Сроки выплаты страховки по ОСАГО

Каковы сроки выплаты ОСАГО по закону — 20 дней рабочих или календарных?

Для возмещения ущерба по ОСАГО участник ДТП должен обратиться в течении 5 дней в страховую компанию (свою или виновника). После этого у СК есть установленный законом срок, в течении которого выплачивается ущерб из=за наступившего страхового случая.

Давайте узнаем в течении какого времени СК рассматривает заявление и сколько ждать непосредственно выплаты по ОСАГО, а также каковы могут быть причины задержки.

Сколько дней ждать страхового возмещения по закону?

Сроки выплат страховых компенсаций регулируются ФЗ 40 «Об ОСАГО». В соответствии с частью 21 статьи 12 страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами документы в течение 20 дней с даты получения.

В течение 15 дней с момента получения заявления страховщик обязан его принять и в течении следующих 5 составить акт о страховом случае, на основании которого принять решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, а затем осуществить страховую выплату ущерба при ДТП или направить потерпевшего на ремонт.

Если рассмотрев данное дело, СК приняла решение отказать в выплате компенсации, то она обязана направить в этот же срок потерпевшему в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в выплате с указанием причин.

В течении 20 дней рабочих или календарных СК должна выплатить?

Осуществить выплату компенсации СК обязана в течение 20 календарных дней, однако нерабочие и праздничные дни в этот срок не входят. Для чего вам необходимо знать сроки? Для того чтобы:

• верно и в срок подать заявление о страховом случае в страховую компанию для возмещения ущерба;
• отследить срок выплаты от страховой компании.

Теперь вы знаете, в какой срок производится компенсация.

Причины задержки

У многих собственников автомобилей в случае задержки выплат возникают претензии, но при этом мало кто спрашивает себя все ли документы поданы и когда они были получены страховой компанией.

Если кто-то пострадал в дорожно-транспортном происшествии, время сбора документов увеличится. К расследованию данного события подключаются следственные органы, в этом случае справки, описывающие полностью происшествие, выдаются спустя месяц-два, а иногда и больше. Эти документы содержат достаточно большой объем информации, необходимой СК чтобы подтвердить, что страхователь на момент управления транспортным средством был трезв, что у него на момент ДТП было водительское удостоверение и т.д.

Вся эта информация содержится в документах, которые сотрудники компетентных органов могут выдавать достаточно долго. Поэтому, если вам задерживают страховые выплаты обратитесь в страховую компанию и узнайте причину. Возможно какой-то документ вы просто забыли подать или в документах присутствует ошибка.

Из этого следует, что фактически отведенный на рассмотрение заявления страховой компанией дела, срок пойдет только после того как произойдет исправление всех ошибок или подачи недостающих документов.

Можно ли ускорить сроки рассмотрения заявления?

Для того чтобы ускорить процесс продвижения дела страхователю нужно придерживаться следующих рекомендаций:

После того как на место аварии были вызваны сотрудники ГИБДД, вам следует узнать у виновника аварии его данные:

• Серию и номер его договора страхования.
• Его адрес регистрации и фактического места проживания.
• Телефон, по которому с ним можно связаться.
• Не забудьте записать телефоны и адрес СК виновного лица, обычно реквизиты страховой организации находятся на бланке договора обязательного страхования.
• Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать копию полиса страхования и паспорта виновника (вы можете сфотографировать на свой мобильный телефон).

После осмотра места происшествия сотрудниками ГИБДД и составления всех необходимых в данном случае документов следует самостоятельно явиться в отдел ГИБДД и забрать оттуда все необходимые для оформления дела в СК документы.

После получения на руки всех документов следует сразу же отвезти их в страховую организацию.

Ранее до 2009 года страховые организации самостоятельно отправляли запрос в отдел ГИБДД на получение справки номер 748, однако на сегодняшний день представители органов автоинспекции обязаны выдавать данный документ лично на руки участнику аварии.

На данном документе не предусмотрено место для круглой печати, сотрудники ГИБДД могут проставить угловой штамп и этого будет вполне достаточно. Проверьте чтобы на поставленной сотрудниками автоинспекции печати были отражены данные, проставляющего данный штамп, автоинспектора.

Делается это для того чтобы быстро восстановить документы в случае, если по каким-то причинам они будут утеряны в СК. Не забудьте записать данные сотрудника страховой организации, который принимал ваше дело к рассмотрению и номер контактного телефона по которому вы сможете с ним связаться.
В том случае, если результаты проведенной экспертизы, которую проводил эксперт, сотрудничающий со СК, вас не устраивают, то следует самостоятельно выбрать независимого эксперта, не имеющего отношения к вашей страховой фирме и провести оценку ущерба у него.

• Не забудьте, что на независимую экспертизу вы в обязательном порядке должны заранее пригласить представителя страховой организации. Это делается для того чтобы в будущем (если дело дойдет до подачи иска на возмещение ущерба при ДТП) СК не смогла оспорить результаты оценки.
• Оповестить СК о времени и месте проведения вашей экспертизы следует при помощи заказного письма с уведомлением. Вне зависимости от того отреагирует ли СК на ваше приглашение или нет, шансов оспорить выводы независимого эксперта у СК не будет.

После подачи заявления на выплату и всех необходимых документов начнется отсчет 20-ти дневного срока, в течение которого страховая организация будет обязана выдать вам направление на ремонт, выплатить деньги или предоставить письменный мотивированный отказ в выплате компенсации. Согласно действующему законодательству у СК на это есть 20 календарных дней (в расчет не берутся праздничные и нерабочие дни).

Многие автомобилисты задают вопрос как правильно рассчитать дату выплаты если страховая организация по каким-либо причинам требует предоставить дополнительные справки и документы? На этот вопрос РСА отвечает достаточно полно и однозначно: срок по истечению которого СК обязана сделать выплату, выдать направление на ремонт или предоставить клиенту отказ в выплате следует исчислять с момента предоставления в СК заявления и всего перечня документов, которые отражены в Правилах об обязательном страховании.

Если страховая компания затягивает выплаты по страховому случаю

Если в течение установленного законом срока страховая организация не произведет выплату компенсации или выдачу направления на восстановительный ремонт, или же не предоставит клиенту мотивированный отказ в выплате ущерба при ДТП, следует обратиться в СК и уточнить причину задержки. Далее, если доводы СК о задержке выплаты вас не устраивают, можно обратиться с жалобой на действия данной организации в РСА и ФССН.

Чаще всего такие действия заканчиваются урегулированием вопроса. В том случае, если СК задерживает компенсационные выплаты, то клиент может подать в данную организацию заявление о выплате неустойки по ОСАГО, на сегодняшний день пеня за задержку выплаты составляет 1 процент от суммы выплаты за каждый день просрочки.

Если жалобы в РСА и ФССН не возымеют действия, следует подать в СК претензию в которой нужно описать ваши требования. На рассмотрение претензии СК дается 10 дней, по истечению этого срока компания обязана предоставить клиенту ответ в виде:

• выплаты компенсации;
• направления на ремонт;
• или же в виде отказа в выплате компенсации.

Видео по теме

Посмотрите видео, в котором юрист разъясняет важные моменты, касающиеся сроков выплат по ОСАГО.

Законом четко регулируются сроки, в течении которых СК обязана произвести выплату компенсации. Учитывайте, что эти 20 дней относятся и к предоставлению направления на ремонт.

Не забывайте, что при нарушении сроков вы имеете право потребовать от СК компенсацию за задержку выплаты. В случае, если вы подали претензию, а СК никак на нее не отреагировала вы можете смело обращаться в суд. Чаще всего суды встают на сторону страхователя, но естественно, что данное мероприятие значительно затянет время получения компенсационных выплат. Теперь вы знаете, через сколько дней выплачивают страховку и что делать, если этого не произошло.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Сколько нужно ждать выплату по ОСАГО и как считаются сроки?

Время на выплату по ОСАГО и неустойка за просрочку

Нововведение по ОСАГО, когда вместо выплаты будет предусмотрен только ремонт автомобиля (есть в этом новом законе и исключения, когда положена только выплата), вступили в силу 1 апреля 2016 года и действуют на полисы, оформленные с 28 апреля этого же года. Однако, на полисы, оформленные до этой даты, действует ещё старый метод компенсации ущерба от ДТП — выплата возмещения вреда в денежном выражении. Сколько нужно ждать выплату по страховке ОСАГО и как правильно считаются такие сроки? На эти вопросы и ответим в статье.

Сколько ждать страховой выплаты?

Все эти сроки выплаты по автогражданке регулирует Федеральный закон “Об ОСАГО”. В частности, в части 21 статьи 12 этого закона говорится о том, что срок выплаты страхового возмещения составляет 20 календарных дней, кроме праздничных нерабочих, со дня принятия от Вас всех документов, в том числе заявления о страховой выплате:

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Как правильно считаются 20 дней на выплату?

Правильно считать срок выплаты в 20 дней именно после даты принятия страховой компанией заявления о выплате со всеми необходимыми документами. Что означают праздничные нерабочие дни? Это те праздничные дни, которые считаются официально нерабочими выходными днями. А вот обычные суббота и воскресенье под эти даты не попадают.

Давайте рассмотрим на примере! В нашем примере официальными нерабочими праздничными днями считаются 1, 2, 3 и 8, 9, 10 мая 2022 года. Вы являетесь потерпевшим в ДТП и подали заявление со всем необходимым набором документов 25 апреля 2022 года. Это значит, что выплату Вы получите в срок до 21 мая 2022 года. То есть числа, которые включены в положенные по закону 20 дней — это 26, 27, 28, 29, 30 апреля, 4, 5, 6, 7, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21 мая. А 22 мая уже начнётся просрочка выплаты по ОСАГО со стороны страховой компании.

Следует учесть, что в страховых часто любят говорить якобы о начале течения срока в 20 дней только после осмотра или экспертизы повреждённого авто. Это незаконно, так как цитата закона выше исчисляет данный срок именно с даты подачи заявления с набором документов о ДТП в страховую компанию. Ещё один распространённый случай, когда страховщики говорят про 20 рабочих дней — это также незаконно, так как статья предусматривает именно календарные дни, кроме праздничных нерабочих.

Какие документы нужно подать, чтобы срок выплаты начался?

Пакет необходимых для выплаты документов не очень большой. Он декларирован в статье 30 закона “Об ОСАГО” и включает в себя:

• заявление о страховой выплате (пишется обычно на бланке при обращении в страховую компанию);
• постановление от ГИБДД, вынесенное другому (другим) участнику (участникам) ДТП или определение об отказе в возбуждении дела;
• справку о ДТП (выдаётся в ГИБДД);
• СоРТС — свидетельство о регистрации транспортного средства (ошибочно называемый многими “техпаспортом” — розовый пластик, который Вы всегда возите с собой) или ПТС при отсутствии СоРТС;
• извещение о ДТП;
• полис ОСАГО.

Это исчерпывающий список документов, которые Вы обязаны предоставить страховой компании, и других документов страховая от Вас требовать не вправе (часть 8 статьи 30).

Страховая просрочила выплату — что ей за это будет и как поступить?

К сожалению, ситуация, когда страховая компания задерживает выплату на срок более 20 дней, довольно распространена. Положено ли ей за просрочку выплаты по страховке ОСАГО что-либо? Ответ — да. Та же часть 21 статьи 30 ФЗ предусматривает в этом случае неустойку. Размер неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО составляет 1% от всей суммы выплаты за каждый просроченный день. Выплата этих пеней производится по дополнительному заявлению от Вас или досудебной претензии (в случае, если Вы также оспариваете и сумму возмещения).

Следует иметь в виду, что если Вы решите злоупотребить правом получения неустойки за просрочку выплаты, то суды всегда обращают внимание на добросовестность потерпевшего в этом случае. И, если Вы специально затягивали с иском в суд за такую просрочку, ожидая, пока накапает существенная сумма неустойки, то суд эту сумму, скорее всего, уменьшит до разумных пределов (разумность будет определять сам судья).

Если не предоставить автомобиль на осмотр страховой

Как мы выяснили в начале статьи, в срок 20 дней для выплаты входит в том числе предоставление потерпевшим автомобиля на осмотр. Кроме того, страховой компании даётся 5 дней на такой осмотр после приёма заявления на выплату. Но что, если Вы по тем или иным причинам не предоставили на осмотр автомобиль?! Ведь страховая не виновата в этом! Тогда срок в 20 дней приостанавливается вплоть до предоставления Вами автомобиля на осмотр (часть 11 стать 12).

Срок выплаты по ОСАГО

Водители транспортных средств, в случае ДТП, рассчитывают на возмещение от страховщика по ОСАГО. Каждая страховая организация в отведенные сроки обязана выплатить определенную сумму своему клиенту. Но компании редко укладываются в назначенный период. Чаще всего они под разными предлогами затягивают выплаты.

Чтобы минимизировать претензии страховщика, рекомендуется придерживаться некоторых правил:

1. В случае аварии сразу же сообщить в полицию и страховое агентство.
2. До приезда представителей нельзя выполнять каких-либо манипуляций с транспортным средством (перемещать авто, поврежденные вещи и так далее).
3. Заполнить форму извещения о ДТП совместно с другим участником аварии.
4. Узнать персональные данные другой стороны, его страховую компанию.
5. Взять справку и протокол у инспектора ГИБДД.
6. Собрать необходимые документы: с места аварии, на авто, реквизиты счета, копию доверенности на транспорт.
7. Отнести бумаги в фирму.

Страховая фирма рассматривает каждый отдельный случай и по результатам выносит решение. Надежная, добросовестная организация переводит установленную сумму на счет пострадавшей стороны на протяжении двух недель.

Срок выплаты по ОСАГО по закону

Согласно закону «Об ОСАГО», период денежной компенсации составляет 20 календарных дней. Отсчет периода данного для возмещения ущерба начинается с числа, когда было оформлено заявление в организации. Дата аварии хоть и прописывается, но началом отсчета по закону РФ не является. Обращаться в страховую следует на протяжении 5 дней, после произошедшего ДТП.

Также важным фактором, который обязательно влияет на продолжительность периода возмещения, является количество праздников (нерабочих дней). К таким датам, например, относятся: 1, 7 января, 9 мая, 8 марта и так далее. Подобные праздничные дни увеличивают время перечислений по полису.

Ответственность за нарушение периода выплат страховщиком также регулируется законом. За каждый день просрочки компания обязана платить неустойку в размере от ставки рефинансирования Центробанком на день, когда компенсация обязана была быть.

Но не всегда аварии заканчиваются только повреждением автомобиля. Не редки случаи значительных травм водителей. Если участники аварии получили серьезные повреждения и находятся на стационарном лечении, они естественно не смогут вовремя обратиться с заявлением. Но долгое пребывание в медицинском учреждении, может негативно повлиять на сроки выплаты по полису. В такой ситуации пострадавший возмещение получит, но по заниженной оценке ущерба.

В подобном варианте поврежденное авто оценивается независимым экспертом, и претензия с отчетом передается собственником транспорта в страховое учреждение. Ответ на претензию, как правило, отрицательный. То есть решать вопрос потребуется через суд. Срок давности по иску в данном случае – три года. Период отсчитывается от даты, которая отмечена в заявлении.

Срок выплаты по ОСАГО на практике

В реальности на получение компенсации может уйти около года и больше. Не редко страховщик пытается занизить сумму ущерба, дело передается в суд, назначается независимая экспертиза. Все длится долго и требует изрядной доли терпения пострадавшего.

По статистике, чаще всего перечисление финансовых средств затягивают малоизвестные страховые организации. В некоторых случаях выплачивать возмещение не хотят из-за неблагоприятного материального положения фирмы. В этом варианте, если, например, фирму лишили лицензии, можно получить компенсацию через Российский Союз Автостраховщиков. Бывают ситуации, когда денег приходится ждать годами.

Крупные компании затягивают возмещение редко, но они очень часто стараются значительно занизить сумму ущерба, рассчитывая, что потерпевший не будет добиваться изменения суммы через суд.

Можно ли ускорить выплаты по ОСАГО?

Понятие «ускорить» предполагает лишь компенсацию без задержек. Ранее установленного срока ни одна организация производить возмещение не будет.

Поэтому, чтобы деньги были перечислены вовремя, следует придерживаться таких правил:

1. Форму 11, полученную в компании, надо лично отвезти в ГИБДД и самому же забрать бумаги в инспекции.
2. Необходимо скопировать весь комплект документов, которые подаются в страховую фирму.
3. В случае, когда есть сомнения, что экспертиза не будет проведена верно, лучше отказаться от услуг специалиста агентства, и выбрать своего эксперта. А чтобы в суде компания не оспорила результаты экспертизы, следует сообщить о ней заранее заказным письмом с уведомлением.
4. Почаще звоните страховщику, который принял документы и занимается вашим делом.
5. Когда деньги вовремя не были перечислены, обращайтесь в судовой орган, уведомив об этом организацию. Бывают ситуации, когда, чем раньше начнется разбирательство, тем больший шанс на быстрое разрешение дела.

Надо также отметить, что некоторые организации с целью предупреждения мошенничества, перечисляют деньги напрямую в авторемонтную мастерскую, где будет восстанавливаться пострадавший автомобиль. Такая услуга очень удобна, так как не нужно будет спорить из-за суммы и сроков выплаты, искать того, кто отремонтирует транспорт.

Какие сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО после ДТП в 2022 году

Официальный срок выплаты по ОСАГО новыми правилами сведен к 20 рабочим дням с момента подачи заявления. Изменения вступили в силу в 2017 году. За это время страховая должна полностью разобраться с предоставленными документами, оценить ущерб, которое получило авто в ДТП, одобрить заявку на выплату и приступить к выплате компенсаций. Любая необоснованная задержка, согласно новому законодательству, нарушение сроков выплат, обойдется страховым компаниям дорого – от 1% полной суммы выплат за каждый день просрочки.

Это серьезное изменение в законодательстве о страховании, сумма неустоек взлетела на порядок по сравнению с прежними 0.11% за каждый день просрочки выплат. Задержка обоснованного отказа в выплате теперь обойдется страховой в сумму 0.5% за каждый день просрочки. Учитываются только рабочие дни. В идеале, если нет дополнительных взаимных претензий и урегулирования убытков, ровно через месяц вы получаете полностью отремонтированную машину за счет страховой компании.

Законодательство серьезно ужесточилось по отношению к задержкам платежей страховых компаний и теперь им невыгодно притормаживать платежи по ОСАГО.

Казалось бы, нет никаких оснований для беспокойства. Но, разумеется, они есть.

Страховые компании не заинтересованы в выплатах, срывают и затягивают срок, стремятся к минимизации своих рисков. С экономической точки зрения, если страхование ОСАГО полностью окупает себя для водителей – это разоряет страховые компании или приводит к увеличению стоимости страховки.

В выплате компенсаций имеются свои подводные камни. Страховые всерьез рассматривают все документы и с удовольствием отмечают любые юридические неточности, чтобы использовать их, как основание для отказа. Водители не могут воспользоваться независимой экспертизой до осмотра специалистами страховой и обязаны четко соблюдать сроки. Страховые с большой неохотой принимают старые авто и нередко исключают старые модели из автоматического набора при электронной страховке.

При оценке ущерба эксперты страховых компаний могут снижать стоимость восстановления автомобиля, ссылаясь на общую изношенность деталей. Очевидно, что страховые компании не заинтересованы в увеличении выплат. Их вполне бы устроила формальная страховка, не предусматривающая никаких реальных гарантий. Именно такой страховкой пытаются сделать электронную форму ОСАГО. Доверие, которое демонстрируют компании при приеме документов без проверки, имеет свою обратную сторону.

Важные изменения в страховом законодательстве

• Страховое законодательство, в частности, Закон об ОСАГО непрерывно меняется с 2014 года, вносятся все новые дополнения. Меняются сроки рассмотрения заявления и выплат в сторону сокращения, увеличиваются возможные суммы выплат по страховке.
• В частности, в 2022 году при сборе документов по ДТП необходимо предоставить копию полицейского протокола по ДТП и личные данные участников столкновения, включая номера полисов ОСАГО. Водителям следует проявлять внимательность и быть в курсе всех новых изменений и постоянно отслеживать актуальные нововведения. Особое внимание следует уделить срокам предоставления документации.
• Независимая экспертиза с оценкой повреждений автомобиля теперь может проводиться только после вынесения решения экспертов страховой компании. Если вы недовольны оценкой страховых экспертов, вы вправе заказывать дополнительную независимую экспертизу и взыскивать со страховой документально подтвержденную разницу стоимости ремонта в судебном порядке.
• Страховым компаниям есть что ответить на желание клиентов получить более дорогой ремонт в денежном эквиваленте. Согласно законодательству ОСАГО, страховая компания вправе заменить денежную выплату возмещения ущерба на ремонт и восстановление ТС в одном из своих партнерских автосервисов. Это позволяет страховой компании сэкономить средства и избежать манипуляций с деньгами. Важно знать, как именно будет выполняться замена поврежденных запчастей. Практикуются 2 основных схемы – замена любых поврежденных деталей новыми, независимо от уровня изношенности и замена старых запчастей исправными, но бывшими в употреблении.

Время, отведенное страховой компании на ремонт вместо выплаты денежной компенсации также имеет ограничения, пописанные в договоре страхования.

Изменения сроков подачи документов для водителей

Согласно новым правилам, сообщать о ДТП необходимо непосредственно в день происшествия. Вы обязаны позвонить в страховую компанию и уведомить их о происшествии непосредственно с места событий.

Случилась дорожная авария. Что делать для возмещения по ОСАГО

Срок подачи документов – 5 дней, желательно подавать документы в день происшествия или в течение 3 дней после. Не стоит забывать, что рассмотрение документации и срок выплаты, которую страховщик обязан произвести, зависит именно от дня подачи документации. Не затягивайте и тем более не откладывайте на последний день.

Важный момент. Несмотря на то, что автомобиль должен быть предоставлен к осмотру экспертами страховой в течение срока 5 дней, приступать к ремонту нельзя по-прежнему в течение 15 дней. Многие водители упускают из виду данный момент и крайне удивляются, если страховая просит повторно предъявить автомобиль или принимает решение о ремонте повреждений в одной из своих автомастерских. Водителей, рассчитывающих на денежную компенсацию, в этом случае ожидает серьезное разочарование. Следуйте букве закона и не ремонтируйте автомобиль до получения информации о страховых выплатах и компенсации.

Одним из важных нововведений является возможность и повсеместное распространение электронной страховки ОСАГО. Простота оформления и отсутствие агента с назойливыми требованиями подключения дополнительных опций и страховочных пакетов, обеспечили электронной страховке максимальное распространение. Но имеются и подводные камни. Теперь всю ответственность за оформление страховочных документов и их проверку несет на себе непосредственно водитель или лицо, оформляющее страховку на автомобиль. Ошибки при оформлении могут привести к полному и обоснованному отказу в страховой выплате.

Одна из крупнейших страховых компаний, Ингосстрах, практически полностью перешла на электронное оформление ОСАГО.

По новым правилам лишиться страховки после ДТП и страхового возмещения тоже стало проще. При обнаружении нарушений в оформлении документов ОСАГО, страховая отказывает в выплатах на законных основаниях.

Самые частые ошибки оформления страховки, которые приводят к отказу в выплате

• Неверное, неточное указание марки автомобиля. Порой это бывает спровоцировано самой страховой компанией, которая предлагает выбрать на сайте сходную модель. Но при оформлении документов на выплату, это может стать проблемой.
• Подлог или фальшивые документы о ТО.
• Отказ от включения в страховку дополнительных водителей, прицепа. Это дает существенную экономию при оформлении ОСАГО, но при наступлении страхового случая может стать основанием для отказа.

Если в оформлении документов имеются ошибки, будет крайне сложно отстоять свое право на выплату в суде. Компания признает договор юридически ничтожным, не имеющим силы.

В каких случаях страховая вправе отказать в выплатах

• При подаче заявления и отсутствии полного пакета документов. Напомним, что по новым правилам к заявлению и документации к автомобилю и страховым документам, требуется прилагать копию полицейского протоколы об административном правонарушении и полную информацию о ДТП с госномерами всех участников, ВИН кодом, ФИО и номерами полисов ОСАГО.
• Если водитель не предоставил автомобиль для осмотра экспертами страховой компании в положенный пятидневный срок. Независимая экспертиза до судебных рассмотрений не требуется. Первоначальный осмотр повреждений выполняют именно эксперты страховой.
• При проблемах и неправильном оформлении страховки ОСАГО. Например, если предоставлены подложные документы – фальшивый диагностический лист ТС, неверно указанная модель автомобиля, ошибки пользователя при онлайн оформлении.
• В ряде случаев ДТП признается не страховым случаем. Выплат можно не дождаться, если пострадавший водитель был пьян. Но новым нормам, количество промилле в крови выше 0.
• Проблемы с выплатами могут возникнуть и не по вине водителя. Проблемы с полисом виновника ДТП, отзыв страховой лицензии компании может сказаться на сроках выплат.

Задержка рассмотрения страхового случая и выплат по страховке возможна при возбуждении уголовного или административного дела в рамках происшествия. В этом случае страховая вправе отложить выплаты до рассмотрения дела в суде.

Выплаты задерживаются при невозможности определения виновного в ДТП до установки виновного судебным решением. При наличии раненых или погибших, работа страховой может быть приостановлена до выяснения. Также выплаты могут быть приостановлены, если один из участников скрылся с места ДТП.

Видео

Отказ страховой от выплат должен быть обоснован документально

Страховая компания обязана обосновать любой отказ в выплате и сделать это должна достаточно оперативно. При задержке выплат по страховке и обоснованного отказа, начисляются пени в размере 0.5% за каждый день просрочки. Срок начала выплат или обоснования отказа для страховой компании ограничен 20 рабочими днями.

Отказ от выплат – это документ, который может быть опротестован в судебном порядке. Нельзя просто устно или по телефону сообщить водителю, что в выплате отказано.

Заключение

Будьте внимательны при оформлении страховых документов и проверяйте каждую букву и цифру. Находитесь в курсе изменений страхового законодательства, оно изменяется достаточно часто и находится в стадии формирования в настоящий момент. Правила и сроки меняются на ходу и нужно непрерывно отслеживать изменения. При возникновении страхового случая, обязательно записывайте разговор с представителем страховой компании.

Срок выплат для страхового возмещения по ОСАГО

Полис ОСАГО приобретают многие автовладельцы, так как данный вид страхования является обязательным. Ежегодно растет количество обращений к страховым фирмам за компенсацией. Увеличение объема работы иногда сказывается на ее качестве, потому компании часто допускают нарушения, например, затягивают срок выплаты по ОСАГО.

Как же водителям в 2022 году своевременно получить возмещение и сколько времени отводится страховщикам на рассмотрение заявлений и проведение выплат?

Сроки выплаты возмещения по ОСАГО

В обязанности компании, оказывающей услуги страхования автогражданской ответственности, входит неукоснительное исполнение сроков, обозначенных в законе «Об ОСАГО» и договоре. Каждому, кто приобретает полис, необходимо знать, в течение какого времени страховая фирма должна выплатить деньги.

Срок, который отводится страховщику на возмещение ущерба пострадавшим в аварии, составляет всего 20 дней. В этот временной период сотрудники СК должны успеть произвести полный расчет со своим клиентом, который оказался участником аварии не по своей вине. Однако здесь надо уточнить — это 20 календарных или рабочих дней. Подсчет ведется с исключением выходных дней и государственных праздников, в которые граждане также освобождаются от работы. Значит, в майские и новогодние каникулы, в День России, 8 марта, 23 февраля и другие дни, когда отдыхает вся страна, сотрудники страховых компаний не рассматривают заявления страхователей.

Расчет периода проводится с того дня, в который потерпевший сообщил об аварии и обратился к страховщику за возмещением вреда, представив все необходимые документы.

Дата подачи заявления и надлежащим образом оформленного извещения о ДТП является определяющей для начала отсчета срока выплаты.

В отведенные 20 дней фирма страховщика обязана провести осмотр поврежденного автомобиля, подсчет нанесенного виновником ДТП ущерба и перечислить потерпевшей стороне необходимую сумму возмещения. Процесс рассмотрения обращения может приостановиться по ряду причин. Среди них выделяются следующие:

• автовладелец передал неполный пакет документов;
• машина не была предоставлена на осмотр в страховую фирму;
• ведется уголовное и административное расследование в связи с происшествием.

Сам страхователь, желающий вовремя получить компенсацию, не должен допускать нарушения сроков и обязан обратиться к страховщику спустя пять дней после ДТП.

Срок выплат может увеличиться до 30 календарных дней без учета праздников и выходных, если автовладелец по согласованию со страховщиком организовал ремонт поврежденного транспортного средства в другом автосервисе, который не сотрудничает с компанией.

Согласно п. 21 статьи 12 закона «Об ОСАГО» , за несоблюдение обозначенных выше сроков страховщик может понести наказание в виде наложения на него штрафа и пени за просрочку.

Порядок получения компенсации

На сегодняшний день выплаты по ОСАГО осуществляются по двумя способами:

1. Натуральное возмещение, то есть путем выдачи направления в сервис для ремонта автомобиля. Производится с 28 апреля 2017 года.
2. Выплата денежных средств – применяется в случае гибели владельца авто или получения серьезных телесных повреждений.

Существует законодательно установленный порядок получения направления на ремонт или выплаты. Согласно правилам, автовладельцы должны сообщать своему страховщику об аварии незамедлительно, желательно прямо в день происшествия. Заявление на возмещение ущерба можно подавать в течение 5 дней. Однако, как показывает практика, страховые компании рекомендуют своим клиентам представлять пакет документов по ДТП как можно быстрее, в течение 24 часов после аварии. Тогда решение будет принято оперативно, и все детали происшествия можно будет рассмотреть по «горячим следам».

При подаче заявления важно соблюдать следующие сроки:

• сразу после столкновения по телефону сообщить в компанию о наступлении страхового случая;
• не более 5 суток отводится пострадавшему на подачу запроса на получение компенсации;
• еще 5 рабочих дней – период, в течение которого автомобиль нужно предоставить на осмотр эксперту, (срок может быть пересмотрен из-за дальности расстояния, если его понадобится преодолеть);
• 15 дней после подачи пострадавшим заявления виновник столкновения лишен права проводить ремонт своего авто.

С июля 2018 года участники ДТП обязаны в течение 5 дней предоставлять поврежденные автомобили для прохождения осмотра и оценки причиненного вреда. Это обязательное условие для получения страховых выплат. Подбором экспертов занимаются страховые компании. Дата и место для процедуры назначаются после подачи заявления. Страховщик теперь обладает правом не принимать результаты независимой экспертизы, проведенной без согласования с ним.

Приняв решение о полном или частичном отказе в выплате, сотрудники страховой фирмы направляют клиенту письменное уведомление. В ситуации отказа, прежде чем предъявлять компании претензии, каждый владелец авто должен спросить себя, а поступил ли он правильно, все ли документы предоставил, соблюдал ли при этом установленные сроки.

Перечислим основные этапы рассмотрения заявки на возмещение вреда. В течение 5 дней компания должна успеть:

• принять заявление от пострадавшего в аварии;
• после проведения проверки признать конкретный случай ДТП страховым;
• изучить все документы, которые представил клиент;
• предоставить эксперта для осмотра авто или его остатков, оценки повреждений;
• рассчитать окончательную сумму страховки.

В течение 20 дней:

• провести дополнительную независимую экспертизу, если виновник или потерпевший не согласны с предыдущими результатами оценки;
• вынести положительное или отрицательное решение о выплате;
• осуществить выплату возмещения деньгами (вред здоровью) или выдать направление на ремонт авто в СТО.

Начисление страховых выплат потерпевшая сторона может ускорить, если привезет в СК виновника столкновения все документы, включая постановление суда, если полицейские возбудили против виновного водителя административное дело и судебное разбирательство состоялось. Также необходимо будет подготовить ходатайство на имя директора страховой компании об ускорении процесса проведения выплат с просьбой быстрее провести расчеты и начислить сумму компенсации.

Что делать, если страховая затягивает период выплаты
Когда страховая не выплачивает возмещение по ОСАГО в срок, то дальше события могут развиваться по трем направлениям. Если не помогло одно средство, можно переходить к следующему способу.

Жалоба в РСА и ЦБ РФ

Если страховая компания не выплатила компенсацию, не выдала направление в СТО и не отправила четко мотивированный отказ своему клиенту, то автовладелец должен обратиться к сотрудникам и выяснить причину задержки. Если вразумительных доводов получить не удается, надо писать жалобу кураторам СК.

Пожаловаться на нерадивость страховщика можно в Центробанк РФ или Союз Автостраховщиков (РСА). Жалоба составляется в произвольной форме, к ней нужно приложить копии полиса ОСАГО и бумаг, служащих подтверждением обращения в СК. В свою очередь, ЦБ направит страховой фирме запрос на предоставление объяснений. На основании полученного ответа принимается решение о правомерности действий компании и обоснованности жалобы. На переписку уходит приблизительно месяц.

При выявлении нарушений законных прав клиента фирма, задерживающая выплаты, будет обязана помимо возмещения вреда заплатить еще пени:

• 1% от суммы причитающейся клиенту страховки за каждый день просрочки платежа;
• 0,05% за каждый день просрочки рассмотрения заявления;
• 50% от суммы иска, если дело рассматривалось в суде.

Страховщик будет также защищать свои интересы и пытаться переложить всю вину на пострадавшего. Часто фирмам удается таким образом уйти от ответственности. Выплату могут произвести, но без оплаты неустойки за просрочку платежа.

Досудебная претензия

Если жалоба результатов не принесла, в офис страховщика нужно направить досудебную претензию (ДП) с описанием требований.

Через пять-десять дней компания должна дать ответ:

• выплатить возмещение;
• выписать направление в сервис на ремонт авто;
• прислать письменный отказ в выплате компенсации.

Существует ряд условий для успешной подачи досудебной претензии, которые касаются правильности оформления ДТП:

• оформление протокола сразу на месте столкновения автомобилей;
• подготовка заключения и проведение анализа по всем правилам со стороны инспекторов ГИБДД;
• наличие заявления СК с требованием выплатить страховку.

Чтобы страховой случай был признан таковым, водителям запрещается перемещать автомобиль после аварии, уезжать или убегать с места происшествия, передвигать отлетевшие детали, находиться за рулем нетрезвым.

Выплату компенсации компания осуществляет в течение 20 дней после подачи претензии с учетом обстоятельств ДТП.

Обращение в суд

В случае отсутствия реакции со стороны страховой фирмы после подачи досудебной претензии можно обращаться в судебный орган. К исковому заявлению нужно будет прикрепить ее копию. В ходе рассмотрения дела судья чаще всего идет навстречу страхователю. Нужно учесть, что судебное разбирательство значительно увеличит срок получения компенсационной выплаты.

Обращение в суд возможно на протяжении трех лет, начиная с того момента, когда автовладелец получил отказ от страховщика в выплате возмещения или возмещение было задержано. В других ситуациях срок отсчитывается по истечении времени, отведенного СК на решение вопроса.

Получить компенсацию не так уж трудно, если вовремя сообщить страховой компании о ДТП, сразу передать пакет документов, пригнать машину на осмотр. При выполнении этих простых правил, возмещение будет предоставлено в течение 20 дней. Однако при затягивании срока выплаты всегда отстаивайте свои права.

Какой срок на страховую выплату по ОСАГО

Последствием ДТП является материальный ущерб и связанные с ним вопросы о сумме и сроках его возмещения. В договоре страхования по ОСАГО содержатся правила расчета и условия выплат. Однако довольно часто возникают конфликтные ситуации как по сумме компенсаций, так и по срокам. Чем руководствоваться и как поступить, если возникли проблемы со страховой компанией (СК) по срокам выплат и в каких случаях стоит обратиться к юристам? Рассмотрим в нашей статье.

Сроки рассмотрения и выплат по ОСАГО

Общий срок, в течение которого СК обязана выполнить свои обязательства по выплате или выдаче оплаченного направления в СТО на восстановительный ремонт составляет 20 дней с момента подачи последнего документа. В этот срок входит:

1. Принятие и рассмотрение заявления о выплате.
2. Экспертная оценка ущерба.
3. Оформление направления или выплата компенсации.

Согласно законодательству, началом исчисления будет дата подачи последнего документа. Срок выплаты может быть увеличен:

• При необходимости в проведении независимого экспертного исследования, если результаты оценки вызывают сомнения или оценщик по объективным причинам не может составить заключение о сумме и причинах ущерба. Первым днем является дата получения страховой компанией результатов экспертизы.
• При осуществлении восстановительного ремонта в СТО, с которым у страховой компании подписан договор на обслуживание, по согласованию между сторонами. В такой ситуации законодательство позволяет произвести расчёт в течение 30 дней.

Из общего срока вычитаются все нерабочие и праздничные дни. Если документы содержат ошибки, неточности или часть из них отсутствует СК имеет право вернуть их заявителю и при следующей подаче срок будет исчисляться новой датой подачи заявления.

Важно! Следует учесть, что оповещение страховой компании о произошедшем страховом случае не является началом срока, предусмотренного для выплаты.

Нормативные акты, регулирующие срок выплат по ОСАГО

Законодательство в страховой сфере за последние несколько лет изменялось и усовершенствовалось, приближаясь к мировым стандартам. Целью изменений является упрощение и усовершенствование процедуры возмещения ущерба. Правовыми актами, регулирующими отношения сторон в договорах страхования, в том числе и в вопросах сроков, являются:

1. Гражданский кодекс и процессуальное законодательство РФ, которые содержат общие положения о договорах в сфере страхования, а также механизм правовой защиты.
2. Федеральные законы № 40 и № 4015-1, относящиеся к специальным актам, определяющим организацию страхового дела и урегулированию правоотношений, возникающих при заключении договоров по ОСАГО.
3. Законы РФ защищающие права потребителей услуг, в том числе и страховых.
4. Подзаконные нормативные акты.
5. Положения и правила страховой компании.

Кроме перечисленных актов, отношения между страховщиком и застрахованным лицом регулируются договором страхования, который не должен противоречить правилам определённым законодательством.

Что делать, если страховая компания задерживает сроки по страховым выплатам ОСАГО?

Вышеперечисленные нормативные акты предусматривают, в том числе и алгоритм действий застрахованного лица, в тех случаях, если СК нарушает сроки выплаты. Все страховые споры разрешаются в судебном порядке, однако прежде чем составлять исковое заявление необходимо попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Для этого нужно еще раз обратиться в СК, но уже с претензией.

Претензия пишется в свободной форме и состоит из четырёх обязательных частей:

• вступительная часть содержит реквизиты заявителя и получателя;
• в описательной части необходимо изложить события, предшествующие возникновению спора, суть претензии и приложить копии документов, подтверждающие законность требований;
• в мотивированной части следует указать пункты договора и ссылки на нормы закона, которые были нарушены;
• в результативной части, заявителем предлагаются конкретные шаги и сроки по урегулированию спорных отношений.

Претензия подаётся в письменной форме и у отправителя должно быть подтверждение о её получении адресатом с указанием даты получения. Для этого можно обратиться в СК лично и зарегистрировать обращение непосредственно в компании или отправить претензию письмом с уведомлением о вручении. В случае если ответ на обращение будет отрицательным или в определённый законом срок его не будет вообще, нужно обращаться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

Поскольку претензия и возможное судебное разбирательство спора требует знания как материального, так и процессуального права, на этом этапе желательно обратиться к юристам, специализирующимся на разрешении страховых споров.

Важно! Обратиться с претензией можно и нужно также в случае отказа в выплате, если застрахованное лицо считает его незаконным и немотивированным.

Изменения сроков выплат для страховщика

Кроме уменьшения срока на выплату компенсации по ОСАГО при ДТП до 20 дней, законодательством предусмотрены изменения сроков на определение размера убытков. Так, на определение ущерба отводится 5 дней с момента подачи заявления от застрахованного лица. Если требуется проведение экспертизы, то 10 дней.

В случае нарушения правил подачи заявления, страховщик должен в течение 3 дней уведомить заявителя. Сотрудник СК обязан указать какие документы следует предоставить и в чём заключаются неточности или ошибки.

Срок ответа на претензию составляет 10 дней с момента получения.

За нарушение сроков, предусмотренных законом, ответственность в виде санкций по отношению к страховым компаниям значительно увеличены. Так за каждый день задержки по выплате предусмотрена пеня в 1% от суммы страховой выплаты. За отказ от выплаты, признанный судом незаконным 0,5%. Также застрахованное лицо может требовать моральную компенсацию и оплату всех расходов, связанных с судебным урегулированием спора, в том числе и услуг адвокатов. К сожалению, судебная практика показывает, что штрафы, пени и неустойки суды снижают на 50-90% по 333 статье ГПК.

Важно! После подачи и принятия заявления страховой компанией, застрахованное лицо не имеет права ремонтировать транспортное средство в течение 15 дней.

Сроки исковой давности

При спорных отношениях, возникающих с выплатой по ОСАГО при ДТП срок исковой давности составляет три года. В ситуации связанной со сроками отчет времени начнется по истечении даты отведённой законом страховой компании для осуществления выплаты.

Страховая выплата по ОСАГО — размер, сроки, порядок выплаты

Автомобилиста рано или поздно волнует вопрос – какова страховая выплата по ОСАГО и выгодно ли пользоваться услугами страховых компаний?

Внимание клиентов привлекают своевременные выплаты и отсутствие задержек, влияющих на и без того напряженную ситуацию во время нарушения целостности машины.

Хорошая страховая компания – та, что не дает людям нервничать по лишнему поводу, выполняя взятые на себя обязательства, как можно быстрее.

Размер страховых выплат

В законодательство, а именно в статью 935 «Обязательное страхование» ГК РФ от 25.04.2002, были внесены изменения еще с 2014 года, когда сумма страхования повысилась:

• до 500 000 р. если человеку нанесен вред жизни и(или) здоровью;
• и до 400 000 р. за материальный ущерб, нанесенный автомобилю.

При этом закон подчеркивает, что выплата должна происходить вне зависимости от количества страховых случаев, приходящихся на договор между клиентом и компанией. Последняя берет полную ответственность за компенсацию потерпевшему.

Несмотря на довольно крупную денежную компенсацию, следует понимать, что она не является минимальной, поскольку в большинстве случаев рассматривается не только фактическое состояние машины после произошедшей аварии, но и ряд иных нюансов — рыночная стоимость авто, износ и пр. – влияющая на конечный результат, снижая цифры.

Незнающие люди не всегда понимают, почему рассчитывая на одну сумму получили не ту. Тонкое изучение законодательства, условий договора со страховой компанией и грамотно заданные вопросы ее специалистам – помогают заранее узнать о размере возмещения до возникновения конфликтных ситуации.

Сроки выплат по ОСАГО

Если обратить внимание на законодательные акты, следует отметить, что законодательством строго регламентированы сроки выплат по страховым случаям.

Статья 12 ГК РФ от 25.04.2002 года, гласит, что оплата потерпевшему производится не позднее 20 дней, со дня приема заявления страховщиком, учитывая выходные и официальные государственные праздники.

Страховщик может осуществить страховую выплату по ОСАГО:

Во втором случае компания выдает направление на ремонт, в СТО с которой у нее заключен договор.

В случае отказа от выплат, страховая компания должна свой отказ аргументировать письменно со ссылкой на действующее законодательство.

Конечно, в идеале страховщики действуют исключительно в рамках законодательства, получают прибыль с совершенных сделок, учитывают интересы людей, но, в действительности в большинстве случаев, потерпевший получает лишь треть от необходимой суммы для ремонта авто.

Из-за недобросовестности страховщиков ему приходится нести дополнительные затраты из собственного кошелька, требуется знание деталей машин, а в случае их отсутствия, поиска профессионалов в данной области. В итоге окончательный счет может вырастить в разы.

Аварии в состоянии алкогольного опьянения

Штрафы для автовладельцев стремительно выросли за последние годы. Но статистика показывает не лучшие результаты по ДТП на трассах из-за алкоголя. Рассудок туманится, фокусироваться на дорожных знаках труднее, не говоря уже о трещащем по швам терпении в неподходящие моменты.

Штраф конечно сильно ударит по кошельку нарушителя, однако страховая выплата по ОСАГО не исчезает магическим образом от пострадавшего в ДТП – она продолжает работать.

Компенсация происходит по всем пунктам законодательства, поскольку водитель попал в аварию. Пьяный человек – остается гражданином РФ, несмотря на обратную сторону медали в виде нарушения.

Компенсация при аварии с пострадавшими

Никто не застрахован от автомобильных катастроф. Порой мы сами совершаем ошибки по невнимательности, некорректной работе техники, вследствие чего подвергаем угрозе не только свою жизнь, но и жизнь окружающих.

Система страхования предусматривает размер страховой выплаты по ОСАГО, если причинен вред жизни и (или) здоровью, до 500 000 рублей.

Что наверняка бы помогло человеку в тяжелой ситуации и быстро поставило его на ноги при должном профессионализме докторов, однако в данном случае также имеются некоторые нюансы.

При получении травмы, ее рассматривают по критериям, фиксируя степень тяжести предоставляющие возможности дать корректную оценку по возмещению.

Так, внутреннее кровотечение человека до объемного соотношения 1000 мл. обойдется в 7% (приблизительно 35 000 р.), а при потере – 10% (около 50 000 р.).

Сумма страховых выплат по ОСАГО не всегда осуществляется в максимальных размерах, однако, находясь в данной ситуации любая помощь будет неоценимым глотком свежего воздуха, чтобы встать на ноги и справиться с возникшими новыми трудностями.

Компенсация при смертельном исходе

Порой аварии заканчиваются худшим – гибелью.

Внесенная поправка в статье 12 ГК РФ от 25.04.2002 года, предоставляет возможность получить выплату на похороны в размере до 25 000 р. и до 475 000 р. родственникам пострадавшего. При этом деньги делятся пропорционально между ними.

Выплаты производятся независимо от того, был ли 1 погибший в автокатастрофе или их нескольо.. Выплаты производятся членам семьи каждого погибшего. Члена семьи это не вернет, но поспособствует его провождению в последний путь.

До начала весны 2015 года близкие погибших в ДТП не всегда имели право получить гарантированную страховую выплату по ОСАГО, поскольку она выдавалась только иждивенцам. В настоящее время правительство сделало доступным возмещение всем гражданам Российской Федерации без исключений.

Самостоятельный подсчет компенсации по ОСАГО

При попадании в аварию первое, что должен сделать водитель – успокоиться и разумно оценить произошедшее. Присмотреться и оценить примерный объем ущерба еще до обращения к страховщику.

Первое на чем следует заострить взгляд – причиненный ущерб машине. Быть может на ней остались вмятины, разбились стекла, был продавлен капот, а то и просто выбиты определенные части.

Если вы живете в регионе, то это обстоятельство сыграет вам на руку, поскольку в Москве и Питере замена частей обойдется в немаленькую сумму, в то время, как в области ставка на ремонтные работы намного ниже столичных.

Компенсация при наличии ОСАГО и КАСКО

Водитель, попавший на дороге в ДТП, являясь виноватым, не получит выплат по ОСАГО, играющей в данном случае в качестве обеспечения пострадавшему, но при наличии второго страхового полиса – КАСКО страховая компания осуществит ему страховую выплату.

Если ДТП случилось не по вашей вине? Обе страховые компании обязаны осуществить вам выплату при наличии определенного пакета документов.

Действительно, данный метод помогает автомобилистам не бояться аварий. Человек может ездить спокойно, оставаясь таким даже во время ДТП.

Виновник аварии – ОСАГО поможет?

Ответ – нет. Законодательство на данный счет действует по принципу виновник-жертва: есть пострадавший и виновник ДТП.

Виновнику ставят специальную отметку, которая снизит его класс и увеличит стоимость покупки нового страхового полиса. Потому и следует внимательно относиться к дорожному движению, когда садишься за руль машины, иначе последствия будут неприятными.

Освобождение страховщика от выплаты. Судебная практика

Вопрос актуален и в настоящий момент и обусловлено это тем, что, несмотря на свою значимость, ни законодательство, ни судебная практика не дают однозначного ответа к его разрешению.

Арбитражные суды в своей практике, выносят противоречивые решения, относительно оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы и в разрешение спорных ситуаций следу.ют двумя путями.

Первый заключается в том, что основания освобождения страховщика от от выплаты страхового возмещения и страховой суммы установлены Гражданским кодексом Российской Федерации, и внесение в договор страхования дополнительных оснований освобождения страховщика ничтожно.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Основания освобождения (отказа) страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 961-964 ГК РФ.

Идя по втором пути, суды исходят из того факта, что внесение в договор страхования, дополнительных оснований освобождения страховщика от страховой выплаты не противоречит ГК РФ и тем самым соблюдается принцип свободы договора.

На основании п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, если содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, положения п. 1 ст. 964 ГК РФ допускают возможность внесения сторонами в договор страхования других оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения и страховой суммы.

Ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Конституционный Суд Российской Федерации в определениях от 15 июля 2008 г. N 562-О-О и от 20 ноября 2008 г. N 1006-О-О указал, что соответствии с п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие воздействия:

• ядерного взрыва,
• радиации или радиоактивного заражения,
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий,
• гражданской войны,
• народных волнений всякого рода или забастовок.

Данная норма, предоставляя сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определить дополнительные основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора.

Ограничение свободы договора при установлении оснований освобождения страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения и страховой суммы возможно лишь в случае, если оно продиктовано конституционно значимыми целями (ч. 3 ст. 55 Конституции Российской Федерации) и относится к исключительной компетенции законодателя.

Президиум Высшего Арбитражного суда Российской Федерации в Постановлении от 23 июня 2009 г. N 4561/08 указал следующее:
«…статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты.

По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Диспозитивность формулировки статьи 964 Кодекса, непосредственно посвященной основаниям освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, позволяет сделать вывод, что такие основания сторонами в договоре могут быть предусмотрены.

Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения…».

Из вышесказанного следует, что Высший Арбитражный Суд Российской Федерации высказался в пользу второго пути.

В вышеуказанном Постановлении Высший Арбитражный Суд Российской федерации установил критерии, по которым обстоятельства, являющиеся в силу закона или договора основанием для отказа от выплаты страхового возмещения и освобождения от страховой выплаты (ст. 961-964 ГК РФ), признаются влияющими на существо судебных актов по конкретному страховому случаю.

Из чего следует вывод, что предусмотренные договором основания освобождения (отказа) страховщика от страховой выплаты не действуют, безусловно, а признаются влияющими лишь тогда, когда данные обстоятельства способствовали наступлению страхового случая и непосредственно с ним связаны.

Подтверждением данного утверждения является следующий абзац из Постановления:

«В данном случае суд кассационной инстанции обоснованно не признал наличие в автомобиле регистрационных документов обстоятельством, освобождающим страховое общество от выплаты страхового возмещения, поскольку наступление страхового случая не связано с нахождением в автомобиле документов и оставление их страхователем не способствовало совершению посторонними лицами кражи автомобиля».

Высший Арбитражный Суд Российской Федерации принимая данное постановления защищает интересы страхователя, ограничивая действие договорных оснований освобождения страховщика от страховой выплаты.

Это закономерное решение, поскольку не должно допускаться освобождение страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по формальным основаниям, не имеющим к страховому случаю никакого отношения.

Установление критериев, которыми ограничиваются данные основания, не может не порождать вопросов, относительно их природы и юридической силы, ввиду отсутствия упоминания о них в законе.

Как вытрясти из страховой все до копейки

Источники:
http://autotonkosti.ru/q/skolko-nuzhno-zhdat-vyplatu-po-osago-i-kak-schitayutsya-sroki
http://www.sravni.ru/osago/info/srok-vyplaty-po-osago/
http://osago-go.com/osago/sroki-vyplaty-strahovogo-vozmeshheniya
http://strahovoy.online/vozmeshhenie/srok-vyiplat-dlya-strahovogo-vozmeshheniya-po-osago.html
http://pravonaosago.ru/srok-vyplati-po-osago/
http://proins.ru/osago/strakhovaya-vyplata
http://98rus.ru/osago/dlya-regionov