. Первый взнос (аванс) — 0 %.

Кредит: ежемесячный платеж — 94 140 рублей, переплата за три года — 846 182 рубля.

Лизинг: ежемесячный платеж — 53 083 рубля, переплата за три года в случае выкупа — 855 025 рублей, выкупной платеж — 1 474 000 рублей.

Если лизингополучатель решит выкупить машину, то сумма выплат по лизингу с выкупным платежом составит ровно 3 600 000 рублей, т. е. на 57 000 рублей больше, чем при кредите. Если же клиент решит вернуть машину лизинговой компании, его за три года ждет выгода примерно в 174 000 рублей. Как вывод – правило №2 – по окончании лизингового договора машину выгоднее возвращать, а не выкупать, и брать новую.

Каков итог?

Итак, чуда не произошло. В итоговых финансовых показателях кредит и лизинг имеют приблизительно равные параметры. Если речь идет о машинах стоимостью 2–3 миллиона рублей, то выгода в сотню-полторы тысяч за три года в ту или другую сторону вряд ли будет иметь решающее значение. К слову, мы посчитали и бюджетник Kia Rio за 629 900 рублей. Там разница в выгоде вообще от 16 000 до 42 000 рублей, что с учетом трехлетней инфляции вообще не ощутимо. Основная разница между кредитом и лизингом заключается исключительно в условиях покупки и ежемесячном обслуживании.

Лизинг выгоден, если:

1) нужно купить машину, имея немного средств,

2) нет большого ежемесячного дохода,

3) есть уверенность, что менять авто можно каждые два-три года (не выкупая),

4) внезапно возникнет необходимость расторгнуть договор.

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг

Лизинговый калькулятор на автотранспорт компании Сбербанк Лизинг предназначен для ознакомления с особенностями данного предложения, с помощью него вы легко сможете сделать расчеты по ежемесячным платежам.

Компания Сбербанк Лизинг является одной из старейших на рынке лизинговых услуг, год ее основания – 1993. За эти почти 20 лет компания, основным акционером которой является Сбербанк, заняла лидирующие позиции.

Программы на автотранспорт здесь достаточно разносторонние, они охватывают как легковую технику, так и грузовую. Кроме того, каждому клиенту предлагается выбор из двух программ: Лайт и Стандарт, которые отличаются количеством собираемых документов и условиями предоставления лизинга.

Программа Лайт позволяет минимизировать расходы за счет уменьшенного первоначального взноса, он может составлять всего 10%. Правда здесь достаточно высокая ставка удорожания, она составляет от 6,94%. Программа Стандарт, напротив, предусматривает увеличенный первоначальный аванс (от 20%), зато ставка удорожания ниже – от 5,08%.

Лизинг на легковую технику

Это направление позволяет оформить лизинговый договор на легковой транспорт, который должен подходить под следующие условия:

  • Новые автомобили;
  • Находящиеся у любого официального дилера (точный список можно узнать на сайте компании);
  • Число посадочных мест не должно превышать 8.

Сумма финансирования для обеих программ одинаковая и составляет до 12 миллионов рублей. Валюта, в которой осуществляется сделка, – рубли. Срок может быть равен 12, 24, 36 или 37 месяцев. Сделка оформляется от 3 рабочих дней, а техника может быть доставлена клиенту в период до 90 дней.

Лизинг на грузовую технику

Лизинг на грузовую технику распространяется в компании Сбербанк Лизинг на самые разные транспортные средства:

  • Грузовики общего назначения;
  • Седельные тягачи;
  • Прицепы и полуприцепы;
  • Самосвалы.

Среди марок техники: Daewoo, DAF, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Ford, Hyundai, Isuzu, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал. Масса каждого объекта лизинга должна быть больше 5 тонн, но меньше 50 тонн.

Размер первоначального платежа зависит от страны-производителя транспортного средства и от выбранной программы (Лайт или Стандарт). Так, для оформления лизинга на грузовую технику российского производства и стран СНГ потребуется в программе Лайт от 20%, в программе Стандарт от 30% от стоимости. Для договора на транспорт иностранного производства в программе Лайт от 15%, а в Стандарт – от 25%.Минимальная ставка удорожания в программе Лайт 6,84%, а в Стандарт – 4,97%.

Лизинг и легковых автомобилей, и грузовых подразумевает обязательное страхование нескольких видов:

  1. Страхование автомобиля по ОСАГО;
  2. Добровольное страхование гражданской ответственности (ДГО) с лимитом ответственности от 600 тысяч рублей;
  3. КАСКО с лимитом ответственности не меньше стоимости автомобиля.

Участниками лизинговых программ могут быть любые юридические лица или индивидуальные предприниматели. Важное условие – срок деятельности ИП должен быть не меньше 1 года.

Ознакомьтесь с таблицей, где представлены основные условия лизингового договора:

Название Авансовый платеж Удорожание Сумма Срок договора
Лизинг на легковой транспорт. Лайт от 10% от 6,94% до 12 миллионов рублей от 12 до 37 мес.
Лизинг на легковой транспорт. Стандарт от 20% от 5,08% до 12 миллионов рублей от 12 до 37 мес.
Лизинг на грузовой транспорт. Лайт от 15% от 6,82% до 12 миллионов рублей от 12 до 48 мес.
Лизинг на грузовой транспорт. Стандарт от 25% от 4,97% до 12 миллионов рублей от 12 до 48 мес.

Для того чтобы рассчитать размер платежа по лизингу, нужно заполнить форму.

Процентная ставка по лизингу авто

На нашем сайте вы можете подать онлайн заявку в десятки лизинговых компаний, получить предложения по лизингу и сравнить их по основным параметрам (первоначальный взнос, срок лизинга, ежемесячный платёж, размер удорожания, общая сумма платежей по лизингу). Регистрация на сайте и его использование бесплатны!

Вы заключаете договор с лизинговой компанией, предложение которой вы выбрали. Никакие дополнительные комиссии не оплачиваются!

Лизинговый брокер «Оптимум финанс» — независимая компания, с 2010 года оказывающая услуги по подбору наиболее выгодных условий лизинга и организации лизинговых сделок.

Лизинговый процент и процент удорожания: что это и какая между ними разница

Для любого клиента, пожалуй, самый главный вопрос – а какова стоимость лизинга? Какая реальная цена лизинга, которую придётся заплатить лизинговой компании? Именно на это обращают внимание лизингополучатели при анализе предложений по лизингу.

Сейчас на рынке лизинга принято оперировать таким понятием, как “процент удорожания”.

Процент удорожания по лизингу – это отношение суммы переплаты к первоначальной стоимости лизингового имущества.

Процент удорожания указывается за весь срок договора лизинга или в как средний процентах удорожания за год.

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Приведём два примера расчёта лизинга. В обоих графиках платежей за лизинг использовались одни и те же исходные данные: стоимость имущества, авансовый платёж, срок лизинга, ставка процента по лизингу.

Расчёт лизинга №1. Платежи по погашению стоимости имущества распределены равномерно на протяжении всего договора. Процент удорожания – 24,67% за 3 года (24 6671,52 / 1 000 000) или в среднем 8,23% в год.

Расчёт лизинга №2. Платежи по погашению стоимости имущества больше в начале договора, к концу договора уменьшаются. Процент удорожания – 19,42% за 3 года (194 223,66 / 1 000 000) или в среднем 6,47% в год.

Как видно из приведённых примеров расчёта лизинга можно существенно уменьшить процент удорожания по договору лизинга за счёт перераспределения погашения стоимости имущества.

Также процент удорожания по лизингу можно снизить путём увеличения авансового платежа в расчёте лизинга, т.к. величина аванса по лизингу влияет на остаток задолженности по лизинговому имуществу, которая является базой для расчёта процентов по лизингу.

Учитывая, что процент удорожания не является объективным показателем реальной цены лизинга, при оценке предложений по лизингу необходимо анализировать ставку процента по лизингу.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, начисляемая на остаток задолженности по стоимости имущества.

Во всех приведённых выше примерах расчёта лизинга ставка процента по лизингу составляет 20% годовых.

Значение ставки процента по лизингу является наиболее объективным показателем стоимости лизинга, т.к. на него не влияет ни размер авансового платежа по лизингу, ни структура погашения стоимости лизингового имущества.

При оценке ставки процента по лизингу необходимо исключать влияние различных дополнительных расходов, которые могут быть включены в расчёт стоимости лизинга: транспортного налога, налога на имущество, затрат по страхованию и т.п.

Определение реальной цены лизинга – непростой вопрос, требующий понимания специфики лизинга, знания основ финансовых расчётов. Специалисты нашей компании готовы оказать вам помощь в анализе предложений лизинговых компаний. Вы можете обратиться к нам через форму обратной связи или по указанным в контактах телефонам.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • вы не будете тратить время на поиск информации о лизинговых компаниях и переговоры с менеджерами;
  • о вашей заявке узнают лизинговые компании из разных регионов России;
  • предложения по лизингу сравниваются по основным параметрам (удорожание, первоначальный взнос, сумма платежей);
  • мы окажем вам квалифицированную помощь в анализе лизинговых предложений.

По каждой заявке мы проводим предварительный анализ документов и предоставляем рекомендации по оформлению лизинга.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Источники:
http://alfaleasing.ru/wiki-leasing/a-znaete-li-vy-chto/poschitat-realnuyu-stoimost-lizinga-znaya-stavku-udorozhaniya-prosto/
http://europlan.ru/leasing/products/calc
http://bank-biznes.ru/lizing/stavki-po-lizingu-raschet-godovoj-effektivnoj-stavki-i-procenta-udorozhaniya.html
http://dvizhok.su/business/lizing-protiv-kredita-rasschityivaem-realnyie-avtomobili
http://calcsoft.ru/lizingoviy-kalkulator-na-avtotransport-kompanii-sberbank-lizing
http://www.optimumfinance.ru/articles/lizingovyy-protsent-i-protsent-udorozhaniya-chto-eto-i-kakaya-mezhdu-nimi-raznitsa
http://leasing.ru/about/vykup-na-fizlico

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию