Правила страхования ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

Тариф не зависит от выбранного страховщика.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

Каковы обязанности страховщика?

При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

Эти поправки в закон ещё не приняты!

Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

Страхованию по ОСАГО не подлежат:

ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
ТС, зарегистрированные за рубежом.

Что не считается страховым случаем?

Страховыми случаями не являются:

причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
нанесение морального вреда;
возникновение упущенной выгоды;
причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

Какова цена полиса?

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

заявление установленной формы;
общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту.

Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Если вы попали в ДТП, следует:

принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
записать координаты очевидцев и участников ДТП;
оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
уведомить страховщика о страховом случае;
в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

Какой ущерб возмещается?

материальный ущерб;
не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
расходы на лечение и лекарственные препараты;
расходы на санаторно-курортное лечение;
расходы на протезирование;
расходы на посторонний уход;
расходы на приобретение специального средства передвижения;
расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
прочие расходы.

Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

Такими случаями являются:

нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
сокрытие с места ДТП;
нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

В каких случаях ущерб не возмещается?

Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
при наличии доказанного умысла потерпевшего;
во время военных конфликтов;
при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

Подведем итоги

Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

уточнен список страховых случаев;
внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
включена возможность представления электронных документов;
в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

Видеосюжет о возможных изменениях в закон об ОСАГО

Правила страхования ОСАГО

Закон в России рассматривает фирмы-страховщиков как гарантию возмещения ущерба в случае дорожного или любого иного происшествия. Правила ОСАГО претерпели изменения в лучшую сторону для потерпевших сторон, так как шанс выплаты страховки в связи с нововведениями стал гораздо выше.

В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что фирмы-страховщики, у которых есть лицензия, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном варианте.
Исправления в ОСАГО дают следующие привилегии для владельцев автомобилей:

Полис разрешено купить, не посещая офис страховщика, достаточно иметь доступ в Интернет и знать сайт компании-страховщика. Для того, чтобы перейти на официальный сайт фирмы-страховщика, необходимо воспользоваться порталом Российского союза автостраховщиков. Благодаря нему у страховой компании автоматически проверяется наличие лицензии или страховой премии и высчитывается правильный КБМ (то есть коэффициент под названием бонус-малус).
Изменения, случившиеся в 2017, позволяют получать полис даже водителям-новичкам, чьи данные, как правило, отсутствуют в единой базе.
Оплату полиса теперь допускается производить, используя карточку своего банка и через сайт фирмы-страховщика.
Страховые компании также должны обеспечить работу своего Интернет-ресурса без перебоев для того, чтобы у клиента была всегда возможность воспользоваться специализированным сайтом страховщика.
Организация должна оформить полис в течение получаса с момента поступления заявки. ЦБ осуществляет контроль за договорами электрострахования.

Порядок получения электронных документов в связи с изменениями

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы зайти на сайт страховщика – авторизоваться. Для этого нужно придумать логин и пароль, после чего на мобильный телефон или же на электронную почту придёт письмо с кодом, который позволит пройти авторизацию до конца. Зарегистрированный пользователь должен заполнить форму заявления.

Для заполнения заявления клиенту понадобится личный паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта (в случае, если машина старше трёх лет) и ПТС – паспорт технического средства, то есть паспорт автомобиля. После этого производится оплата банковской картой через сайт компании-страховщика.

После перечисленных действий электронный полис отправляется на почту заявителя. Почта указывалась при регистрации клиента. Если же по каким-либо причинам клиент хочет иметь копию договора на руках, то есть в бумажном варианте, ему необходимо доплатить, и договор придёт по почте. Владелец автомобиля позже должен напечатать копию полиса, чтобы предъявлять его сотрудникам ГИБДД в случае такой необходимости.

Новые изменения ОСАГО

В случае, если при заключении договора потерпевшая сторона представила недостоверные данные, которые привели к сильному снижению страховой выплаты, то страховщик получает право требовать потерпевшую сторону возместить оставшийся ущерб с помощью лица, которое причинило вред имуществу.

После получения заявления о страховой выплате (при нанесении ущерба автомобилю), страховщик обязуется осмотреть транспортное средство в течение пяти рабочих дней и (или) организовать независимую экспертизу. После этого клиенту показывают результат экспертизы или говорят результат осмотра страховщиком, высылают ему определённое направление через почту или отправляют в электронном виде.

Правила ОСАГО с последними изменениями

Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться.

Физическое лицо в случае необходимости возмещения ущерба должно представить доказательства причинённого вреда. Если доказательства не будут представлены, то страховая компания освобождается от уплаты штрафа и морального вреда.
Для того, чтобы взыскать сумму на ремонт автомобиля с виновника ДТП, причём в большем размере, чем страховая выплата, физическое лицо должно заранее осуществить ремонт автомобиля на СТО, которую предложил страховщик.
Восстановительным ремонтом могут воспользоваться лишь те клиенты, которые владеют автомобилем, зарегистрированным в Российской Федерации.
Физическое лицо может выбрать СТО для ремонта автомобиля лишь из определённого перечня организаций, с которыми сотрудничает страховая компания. Страховщик сам представляет такой перечень.
Если ремонт автомобиля превышает тридцать рабочих дней, то физическое лицо может запросить штрафные санкции.

Правила по оформлению такого полиса

Законодательством Российской Федерации не указано, как точно должны вноситься данные в страховой полис. Они могут быть как напечатаны на компьютере, так и написаны от руки. Данные в страховом полисе вписывает страховой агент, который должен прописать вот что:

Номер страховки, то есть десять цифр за серией заявления.
Насколько долго страховой полис является действительным. Обычно вверху страницы ставится начало действия полиса, а внизу страницы его окончание.
То время пользование автомобилем, в которое владелец транспортного средства может рассчитывать на страховые выплаты.
Далее необходимо заполнять пункты страхового полиса. В первом пункте указываются фамилия, имя, отчество в именительном падеже так, как в личном паспорте клиента. Если дело касается юридических лиц, то в первом пункте записывается полное наименование компании. В этом же пункте, но немного ниже, необходимо написать данные о владельце транспортного средства.
Второй пункт представляет собой небольшую анкету о сведениях автомобиля.
В третьем пункте требуется написать всех лиц, которые прямо или косвенно будут задействованы в страховании. В случае с ограниченным полисом в нижней части бланка ставится галочка, а в специально отведённую таблицу вписываются данные о лицах, участвующих в страховании. Если же страховка неограниченная, то достаточно поставить галочку в верхнем углу, при этом никаких таблиц заполнять не надо.
Следующие три пункта записываются автоматически.
В седьмом пункте пишем цену страховки, а восьмой пункт заполняется по желанию или при необходимости.
Также необходимо учитывать, что на полисе должно присутствовать несколько печатей: в верхнем левом углу, в правом нижнем углу и в восьмом пункте, если есть необходимость его заполнять.

Правила расчёта стоимости страховки по регионам

Для того, чтобы правильно высчитать цену страховки в зависимости от территории, был введён коэффициент территории или территориальный коэффициент (КТ). Он зависит от многих факторов, например, количество жителей, проживающих в регионе, количество зарегистрированных автомобилей и показатель аварийности в данной местности.
Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные:

базовая ставка за вознаграждение;
КТ;
коэффициент бонус-малус;
коэффициент, зависящий от числа лиц, которые могут быть собственниками машины;
коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя;
коэффициент мощности;
КПР;
коэффициент, зависящий от времени пользования автомобилем; коэффициент срока страхования, коэффициент нарушений.

Таким образом, КТ может увеличивать стоимость полиса, если его значение больше 1; КТ может вообще не влиять на стоимость, если он равен 1, и, соответственно, уменьшать стоимость, если его значение меньше 1. Следует также учитывать, что значение КТ не может быть больше чем 2,1 и не может быть меньше, чем 0,6.

Продление страхового полиса ОСАГО

По окончании срока действия страховки перед владельцем автомобиля встаёт вопрос: как её продлить и что для этого необходимо? Лучшим вариантом будет позаботиться об этом заранее, а не думать лишь в последний момент, так как езда на автомобиле без страховки является незаконной, а, значит, может облагаться штрафом.
Действие полиса продлевается в том случае, если отсутствует заявление на отказ от страхового полиса.

При продлении срока действия страховки страховщик указывает точную дату, до которой полис будет действительным. При расчёте стоимости продлевания страховки необходимо в обязательном порядке брать во внимание, делал ли клиент ранее взносы за страхование.
Справка: стоимость продления страховки должна быть высчитана в соответствии с действующими на данный момент тарифными планами.
Полис считается продлённым после того, как клиент за него заплатит, а страховщик отдаст полис и специальный знак. Если же клиент не платит за полис в течение 30 дней (одного месяца), то договор считается расторгнутым.

Правила проведения экспертизы

Основной целью экспертизы является установление точных независимых результатов, которые достигаются путём осмотра ТС специально установленным способом. Для того, чтобы разрешалось провести экспертизу, необходимо представить специальный договор между страховщиком и страхователем. Экспертиза обязуется проверить ТС на момент его повреждения и сравнить характеристики автомобиля на данный момент с характеристиками, которые прописаны в регистрации автомобиля или в других документах.
Важно: экспертиза также обязана указать, в ходе чего были получены повреждения ТС и перечислить весь полученный ущерб в специальном перечне.
После осмотра ТС физ. лицо, проводившее экспертизу, обязано высчитать сумму, которую страховая компания должна выплатить своему клиенту.

Правила в расторжении договора

Договор можно считать досрочно расторгнутым в следующих случаях:

Смерть одной из сторон: страхователя или страховщика;
Утрата транспортного средства;
Другие случаи, прописанные в законе РФ.

Клиент имеет право расторгнуть договор, если:

Срок действия лицензии страховщика прекратился;
Клиент больше не является владельцем ТС;
В договоре выявлены ложные или неполные сведения.

Правила в возмещении ущерба

Для того, чтобы страховая компания возместила причинённый ущерб, необходимо представить следующие документы:

Документы, которые выдало больничное учреждение при поступлении потерпевшего в мед. пункт;
Заключение медицинской экспертизы;
Справка, которая подтверждает получение инвалидности;
Справка о месячном доходе потерпевшего.

Сумма, которую должна выплатить страховая компания клиенту, напрямую зависит от зарплаты потерпевшего до аварии. Это обусловлено тем, что выплачивается определённый процент от ежемесячного заработка пострадавшего.
В случае смерти потерпевшего страховая премия отдаётся родственникам умершего.
Родственники умершего должны представить перечень документов, которые позволят получить страховую премию:

Документы, подтверждающие родство с умершим;
Копию свидетельства о смерти;
Свидетельство о рождении детей умершего (если есть);
Справку об обучении умершего;
Справку органа мед. учреждения.

Правила в отказе от выплаты

Закон РФ разрешает страховой компании отказать клиенту в выплате страховой премии в ряде случаев:

Если вред был причинён с целью получения денежных средств от страховщика, то есть причинён умышленно.
При воздействии радиации, ядерного взрыва или получения радиоактивного заражения.
Если вред был причинён в связи с военными действиями или военными мероприятиями.
Если ущерб был нанесён из-за различных митингов и забастовок.
Если застрахованное имущество было изъято или уничтожено по распоряжению гос. органов.
Несвоевременное уведомлене о наступлении страхового случая.

Основные положения правил ОСАГО для юридических лиц

Правила ОСАГО для юридических лиц остаются такими же, как и для физических, однако к ним добавляются следующие установки:

Заключить договор со страховой компанией может лишь то юридическое лицо, на балансе которой числятся ТС и прицепы к нему.
На каждый ТС необходимо оформить отдельный полис, так как на несколько ТС полис оформлен быть не может.
Страховка оформляется на неограниченное количество водителей.
При расчёте стоимости полиса берётся во внимание тот факт, что для юридического лица возможность попадания в аварию гораздо выше, следовательно, плата за полис будет также выше. Во внимание также берётся ТК.

Выводы

В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что страховые компании, имеющие лицензию, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном виде. Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться при заключении договора.
Для того чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные: базовая ставка за вознаграждение; КТ; коэффициент бонус-малус; коэффициент, зависящий от числа лиц, которые могут быть собственниками машины; коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя; коэффициент мощности; КПР; коэффициент, зависящий от времени пользования автомобилем; коэффициент срока страхования; коэффициент нарушений.

Правила ОСАГО в 2022 году — изменения в страховании

В отличие от пресловутого КАСКО, страхование по типу ОСАГО является обязательным. Данная мера носит социальный характер: ее задачей является страхование не транспортного средства частного лица, а его гражданской ответственности. В данном статье мы остановимся на изменениях в правилах ОСАГО 2022 года — о них следует знать каждому автовладельцу.

Какие изменения предусмотрены в новых правилах ОСАГО 2022?

Обязательное страхование гражданской ответственности регулируется российским законодательством: действует федеральный закон об ОСАГО, последняя редакция которого вступила в силу в 2018 году. Нелишним будет напомнить, что данная система страхования, обязательная каждого автовладельца, не ставит задачи застраховать транспортное средство наподобие каско. ОСАГО направлено на страхование гражданской ответственности. Благодаря ему вы:

сбережете свои средства, став виновников ДТВ.
сможете возместить ущерб, нанесенный чужому имуществу, жизни или здоровью.
в рамках установленной законом процедуры получите положенную компенсацию, если являетесь потерпевшим.

Не оформив страховку ОСАГО, вы столкнетесь с запретом на вождение автомобильного средства, не сможете поставить его на учет в органах ГИБДД, вынуждены будете своими силами возмещать ущерб потерпевшим в случае аварии, будете постоянно оплачивать штраф за отсутствие страховки ОСАГО. Впервые закон об ОСАГО был принят в далеком 2002 году. С тех пор он неоднократно менялся. Новая редакция закона 2018 года оказалось богатой на внесенные изменения и дополнения, которые коснулись самих полисов ОСАГО, правил возмещения, лимитов по европротоколу и проч.

Правила оформления ОСАГО 2022

Главный вопрос, интересующий тех, кто только собирается оформить ОСАГО, а также желающих продлить договор страхования: изменилась ли стоимость ОСАГО? Ответ однозначный — нет. Стоимость страховки по-прежнему складывается из базового тарифа (ставки) и индивидуального коэффициента. В новом году действует те же ставки, что и в минувшем. Стоимость страховки в случае конкретного автовладельца может измениться только из-за новых данных транспортного средства, вписанных водителей или наличия/отсутствия ДТП в истории.

Изменениям подверглись полисы ОСАГО. С начала года компании-страховщики имеют право выдавать бланки исключительно нового образца. Их главным нововведение стало появление QR-кода размером 2 кв. см., позволяющего моментально проверить подлинность полиса и получить базовую информацию об автовладельце. Просканировав QR-код в специальном приложении на мобильном устройстве, вы перейдете официальный сайт Российского союза автостраховщиков. Это может быть полезно при оформлении ДТП по условиям европейского протокола, ведь вы будете уверены в том, что перед вами не поддельный документ и на сделку с другим водителем смело можно идти.

Новые правила выплаты ОСАГО

Важное нововведение касается коэффициента бонус-малус (далее — КБМ). В новых бланках указывается класс на начало действия ОСАГО, а также таблица для каждого их вписанных водителей. Это означает, что теперь, зная правила расчета стоимости страховки (класс безаварийности, коэффициенты по региону и некоторые др. параметры), вы можете самостоятельно определить цену страховой премии. Таким образом повышается прозрачность расчета стоимости ОСАГО и исключается ряд неприятностей. Например, вероятность того, что из-за несогласованности работы компаний-страховщиков вы потеряете скидку.

Существенные модификации претерпели правила выплат. Отныне ОСАГО покрывает лишь часть ущерба, возмещение остального потерпевший вправе стребовать с виновника ДТВ напрямую. Решение о внесении данного изменения было принято Конституционным судом РФ, который почитал, что, если ОСАГО полностью не покрывает объем реального ущерба, нанесенного виновником, потерпевший вправе взыскать разницу на основе своего конституционного права. Этому поспособствовала новая методика расчета возмещений, которая учитывает износ запчастей на машину — ее наравне с последними изменениями внесли в правила ОСАГО. Это ограничение, правда, не касается выплат ОСАГО по ремонту — в случае не денежного возмещения правила страхования остаются прежними.

Что в итоге?

Новые правила ОСАГО 2022 года внесли ряд корректив в порядок действия страховки. Это коснулось таких чувствительных тем, как внесение выплат по ОСАГО, причем новая редакция закона была неоднозначно воспринята в рядах автовладельцев. Положительных изменений было больше — они коснулись правил расчета стоимости страховки, новых бланков ОСАГО. В целом же, страхование ОСАГО едва ли исчерпало себя в вопросах развития: еще много правил подлежит корректировке в будущем.

Правила страхования ОСАГО: оформление договора обязательной гражданской ответственности

Обязательное страхование ответственности автовладельцев осуществляется в полном соответствии с правилами. Положение ЦБ РФ меняется, время от времени вносятся различные поправки. Сегодня мы рассмотрим правила страхования ОСАГО, актуальные в 2016-м году. Остановимся на порядке заключения договора страхования, уплаты страховки. Также уделим внимание особенностям определения размера убытков, разрешения споров, возникающих при обязательном страховании.

Договор обязательного страхования: особенности досрочного прекращения, продления, порядок заключения, изменения

Договор ОСАГО обычно заключают на один год. Действует полис ОСАГО не только в отношении законного владельца автомобиля, но и в отношении всех лиц, которые были допущены к управлению транспортным средством. Сейчас имеется возможность заключать договор в электронном виде. Также по-прежнему заключаются договоры на бумажных носителях. В документе обязательно указываются данные страховщика и страхователя.

Если автомобиль используется ограниченно, в заявлении на заключение договора страхования придётся указать всех водителей, которые допускаются к управлению, а также срок использования транспортного средства.

Когда автомобиль ещё не прошёл государственную регистрацию, можно не указывать регистрационный знак в заявлении. Но после прохождения регистрации владелец должен незамедлительно сообщить государственный номер. На это отводится максимум три рабочих дня. Эти данные обязательно вносятся в особую автоматизированную систему.

Когда автовладелец уже застраховал своё транспортное средство, ему выдаётся удостоверяющий документ. Подтверждает факт страхования страховой полис ОСАГО. Обратите внимание, что бланки страхования выглядят одинаково во всех субъектах РФ. Когда вы будете получать полис, вам также бесплатно должны выдать полный перечень представителей страховщика. Там имеется информация об адресах, часах работы, контактные данные. Дополнительно к этому прилагаются два бланка, извещающие о ДТП. Их нужно попросить отдельно, если владелец транспортного средства желает их получить.

Вам важно знать, как быстро вы получите полис ОСАГО? Правилами установлено, что данный документ вы получите после поступления средств в кассу страховщика. Обычно уходит один рабочий день.

Вы потеряли полис? Помните, что вам должны выдать дубликат совершенно бесплатно!

Вы можете выбирать любого страховщика, при этом ни один страховщик не вправе отказать вам. Документы можно предоставлять не только в бумажном виде, но и в электронном. Когда договор заключается повторно, уже не нужно предоставлять подлинники документов. Все сведения должны быть актуальными.

Страховщик имеет право на осмотр транспортного средства. Однако место осмотра должно быть определено по взаимному соглашению сторон. Когда оно не достигнуто или договор составляется в электронной форме, осмотр уже не осуществляется.

Когда определено ограниченное использование автомобиля, необходимо сразу сообщать страховщику о том, что управление транспортным средством доверено другому человеку, не указанному в договоре. Также обязательно сообщаются сведения о продлении срока использования машины. При этом не допускается правилами замена в договоре самого транспортного средства или страхователя, а также срока страхования. При таких изменениях заключают другой договор.

Рассмотрим ещё несколько важных моментов.

Когда в договор вносятся изменения, страховщик будет заново оценивать риски. И он имеет полное право потребовать уплатить дополнительную страховую премию, если риск возрос.
Чтобы продлить договор страхования, нужно заключить новый на определённый срок, когда срок действия предыдущего договора закончился.
Досрочно прекращается действие договора, если утрачивается транспортное средство, ликвидируется страховщик или страхователь как юридические лица, умирает собственник.
Страхователь вправе самостоятельно досрочно прекратить действие договора, если у страховщика отозвана лицензия, сменился собственник автомобиля.
Страховщик тоже может досрочно разорвать договор, если он выявил, что были предоставлены ложные сведения, которые в конечном итоге существенно повлияли на определение степени риска.
Часть страховой премии может быть возмещена страхователю, если страховщик это не сделает в соответствии с правилами, он будет платить неустойку.

При заключении следующего договора вам понадобятся сведения о страховании. Их должен бесплатно предоставить страховщик в течение пяти дней с даты обращения страхователя.

Правила выплаты страховой премии

Банк России предъявляет свои требования относительно страхования. Страховщик в обязательном порядке учитывает их, определяя страховые тарифы. От страховых тарифов ОСАГО уже зависит размер страховой премии. Важно отметить, что при изменениях страховых тарифов, пока длится действие договора, страховая премия уже не меняется. Дополнительная уплата страховой премии может быть связана только с увеличением риска. Размер страховой премии будет в конечном итоге зависеть от тех сведений, которые предоставит страхователь. При этом вся информация должна быть достоверной. Именно исходя из этих данных страховщик оценит потенциальные риски и рассчитает страховую премию.

При изменении условий договора обязательного страхования в течение срока его действия, страховая премия подлежит изменению после начала действия договора обязательного страхования в сторону ее уменьшения или увеличения в зависимости от изменившихся сведений, сообщенных страхователем страховщику, влияющих на степень страхового риска.

Когда меняются базовые сведения в договоре, размер страховой премии тоже трансформируется, поскольку страховщик иначе оценивает риск. Когда риск увеличивается, возрастает и страховая премия.Сейчас можно выплачивать страховую премию наличными, по безналичному расчёту. Как только деньги поступили на расчётный счёт, в кассу, премия считается уплаченной.

Когда вы даёте дополнительные сведения, страховщик должен поставить вас в известность о своих расчётах. Правилами отводится всего три рабочих дня на оценку риска. В течение этого времени страховщик должен предоставить свои расчёты страхователю. Отсчёт начинается со дня подачи заявления в письменном виде.

Осуществление обязательного страхования: перечень действий лиц

Водители обязаны принять все возможные меры, чтобы уменьшить размер убытков вследствии ДТП. Надо записывать контактные данные очевидцев ДТП. Водители, которые являются участниками ДТП, обязаны сообщить другим участникам аварии сведения о договорах страхования, например, телефон и адрес страховщика, номер полиса. Всем участникам следует поставить в известность и произошедшей аварии своих страховщиков.

Существует свой порядок оформления документов. Можно заниматься оформлением бумаг в присутствии страховщика. Обратите внимание, что необходимо заполнять бланки, выданные страховщиками. Это очень важно. Речь идёт не о бумагах, которые оформляются совместно с сотрудниками полиции, а именно о документах для страховой компании.

Когда нет разногласий при описании обстоятельств аварии, размера причинённого ущерба, два водителя заполняют один бланк. Когда возникают разногласия, по состоянию здоровья один водитель не может заполнить бланк, допускается раздельное заполнение бланков. Если водитель погибает, извещение уже не заполняется другими лицами. Когда причинён вред здоровью пассажиров или пешеходов в извещении это обязательно отражается, указываются их данные. Обратите внимание, что водитель обязан сообщать страховщику о причинении вреда другим лицам в результате аварии.

Если документы оформляются без участия сотрудников полиции, уполномоченных лиц, крайне важно проследить тщательно за всеми нюансами. Так, схема ДТП, описание обстоятельств аварии, сведения о причинённом ущербе должны быть заверены подписями обоих водителей (всех непосредственных участников аварии, водителей, их может быть и больше). Каждое извещение обязательно надо подписать обоим водителям с лицевой стороны.

Отельного внимания заслуживает вопрос определения размера ущерба. Когда имеются разногласия, противоречия при описании ДТП, страховщик может сам назначить проведение независимой технической экспертизы. Владельцы автомобилей, участвовавших в ДТП, должны предъявить свои машины на экспертизу. Правилами ОСАГОдля этого установлен срок – пять рабочих дней. Когда страховая выплата уже получена, потерпевший больше не может предъявлять страховщику дополнительные требования.

Если потерпевший решает обратиться за страховой выплатой, он должен собрать следующий пакет документов:

копию удостоверения личности, заверенную должным образом;
реквизиты банка для получения страховой выплаты;
справку о ДТП из полиции;
извещение о ДТП;
копию протокола о факте административного правонарушения.

Обратите внимание, что повреждённое имущество должно быть осмотрено страховщиком для определения размера причинённого ущерба. Но страхователь вправе обратиться за независимой технической экспертизой. Это актуально, если страховщик по каким-либо причинам не может произвести осмотр.

Страховая выплата, определение размера убытков

Как получить страховую выплату, если причинён вред здоровью потерпевшего. Нужно собрать документы:

заявление о страховой выплате;
заключение судебно-медицинской экспертизы, в котором будет указана степень утраты трудоспособности;
документы из того медицинского учреждения, куда обращался или был доставлен потерпевший;
справка от станции скорой помощи, если её вызывали на место ДТП;
справка об установлении инвалидности.

Также потерпевший имеет право потребовать возмещение дохода, который он не получил при ДТП причинения вреда здоровью. Надо предъявить следующие документы:

справка о среднемесячном доходе;
заключение судебно-медицинской экспертизы.

В случае возмещения утраченного дохода страховая выплата может быть выдана единовременно или равными платежами ежемесячно. Если потерпевший погиб в ДТП, на выплату имеют право его близкие родственники (родители, супруги, дети), а также лица, которые находились у него на иждивении.

Особенности разрешения споров, возникающих при обязательном страховании

Когда возникают разногласия между страховщиком и потерпевшим, потерпевший должен направить претензию страховщику, приложив к ней все необходимые подтверждающие документы. В претензии надо изложить суть дела, обосновать свои требования, дать полные личные данные. К ней прикладывают заверенные копии документа, удостоверяющего личность заявителя, справки с места ДТП, страхового полиса.

Страховщик обязан осуществить выплату по реквизитам, указанным в претензии ОСАГО, или направить по адресу потерпевшего обоснованный отказ.

Ремонт вместо денег: грядет новая реформа ОСАГО

Теперь вы знаете много полезной информации о порядке оформления, действия договора страхования, возмещении вреда, разрешении споров. Страхование ОСАГО осуществляется в соответствии с правилами, положением ЦБ РФ. Важно следить за актуальными изменениями, чтобы точно знать свои обязанности, права.

ВСК страхование ОСАГО: рассчитать страховку, полис авто страховой компании

Штраф ГИБДД за езду без страховки – основные нарушения и суммы

Как расторгнуть договор со страховой компанией в одностороннем порядке

РосГосСтрах: проверка полиса на подлинность по номеру страховки

Источники:
http://autopravo.club/strakhovanie/osago/pravila/
http://bankiros.ru/wiki/term/pravila-osago-izmeneniya
http://strpls.ru/avtostraxovanie/osago/pravila-straxovaniya-osago.html
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/poryadok-limit-viplat-po-osago/