Полис ОСАГО в рассрочку – условия оформления

Осаго в рассрочку до 12 мес.

Полис ОСАГО – обязательный документ страхования гражданской ответственности. Он должен быть у всех владельцев авто. Его основная функция – возмещение убытков за ущерб, причиненный имуществу, здоровью и жизни пассажиров в случае наступления страхового случая. Застраховав свою гражданскую ответственность все траты за оплату счетов, ремонта и лечения в случае нанесения водителем вреда третьим лицам, берет на себя страховая компания.

Покупка ОСАГО в рассрочку

Оформить полис можно практически в любой страховой компании, а так же в некоторых банках, например Тинькофф. Пройти процедуру можно очно при личном визите в отделение организации, оформить заявку по телефону или заполнить все формы через Интернет. Некоторые компании предлагают получить полис сразу, а оплатить в рассрочку, причем без первоначального взноса и процентов. Если у вас имеется карта рассрочки,а страховая компания является партнером банка, то вы можете получить полис в рассрочку, даже если сам страховщик не предлагает такой услуги.

Страховые компании-партнеры карт рассрочки:

Лидерами рынка по продаже полисов ОСАГО являются:

  1. СК «Росгосстрах». Они работают круглосуточно 7 дней в неделю. Оформить документы можно в одном из их представительств или онлайн. Приятной особенностью будет и то, что в случае ДТП за водителем остается право самостоятельного выбора места, где авто будет ремонтироваться.
  2. СК «Ресо-гарантия». Эта компания позволяет выбрать различные расширения для стандартного полиса ОСАГО, а также предоставляет свои услуги онлайн. Это значит, что водитель может оформить и продолжить свой страховой документ через Интернет без личного визита в компанию.
  3. СК «Ингосстрах». В этой организации действует программа лояльности – постоянным клиентам полагаются различные бонусы и скидки. В качестве дополнительной услуги можно заказать и оплатить гарантию техосмотра. Для оформления документов можно зайти в компанию лично или подать заявку на сайте. Для компенсации затрат со стороны организации предусмотрены разные варианты выплат.
  4. СК «Ренессанс-Страхование». Получить полис можно придя в офис компании, или заказать документ онлайн, а также по телефону. Присутствует услуга курьерской доставки бумаг. При попадании в ДТП водитель сам выбирает способ возмещения нанесенного ущерба.

Это перечень самых популярных компаний, однако их опыт на рынке не значит, что они могут предложить самые выгодные условия. Услугами такого рода занимаются десятки организаций по всей России, в том числе и крупные банки. Поэтому прежде чем подавать заявку, стоит изучить цены и выбрать самое выгодное предложение.

Как формируется стоимость полиса

Каждый страховой агент формирует собственную стоимость полиса ОСАГО, но ограничения по минимальному и максимальному размеру устанавливаются Центральным банком России. На цену влияют следующие параметры:

  • Мощность автомобиля. Если транспортное средство, на которое оформляется документ, имеет двигатель до 50 единиц лошадиной силы, для расчета берется коэффициент 0.6. Если производительность машины выше, эта цифра увеличивается до 0.9. Дороже всего полис обойдется водителям, чьи тс имеют мощность свыше 150 единиц – тогда при расчетах стоимость умножается на 1.6;
  • Адрес регистрации владельца машины. В каждом регионе РФ есть регламентируемые на законном уровне коэффициенты ОСАГО. К примеру, в столице есть повышенный риск попасть в ДТП из-за сложного дорожного движения и большого количества других автовладельцев. Поэтому в Москве этот коэффициент равен 2.0, а в Московской области – 1.7;
  • Опыт вождения и возраст водителя. При оформлении ОСАГО не предусмотрен максимальный возраст владельца авто, однако длительный стаж за рулем играет ему на руку. Если водителю 20 лет и он управляет машиной всего 2 года, то есть высокий риск, что он может попасть в аварию, поэтому в расчетах сумму умножают на 1.8. Когда общий опыт вождения достигает 3 лет, а владелец авто старше 22 лет, тогда этот коэффициент снижается до 1;
  • Количество аварий. Страховые компании предлагают выгодные условия тем водителям, которые водят машину осторожно, соблюдая все правила. Поэтому если в течение действия предыдущего полиса, владелец не был участником ДТП, то при оформлении следующего документа ему полагается скидка в 5%. Эти скидки суммируются каждый последующий год без происшествий, однако их суммарное количество не может превышать 50%;
  • Число водителей. Если право на управление тс есть у неограниченного количества людей, это учитывается при расчете цены полиса и вписывается в соответствующую графу. Тогда стоимость умножается на 1.8. Когда круг этих лиц официально ограничен, а их контакты вписаны в полис ОСАГО, его цена не меняется;
  • Срок действия полиса. Страховой документ можно оформить на период от 3 месяцев до года. Соответственно, чем меньше длительность, тем ниже будет цена.

Некоторые страховые компании искусственно завышают цены на свои услуги. Поэтому прежде чем оформлять бумаги, стоит внимательно изучить все предложения, и выбрать из них самое выгодное.

Как оплачивать

Каждая страховая организация сама выбирает способы оплаты за свои услуги. Чаще всего они предлагают следующие варианты:

  • при покупке документов в офисе, их можно оплатить в кассе отделения наличными или картой;
  • для юридических лиц самый распространенный способ – по банковским реквизитам на расчетный счет;
  • для физических лиц будет удобным онлайн-банкинг после оформления заявки на сайте.

При использовании карты рассрочки проводить оплату необходимо либо онлайн, либо через терминал в офисе компании.

Недостатки оформления рассрочки от страховщика

  • при просрочке оплаты или несвоевременном погашении платежей, полис придется оформлять заново. Это чревато повышением стоимости из-за увеличенного коэффициента, отсутствия бонусов и скидок;
  • помесячная оплата стоимости может обойтись дороже, чем годовое оформление документов;
  • при оформлении ОСАГО на 3 месяца его стоимость может увеличиться из-за изменений тарифов и цен. Полис на 12 месяцев не подразумевает доплат и дополнительных платежей, поэтому в случае изменения прайса на клиенте это никак не отразится.

При отсутствии оформленного (или продленного) полиса ОСАГО автомобиль лучше временно не использовать, так как это чревато рядом последствияй — от штрафов ГИБДД до крупного ущерба при попадании в ДТП.

Как оформить ОСАГО по частям или в рассрочку?

Полис ОСАГО представляет собой договор, который должен приобрести в страховой компании каждый автолюбитель, и только после этого передвигаться на своем транспортном средстве. Однако, поскольку стоимость полиса с каждым годом дорожает, и не каждый может позволить его покупку, у автовладельцев зачастую возникает вопрос: как получить ОСАГО в рассрочку? Рассмотрим, как выгодно купить полис обязательного страхования.

Как происходит оформление договора?

Для заключения договора необходимо обратиться в отделение страховой компании с полным пакетом документов. При себе требуется иметь паспорт страхователя и собственника, паспорт на транспортное средство и водительские права. Если машина старше трех лет, то необходимо подготовить диагностическую карту. Только при наличии всех документов будет рассчитана предварительная стоимость ОСАГО.

Также стоит отметить, что некоторые страховые компании перед оформлением полиса проводят осмотр машины. Поэтому в страховую компанию следует приезжать на чистой машине и в светлое время суток.

Как осуществляется расчет страховой премии по ОСАГО?

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы, определяющие стоимость ОСАГО, для всех компаний едины. Для расчета стоимости представители страховой компании принимают во внимание базовый тариф и поправочные коэффициенты.

Базовый тариф определяется типом транспортного средства: легковой, грузовой, такси и т.д. Для легковых машин категории «В», базовый тариф составляет 4 118 рублей. Поправочные коэффициенты устанавливаются в зависимости от условий страхования.

Пример стандартной стоимости ОСАГО

Тариф (стоимость договора) = ТБ*КТ (территориальный коэффициент) * КМБ (скидка) * КВС (возраст и стаж водителей) * КО (неограниченное количество лиц, допущенных к управлению) * КМ (мощность машины) * КС (период использования) * КН (нарушения)

В соответствии с представленной формулой получается, что можно оформить договор автострахования как на год, так и на меньший срок, и потом доплатить. На снижение стоимости влияет коэффициент КС. В зависимости от срока страхования он уменьшает размер базовой стоимости и позволяет сэкономить при оформлении.

Тарифы на коэффициент «КС» утверждены Постановлением Правительства от 29.02.2008 и установлены следующим образом:

Период использования Тариф «КС»
3 месяца 0,50 (половина от итоговой стоимости)
4 месяца 0,60
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,70
7 месяцев 0,80
8 месяцев 0,90
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

«Подводные камни» оформления ОСАГО в рассрочку

Конечно, про «подводные камни» страхователю не расскажет ни менеджер, ни всемирная паутина, поскольку нюансов очень много. Первое, о чем стоит четко знать – покупая страховку в рассрочку, можно как сэкономить при заключении договора, так и сильно переплатить за весь год. Рассмотрим подробно, чего стоит избегать при покупке ОСАГО в кредит.

Экономия не всегда хороша: продление с разрывом периода использования

Многие граждане, пытаясь сэкономить, выбирают минимальный срок страхования – на три месяца. В этом случае они оплачивают всего половину стоимости договора и думают, что смогут в любой момент доплатить оставшуюся часть и получить договор на год. На самом деле не все так просто, как кажется на первый взгляд. Безусловно, можно доплатить оставшуюся часть в размере 50% (аналогичную сумму) и получить годовой полис автострахования.

Мало кто знает, что продлить полис в рассрочку без переплаты можно только тогда, когда период использования еще действует. Если вы обращаетесь в представительство страховой компании после того, как период закончился, то оплачиваете необходимый срок заново.

Пример расчета страховой премии при своевременном продлении и с опозданием

Федоров Иван приобрел полис ОСАГО 25 сентября 2016 года. Менеджер произвела расчет и озвучила стоимость полиса в размере 7 247,68 рублей на год. Для экономии денежных средств он оформил договор всего на 3 месяца и оплатил половину от стоимости страховки, всего 3 623,84 рубля.

Согласно условиям договора в страховом полисе год страхования установлен с 25.09.2016 г. по 24.09.2017 г., а период использования ТС с 25.09.2016 г. по 24.12.2016 г. Получается, Федоров Иван должен прийти в страховую компанию до 24 декабря, доплатить оставшуюся часть в размере 3 623,84 рубля и продлить договор до 24.09.2017 г.

Но как быть, если Иван опоздает и обратится 27 декабря? В этом случае менеджер по страхованию произведет расчет по формуле на 9 месяцев, и Иван должен будет доплатить 6 885,29 рублей на оставшийся срок. Получается, годовая стоимость выходит не 7 247,68 рублей, а значительно выше – 10 509,13 рублей.

Вывод только один, если гражданин желает оформлять договор ОСАГО в кредит, то обращаться для продления необходимо заранее, чтобы не переплачивать.

Также стоит принимать во внимание, что согласно закону, страхователь может делать только три рассрочки. Получается, можно страховать сначала на три месяца, потом приходить продлевать еще на три и в завершение на оставшиеся шесть.

Продление ОСАГО без страхователя

Согласно закону, внести изменения в действующий на год полис может только страхователь, то есть тот, кто платил деньги. Не всегда страхователь и собственник машины – это один человек. На практике, может прийти супруга, которая пользуется семейной машиной, и застраховать машину мужа.

Получается, вносить изменения сможет только супруга. Но как быть, если супруга не может обратиться в отделение страховой компании, а оформленный полис в рассрочку необходимо продлить? В этом случае есть два варианта решения проблемы: купить новую страховку мужу, или оформить нотариальную доверенность от супруги, благодаря которой можно менять условия договора от имени страхователя. Оба варианта предусматривают дополнительные траты.

Вывод один – чтобы не переплачивать, необходимо выступать страхователем тому, кто точно сможет обратиться в страховую компанию для внесения изменений.

Онлайн-страхование в рассрочку

Оформить полис страхования в рассрочку можно также через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и самостоятельно произвести расчет. Для оформления потребуется указать личные данные собственника, сведения по машине и прописать всех водителей, которые будут управлять машиной. Оплата осуществляется пластиковой картой.

Необходимо знать, что оплатить страховой взнос должен сам страхователь, используя именную банковскую карту. В противном случае полис не пройдет проверку и не будет оформлен. Продлить оформленный на машину договор в рассрочку можно только в офисе компании. Получается, при оформлении нужно выбирать ту компанию, которая представлена на рынке финансовых услуг по месту фактического проживания.

На заметку каждому автолюбителю

Как было отмечено, без страхового полиса нельзя передвигаться по дорогам на своем автомобиле. Купить его должен каждый владелец машины, чтобы не только исполнить закон, а в первую очередь защитить себя от непредвиденных трат, которые могут возникнуть в результате ДТП.

Если гражданин приобретает полис ОСАГО в рассрочку, необходимо четко помнить о том, что:

  • обращаться в компанию для продления полиса необходимо заблаговременно, чтобы не переплачивать;
  • продлить договор может только тот, кто оформил договор;
  • для продления срока действия договора необходимо предоставить транспортное средство для осмотра представителем страховой компании;
  • если гражданин будет продлевать действие полиса в установленные сроки, то можно использовать продление всего три раза. К примеру, сначала на 3 месяца, потом еще на 3 и последний срок на 6.

Получается, если страховать машину в рассрочку правильно, то никаких переплат и штрафных санкций страховая компания не сможет насчитать. Принимая во внимание перечисленные советы, можно оформить договор страхования без переплаты, по базовой стоимости.

Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку

Наличие полиса ОСАГО – обязательное требование к каждому водителю, которое закреплено в действующем законодательстве. Однако эта услуга платная, поэтому не всегда приятная для автомобилистов, ведь мало кто заинтересован в дополнительных расходах. Чтобы уменьшить разовый платеж, водитель может воспользоваться такой услугой от страховщиков, как ОСАГО в рассрочку. Таким образом ему удастся растянуть платеж во времени и избежать значительных единовременных расходов.

Что такое страховка ОСАГО

ОСАГО, то есть обязательное страхование автогражданской ответственности, гарантирует возмещение ущерба, причиненного автомобилистами третьим лицам. Именно за счет страховой компании пострадавшему компенсируются расходы на восстановление машины, а также на лечение, но не более предельных сумм:

Следует иметь в виду, что данная страховка не распространяется на имущество виновника ДТП, однако позволяет компенсировать расходы потерпевшему.

Данный вид страхования регулируется одноименным федеральным законом, в котором прописаны все аспекты его использования.

Полис ОСАГО действует в течение одного года, после чего его необходимо приобретать снова. Отсутствие действующей страховки или езда без полиса согласно законодательству влечет за собой административную ответственность в размере 500 или 800 рублей. Кроме того, без страховки ОСАГО автомобилисту не удастся поставить машину на учет в ГИБДД.

Стоимость полиса ОСАГО

Для расчета страхового платежа предусмотрена специальная формула, которая установлена Центробанком России:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН.

Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ, базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 2746-4942 рублей.

Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45. КВС означает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 0,96 до 1,87. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.

Есть ли возможность оплатить ОСАГО частями

Многих автомобилистов интересует вопрос, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет. Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и предоставляют возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока его действия страхователь будет вносить платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, такая схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.

Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:

  1. Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
  2. Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.

Так, в ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода (от 3 месяцев в год) с учетом понижающих коэффициентов.

Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.

Стоимость ОСАГО в рассрочку

Стоимость сезонного полиса ОСАГО зависит от срока, на который оформляется страховка. При расчете платежа страховщиками используются следующие коэффициенты:

Срок эксплуатации автомобиля (мес.) Коэффициент
3 0,5
4 0,6
5 0,65
6 0,7
7 0,8
8 0,9
9 0,95
от 10 1

Иными словами, если клиент планирует использовать свой автомобиль в течение 4 месяцев, стоимость страховки для него составит 60 % от первоначальной цены полиса. Это означает, что в течение этого периода водитель может спокойно ездить на своей машине и его за это не оштрафуют.

Если же автомобилисту понадобится продлить страховку, необходимо обратиться к страховщику, пока период действия полиса не закончился. Если он не успеет это сделать, придется доплачивать 90 % от стоимости страховки вместо 40 %. То есть, если водитель успевает пролонгировать страховку до ее окончания, ему нужно доплатить только разницу между первоначальной стоимостью и предыдущим платежом. Если же не успевает, расчет платежа производится по таблице, как при первоначальном обращении к страховщику.

Где можно оформить ОСАГО в рассрочку

Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 2746-4942 рублей.

Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.

Предлагаем вашему вниманию таблицу, в которой указаны самые популярные страховые компании и преимущества, которые можно получить при оформлении полиса у них:

Наименование страховщика Условия
Росгосстрах пролонгировать полис можно за два месяца до окончания действия предыдущего;
есть возможность оформить страховку онлайн;
допускается внесение изменений в электронный полис;
выбор места ремонта автомобиля;
круглосуточное сопровождение клиентов
Ингострах онлайн-оформление и продление полиса

оплата страховки возможна за 20 дней до окончания срока действия предыдущего

Ренессанс страхование страховку можно приобрести в интернете;
бесплатная доставка в пределах МКАД и в Санкт-Петербурге;
сохранение стоимости полиса в течение 30 дней после расчета
Согласие круглосуточная поддержка колл-центра;
доставка автомобиля с места ДТП на СТО;
возможность выбора СТО из списка компании;
безубыточные клиенты могут получить выплату по сканам документов
Реко круглосуточная поддержка диспетчерской службы;
скидка при вызове эвакуатора;
покупка полиса через интернет или по телефону;
дополнительные услуги;
оформление ДТП без ГИБДД
Согаз оформление ДТП без ГИБДД;
наличие скидок при оформлении;
минимальные сроки выплат

Какой порядок оформления ОСАГО в рассрочку

Чтобы получить полис, автомобилисту следует обратиться в страховую компанию с полным пакетом документов. Обычно он включает:

  • паспорт владельца транспортного средства и страхователя;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • водительские права;
  • диагностическую карту (если авто старше 3 лет).

На основании полученных данных страховщиком проводится расчет стоимости платежа. Кроме того, сотрудник страховой компании должен провести осмотр машины, чтобы выяснить ее реальное техническое состояние. По этой причине перед посещением страховой компании водителю следует подготовить свой автомобиль. Однако следует отметить, что некоторые страховщики опускают эту процедуру.

Если условия страховки устраивают клиента, он подписывает договор и оплачивает платеж.

Как оформить ОСАГО в рассрочку онлайн

Большинство страховщиков сегодня предоставляют возможность оформления полиса через интернет. Вся процедура осуществляется дистанционно на официальном сайте страховщика.

Как правило, для оформления страховки сначала необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, затем перейти на страницу для расчета стоимости полиса. Здесь в соответствующих полях следует указать:

  • паспортные данные страхователя и владельца машины;
  • город, в котором проживает владелец авто;
  • реквизиты техпаспорта и свидетельства о регистрации авто;
  • данные водительских прав;
  • номер диагностической карты;
  • технические данные автомобиля.

Кроме того, водитель должен отсканировать все необходимые документы и прикрепить их в соответствующих местах в онлайн-заявлении.

Если размер платежа подходит клиенту, он его оплачивает. Сам договор пересылается ему на электронную почту.

При этом следует иметь в виду, что страховка ОСАГО в кредит продлевается только в офисе страховой компании. Поэтому договор лучше оформлять у того страховщика, подразделения которого есть в городе проживания страхователя.

Расчет стоимости ОСАГО при оформлении в рассрочку

Рассчитать, во сколько обойдется полис автомобилисту, несложно – нужно просто заполнить все поля в онлайн-калькуляторе на сайте страховщика, а затем умножить полученный результат на соответствующий коэффициент. Например, если полная стоимость страховки составляет 3 700 рублей, а клиент хочет, чтобы полис действовал в течение 3 месяцев использования машины, тогда его платеж составит ровно половину – 1 850 рублей.

Если же автомобилист захочет полис продлить, необходимо заблаговременно обратиться к тому же страховщику и доплатить оставшиеся 1 850 рублей. После чего страховка будет действовать 1 год с даты первоначального обращения.

Как оплатить полис ОСАГО в рассрочку

С целью повышения комфортности обслуживания клиентов страховые компании предоставляют возможность последним осуществлять платежи:

  • в кассе страховщика;
  • онлайн с помощью банковской карты или электронных кошельков;
  • наличными курьеру, если осуществляется доставка договора;
  • по реквизитам в любом банке.

Нюансы при покупке ОСАГО в рассрочку

Приобретая полис в рассрочку, автомобилисту следует учесть следующие моменты:

  • чтобы избежать переплаты, страхователю нужно обращаться в компанию заранее, в сроки, установленные договором;
  • продлить срок действия договора может только тот человек, который его оформлял;
  • при оформлении пролонгации сотрудник страховой компании должен провести осмотр автомобиля;
  • продлевать договор можно только трижды – например, два раза на 3 месяца и один раз – на полгода.

В заключение

Приобретение страхового полиса ОСАГО в рассрочку российским законодательством не предусмотрено, однако страховщики позволяют разбить оплату полиса на три платежа, используя такое понятие, как временный срок эксплуатации автомобиля. При этом первоначальная цена полиса не меняется – она просто умножается на коэффициент, который зависит от периода, на который оформляется страховка.

Так, например, если клиенту страховка нужна только на 3 месяца, при оформлении он заплатить только половину ее стоимости. При желании ее продлить необходимо заблаговременно обратиться в офис страховой компании и оплатить остаток. После этого полис будет действовать целый год. Если же страхователь не успеет уложиться в указанные сроки и страховка станет недействительной, придется оплачивать полис заново, поскольку предыдущий платеж уже учитываться не будет.

Оформление полиса ОСАГО: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Полис ОСАГО в рассрочку: как купить страховку, когда не хватает денег

Оформление полиса ОСАГО является обязанностью каждого автовладельца, поэтому ежегодно данную страховку покупает множество граждан. Условия и правила относительно оформления этого полиса и его использования достаточно жестко регулируются законодательством, поэтому покупатели должны их соблюдать. Однако в некоторых случаях автовладельцы нашли возможность вполне законно обойти данные требования — в первую очередь это касается рассрочки на покупку полиса.

Законна ли оплата полиса ОСАГО в рассрочку?

Сразу стоит отметить, что в законодательстве про обязательное автострахование нет такого понятия, как полис в рассрочку. В соответствии с общими правилами, страховка покупается:

  • с продолжительностью на один год;
  • с условием единоразовой и полной оплаты стоимости.

Поэтому законодательно рассрочка (то есть внесение всей суммы по частям) клиенту недоступна. Однако есть один вполне законный способ обхода этого требования, который связан со сроком использования транспортного средства. И если страховой полис всегда оформляется на один год, срок эксплуатации ТС, указанный в договоре, может быть намного меньше.

При помощи этого способа клиент может оплатить сначала минимальный период пользования ТС, доплатив остальную часть страховки после его окончания. Более подробно эта схема будет рассмотрена далее.

Полезно знать: как уменьшить расход бензина своего авто.

Как проверить реальный пробег автомобиля: несколько способов.

Как оформить страховку ОСАГО с рассрочкой платежа?

Как уже отмечалось, возможность рассрочки на полис появляется при выборе периода использования ТС. По правилам страхования для каждого типа страхователей установлен свой минимальный период эксплуатации авто:

  • для ТС, которые зарегистрированы на территории других стран — от 5 до 15 дней;
  • для ТС, которые следуют через территорию России к месту их постоянной регистрации или на техосмотр — 20 дней;
  • для автомобилей, которые зарегистрированы и используются на территории России — 3 месяца.

Более подробно будет рассмотрена страховка именно для последней группы, поскольку владельцы этих ТС составляют основную массу покупателей полиса. Возможность оформить полис с минимальным периодом использования авто связана с тем, что некоторые категории водителей не нуждаются в нем круглый год.

Например, если в ближайшее время авто нужно продать или его эксплуатация связана с сезонными работами, смысла оформлять полис на весь год нет. В этом случае можно купить страховку на несколько месяцев и оплатить лишь ее часть. Причем если в дальнейшем необходимость в использовании авто не отпадет (например, продажа не состоится), его владелец без проблем сможет прийти в страховую компанию и продлить договор еще минимум на три месяца.

Расчет стоимости полиса с рассрочкой платежа

При покупке полиса с неполным периодом использования нужно ориентироваться на тарифы страховой компании, рассчитанные в процентном соотношении от полной стоимости страховки. В зависимости от количества месяцев, в которые ТС будет эксплуатироваться, эти показатели составляют:

  • на 3 месяца — 50% от стоимости;
  • на 4 месяца — 60%;
  • на 5 месяцев — 65%;
  • на полгода — 70%;
  • на 7 месяцев — 80%;
  • на 8 месяцев — 90%;
  • на 9 месяцев — 95%.

Для всех остальных периодов (10, 11 месяцев и года) клиенту придется внести полную стоимость страхового полиса. При этом годовая стоимость полиса в любом случае будет одинакова. Например, если сначала клиент оформляет страховку на 3 месяца и платит половину цены, то при продлении периода на весь год он доплатит лишь вторую половину.

Максимальная рассрочка возможна на 4 платежа — по три месяца каждый. При этом клиент заплатит:

  • 1-й платеж — 50% от стоимости;
  • 2-й платеж — еще 20% (итого 70%);
  • 3-й платеж — еще 25% (всего 95%);
  • 4-й платеж — последние 5%.

В итоге получается полная стопроцентная оплата полиса, но не единоразовая, а по частям. При этом никаких финансовых потерь страхователь не несет — итоговая сумма получается одинаковой.

Недостатки и возможные риски рассрочки на полис

Применение рассмотренного способа разбивки стоимости полиса на несколько платежей целесообразно только в крайнем случае, если на полную оплату страховки на момент ее покупки не хватает средств. Основное и единственное преимущество от этого — возможность оплатить полис в несколько частей. Однако этот способ имеет и некоторые недостатки:

  1. Если не успеть вовремя продлить страховку, за ее дальнейшее переоформление придется переплачивать, поскольку при расчете будет применяться повышенный коэффициент.
  2. Месячная стоимость полиса, оформленного на несколько месяцев, намного выше, чем аналогичная стоимость страховки за полный год.
  3. При оформлении полиса на год его стоимость в течение этого периода больше не меняется. Во время переоформления страховая компания может применить уже новые тарифы.
  4. Если не успеть вовремя продлить полиси продолжить пользоваться автомобилем, возникаетриск быть оштрафованным.
  5. В течение года автовладельцу придется несколько раз посещать страховую компанию и переоформлять договор.
  6. Если во время страхового периода (то есть в течение года) с ТС произойдет страховой случай в период, на который действие страховки не распространяется, автовладелец не получит компенсацию.

При условии соблюдения сроков продления страховки покупатель практически ничем не рискует и получает возможность вполне законно и без переплат разбить стоимость страховки на несколько платежей.

Всем автовладельцам перед оформлением полиса обязательного автострахования стоит учитывать следующее:

  • В законодательстве про ОСАГО не содержится прямого права оформить полис в рассрочку, однако такая возможность и не исключается.
  • Разбить стоимость страховки на несколько платежей можно при помощи манипуляций со сроками использования ТС — для этого нужно указать в договоре минимальный период эксплуатации авто (он составляет три месяца).
  • Подобная рассрочка, несмотря на возможность оплатить страховку частями, имеет и множество недостатков. Основной из них связан с более высокой ежемесячной стоимостью полиса.

Предлагаем вам также посмотреть интересное видео о том, как сейчас считают ОСАГо и как вернуть деньги за доп. услуги:

Расскажите друзьям! Поделитесь статьей
своим френдам в любимой социальной сети
с помощью кнопок на панели.

Страховка ОСАГО в рассрочку

Автострахование является обязанностью каждого владельца автомобиля. Проходить такую процедуру необходимо ежегодно (ФЗ №40). Стоимость полиса имеет тенденцию к увеличению в цене и не все водители могут позволить себе оплатить полную сумму, по причине чего возникают вопросы, связанные с частичной оплатой за покупку данной услуги.

Как оформить ОСАГО в рассрочку

Чтобы заключить договор на автострахование, необходимо обратиться в отделение страховой компании со следующими документами:

  1. Паспорт владельца и страхователя.
  2. ПТС.
  3. Свидетельство о регистрации.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Диагностическая карта (для автомобилей старше 3 лет).

Любой автомобилист должен иметь при себе страховку на свое транспортное средство. Стоимость ОСАГО относительно высока, по этой причине не каждый сможет купить полис сразу на год. По этой причине была изобретена законная система предоставления рассрочки, которая, к слову, дает огромный плюс водителям, которые используют транспорт сезонно. Данный вид отображается в законодательстве, как «страхование периодами».

К сезонным категориям можно также отнести автомобили, приобретенные под дальнейшую продажу, когда нет смысла оформлять страховку на весь год, а достаточно просто проплатить 3 месяца, а если в дальнейшем необходимо увеличить этот срок, это не составит труда.

Оформить страхование на машину можно двумя способами:

  1. Выбрать страховую компанию с оптимальными условиями и стабильной работой в сфере страхового бизнеса, приехать в отделение вашего города и заключить договор на определенный срок.
  2. Оформить полис в режиме онлайн с помощью интернета.

Для продления срока необходимо:

  • обратиться в отделение страховщика до срока окончания договора;
  • определиться со сроком продления;
  • оплатить необходимую сумму.

При оформлении оплаты частями стоит не упускать из внимания тот факт, что:

  1. Обращаться в компанию потребуется заблаговременно, чтобы до конца срока действия договора оставалось нужное количество времени.
  2. При продлении срока, свой автомобиль необходимо предоставлять представителю СК для проверки и осмотра.
  3. Максимальное количество продлений договора не превышает 3 раз.
  4. Продлевать срок действия может только лицо, участвовавшее в сделке первоначально.

Важно понимать, что перезаключить или продлить договор необходимо строго до даты окончания, иначе расчет премии будет осуществлен заново, а конечная стоимость может быть значительно больше оговоренной первоначально.

Расчет стоимости ОСАГО в рассрочку

Согласно информации из Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» установлены единые тарифы ОСАГО среди всех организаций.

Основной является ставка категории «В», которая составляет 4 118 рублей, с применением коэффициента, величина которого зависит от различных условий.

Внимание, стоит учитывать, что приобретение полиса в рассрочку не регламентируется законодательством РФ.

Поэтому, по явным причинам, рассрочка осуществляется путем обхода закона при помощи уменьшения срока страхового периода. Рассмотрим таблицу с расчетами:

Период пользования транспортным средством Стоимость (процент от общей цены полиса)
9 месяцев 95%
8 месяцев 90%
7 месяцев 80%
6 месяцев 70%
5 месяцев 65%
4 месяца 60%
3 месяца 50%

Касаемо периодов 10 и 11 месяцев, то они не подлежат рассрочке, а ОСАГО должно быть оплачено только за год. Максимальное число платежей годового страхования составляет 4 равных платежа через каждые 3 месяца.

Как действует данная система?

Выбирая ОСАГО на период 3 месяца, в любой момент можно воспользоваться услугой продления и доплатить оставшуюся сумму до общей стоимости годового полиса. Основным преимуществом данного метода является общая стоимость, которая не изменяется, то есть, оплатив 6 месяцев по цене от автогражданки 70%, остается доплатить только 30 %, независимо от изменения тарифов.

Самыми востребованными компаниями для оформления ОСАГО путем рассрочки являются РЕСО и Росгосстрах.

Для того чтобы впоследствии оплатить 100% без переплат, можно воспользоваться применением определенной системы. При заключении договора стоит установить неполный годовой период для использования полиса, а по окончании срока договора просто оплатить оставшуюся часть от общей суммы.

Несмотря на отсутствие законодательной базы по этому вопросу, приобрести полис на выгодных условиях всегда остается возможным.

Недостатки оформления ОСАГО в рассрочку

Единственным преимуществом при выборе способа оплаты за полис несколькими платежами может являться только нехватка денег, во всех остальных случаях такой вид приобретения нецелесообразен, и лучше брать ОСАГО сразу на год.

Недостатки при оформлении ОСАГО в рассрочку:

  • Если не произвести платеж вовремя, то расчет будет проиндексирован с применением повышенного коэффициента или потребуется приобретать новый полис.
  • Врасплох изменение тарифов может застать и тех, кто заключил договор на срок 3 месяцев с условиями пролонгации.
  • Небольшая просрочка платежа может негативно сказаться при ДТП, так как компания не несет ответственность за не проплаченный период, а сотрудники ГИБДД в такой ситуации могут оформить правонарушение с возможностью наложения штрафа на владельца транспортного средства.
  • Автовладелец, полис, которого не продлен, может понести самостоятельно все финансовые последствия, такие как возмещение нанесенного ущерба второй стороне (ДТП, авария и прочее).
  • В течение года владельцу авто придется не один раз посещать компанию с целью регулярного продления страховки.

Соблюдая все сроки продления, при этом покупая ОСАГО в рассрочку, владелец автомобиля практически не рискует и получает возможность оплачивать автостраховку частями.

Несмотря на отсутствие официального разрешения, найти СК, которые занимаются законным оформлением автомобильного полиса в рассрочку, достаточно просто. А если следовать всем правилам и советам по ОСАГО в рассрочку, то никакие штрафы и санкции вам не грозят.

Страхование ОСАГО в рассрочку – основные нюансы

Законна ли оплата полиса ОСАГО в рассрочку

Российская Федерация думает о том, что не все владельцы автотранспорта в состоянии приобрести даже самый дешевый полис, поэтому придумали выход из этой ситуации. Теперь каждому гражданину открыта рассрочка. Минимальный пакет ОСАГО будет действителен 3 месяца.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Каждый человек может подобрать для себя более подходящий из 8 видов обязательного страхования. Этот полис будет продаваться физическим лицам с коэффициентом 0,4. Это значит, что прибавляется это число к стандартной цене ОСАГО. Ранее самый короткий полис был предусмотрен на 6 месяцев.

Оформление страховки ОСАГО в рассрочку

Для того чтобы оформить рассрочку, нужно знать всего два правила:

  1. Срок страхования должен быть 1 год, не менее.
  2. Сколько времени вы пользуетесь своим транспортным средством. Именно это правило поможет вам оформить полис в рассрочку, при чем тут вы сможете выбрать обязательное страхование только то, которое вам нравится. После того как вы заключили сделку и оформили рассрочку, вы обязаны использовать свой автомобиль. Если срок был нарушен, или же вы стали виновником дорожно-транспортного происшествия в тот момент, когда полис закончился – страховая компания выплатит деньги пострадавшему, но в дальнейшем может потребовать от вас вернуть эту сумму денег. Так сказать, в качестве регресса.

Как рассчитать стоимость полиса с рассрочкой платежа

Этот вопрос очень интересный и уникальный в своем роде. Для начала давайте разберемся, сколько нужно платить если полис оформлен на 4 месяца и дольше.

Итак:

  1. 3 месяца страхования – 0,4.
  2. 4 месяца страхования – 0,5.
  3. 5 месяцев страхования – 0,6.
  4. 6 месяцев страхования – 0,7.
  5. 7 месяцев страхования – 0,8.
  6. 8 месяцев страхования – 0,9.
  7. 9 месяцев страхования – 0,95.

Как вы видите, лучше всего оформлять полис не более, чем на 9 месяцев. Почему? Да только потому, что начиная с 10-го месяца, вы платите полную стоимость страхового полиса. Так что же значат эти коэффициенты? К примеру – 0,4 – это 40% от стоимости. То есть, если выберете самый дешевый полис ОСАГО, значит, вы будете им пользоваться 3 месяца, а, значит, заплатите 40% стоимости годового страхования. А после этого уже покупаете себе оставшийся абонемент.

Более конкретный пример:

У вас есть всего 80% от стоимости страхового полиса. Вы оплачиваете себе страховку на 7 месяцев и спокойно передвигаетесь по городу. А теперь маленькая хитрость: вам не нужно будет оформлять еще один полис на 5 месяцев. Вы просто заплатите недостающие 20% через 7 месяцев, и у вас уже будет годовой абонемент страховки.

Конечно, существует рассрочка с помесячной оплатой. Начинается оплата с 3-го месяца, и заканчивается 10-м. Но, как мне кажется, первый вариант более выгодный. Таким образом, вы ничего не переплачиваете, а просто продлеваете себе время.

Есть ли «подводные камни» при оплате в рассрочку

Конечно, про подводные камни вам никто не расскажет даже в интернете. Но тут мы можем подумать логически. Вы обязаны оплатить полную стоимость годового страхования (на 2016 год сумма составляет 23000 рублей).

Никто не предупреждает, что если вы берете самый дешевый полис, то должны докупать его по месяцам, а не по сумме. Работники страховой эту информацию просто умалчивают, так как им выгодно, чтобы люди переплачивали и вносили больше денежных средств в страхование.

Да, вам могут сказать так:

  1. «Если вас не устраивает сумма, то можете найти что-то подешевле. Плюс ко всему, вы же берете не годовую стоимость полиса, а частично его оплачиваете, что дает вам время заработать и оплатить остальную сумму».
  2. Запомните! Если вы оформили страховку на несколько месяцев – в следующий раз доплатить вам надо будет не по месяцам, а по остатку суммы.

Можно ли оформить рассрочку ОСАГО в Росгосстрахе

  1. Безусловно, это можно сделать! Но вам обязательно нужно внимательно читать свой договор, чтобы потом не было никаких неприятностей. Для начала стоит сказать, что Росгосстрах может самостоятельно продлить вашу страховку, если вы ранее не говорили или не упоминали о том, что хотите расторгнуть сделку с компанией. По правилам вы обязаны сообщить о том, что намереваетесь продлевать сделку с Росгосстрахом.
  2. Каждый владелец машины не только имеет право, но и может спокойно проверить данный ему договор (действительно ли тот закреплен за данной компанией). В Росгосстрахе также можно брать рассрочку. То есть, схема точно та же. Чем дольше ваш полис действовал, тем меньше за остаток вам нужно будет платить.

Минимальный период использования, или самое дешевое ОСАГО

Не каждый водитель транспортного средства сможет себе позволить годовой абонемент страховки. Сейчас многие автолюбители ищут более выгодные предложения, которые могут предложить страховые компании.

Благо наше государство побеспокоилось о таких людях и теперь есть возможность приобрести страховой полис не на год сразу, а с возможностью разбить его на несколько частей:

  1. Минимальный период использования страхового полиса составляет 3 месяца. За это время вы можете либо собрать всю недостающую сумму до годового абонемента, либо оплатить страховку еще на три месяца и так весь год. Правда, в этом случае вы будете больше переплачивать, так что лучше всего постараться и наскрести недостающие 60% неоплаченной суммы, нежели переплатить потом больше 30%.
  2. Стоимость самого дешевого ОСАГОстоит 4000 рублей. Оплатив эту сумму, вы можете почти три месяца не думать о том, что делать дальше. За вас и компания может продлить срок вашего страхования, но в кратчайшие сроки услуги страховой следует оплатить.

Что нам стало известно? Для людей была сделана рассрочка, которая позволяет сэкономить ваши финансы на определенный период времени и выручает вас тогда, когда вы не можете заплатить полную стоимость обязательного страхования своего автомобиля.

На сегодняшний момент существует много мошенников, которые норовят завладеть вашими деньгами. Они могут выдать себя за компанию Росгосстрах и выдать вам совершенно ненужный страховой договор, который вам будет не нужен. У вас есть возможность проверить свой договор и быть спокойным по этому поводу.

Вы можете не переживать из-за своей страховки, так как она действует не хуже годового абонемента, приобретенного сразу. Будьте внимательнее на дорогах, так как виновником ДТП можете быть не вы, а пьяный водитель, который не будет иметь страховки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Страховка ОСАГО в рассрочку: можно ли купить в 2021 году

Оформление страхового полиса ОСАГО – обязательное условие для каждого российского автовладельца. Правила и условия оформления полиса и его использования тщательно регулируются законодательством. Но в некоторых ситуациях автомобилисты имеют возможность на законных основаниях обходить эти требования, что и позволяет воспользоваться такой услугой, как страховка ОСАГО в рассрочку.

Когда возможна рассрочка на полис

Следует отметить, что в действующем законодательстве, регламентирующем обязательное автострахование, отсутствует какое-либо упоминание про вариант приобретения полиса с оплатой частями.

Согласно общим правилам, страховка приобретается:

  • с продолжительностью на год;
  • с условием полной одноразовой оплаты.

Поэтому на первый взгляд как таковая рассрочка, то есть оплата ОСАГО частями, клиенту недоступна.

Но есть один вполне законный вариант обхода данного требования, и связан он со сроками эксплуатации автомобиля. Ведь если страховка всегда оформляется на год, то срок использования транспортного средства, указанный в договоре полиса, может быть меньшим. За счет этого автовладелец имеет право фактически воспользоваться страховкой ОСАГО в кредит, оплатив сначала минимальный срок эксплуатации машины, а остальную часть стоимости полиса внести после истечения этого срока.

Какие страховые компании могут предоставить рассрочку

Поскольку подобное оформление по ОСАГО подразумевает сезонное использование автомобиля и имеет законное подтверждение, то оформить полис можно в большей части страховых компаний. Самыми известными из них являются:

  1. «Росгосстрах». Организация проводит оформление европротоколов и оказывает клиентам помощь в телефонном и онлайн-режиме. Также предусматривается оказание содействия в выборе СТО для ремонтных и восстановительных мероприятий.
  2. «Ренессанс страхование». Компания создала оптимальные условия для оформления «автогражданки» через интернет и по телефону. Если автовладелец проживает в Москве или в городах Московской области, страховщик обеспечивает доставку полиса курьером по указанному адресу. Кроме того, предоставляется возможность самостоятельного выбора способа получения страховой компенсации.
  3. «Ингосстрах» тоже предоставляет водителям такую услугу, как рассрочка по ОСАГО. Предусматривается система скидок и предлагаются акции для постоянных клиентов.
  4. «УралСиб». Если наступил страховой случай, то оповестить представителя компании о нем необходимо в течение суток. Выплату страховки клиенты получают, имея на руках соответствующие справки из ГИБДД. Рассрочка предлагается на таких же условиях, как и в прочих компаниях.

Однако нужно учитывать, что компании, предлагающие кредит по ОСАГО, требуют придерживаться ряда условий:

  1. Применение базовых тарифов, которые установлены правительством РФ. На их основе расчет осуществляется с учетом конкретной ситуации.
  2. Список возможных страховых случаев также утвержден законодательно. Если водитель требует от компании компенсацию морального ущерба, страховщик вправе отказать. Тем более, если урон был нанесен в результате нахождения за рулем машины не вписанного в страховой договор водителя, или когда автомобиль участвовал в гоночных соревнованиях.
  3. Прохождение экспертизы является обязательным условием.
  4. Максимальная выплата за урон транспортному средству составляет 400 000 руб., когда речь идет о здоровье автовладельца, сумма повышается до 500 000 руб.

ОСАГО в рассрочку онлайн

При оформлении кредита на полис в режиме онлайн необходимо иметь сканкопии следующих документов:

  • гражданский паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • техпаспорт на автомобиль;
  • талон или диагностическую карту техосмотра;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • номер банковской карты.

Следующим шагом является выбор компании, на сайте которой осуществляется оформление договора. Необходимо определить страховую программу и при помощи электронного калькулятора выяснить ее стоимость. Если клиента все устраивает, он отправляет заявку и сканы документов для оформления договора.

После того как в телефонном режиме с менеджером будут оговорены все нюансы, проводится оплата любым удобным клиенту способом.

Как оплачивать

Как правило, на 3 месяца стоимость полиса составит 50% от общей годовой цифры, на четыре — 60%, на пять — 65% и далее соответственно: 6 месяцев — 70%, 7 — 80%, 8 месяцев — 90%, 9 — 95%, 10-12 месяцев — 100%.

При этом выплаты по ОСАГО будут происходить в следующем порядке:

  • первый платеж – 50% от изначальной стоимости;
  • второй – 20%;
  • третий – 25%;
  • четвертый – 5%.

Получается, что, оплатив в начале периода только половину стоимости, автовладелец может эксплуатировать машину на протяжении всего срока, не забывая при этом вносить оставшуюся сумму небольшими платежами.

Выяснить другие нюансы по вопросу оплаты ОСАГО можно на этой странице.

Риски страхования в рассрочку

В случае нарушения последовательности платежей страховая компания может прекратить срок действия договора полиса.

Это чревато такими последствиями:

  • отсутствие возможности эксплуатации транспортного средства;
  • в результате нарушения порядка платежей владелец может быть оштрафован на сумму от 500 до 800 рублей;
  • в случае ДТП с виновной стороны взыщут сумму, выплаченную в качестве компенсации пострадавшему.

Кроме того, заключая новый договор, клиенту придется оплатить половину стоимости документа сразу же.

КАСКО – уплата страховой премии в рассрочку: Видео

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Источники:
http://insur-portal.ru/osago/osago-v-rassrochku
http://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/oformit-osago-v-rassrochku.html
http://avto-femida.ru/driver/osago-v-rassrochku.html
http://osagogid.ru/stoimost/straxovka-osago-v-rassrochku.html
http://prostopozvonite.com/strahovanie/avto/osago/v-rassrochkui.html
http://avtozakony.ru/straxovanie/osago/strakhovka-osago-v-rassrochku.html
http://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/renessans-i-osago.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию