Базовая ставка ОСАГО в 2022 году
Цена автогражданки рассчитывают индивидуально с учетом ряда показателей. При этом в основу подсчетов ложится базовый тариф ОСАГО, который установлен законодательно для каждого из видов ТС (транспортных средств). Важно понимать, что базовая страховая ставка ОСАГО не подлежит изменениям в зависимости от региона, марки ТС, а также опыта и водительского стажа автовладельца.
От чего зависит базовый тариф ОСАГО
На базовую ставку влияет ряд факторов, среди которых:
- Тип конкретного ТС – базовый коэффициент автогражданки для легковых автомобилей будет отличаться от этого показателя для транспорта грузового. При этом размер базовой ставки автогражданки формируется на основании ориентировочного соотношения страховых премий и выплат. Таким образом базовый страховой тариф находится на том уровне, который обеспечивает некоторое превышение сумм, которые платят автовладельцы за оформление ОСАГО, над суммами, которые выплачивают при возникновении страховых случаев компании, выдавшие полис.
- Показатель инфляции – он важен, поскольку из года в год этот параметр несколько разнится. Следовательно в разные года повышение базовой ставки будет разным из-за изменения цен на работы и детали для ремонта ТС.
- Цена на запчасти для автомобилей конкретного типа – поскольку выплаты при случившемся ДТП предполагают оплату восстановления внешнего вида и технических возможностей ТС, то изменение стоимости работ и запчастей влияет на размер базовой ставки. Однако именно по этому показателю существует ряд нюансов, связанных с повышением базовой ставки.
- Федеральное законодательство – периодически принимаются отдельные поправки к Закону об ОСАГО.
- Политика страховых и даже внешнеполитическая обстановка.
Тарифный коридор базовой ставки ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО устанавливается в рамках определенного коридора. Обратите внимание, что ни под каким предлогом страховая компания не имеет права выходить за границы этого коридора (как в большую, так и в меньшую сторону). Регулятором в этой сфере являются такие структуры, как Центробанк и РСА. Именно они осуществляют весь комплекс наблюдения и контроля за страхованием ОСАГО.
Важно понимать тот факт, что применение тарифного коридора дает абсолютно законную возможность брать любой показатель из его диапазона. Следовательно становится возможным применение разных ставок у различных страховщиков.
Этим объясняется разница в стоимости полисов автогражданки у различных страховщиков. Ведь, к примеру, одна страховая компания может руководствоваться максимальным значением базовой тарифной ставки (в интервале, установленном ЦБ РФ), тогда как другая предложит ощутимое удешевление за счет использования менее высокого показателя из установленного диапазона. Чтобы подобрать для себя оптимальный вариант, стоит изучить для сравнения несколько предложений (от разных страховых компаний). Там, где используется менее высокий базовый коэффициент, общая цена полиса автогражданки будет меньше.
Базовая ставка ОСАГО для физических лиц
Важно знать изменения, которые касаются автогражданки для физических лиц. Ведь далеко не каждый автовладелец имеет представление об изменениях базовых ставок.
Для тех, кто знаком с подобными изменениями, не будет новостью увеличение цены страхового полиса в новом году.
В базовые ставки автогражданки изменения вносились дважды: в 2014-м и 2017-м годах. И это за все время существования программы.
Так, до 2014г. для физлиц использовался показатель базовой ставки – 1980руб. При этом из-за применения различных коэффициентов (к примеру, регионального и пр.) итоговая цена полиса ОСАГО была гораздо больше этой суммы. Наиболее существенным для формирования окончательной стоимости автогражданки является аварийность езды (для конкретного региона). Для справки: самый высокий этот показатель в Москве, а самый низкий – в Волгограде.
Вот и выходит, что договор ОСАГО обойдется автовладельцам дороже в тех регионах, где максимально высокий региональный коэффициент.
С октября 2014г. величина коридора базового тарифа была увеличена и составила 2440-2574 рублей.
Следует отметить, что преобладающее большинство страховых в качестве базового тарифа выбрали максимальное значение законодательно установленного коридора, что привело к увеличению стоимости полисов (по стране в среднем на 30%).
Еще одно существенное увеличение ставки для физлиц было проведено в 2022г. Так базовый тариф для расчета стоимости ОСАГО с этого момента начал приниматься в диапазоне 3432-4118 рублей. Однако подобное увеличение цены договора автогражданки имело под собой достаточно весомые основания.
Если учитывать, что максимальный лимит по выплатам в виду наступления страхового случая был увеличен со 120 000 до 400 000 рублей, то нововведения кажутся вполне оправданными.
Базовый тариф автогражданки для юридических лиц
Основным отличием размера базовой ставки для юрлиц от аналогичного значения для физлиц, является меньшая цена. На 2022 год этот показатель находится в диапазоне 2573-3087 рублей. Именно в этом стоимостном коридоре и предусмотрен расчет цены полиса ОСАГО для каждого ТС.
Ниже представлена таблица, в которой находится информация, касательно тарифов для лиц юридических.
Базовый тариф для грузового транспорта
В разрезе страховых отношений грузовики относят к специфической категории, и, как следствие, к классу опасности. Ведь посредством грузового автотранспорта возможно осуществление перевозок различных опасных грузов (к примеру, химические или взрывоопасные вещества, а также габаритные и тяжелые предметы и пр.). Это автоматически становится причиной дополнительного повышения класса опасности для средств передвижения и без того опасных. Вполне естественно, что для таких ТС в базовом плане тарифы для их страхования будут применяться совсем не такие, как для легковых машин.
Так, для транспорта, который отнесен к категории «С» и «СЕ», имеющего допустимую норму перевозки грузов не более 16 тонн, новые тарифы предусматривают интервал 5284-6341 рублей. Для справки: до 12.04.2017г. данный тариф находился в диапазоне 2495-2632 рублей.
Какой базовый коэффициент применяют для мотоциклов?
В приведенной выше таблице Вы могли заметить, что для мотоциклов базовые коэффициенты тоже были изменены. Единственное отличие – это размеры показателей из тарифного диапазона. Здесь для транспорта, который относится к категориям «А» и «М» (а также их подкатегориям), начиная с 09.01.2019г. ставка при заключении договора автогражданки будет определятся, исходя из размера коридора 867-1579 рублей. Для уточнения перечислим типы ТС, которые подпадают по такой тариф:
- Мотоциклы (спортивные, стандартные и тяжелые);
- Легкие и тяжелые квадроциклы;
- Скутера;
- Мопеды (даже самодельные);
- Мотороллеры и пр.
Следует отметить, что до внесения последних изменений (09.01.2019г.) в законодательство об ОСАГО, тарификация для облегченных ТС находилась в диапазоне 1497-1579 рублей.
Обратите внимание, что в этом случае мы видим существенное удешевление, из чего следует, что не все автовладельцы будут платить за новый полис больше после вступления в силу нововведений в законодательство об ОСАГО.
Как узнать базовую ставку ОСАГО?
Ниже приведена таблица, по которой любой владелец ТС может определить базовый тариф на 2022г.
| N п/п | Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовая ставка страхового тарифа (рублей) | |
|---|---|---|---|
| Минимальное значение ТБ | Максимальное значение ТБ | ||
| 1 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A», «М») | 867 | 1579 |
| 2 | Транспортные средства категории «B», «BE» | ||
| 2.1 | юридических лиц | 2573 | 3087 |
| 2.2 | физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 3432 | 4118 |
| 2.3 | используемые в качестве такси | 5138 | 6166 |
| 3 | Транспортные средства категорий «C» и «CE» | ||
| 3.1 | с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 3509 | 4211 |
| 3.2 | с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 5284 | 6341 |
| 4 | Транспортные средства категорий «D» и «DE» | ||
| 4.1 | с числом пассажирских мест до 16 включительно | 2808 | 3370 |
| 4.2 | с числом пассажирских мест более 16 | 3509 | 4211 |
| 4.3 | используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 5138 | 6166 |
| 5 | Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 2808 | 3370 |
| 6 | Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1751 | 2101 |
| 7 | Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1124 | 1579 |
Важно знать, что тарифы всегда зависит от вида конкретного ТС и является обязательными абсолютно для всех российских регионов. Правильно определить категорию можно по техпаспорту/регистрационному свидетельству ТС (выдается при постановке авто на учет в ГИБДД).
Обратите внимание, что в случае, когда обнаруживается какое-либо расхождение между типом и категорией, то ориентироваться нужно именно на категорию.
Помимо этого, воспользовавшись нашим калькулятором, определить точную цену полиса автогражданки. Учтите, что этот калькулятор уже содержит все изменения базового тарифа, которые были введены последними изменениями.
Как экономить на автогражданке?
Для пользователей, которые собираются оформлять новый страховой договор ОСАГО, можно порекомендовать связаться сразу с несколькими страховыми компаниями, чтобы узнать, какое значение в каждой из них принимают в качестве базового коэффициента. Ведь законодательно для этого значения предоставлен коридор, а значит, в компаниях, берущих нижний предел этого диапазона в качестве базового коэффициента, цена автогражданки будет меньше.
Дополнительно напоминаем, что следует выбирать страховую с хорошей репутацией, чтобы защитить себя от вероятности получения «фальшивого полиса».
Дополнительно сэкономить на автогражданке можно нарабатывая навыки безаварийного вождения (за это можно получить скидку). В случае, когда Вы решили сменить страховщика, не стоит полностью полагаться на сведения из единой информационной системы. Лучше заранее (за 5 дней до окончания срока действия полиса) получить в предыдущей страховой официальную справку. Так вы сможете защитить себя от неточностей и ошибок системы.
Подводя итоги, нужно отметить, что базовая ставка ОСАГО составляет лишь основу стоимости, однако полная сумма полиса будет зависеть от целого ряда факторов, а именно:
- Мощности силового агрегата (мотора) автомобиля;
- Категории ТС;
- Региона, в котором авто было зарегистрировано, и где предполагается его дальнейшее использование;
- Возраст владельца ТС и стаж вождения;
- Срок действия договора автогражданки;
- Наличие прицепа и пр.
Если у автовладельца отсутствуют ДТП и достаточно большой стаж вождения, то договор ОСАГО обойдется ему дешевле. Дополнительно сэкономить можно при отказе от различных дополнительных опций. Их часто навязывают клиентам менеджеры страховых компаний (к примеру, ДСАГО и пр.).
А в остальном важно помнить, что автогражданка направлена в первую очередь на защиту финансовых и материальных интересов владельца ТС.
Чтобы пользоваться этой услугой и не переплачивать в момент оформления договора, стоит интересоваться теми нововведениями, которые принимают в законодательном поле. Ведь изменения периодически затрагивают, как саму процедуру оформления полисов, так и требования по расчету цены.
Базовый тариф ОСАГО 2022
Тарифы ОСАГО базовые ставки 2022 года
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно на основании утвержденных базовых тарифов:
Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 19 сентября 2014 года N 3384-У “О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (Тарифы по обязательному страхованию АГО).
Необходимо помнить, что стоимость полиса обязательного страхования автомобиля с 12 апреля 2015 года в разных страховых компаниях может отличаться в пределах “тарифного коридора” – +/-20%.
| Тип (категория) и назначение транспортного средства | Тарифные ставки до 10.10.14 | Тарифные ставки до 11.04.15 | Новые базовые тарифы 09.01.19 | ||
| min | max | min | max | ||
| Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории “A”, “M”) | 1215 | 1497 | 1579 | 694 | 1407 |
| Легковые автомобили (транспортные средства категории “B”, “BE”): | |||||
| – юридических лиц | 2375 | 2926 | 3087 | 2058 | 2911 |
| – физических лиц, индивидуальных предпринимателей | 1980 | 2440 | 2574 | 2746 | 4942 |
| – используемые в качестве такси | 2965 | 3654 | 3854 | 4110 | 7399 |
| Грузовые автомобили (транспортные средства категории “C”, “CE”): | |||||
| – с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 2025 | 2495 | 2632 | 2807 | 5053 |
| – с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 3240 | 3993 | 4212 | 4227 | 7609 |
| Автобусы (транспортные средства категории “D”, “DE”): | |||||
| – с числом пассажирских мест до 16 включительно | 1620 | 1996 | 2106 | 2246 | 4044 |
| – с числом пассажирских мест более 16 | 2025 | 2495 | 2632 | 2807 | 5053 |
| – используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок | 2965 | 3654 | 854 | 4110 | 7399 |
| Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») | 1620 | 1996 | 2106 | 2246 | 4 044 |
| Трамваи (транспортные средства категории «Tm») | 1010 | 1245 | 1313 | 1401 | 2521 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей | 1215 | 1497 | 1579 | 899 | 1895 |
Ну и кончено, не стоит забывать, что самым простым способом посчитать стоимость полиса обязательного страхования автомобилей для ваших условий остается наш калькулятор. В нем учтены все последние тарифы, коэффициенты и поправки, и вы легко и быстро получите точную сумму, которую у вас запросят в страховой компании.
Изменения ставок базовых коэффициентов 2022
Принятые Государственной Думой поправки в Закон об ОСАГО достаточно четко определяют график изменения ставок на ближайшие годы:
- 1 апреля 2015 года повышены страховые суммы по возмещению вреда жизни и здоровью пострадавших в ДТП и базовые тарифы обязательного страхования автомобиля пересмотрены еще раз.
- Последующее изменение тарифов ставок произойдетне ранее 1 апреля 2016 года.
- Все последующие изменения тарифов могут производиться не ранее чем через год после утверждения предыдущих.
- Последнее изменение базовых тарифов вступило в силу с 9 января 2022 года
Базовая ставка по ОСАГО — что это?
Каждый водитель знает, что по закону следует застраховать свою ответственность перед другими участниками движения и после этого садиться на руль автомобиля. Расчет по полису делается персонально исходя из личных потребностей и условий. Рассмотрим в статье, что такое базовая ставка по ОСАГО и для чего она используется при формировании стоимости. Поскольку в последнее время возросла популярность электронного продукта, разберем, как сделать расчет через калькулятор в режиме реального времени, чтобы после оформить покупку.
Что это такое
Базовый тариф (БТ) по ОСАГО – это утвержденная ставка, исходя из которой происходит расчет по страхованию. Ее размер устанавливается исключительно на государственном уровне, в отношении каждого типа транспортного средства. При этом важно понимать, что для создания конкуренции со стороны государства предложено минимальное и максимальное значение данного показателя. По какому порогу работать – решает страховая компания.
На практике все страховщики в работе используют максимальный показатель, поскольку это помогает получить максимальную прибыль. Не секрет, что ежедневно в офис финансовых организаций обращаются автолюбители за компенсацией, которая полагается пострадавшему в результате наступления ДТП.
От чего зависит
Как уже было сказано, компания имеет право выбрать базовое значение для расчета, в отношении каждого транспортного средства. Решение принимается в отношении каждого региона, в котором представлен страховщик. Делая выбор, страховщик учитывает количество аварий в регионе, для которого утверждается показатель. Устанавливается по принципу, максимальный показатель для городов, где большая убыточность и минимальный где мало страховых случаев. Последний вариант актуален для сел или деревень.
Важно понимать, что утверждая «тарифный коридор» по данному параметру Центральный банк тщательно анализирует прибыль и убытки за конкретный период. Его основная задача заключается в том, чтобы предложить страховщикам хорошие условия, с помощью которых они не будут уходить в минус. Не секрет, что за последние годы именно в результате большой убыточности ряд компаний стали навязывать дополнительные страховки или отказываться от лицензии.
Как узнать
Перед тем купить бланк обязательного страхования следует произвести расчет и ознакомиться с тарифами. Узнать базовый коэффициент в нужной компании можно несколькими способами.
Как узнать размер БТ:
| По телефону | Для получения информации потребуется позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов страховой компании. Информация предоставляется бесплатно. |
| Онлайн-чат | Некоторые финансовые компании предлагают воспользоваться помощью онлайн-консультанта на их официальном портале. Для получения информации о размере базового показателя для конкретного региона достаточно написать обращение в чат и получить моментальный ответ. |
| В офисе | При наличии свободного времени можно посетить офис страховой компании и задать интересующий вопрос. Минус данного варианта получения информации заключается в том, что для уточнения сведений о нескольких компаниях потребуется потратить время. |
| Через калькулятор | Самый простой вариант узнать базовый коэффициент, это сформировать расчет через онлайн-калькулятор на нашем портале. Калькулятор покажет предложение сразу от нескольких крупных финансовых учреждений и отразит, какие показатели использовались во время расчета. |
Когда изменялась последний раз
Автолюбители привыкли к тому, что со стороны РСА и Центрального банка каждый год происходит изменение величины базового показателя. Если в течение страхового года показатель меняется, делать перерасчет и просить клиента внести недостающую разницу в рамках закона не нужно. Последние изменения в 40 ФЗ «Об ОСАГО» касательно тарифа были внесены в начале января 2022 года.
Помимо базового коэффициента со стороны государства была пересмотрена:
- система бонусов за безаварийные годы управления
- таблица коэффициентов, исходя из возраста и стажа каждого застрахованного
- таблица КБМ
После изучения показателей можно заметить, что некоторые снизились в меньшую сторону. Это, безусловно, порадовало автолюбителей.
Величина базовой ставки страховых тарифов
Изучая рынок предложений по обаятельному страхованию, можно заметить, что все страховщики предлагают оформить полис, расчет которого произведен по максимальному тарифу. Однако небольшие компании, которые только появились на рынке, готовы продать ОСАГО по минимальной цене.
Для физлиц
Физические лица – это автолюбители, которые используют транспортное средство в личных целях. Рассмотрим, какие минимальные и максимальные значения утверждены для данной категории страхователей.
Базовые показатели для ФЛ:
| Категория транспортного средства | Размер базового коэффициента | |
| Минимальный | Максимальный | |
| Мотоцикл | 694 | 1 407 |
| Легковой транспорт, категория «В» | 2 746 | 4 942 |
| Такси, категория «В» | 4 110 | 7 399 |
| Грузовой авто, категория «С», до/свыше 16 тонн | 2 807/4 227 | 5 053/ 7609 |
| Автобус, категория «D», «DE» до/свыше 16 мест | 2 246/2 807 | 4 044/5 053 |
| Трактор | 899 | 1 895 |
Если транспортное средство принадлежит индивидуальному предпринимателю, то при расчете стоимости учитывается показатель, утвержденный для физического лица.
Для юрлиц
На практике транспорт, который используется с целью получения прибыли оформлен на организацию. Для грузовых автомобилей, мотоциклов, тракторов коэффициенты аналогичны тем, что утверждены для физических граждан.
Базовые показатели для ФЛ:
| Категория транспортного средства | Размер базового коэффициента | |
| Минимальный | Максимальный | |
| Легковой автомобиль, категория «В» | 2 058 | 2 911 |
| Автобус, категория «D» | 4 110 | 7 399 |
| Троллейбус | 2 246 | 4 044 |
| Трамвай | 1 401 | 2 521 |
Если транспортное средство принадлежит физическому лицу, но передано в пользование организации, то при расчете используется показатель, как для ФЛ.
Зависимость ставки от региона
На законодательном уровне утвержден только один диапазон базовых показателей, в отношении всех типов транспортных средств. Страховщик сам принимает решение, какой тариф установить в отношении конкретного региона. Как уже было сказано, выбирая размер показателя, уполномоченные специалисты, в первую очередь, обращают внимание на количество страховых случаев. Это связано с тем, что ни одна финансовая организация не будет работать в убыток. Для региона установлены показатели территориального значения. Для крупных город утверждено максимальное значение, в то время как для небольших населенных пунктов минимальный показатель.
Пример показателя для территории:
- Москва: 2
- Санкт-Петербург: 1,8
- Уфа: 1,8
- Сочи: 1,2
- Елец: 1
- Небольшие города: 0,7-1
Получается, сэкономить на стоимости смогут только те водители, которые зарегистрированы в небольших населенных пунктах.
Калькулятор онлайн
Каждый владелец транспортного средства может запросить расчет по ОСАГО в режиме реального времени. Это поможет узнать размер базового коэффициента, от каждой компании, которая оказывает услуги электронного страхования. Для получения расчета потребуется указать минимальные данные в специальный калькулятор, который моментально покажет все доступные предложение в регионе вашего проживания.
- данные транспортного средства
- сведения по собственнику
- координаты для связи
- срок действия договора
На внесение сведений в онлайн-калькулятор уйдет несколько минут. Получить информацию может каждый желающий, в любое время, совершенно бесплатно. После получения информации по стоимости ОСАГО останется сделать выбор и оформить продукт в той компании, которая при расчете использует минимальный тариф.
Подводя итог, можно отметить, что базовый тариф — это показатель, который всегда используется для расчета страховой премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Его значение утверждено на государственном уровне. Если ранее он был фиксированный, то по состоянию на 2022 год установлен диапазон, в рамках которого страховщик делает выбор. Узнать информацию по коэффициенту, который установлен в отношении конкретной компании, очень просто.
Для этого следует позвонить по бесплатному телефону службы поддержки выбранного страховщика, задать вопрос через онлайн-чат или посетить офис. Проще всего получить сведения через калькулятор на нашем сайте. Указав минимальные данные, сразу появятся предложения от лидирующих компаний, с указанием тарифов, которые учитывались во время расчета. Такой способ получения информации поможет сэкономить время и ознакомиться с информацией сразу от нескольких страховых организаций.
Видео: В России начали действовать новые базовые тарифы ОСАГО
Источники:
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/formula-rascheta-osago/bazovye-tarify-osago/
http://gurustrahovka.ru/bazovaya-stavka-po-osago/
http://www.insurance-liability.ru/otlichie-kasko-ot-osago.html
Загрузка...