Обращение в суд по ОСАГО

Как подать в суд на страховую компанию по полису ОСАГО

При наступлении страхового случая не каждая компания, заключившая с автовладельцем договор автострахования, спешит выполнять свои обязательства перед ним. Страховщик начинает выдумывать разные причины, лишь бы не выплачивать необходимую сумму.

Отстоять свои права водителю удается в суде. Для этого нужно владеть информацией о том, как подать в суд на страховую компанию по ОСАГО.

Основания для суда со страховой компанией

Приняв решение судиться со страховой компанией, сначала нужно ознакомиться с законодательными нормами, которые регламентируют данный процесс. Прежде всего, это — ФЗ от 7 февраля 1992 года №2300-1 , ФЗ от 26 июня 2007 года №135-ФЗ , положения статьи 421 ГК РФ , а также Кодекс административных правонарушений РФ . Нужно убедиться, что в сложившихся обстоятельствах владелец авто действительно поступает по закону. Судебное разбирательство – дело затратное, и если автовладелец не уверен в своей правоте, то затевать его не имеет смысла.

За разъяснениями можно обратиться к юристу, который специализируется на данной области права. Выслушав суть проблемы, он сможет предположить возможный исход дела. Если юрист скажет, что водитель в данной ситуации вполне может рассчитывать на получение компенсации, то можно писать заявление и заниматься сбором необходимых бумаг.

Свою уверенность в том, что страховая фирма нарушила условия договора, нужно будет подтверждать фактами и вескими доказательствами. Какие нарушения компании могут быть рассмотрены в суде:

1. Условия договора соблюдены, виновник найден, сумма ущерба установлена, однако страховая отказалась выплачивать компенсацию. Страхователь не может получить возмещение убытков, понесенных при ДТП.
2. Страховая фирма не торопится с принятием решения о совершении выплат, нарушая установленные в договоре сроки.
3. Предназначенная к выплате сумма гораздо ниже, чем объем причиненного автомобилю ущерба. Чтобы покрыть текущие расходы, этих денег не хватит.

В суд понадобится представить документ с указанием причины отказа компании и мотивов, которыми она при этом руководствуется – положения законодательства и пункты договора автострахования. Истец должен будет доказать, что происшествие на дороге входит в список страховых случаев и ему положена выплата в размере 100%.

Когда срок выплаты истек или была компенсирована лишь часть понесенных расходов, водитель имеет повод обратиться в судебную инстанцию. При этом к исковому заявлению нужно приложить акт приема-передачи документов.

Если сумма компенсации ниже, чем объем затрат на ликвидацию повреждений, полученных автомобилем, то водитель отправляет транспортное средство на независимую экспертизу. Затем он идет в суд и представляет постановление для взыскания положенной ему по закону суммы. Только с виновника ДТП пострадавший может потребовать возместить не только материальный, но и моральный ущерб, если докажет, что авария привела к возникновению нарушений в работе нервной системы или причинила психологическую травму.

Как подать в суд по ОСАГО на страховую фирму

Действовать нужно будет с холодной головой, сгоряча такие вопросы не решаются. Все нужно хорошо обдумать, посоветоваться со знающими людьми, коллегами-водителями, а затем начинать судебную тяжбу.

Сначала надо обратиться с досудебной претензией к страховщику, где четко изложить сложившиеся обстоятельства и свои требования, сопроводив их пояснениями. При отказе компании исполнить свои обязанности следует получить от нее письменный ответ с объяснением причин. В случае удовлетворения претензии можно будет сэкономить личное время и денежные средства. Если мирно решить проблему не получится, тогда можно обращаться в суд первой инстанции.

Учтите, что компания может подать встречный иск, поэтому правовая помощь желательна. Если специалист грамотный, то порекомендует провести независимую оценку ущерба у экспертов. Во-первых, нужно знать реальную сумму ущерба, чтобы указать ее в заявлении и подтвердить документально. Во-вторых, возможно, назначенная страховщиком компенсация, сможет покрыть затраты на ремонт авто в бюджетной станции техобслуживания. Тогда подавать иск смысла не имеет.

Составляем иск

Вместе с квалифицированным автоюристом выиграть дело будет гораздо проще, так как у него уже имеется опыт ведения подобных процессов. При этом оплата услуг адвоката и прочие издержки истца будут взысканы с ответчика.

Если величина полученной компенсации намного меньше необходимой суммы, то дело будет, скорее всего, выиграно, и фирму обяжут возместить стоимость экспертизы и другие расходы автовладельца. То же касается ситуаций, когда выплаты вовсе не были произведены.

Если компанией была занижена сумма выплат на выполнение разного рода ремонтных работ и замену комплектующих, то автовладельцу следует провести свои расчеты. Это будет служить основанием для ведения тяжбы. Результаты подсчетов можно прописать прямо в тексте иска, если они небольшие по объему, или оформить в виде отдельного приложения. В сумму спора включаются все расходы, понесенные истцом в период тяжбы: подготовка, услуги специалиста, экспертиза, госпошлина.

Если в ходе рассмотрения дела суд обнаружит несоответствие результатов экспертиз, проведенных водителем и страховщиком, то назначается дополнительная судебная экспертиза. На основании полученных данных и будет вынесено решение.

Для самостоятельного составления иска образцы можно скачать для ознакомления. После подачи (лично или через Почту России заказным письмом) останется дождаться повестки, в которой будет сообщено о дате и времени проведения первого слушания.

Прилагаемые документы к исковому заявлению

В суд со страховой фирмой по ОСАГО понадобится представить документы, которые помогут обосновать сумму требований и другие материальные издержки. Первым делом подготовьте:

• извещение о ДТП, направленное в компанию для выплаты компенсации с подписями участников;
• копию протокола, составленного инспектором ГИБДД на месте происшествия;
• постановление по факту дорожного происшествия;
• копию бланка своего полиса ОСАГО и сведения о договоре страхования виновника ДТП;
• копию документа, где СК отказывается выплатить компенсацию и излагает основания, по которым не были произведены соответствующие выплаты;
• второй экземпляр заявления страховщику на получение возмещения с указанием даты его принятия на рассмотрение;
• бумагу с результатами независимой экспертизы с фиксацией повреждений авто;
• копию акта осмотра, где обозначен размер компенсации, которая должна быть взыскана со страховщика.

Если компания свой отказ от выплат мотивирует отсутствием стороны, виновной в ДТП, потребуется провести сбор свидетельских показаний, данных с видеорегистратора, то есть доказательства с места происшествия.

Перед передачей бумаг на рассмотрение в государственный орган, нужно снять копии со всех документов. Это позволит обезопасить себя в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Для удачного исхода дела доказательства являются важным моментом. Для суда надо собрать все возможные документы, свидетельствующие о праве на получение страховки, чем больше их будет, тем лучше. Это могут быть квитанции об уплате взносов, пошлины. Но основным все же будет экспертное заключение, сделанное после аварии. Оно подтвердит обоснованность претензий и требований страхователя.

Рассмотрим формы обоснования требуемой суммы, исходя из видов причиненного ущерба.

1. Материальный. Если экспертиза показала, что автовладельцу выплачено недостаточное количество средств, то суд обяжет страховщика произвести доплату. Если деньги не были перечислены совсем, фирма должна выдать всю компенсацию полностью. Понадобятся сведения об уплате госпошлины, затратах на услуги юриста и независимого оценщика.
2. Моральный. В рамках ОСАГО со страховой фирмы данный ущерб не взыскивается.
3. Прочие требования. Страхователь может взыскать со страховщика разницу при недостаточном размере выплаченной компенсации. Это возможно сделать при наличии официального заключения о том, что устранение повреждений транспортного средства обошлось дороже, чем рассчитал автовладелец.

Оплата госпошлины

Госпошлина при подаче иска может меняться в зависимости от запрашиваемой суммы и объема исковых требований, которые были удовлетворены. Однако с недавнего времени проблемы имущественного и личного страхования рассматриваются судом без уплаты пошлины государству. Теперь они относятся к разряду защиты потребительских прав.

Истец также освобождается от уплаты налога, если величина его исковых требований составляет менее миллиона рублей. Об этом говорится в статье 333.36 НК РФ, пункт 3 . Госпошлину должна будет оплачивать только СК.

В какой суд подавать иск на страховую компанию

Предварительно автовладелец должен подсчитать, какую сумму он собирается запрашивать с компании и с виновника ДТП. От этого будет зависеть, в какой суд можно подавать иск. Обычно заявление на страховую фирму подают по месту ее регистрации. Районный суд рассматривает дела, по которым величина запрашиваемых выплат превышает 50 тыс. руб. Если необходимо взыскать меньшую сумму, то вопрос решает мировой судья.

Составляются два экземпляра иска, один — для суда, другой направляется компании.

Когда ждать решения?

Исковое заявление по договору ОСАГО будет рассмотрено районным судом в течение двух месяцев со дня подачи. Мировой судья принимает решение быстрее — в течение четырех недель. Данное время отводится на рассмотрение представленных материалов, проведение проверки, на сколько слова заявителя соответствуют действительности. После этого назначается день слушания.

Страховая может сразу согласиться удовлетворить требования заявителя и предложить закрыть дело. Если этого не произойдет, будет назначено повторное заседание.

Скорее всего, дело решится в пользу водителя, в определенные сроки ему выплатят необходимую сумму с учетом установленного лимита по ОСАГО. Если претензии удовлетворены не были, то истец вправе обжаловать решение судьи. Повторно подавать аналогичный иск недопустимо.

Получить денежную компенсацию после аварии может каждый автовладелец. Если его права нарушаются страховщиком, то восстановить справедливость помогут судебные органы. Для этого водителю надо правильно оформить нужные бумаги и собрать доказательства.

Можно ли подать в суд на виновника ДТП, если есть страховка ОСАГО?

1. Если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО, то единственная возможность взыскать ущерб – требовать с него возмещение, в том числе через суд.
2. Если же действующий полис у причинителя вреда есть, то перед подачей иска на него необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования по ОСАГО – подать заявление в страховую компанию.

По ОСАГО в 2022 году страхуется ответственность водителя в случае причинения вреда чужому имуществу, здоровью или жизни. Таким образом, при ДТП вместо причинителя такого вреда за него возмещение ущерба осуществляет страховая компания. Но можно ли потерпевшей стороне подать в суд на виновника, минуя страховщика? Ответ на данный вопрос зависит от причины такого решения: у виновника нет страховки, это просто желание наказать нарушителя или если страховщик отказал в выплате или ремонте или недостаточно насчитал. Давайте по порядку выясним все причины!

Можно ли подать иск в суд, если у виновника нет ОСАГО, а у потерпевшего есть?

Начнём с банального и, к сожалению, распространённого в нашей стране.

Если автогражданская ответственность причинителя вреда не застрахована – отсутствует полис ОСАГО, то за него ущерб никто не возместит, и это придётся делать из своего кармана.

При этом, наличие страховки у вас как потерпевшего лица не имеет значения. В законе Об ОСАГО предусматривается возможность обратиться в свою страховую, но только в порядке прямого возмещения убытков. Это означает просто упрощённую схему, когда вам не нужно напрягаться в поисках и обращении в страховую виновника, а можно обратиться в свою, а ваша уже взыщет выплаченную вам сумму со страховщика виновного лица.

Одним из условий такого ПВУ является обязательное наличие ОСАГО у обоих участников ДТП. То есть в нашем случае это не работает, и обращаться с требованием возмещения ущерба придётся только напрямую к виновнику аварии. Исчерпывающую информацию о том, как это сделать, мы привели в отдельной статье.

Таким образом, если виновник происшествия без ОСАГО, то обращаться с иском в суд в свою страховую не имеет смысла – в удовлетворении такового суд откажет на законных основаниях.

У виновника есть полис – можно подать в суд?

Подача искового заявления в суд непосредственно на виновного в ДТП водителя может иметь под собой ряд причин:

• вы просто хотите наказать водителя “рублём”, чтобы заплатил он, а не его страховщик по ОСАГО,
• вы не хотите выяснять, где застрахован виновник, а суд пусть сам ищет страховую компанию и привлекает в соответчики,
• страховая компания выплатила мало или автосервис по направлению на ремонт требует доплату.

Давайте рассмотрим каждую из этих ситуаций подробнее!

Можно ли просто обратиться к виновнику?

Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 чётко описывает большинство действий страхователей при наступлении страхового случая. В этом законе чётко прописано и право потерпевшего обратиться за возмещением, если тот намерен воспользоваться своим правом на такое возмещение. Вот только обязанности обращаться именно в страховую компанию этот закон не предписывает.

В теории вы можете обратиться в суд с заявлением на виновника ДТП, и это позволяет сделать законодательство в пункте 2 статьи 11 ФЗ-40. В этом случае в качестве соответчика привлекается страховая компания, и именно на неё по суду возлагается бремя выплаты ущерба.

Но Верховный суд в Постановлении Пленума №58 от 26.12.2017 года разъяснил (пункт 94), что если не соблюдён обязательный досудебный порядок истцом, то исковое заявление возвращается без рассмотрения – то есть дело даже не начнёт рассматриваться.

Досудебный же порядок заключается в стандартных действиях после ДТП:

1. потерпевший пишет заявление о возмещении в страховую по ОСАГО,
2. ждёт 20 дней,
3. в случае отказа в возмещении направляет досудебную претензию,
4. и только затем можно подавать исковое заявление в суд.

То есть просто так взять и подать в суд на виновника ДТП, минуя страховую компанию, если у того есть полис ОСАГО, нельзя.

А застрахован ли причинитель вреда?

Но как же узнать о наличии полиса и в какой страховой застрахован виновник аварии?!

На самом деле, это вы уже должны знать, если оформляли ДТП должным образом. Во-первых, все участники происшествия обязаны сообщить сведения о своём полисе ОСАГО по закону (пункт 1 статьи 11 ФЗ). Во-вторых, информация о полисе фигурирует в документах об аварии, составленных сотрудниками полиции – протоколе, постановлении или справке о ДТП.

Если ДТП не оформлялось

Тогда ситуация усложняется для всех его участников.

Дело в том, что в этом случае вам в любом случае необходимо его оформить (либо заполнить европротокол с текущей датой). Если вы заявите о событии происшествия по прошествии времени, не выполнив обязанность незамедлительно сообщить об этом, согласно ПДД, то это образует состав для привлечения всех участников покинувших место ДТП по части 2 статьи 12.26, а она предусматривает лишение прав на длительный срок.

Нет, это не повлияет на виновность в аварии, но лишение права управления, если вы ещё докажете наличие события (по повреждениям, видеозаписи с регистратора или камер наблюдения), всё равно будет каждому участнику, не выполнившему требования ПДД при ДТП.

В противном же случае, страховая компания по ОСАГО даже не примет заявление без пакета документов от ГИБДД либо бланк европротокола без подписи второго участника. А для обращения в суд необходимо снова доказать наличие события, а это может привести к лишению прав.

Если страховая компания не выплатила или возместила недостаточно

В этом случае нужно иметь в виду 2 важных тонкости ОСАГО:

• потерпевший в ДТП имеет право на полное возмещение вреда с восстановлением автомобиля до состояния, каким оно было до аварии,
• но расчёт возмещения по ОСАГО производится с учётом износа, а разницу между таким расчётом и калькуляцией без износа потерпевший вправе взыскать с виновника.

Причину недоплаты страховой устанавливает независимая экспертиза, которая покажет, соответственно, если с учётом износа сумма положена больше, чем заплатил страховщик, то подавать иск нужно на страховщика. Если же калькуляция страховой верна, то за разницей обращаться в суд необходимо уже к виновному водителю в происшествии.

Подача в суд на страховую компанию: порядок действий

Повод подать в суд по ОСАГО, как правило, возникает при отказе в выплате страхового возмещения, либо существенном занижении суммы ущерба, причиненного в результате ДТП. Помимо правил программы ОСАГО, регламентированных на федеральном уровне, при подаче иска в суд нужно учитывать нормы Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителя».

Основания для судебной защиты

Условия программы ОСАГО предусматривают страхование гражданской ответственности автовладельцев, наступающей по итогам ДТП. Возмещению по указанному полису подлежат не только повреждения автомашинам, но и имущественный ущерб, а также вред здоровью. Ключевые нюансы для получения страховых выплат, которые необходимо соблюдать пострадавшим, заключаются в следующем:

1. на месте аварии нужно правильно заполнить процессуальные документы – извещение о ДТП по упрощенной форме «европротокола», либо с участием сотрудника ГИБДД;
2. непосредственно после оформления бланков и форм, каждому автовладельцу нужно уведомить свою страховую компанию о дорожном инциденте (уведомление допускается в любой форме, в том числе по телефону);
3. не позднее пяти дней после ДТП нужно представить страховщику извещение о ДТП и иные документы по факту аварии;
4. страховщику должна быть предоставлена автомашина для осмотра, установление характера и степени повреждений, а также оценки суммы выплат.

В настоящее время, в большинстве случаев, допускается обращение за выплатами в рамках прямого возмещения убытков, т.е. в свою страховую компанию.

Даже если водитель выполнил все требования ПДД и полиса ОСАГО при оформлении документов на месте аварии, при получении выплат могут возникать существенные сложности. Это может быть связано объективными причинами (например, спором о характере скрытых повреждений или лакокрасочного покрытия), либо банальным нежеланием страховщика расставаться с деньгами.

Наиболее распространенными причинами для отказа или задержки с выплатами являются:

• отказ в признании страхового случая (например, если повреждения автомобиля были вызваны не столкновением с другим транспортным средством);
• отсутствие у водителя действующего полиса ОСАГО;
• нарушение порядка оформления процессуальных документов;
• спор о характере и степени повреждений транспортных средств, либо вреда здоровью граждан;
• отсутствие доказательств вины одного из водителей аварии, либо обоюдная вина;
• отсутствие данных о втором водителе (например, если он скрылся с места аварии).

Кроме того, нередко страховщик существенно занижает сумму компенсационных выплат, в результате чего интересы автовладельца могут быть восстановлены только в судебном порядке. Получение частичной выплаты по полису ОСАГО не препятствует обращению в судебные учреждения, если гражданин не согласен с оценкой ущерба.

Также нужно учитывать новые правила ОСАГО, которые вступили в силу с марта 2017 году. При выявлении повреждений автотранспорта, приоритетным вариантом теперь является проведение восстановительного ремонта. После осмотра повреждений и оценки ущерба, страховщик должен обеспечить выполнение ремонта в сертифицированных автосервисах. Если по месту нахождения поврежденного автомобиля отсутствует сервисный центр, либо страховая компания нарушает правила назначения и проведения ремонта, пострадавший имеет право обратиться в суд.

При обращении в страховую компанию необходимо соблюдать правила ОСАГО, в том числе по форме документов. Например, бланк извещения о ДТП входит в приложения к полису ОСАГО, а составление его в произвольной форме не допускается и повлечет законный отказ в выплатах. Если сотрудников ГИБДД не установлена вина водителей в аварии, либо указано об обоюдной вине, эти вопросы нужно будет доказывать в судебном процессе.

По правилам страхования и положениям Закона РФ № 2300-1, подать в суд на страховую компанию по ОСАГО можно только после предъявления письменной претензии. На претензионной стадии автовладельцу предстоит не только аргументировать свои требования, но и собрать доказательства нарушения своих прав.

Что нужно сделать, чтобы подать в суд

Так как основной причиной судебных споров по ОСАГО является характер повреждений и сумма оценки ущерба, до направления претензии нужно обратиться к независимому оценщику для проведения автоэкспертизы. При обращении с заявлением к страховщику назначается осмотр автомобиля, однако его проводит оценщик страховой компании. Это нередко ведет к занижению характера ущерба и расчету суммы компенсации.

При обращении к независимому автооценщику, нужно учитывать следующие правила:

• для проведения осмотра поврежденной машины должен быть уведомлен представитель страховой компании (как правило, направляется телеграмма с указание места и времени экспертных мероприятий);
• полный перечень повреждений, а также рыночную оценку восстановительных работ оценщик указывает в экспертном заключении (этот документ не только потребуется при подаче претензии, но и будет являться доказательством в судебном процессе);
• как правило, экспертиза проводится по фактическим повреждениям, однако возможно составление оценочного отчета и после выполнения ремонтных работ (в этом случае расчет будет осуществляться на основании платежных документов, акта выполненных работ и т.д.).

Независимый оценщик укажет в отчете не только стоимость восстановительных работ и запасных частей, но и утрату товарной стоимости автомашины. При оценке в страховой компании этот фактор исключается из расчета суммы компенсации.

Претензия составляет в письменной форме, а у автовладельца должны быть доказательства ее направления в адрес страховщика. На рассмотрение претензии дается пять дней, после чего возникает право передать спор на рассмотрение в судебные учреждения. В содержании претензии указывается на несогласие с расчетом страховой компании и требование о возмещении по отчету независимого оценщика.

Как подать в суд

Если письменная претензия не рассмотрена в пятидневный срок, либо автовладелец получи необоснованный отказ в выплатах, нужно обращаться в суд. Дела подобной категории рассматриваются мировым судом (если сумма ущерба не превышает 50 тыс. рублей), либо районным судом. Для обращения в судебные инстанции нужно располагать следующими документами:

• исковое заявление о взыскании страховой компенсации, а также штрафных санкций;
• действующий страховой полис;
• процессуальные документы, составлены по итогам дорожного инцидента – извещение о ДТП, справка о ДТП из учреждений ГИБДД, протоколы об административных правонарушениях и т.д.;
• копия заявления о выплате страховки ОСАГО;
• материалы оценки повреждений и расчета суммы ущерба, составленные в страховой компании;
• решение о выплате, либо об отказе в возмещении ущерба, с которым не согласен истец;
• экспертное заключение независимого оценщика;
• копия претензии, а также доказательства ее направления страховщику;
• отказ страховой компании в возмещении выплат (если он был направлен автовладелецу);
• расчет суммы исковых требований.

Нужно учитывать, что нарушение сроков рассмотрения документов или письменной претензии, влечет взыскание штрафных санкций со страховой компании. Помимо этого, в состав исковых требований может входить компенсация морального вреда.

Составление иска лучше поручить профессиональному юристу, поскольку дела указанной категории характеризуются повышенной сложностью. Заявление в суд должно быть составлено в письменной форме, а в его содержании нужно указать следующие пункты:

• наименование судебного учреждения, которое будет рассматривать дело;
• подробные данные об истце и ответчике (страховой компании), а также иных участниках спора (например, одновременно может рассматриваться вопрос о степени вины в ДТП для каждого из автовладельцев);
• обстоятельства дорожного инцидента (необходимо указать сведения, внесенные в документы по итогам ДТП);
• информация обо всех этапах обращения в страховую компанию;
• основания для обращения в суд – отказ в выплатах, неправильно рассчитанная сумма ущерба и т.д.;
• доводы, на которых истец основывает свои требования;
• перечень исковых требований – возмещение суммы страховки, штрафных санкций, компенсации морального вреда.

Госпошлина за рассмотрение указанных дел не уплачивается. Расчет компенсации за моральный вред осуществляется истцом при подаче документов, однако суд будет оценивать ее размер самостоятельно по представленным материалам.

Если основанием для обращения в суд выступает несогласие с актом оценки повреждений и размера ущерба, истец может заявить ходатайство о проведении независимой автоэкспертизы (если это не было сделано на претензионной стадии). Расходы на проведение экспертизы будут взысканы с проигравшей стороны.

Как добиться получения выплат после вынесения судебного акта? Нужно учитывать, что максимальная сумма возмещения по страховке ОСАГО лимитирована на законодательном уровне – не более 400 тыс. рублей по имущественному ущербу, не более 500 тыс. рублей для вреда здоровью. С решением суда, вступившим в силу, нужно обратиться в службу ФССП для принудительного удержания.

Исполнительное производство будет продолжаться до момента выплаты полной суммы ущерба, указанной в судебном акте. Кроме того, начисление штрафных санкций будет осуществляться вплоть до полного погашения задолженности по страховым выплатам.

Ремонт по ОСАГО: от обращения в страховую до суда (инструкция)

Чтобы получить необходимую сумму по ОСАГО, платить автоюристам вовсе не обязательно. Достаточно выполнить несколько правил, и деньги страховщик выплатит как миленький — в нужном объеме.

Предлагаю рассмотреть самый распространенный вариант. Вы попали в ДТП, у виновника есть полис ОСАГО. Пострадали только автомобили, причем приоритет для вас — получение от страховщика денежных средств.

Ситуация 1. Первичное обращение в страховую компанию

Для получения компенсации вы обращаетесь в свою страховую компанию, куда помимо документов предоставляете и разбитую машину для осмотра.

Какие документы нужно предоставить страховщику:

• заявление о выплате страхового возмещения;
• документ, удостоверяющий личность;
• документы, подтверждающие право собственности на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, дарственную и пр.). Если вы не собственник, то понадобится доверенность с правом обращения в страховую компанию и возможностью получения денежных средств;
• справка о ДТП с указанием водителя, нарушившего ПДД;
• копию постановления по делу об административном правонарушении (определения об отказе в возбуждении дела или определение о прекращении производства по делу);
• банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения;
• извещение о ДТП (выдается при заключении договора ОСАГО и заполняется как при европротоколе, так и при оформлении ДТП с помощью ДПС).

Страховщик не имеет права требовать документы, не предусмотренные правилами ОСАГО.

После подачи заявления вам в течение пяти рабочих дней нужно предоставить разбитый автомобиль страховщику. Страховая компания с помощью независимых экспертов (работают по договору со страховщиком) обязана осмотреть ваш автомобиль в день обращения. Машина не на ходу? Ничего страшного. Достаточно предупредить об этом страховщика и сообщить адрес, где находится автомобиль. Эксперт сам приедет к месту стоянки.

Если страховая компания не осмотрела автомобиль в отведенное время, вы можете определить размер ущерба самостоятельно: любой независимый эксперт сможет рассчитать стоимость восстановительного ремонта. Единственное условие — расчет должен основываться на Единой методике, разработанной в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

Получив расчет, передаете его в страховую компанию. Именно по этой калькуляции и обязан страховщик выплатить возмещение. Компенсируются и затраты на проведение самостоятельной экспертизы. На выплату страховым компаниям отведено 20 рабочих дней (с даты получения страховщиком полного комплекта документов).

Ситуация 2. Досудебная претензия

Если полученных денег объективно меньше, чем нужно (страховщик занизил стоимость запасных частей, не учел все повреждения), необходимо обратиться в страховую компанию с претензией. Сразу идти в суд, минуя эту процедуру, не стоит: исковое заявление вам вернут.

Чтобы обосновать свое недовольство размером выплаты, нужны доказательства. Для этого ищем эксперта и делаем реальный расчет стоимости ремонта. Если по новому заключению ремонт больше, чем предложила страховая компания, направляем претензию.

При этом важно знать, что разница в расчетах должна составлять более 10%. Иначе затевать спор бессмысленно. Страховщик доплату не сделает, а суд не примет иск.

Текст претензии можно скачать здесь.

Претензия должна быть рассмотрена страховщиком в течение пяти рабочих дней. Как итог, вам доплатят или ответят отказом. Сейчас, когда суды в большинстве случаев принимают решения в пользу автовладельцев, страховщики предпочитают доплатить, ведь в противном случае придется платить неустойку и штраф. Хотя число отказов на претензии все еще велико.

Ситуация 3. Суд

Получив отказ на претензию, готовим исковое заявление. В зависимости от суммы подаем заявление или в мировой суд (иск до 50 тыс. руб.), или в районный (городской) (сумма иска превышает 50 тысяч).

Суд рекомендую выбирать по месту своего жительства — это намного удобней. Если судов в населенном пункте несколько, для определения конкретно вашего можно воспользоваться интернетом. Сейчас в Сети огромное количество сайтов, которые определяют подсудность по адресу проживания.

Итак, для подачи иска вам понадобится исковое заявление (образец). Экземпляров должно быть столько, сколько сторон в деле, и один экземпляр для суда. Например, если в ДТП участвовали два автомобиля, исковое заявление вы предъявляете только к страховой компании. Таким образом, в деле участвуют две стороны. В суд вы подаете два экземпляра искового заявления (по одному для суда и ответчика), один экземпляр оставляете себе. К исковому заявлению прилагаете копии всех указанных в приложении документов.

Исковое заявление рекомендую подавать лично. В некоторых судах его можно подать непосредственно судье, в иных прием документов осуществляется в экспедиции. В первом случае вам сразу назначат дату предварительного слушания, во втором — поставят отметку о принятии заявления.

Перед заседанием, как правило, по почте приходит повестка с указанием даты и времени рассмотрения дела.

Чтобы не терять времени на судебные заседания, можно подать заявление о рассмотрении дела в ваше отсутствие. Обычно подобные дела рассматриваются за одно заседание. Но если страховщик направит в суд своего представителя, могут возникнуть вопросы, которые суд не разрешит без вашего участия. Например, это может быть вопрос о назначении судебной экспертизы. Ведь в деле будут находиться две калькуляции: одна — страховой компании с маленькой суммой ремонта, вторая ваша — с большой.

Экспертиза назначается по просьбе одной из сторон. Страховые компании часто готовы идти до последнего, чтобы отстоять свои деньги. Поэтому именно они и просят провести судебную экспертизу. Экспертиза проводится за счет той стороны, которая ее инициировала. Бояться тут нечего. Если страховщик занизил сумму выплаты искусственно, судебные эксперты выведут его на чистую воду. Но если вы сами подтасовали расчеты, то все будет наоборот: вам откажут в иске, плюс к этому придется оплатить работу судебных экспертов.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам могут длиться от пары месяцев до года. По моей практике, это три-четыре месяца (в зависимости от занятости судьи). Решение вступает в силу через месяц после его вынесения. При условии, что страховая компания не обжаловала решение. После вступления в силу решения в этом же суде получаем исполнительный лист. К приставам идти не нужно. Достаточно предъявить исполнительный лист в банк, где у страховщика открыт счет, и в течение пары дней деньги поступят на ваш счет.

Понятно, что если есть возможность, лучше обратиться за помощью к юристам. С другой стороны, вы существенно сэкономите. Судите сами: в среднем (по Московскому региону) оплата за ведение дела полностью «под ключ» составляет от 20 тыс. до 30 тыс. руб. Составление претензии — от 3 до 5 тысяч, искового заявления — от 10 до 20 тысяч. При этом расходы на оплату услуг вашего юриста взыскиваются с ответчика в разумных пределах. А это может быть и 50% от понесенных затрат. В случае же самостоятельной защиты цена вопроса — немного времени для сбора документов и самостоятельного составления документов. Ну и, конечно, желание попробовать самому защитить свои права.

Иск к страховой компании по ОСАГО: образец искового заявления

Далеко не всегда страховое возмещение по ОСАГО выплачивается в адекватных размерах. Результаты страховых споров по ОСАГО в 2022 году показывают, что добиваться справедливости смысл есть, и если СК не платит или платит недостаточно, нужно обращаться в суд. Далее вы узнаете о судебной практике по ОСАГО, правилах подготовки документов и подачи иска.

Досудебная претензия по ОСАГО

В спорах между страховыми компаниями и их клиентами действует досудебный претензионный порядок. При условии отсутствия законных оснований несоблюдения досудебного урегулирования, стороны должны решить спорные вопросы сами (то есть предпринять для этого все возможные действия). Первое, что должен сделать клиент, недовольный размерами выплат, — это направить претензию страховщику.

Строгого образца претензии в страховую компанию нет — документ можно составлять в свободной форме. Главное, чтобы в нем указывались такие данные:

• реквизиты СК;
• реквизиты потерпевшего (Ф. И. О., адрес для физлица, полное официальное название, местонахождение для юридических лиц);
• требования, которые описывают суть претензии, рассматривают пути выхода из сложившейся ситуации;
• оптимальный способ возмещения денежных средств (банковские реквизиты или другой).

Скачать бланк досудебной претензии в страховую

Досудебное урегулирование споров по ОСАГО возможно при предоставлении следующих документов:

• паспорт потерпевшего лица (копия);
• свидетельство о праве собственности на авто;
• справка по ДТП;
• протокол об административном правонарушении.

Документы можно не подавать дополнительно, если до этого они подавались в СК для выплаты. Способы отправки претензии:

Срок подачи претензии по неустойке строго не ограничен, сроки рассмотрения претензии по ОСАГО СК составляют 10 дней, кроме праздников и выходных (40-ФЗ от 25.04.2002). Ответ на претензию страхователь должен получить в письменном виде. Если ответ не поступит, возможна подача заявления в суд.

Когда нужно обращаться в суд

В суд по ОСАГО обращение подается после получения отказа страховой выплачивать компенсацию в рамках процедуры досудебного урегулирования либо полного игнорирования претензии. Истцу нужно будет обосновать сумму компенсации, после чего направить иск к страховой.

• занижать число рабочих часов, потраченных на восстановление транспортного средства на СТО;
• не учитывать некоторые ремонтные работы вообще;
• не принимать в расчет стоимость деталей или занижать ее.

Чтобы получить правильное решение суда, истцу нужно будет заручиться помощью адвоката, обосновать сумму возмещений. Аргументировать важно каждый пункт, с которым есть несогласия. Чем больше доказательств собрано, тем ниже будут риски ремонтировать транспортное средство за собственный счет.

Сроки исковой давности по ОСАГО составляют 3 года (п. 2 ст. 966, ст. 196 ГК РФ) — в течение этого времени истец может направлять иск в суд на выплату возмещения в полном объеме.

В какой суд обращаться

Подсудность по ОСАГО определяется с учетом места регистрации страховой. Выбирается соответствующий суд и направляется иск с указанием всех требований к СК. Также место рассмотрения запроса определяется с учетом размеров денежной компенсации:

• мировой суд — до 50 тыс. руб.;
• районный суд — более 50 тыс. руб.

Иск нужно будет составить в двух экземплярах — один направить в суд, второй в страховую заказным письмом либо лично. Нужно будет также сделать опись пакета подаваемых документов.

Какие документы нужны для суда по ОСАГО

Исковое заявление в суд при подаче нужно будет продатировать и подписать. Кроме заявления, предоставляются следующие документы (132 ГПК РФ):

• копия полиса и квитанций об оплате;
• действующий договор (на момент ДТП);
• копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;
• талон техосмотра;
• копии водительских удостоверений всех лиц, прописанных в страховом полисе, доверенностей;
• извещение о ДТП, оформленное по правилам;
• постановление, протокол ГИБДД;
• акты осмотра, заключения независимого эксперта по нанесенным повреждениям;
• квитанции, подтверждающие расходы;
• расчет цены ремонта;
• квитанция по уплате госпошлины.

Если ремонт уже сделан, к пакету добавляются документы, которые подтверждают стоимость восстановления авто.

Правила составления искового заявления

Можно использовать готовый образец иска по ОСАГО либо самостоятельно составлять документ с указанием следующих данных:

• информация, которая обязательно должна указываться в иске — название суда, личные данные заявителя, реквизиты ответчика. Эти данные заполняются в шапке;
• в основной части документа прописываются — суть проблемы, допущенные ответчиков нарушения, какие права истца нарушены. Также нужно будет указать проигнорированные законодательные требования и привести расчет стоимости ремонта.

Скачать бланк искового заявления

Дополнительно к судебному иску к страховой компании прикладывают:

• техпаспорт, свидетельство о регистрации;
• страховой полис;
• досудебную претензию;
• подтверждающие получение страховщиком претензии документы;
• отчет по результатам независимой оценки цены восстановления;
• квитанции, чеки по оплате оценки, юриста, госпошлины, других издержек;
• справка о ДТП, постановления, протоколы.

Обязательно нужно собрать полный пакет доказательств того, что:

• авария была, а деньги выплачены не в полном объеме или не получены вообще;
• принимались все попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Материалы страхового дела суд имеет право запросить у СК, а представители компании не имеют право отказать предоставить их.

Размер государственной пошлины

Если истец обращается в суд на основании Закона о защите прав потребителей, госпошлину ему платить не нужно. Когда с виновника взыскивается превышающая лимит сумма, нужно будет заплатить 1-3% от цены иска.

Иски по ДТП относятся к имущественным, поэтому размеры госпошлины зависят от суммы самого иска. Примеры расчетов:

• 20 000-100 000 р. — 3% плюс 800 р.;
• 100 000-200 000 р. — 2% плюс 3200 р.;
• 200 000-1 000 000 р. — 1% плюс 5 200 р.

Как подать апелляционную жалобу на решение суда по ОСАГО

Подать апелляцию истец может, чтобы обжаловать вынесенное судом решение. Подача возможна в сроки до вступления решения в силу. Направляется жалоба через суд, решением которого не доволен истец, в суд высшей инстанции. Напрямую в мировой суд обращаться нельзя, поскольку в таком случае к апелляции не будут приложены все материалы дела.

Апелляционная жалоба должна состоять из 3 частей:

• заголовок — справа вверху листа указывается наименование суда, куда направляете жалобу, Ф. И. О., адрес заявителя, его контакты;
• информационная часть — начинается после заголовка «Апелляционная жалоба по ДТП», может содержать данные по делу, требования к суду, обоснование законного характера требований;
• заключение — в нем указывается перечень прилагаемых документов, дата подачи жалобы, подпись заявителя.

Апелляция подается строго на решение суда. Если нужно пожаловаться на суд или судью, составляется отдельный запрос.

Скачать бланк аппеляционной жалобы на решение суда

Кому еще можно жаловаться на страховые компании, кроме суда

Недовольный условиями выплаты компенсаций владелец полиса может подавать жалобу на страховую компанию в Центральный Банк и другие инстанции. Крупные игроки рынка не любят принимать участие в скандалах, поэтому шансы на досудебное урегулирование дела есть. Инстанции, куда можно обращаться:

• Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ);
• Союз автостраховщиков (РСА);
• Роспотребнадзор;
• Прокуратура.

При составлении документа используйте образец жалобы на страховщика с нашего сайта, представленной выше в статье. Можно обращаться к руководству СК, в которой оформлен полис, в центральный, региональный офисы.

Как подать заявление в суд на страховую компанию по ОСАГО

Практика показывается, что иногда водители сталкиваются с ситуацией, когда по полису ОСАГО выплачивается минимальная компенсация либо страховая вовсе отказывает в ней. В таких случаях автолюбителю приходится самостоятельно отстаивать свои права, чтобы получить сумму, необходимую для ремонта поврежденного ТС.

Если досудебный порядок решения конфликта не дает результата, придется инициировать разбирательство. В статье будет рассмотрено, как составляется иск к страховой компании ОСАГО, как и куда он подается и какие особенности процедуры нужно учитывать, чтобы максимально защитить свои права.

В каких случаях нужно обращаться с претензией в суд: основания для иска

Для инициирования судебного процесса одного желания истца недостаточно. Необходимо иметь доказательства того, что действительно имеется нарушение прав.

Страхователь может направить иск к страховой компании по ОСАГО в следующих случаях:

1. Получен отказ от страховщика в возмещении ущерба. При этом все условия договора соблюдены, виновник ДТП установлен, размер ущерба определен. В подобной ситуации суду необходимо предоставить ответ от компании с основанием для отказа, указаниями на законодательные акты и параметры соглашения. Истцу придется доказать, что действия страховой неправомерны, так как обстоятельства ДТП предполагают компенсацию в полном объеме.
2. Нарушены сроки выплаты. Компенсация должна быть перечислена в течение 20 календарных дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО). Если автовладелец будет самостоятельно ремонтировать машину в СТО, с которым СК не заключила договор (только при наличии письменного согласия компании), срок выплаты увеличивается до 30 дней. Если страховщик намеренно затягивает процедуру оценки ущерба и проведение других действий, это основание для обращения в суд. К иску необходимо приложить акт о принятии справок о ДТП либо копию заявления, направленного в СК с указанием даты.
3. Выплата произведена в размере, которого не хватает для восстановления поврежденного авто. Перед инициированием судебного процесса страхователю необходимо провести независимую оценку ущерба и приложить ее результаты к иску.
4. Размер причиненного ущерба превышает максимальный к выплате (400 тыс. рублей) и потерпевший хочет взыскать недостающие средства с виновника аварии. Если ответчик – физическое лицо, через суд можно получить компенсацию не только материального, но и морального вреда. Но в этом случае необходимо доказать наличие психологической травмы, полученной вследствие ДТП.

Таким образом, обязательные условия для инициирования суда со страховой – это соблюдение:

• условий – уведомление СК о наступлении страхового случая, определение виновника ДТП и размера ущерба;
• досудебного порядка решения спора – получение письменного отказа от СК.

Важно! Независимо от основания конфликта (несоответствия размера компенсации полученному ущербу, нарушение сроков выплаты и пр.) первый шаг для его решения – подача претензии в СК. Только в том случае, если это не дало результата, инициируется судебный процесс (п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).

Перед обращение в суд

В начале Вы должны направить свою претензию в страховую компанию и после получения ответа и несогласия с ним или вы не получили ответ в установленный срок, вы должны обратится к финомбудсмену.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение по вашему случаю. Решение уполномоченного обязательно к исполнению финансовой организацией в указанный в решении срок. Если решение финансового уполномоченного не исполнено в срок, потребитель в течение 3-х месяцев с даты, когда должно было быть исполнено решение, вправе обратиться к финансовому уполномоченному с заявлением о выдаче удостоверения. Удостоверение является исполнительным документом, на основании которого судебный пристав-исполнитель приводит решение финансового уполномоченного в исполнение в принудительном порядке.

Как направить заявление финансовому уполномоченному

Обращение финансовому уполномоченному может быть направлено одним из следующих способов:

• в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного;
• в письменной форме на бумажном носителе по адресу финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

Обращение направляется потребителем финансовых услуг лично, за исключением случаев законного представительства.

К обращению нужно приложить документы:

• копия заявления в страховую;
• копия ответа страховой на ваше заявление (при наличии);
• копия договора с СК;
• копии иных документов по существу спора;
• документы, подтверждающие полномочия законного представителя (при направлении обращения законным представителем);
• копия платежного документа, подтверждающего внесение платы за рассмотрение финансовым уполномоченным обращения третьих лиц (в случае направления обращения лицом, которому уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации).

Обращение должно содержать:

• фамилию, имя и отчество (при наличии), дату и место рождения, место жительства потребителя финансовых услуг;
• почтовый адрес и иные контактные данные потребителя финансовых услуг (номер телефона, адрес электронной почты — при наличии), а в случае, если обращение направляется в электронной форме, — адрес электронной почты;
• наименование, место нахождения и адрес финансовой организации;
• сведения о существе спора, размере требования имущественного характера, а также номере договора и дате его заключения (при наличии);
• сведения о направлении заявления в финансовую организацию, наличии ее ответа, а также об использованных сторонами до направления обращения финансовому уполномоченному способах разрешения спора;
• дату направления обращения.

Законодательная база для инициирования судебного дела

Основаниями для подачи заявления в судебные органы являются следующие законодательные акты:

• ГК РФ – ст. 1064 устанавливает возмещение вреда, причиненного имуществу или личности потерпевшего в полном объеме;
• Закон о защите прав потребителей – п. 6 ст. 13 регламентирует, что в пользу страхователя будет взыскан штраф в размере 50% от суммы, определенной судом (в случае решения в пользу страхователя);
• Закон об ОСАГО – устанавливает размеры страховой суммы (ст. 7), сроки выплат (п. 21 ст. 12), размеры неустойки и другие особенности процедуры возмещения страхового ущерба.

Также следует учитывать, что:

• иск направляется в мировой суд, если его стоимость не превышает 50 тыс. рублей (п. 5 ст. 23 ГПК РФ) или в районный суд, если цена больше данной суммы (ст. 24 ГПК);
• иск направляется в суд по месту регистрации страховой компании, но может быть также подан по адресу страхователя (ст. 29 ГПК).

Как составить иск

Иск оформляется в соответствии со стандартными нормами и ст. 131 ГПК. Документ состоит из 3-х частей:

В первой части нужно указать:

• реквизиты суда, в который подается иск о взыскании с компании страхового возмещения;
• информацию об истце – ФИО полностью, адрес регистрации и контакты для обратной связи;
• сведения об ответчике (реквизиты СК).

В основной части нужно подробно указать суть обращения:

• описать ситуацию, для решения которой подается заявление в суд по ОСАГО – обстоятельства ДТП, нарушения, допущенные СК, права страхователя, которые не были соблюдены;
• описание досудебного урегулирования конфликта – обращение в СК за компенсацией (необходимо придерживаться хронологического порядка);
• список предъявляемых требований (размеры компенсации);
• ссылки на законодательные акты, на основании которых составлено обращение.

В заключительной части указывается:

• дата составления документа;
• личная подпись истца;
• перечень приложений к иску.

Для самостоятельного оформления документа можно воспользоваться образцом иска, который представлен в нашей статье.

Что еще понадобится для обращения в суд

Для инициирования судебного процесса к иску нужно приложить:

• свидетельство о регистрации поврежденной машины;
• технический паспорт авто;
• полис ОСАГО;
• досудебную претензию (с отметкой о принятии страховой);
• ответ от страховщика на претензию;
• отчет независимой экспертизы (если была проведена);
• квитанции и чеки расходов, которые были понесены для получения компенсации (услуги юриста, оплата экспертизы и т.д.);
• извещение о ДТП, на котором стоят подписи обоих участников происшествия;
• копию протокола, составленного на месте аварии сотрудников Госавтоинспекции и иные документы, относящиеся к делу (при их наличии).

Как рассчитывается сумма иска

Чтобы рассчитать сумму искового заявления, нужно воспользоваться формулой:

1. А – объем уже потраченных денежных средств. Для определения показателя складываются суммы из всех чеков, квитанций и иных платежных документов, связанных с ДТП;
2. В – то, что планируется потратить. Если ремонт еще не произведен и на руках имеется отчет независимой экспертизы – сумма, указанная ней.
3. С – объем финансовых потерь (стоимость авто и/или заработок). В первом случае ориентиром выступает показатель, указанный в заключении по утере товарной стоимости, во втором – понадобятся дополнительные вычисления. Для них потребуется справка 2-НДФЛ с месячным доходом. Далее следует расчет по формуле:

Упущенный заработок= Заработок в месяц12*29,3 *D

∑Заработок в месяц – общий объем дохода за предыдущие 12 месяцев;

D –число дней, которые были пропущены по листку нетрудоспособности;

29,3 – среднее количество дней в месяц (параметр, используемый бухгалтерами);

1. – число месяцев, за которые производится расчет.

1. D – штрафные санкции, согласно которым истец может потребовать 1% от страховой выплаты за каждый день просрочки;
2. Е – сумма, которая уже получена от страховой.

Что можно получить от СК

При успешном завершении судебного разбирательства страхователь может рассчитывать на следующие выплаты от СК:

• страховое возмещение;
• штраф за пропущенные сроки выплаты;
• компенсацию расходов на независимую экспертизу;
• компенсацию расходов на юридические услуги;
• компенсацию за банковские расходы;
• взыскание за нарушение потребительских прав;
• освобождение от уплаты госпошлины (она будет вноситься страховщиком).

В зависимости от конкретной ситуации, можно получить компенсацию расходов на:

• утраченный заработок из-за причинения вреда здоровью;
• лечение и покупку медикаментов;
• погребение.

Кроме того, возможно получение компенсации морального вреда (при наличии ДОСАГО).

Пример искового заявления

В заключении: выводы

Таким образом, неправомерные действия страховой компании не означают невозможности получения полного объема компенсации. В случае невыполнения СК своих обязательств нужно направить в компанию досудебную претензию с требованием выплаты всей причитающейся суммы. Если нужный результат не достигнут, следует подавать иск в суд.

Причины для инициирования процесса:

• нарушение сроков выплаты;
• перечисление компенсации не в полном объеме;
• отказ от выплаты;
• превышение размера ущерба (в этом случае ответчиком выступает виновник ДТП).

В обращении нужно указать реквизиты сторон, обстоятельства дела (подробное описание в хронологическом порядке), требования и список приложений. К заявлению должны прилагаться документы, доказывающие попытки досудебного урегулирования вопроса.

Чтобы судиться со страховой компанией, нужно рассчитать стоимость иска, которая складывается из:

• понесенных расходов;
• денежных средств, которые планируется потратить;
• финансовых потерь;
• штрафных санкций;
• суммы, полученной от страховой.

В случае выигрыша дела можно получить не только полный объем страховой выплаты, но и компенсацию всех понесенных расходов.

Иск в суд на страховую компанию по ОСАГО

Страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, не всегда готова оплачивать ущерб, причиненный автовладельцу вследствие аварии.

Если положенных выплат нет, на нерадивого страховщика можно подать в суд. Шансы на выигрыш очень высоки.

При подаче иска стоит учитывать, что величина компенсации ограничена законодательством

Автовладелец может получить не более 120 тыс. руб. Сумма поднимается до 160 тыс., если в автоаварии был причинен ущерб жизни или здоровью. Если автомобиль не подлежит восстановлению, владелец получит максимальную сумму, но остальные расходы компенсации не подлежат.

Необходимые документы

Перед тем как составлять иск, нужно озаботиться сбором документов. Для подтверждения аварийной ситуации и причиненного ущерба в суд необходимо предоставить объемный пакет. В него входит:

• копия бланка полиса ОСАГО;
• документы, удостоверяющие право собственности на автомобиль;
• талон о прохождении техосмотра;
• копия квитанции об оплате страховки;
• протокол, составленный сотрудниками ГИБДД;
• копии водительских удостоверений лиц, вписанных в страховое свидетельство;
• итоговое постановление по происшествию;
• извещение для получения компенсации;
• акт осмотра;
• заключение независимого эксперта.

Понадобятся квитанции и чеки, удостоверяющие затраты на ремонт автомобиля, квитанция об уплате госпошлины и копия бумаги, в которой страховщик отказывается от возмещения ущерба автовладельцу.

Некоторые бумаги, копии которых нужно приложить к заявлению, хранятся у страховщика. Согласно правилам он должен предоставить их владельцу автомобиля по первому запросу. Если фирма отказывается это делать, факт необходимо отразить в заявлении. Если без соответствующих документов рассмотрение дела невозможно, они будут запрошены у страховой компании государственным органом.

Как составить исковое заявление?

Заявление составляется в письменной форме. Если заявитель не может подать иск лично, он может передать это право третьему лицу, оформив на него доверенность и подтвердив ее подписью нотариуса.

Перед тем как составлять заявление, нужно уточнить местонахождение головного отделения страховой компании. Не исключено, что договор заключался в филиале. Подавать иск нужно в суд по месту нахождения ответчика. Если головной офис страховщика находится в другом городе, заявителю придется ехать туда.

В заявлении указывается название и адрес страховой компании, личные данные ответчика, включая адрес и телефон. В основной части подробно описывается ситуация, ставшая поводом для обращения в суд. После этого указываются требования, который истец предъявляет к ответчику.

Все требования подтверждаются соответствующими правовыми нормами, обязательна ссылка на приложенные документы

Отдельный и очень важный пункт — стоимость иска. В этом разделе указывается:

• ущерб, причиненный автомобилю в результате аварии;
• расходы на самостоятельную эвакуацию транспортного средства с места происшествия;
• стоимость услуг независимого эксперта;
• почтовые расходы (если необходимо);
• прочие траты, возникшие в результате ДТП.

К заявлению прикладываются документальные подтверждения понесенных расходов. Если ремонт автомобиля был проведен за счет владельца, нужны все чеки и квитанции на услуги мастерских, материалы и детали. Если ремонт только планируется, можно приложить смету, составленную в мастерской.

После составления заявления необходимо подготовить не менее 3 копий, которые будет переданы всем участникам будущего процесса. Бумаги подаются в канцелярию суда, на экземпляре истца делается пометка о приеме.

Заявление и сопутствующие документы можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, подлинники документов необходимо доставить лично

Если в бумагах обнаружатся несоответствия, иск будет отклонен, но после устранения недочетов его можно подать вновь. Ответчик получает свой комплект бумаг по почте.

Процедура рассмотрения иска

Первое заседание по делу будет назначено не ранее чем через 1 месяц после подачи иска. О его начале участники процесса будут уведомлены повестками.

Если до начала судебного заседания ответчик предложит адекватную компенсацию, может быть составлено мировое соглашение. Истец подписывает его, если согласен с условиями, предложенными страховщиком.

Если же сумма окажется недостаточной, делопроизводство не прекращается, и иск будет рассмотрен на судебном заседании.

Если во время подготовительного этапа страховая компания обанкротится, за получением компенсации можно обращаться к управляющему, ведущей процедуру банкротства. Требования автовладельца будут включены в реестр претензий кредиторов. Дальнейшие действия зависят от активов компании. Если у страховщика достаточно денежных средств, требования автовладельца будут удовлетворены. Если же финансы закончатся при расчете с первоочередными кредиторами, никакие выплат не будет. Обращаться за ними в суд бесполезно, в данной ситуации он не встанет на сторону ответчика.

Резюме

Если страховая компания не желает выполнять свои обязательства, или сумма выплат не соответствует затратам на восстановление автомобиля, владелец может попробовать восстановить справедливость в суде. Перед тем, как составлять исковое заявление, лучше проконсультироваться с опытным юристом. Специалист оценит перспективы дела, поможет правильно составить иск и собрать сопутствующие документы.

Источники:
http://tonkostiosago.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/mozhno-li-podat-v-sud-na-vinovnika-dtp-esli-est-strahovka-osago
http://law03.ru/avto/article/kak-podat-v-sud-na-straxovuyu-kompaniyu-po-osago
http://www.zr.ru/content/articles/901759-remont-po-osago-ot-obrashcheniya/
http://avtopravil.net/isk-k-strahovoj-po-osago.html
http://www.driver-helper.ru/osago/t/kak-podat-zayavlenie-v-sud-na-straxovuyu-kompaniyu-po-osago
http://pravoved.ru/journal/isk-v-sud-na-strahovuyu-kompaniyu-po-osago/
http://tonkostiosago.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/kak-rasschitat-vozmeshchenie-uts-po-osago-po-kakoy-metodike-obrazec