Франшиза в рамках ОСАГО

Есть ли франшиза по ОСАГО и как сделать возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

В соответствии с регламентом Федерального законодательства каждый гражданин, садящийся за руль автомобиля, обязан иметь при себе страховой полис ОСАГО. Благодаря страхованию гражданской ответственности будет возмещен понесенный ущерб вследствие дорожно-транспортного происшествия. Владельцами автотранспортных средств может при подписании договора со страховщиком самостоятельно выбираться франшиза по ОСАГО, дающая право водителю на отказ от определенной части выплат.

Что такое франшиза по ОСАГО и существует ли она на самом деле

Далеко не каждый человек, планирующий принять участие в обязательном страховании, слышал о франшизе ОСАГО, знает, что это такое и в каких случаях применяется. Под этим термином принято понимать определенную часть страховой выплаты, от получения которой владелец автотранспортного средства после наступления страхового случая может добровольно отказаться. Величина выплаты по страховому случаю определяется при составлении договора и выражается либо в процентном соотношении к общей сумме страховой компенсации, либо в конкретной сумме, в отечественной валюте.

Владельцам автотранспортных средства страховые компании при оформлении полисов ОСАГО предлагают два вида франшиз:

  1. Условную. Возмещение по ОСАГО виновнику или пострадавшему в ДТП осуществляется после наступления и подтверждения страхового случая. При этом сумма ущерба должна превышать зафиксированный в договоре лимит компенсации (исчисление в денежном эквиваленте). Например, величина выплаты по страховому случаю зафиксирована на уровне 10000рублей, а убытки составляют 15000рублей. В этом случае страховой компанией будет возмещена полная сумма ущерба. Но, если сумма убытков будет менее 10000рублей, то страховщик откажется возместить или вернуть франшизу.
  2. Безусловную. В данном случае при наступлении страхового случая компания сможет закрыть только часть выплаты по страховому случаю ОСАГО. Например, ее сумма зафиксирована в размере 8000рублей, а величина ущерба составляет 13000рублей, то страховщик выплатит всего лишь 5000рубле.

Внимание! Чаще всего собственники автомобильного транспорта выбор делают в пользу условной формы компенсационной выплаты. Это обусловлено ее финансовой выгодой, так как будет возмещаться большая часть выплаты (при аварии) автогражданской ответственности пострадавшему и потерпевшему в ДТП. Также им удается сэкономить при оформлении полиса, потому что чем больше будет величина условной выплаты по страховому случаю, тем ниже получится стоимость страховки.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО

Каждый владелец транспортного средства имеет право требовать возврат франшизы по КАСКО и ОСАГО в полном объеме (при условии наличия обоих полисов). При этом они должны ссылаться на статью 15 ГК РФ, а также на другие нормативно-правовые акты, регламентирующие вопросы франчайзинга.

Порядок действий

Данная процедура предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Владелец передает транспортное средство на осмотр страховщикам, у которых оформлялись полисы КАСКО и ОСАГО.
  2. Подготавливается пакет документации.
  3. Заполняется бланк заявления, в котором озвучивается просьба вернуть средства, которые были потрачены на оплату франшизы.
  4. Страховщиком определяется размер понесенного ущерба.
  5. Осуществляется выплата компенсации.

Документы

Для получения компенсации застрахованным лицам необходимо сформировать пакет документации, который будет пополнен:

  • актом, фиксирующим факт дорожно-транспортного происшествия, заключением экспертов;
  • гражданским паспортом физического лица;
  • извещением о произошедшей аварии;
  • направлением на проведение осмотра пострадавшего в ДТП транспортного средства, а также на выполнение ремонтных работ в конкретном СТО;
  • заключением экспертов, проводивших осмотр машины;
  • чеков, выданным в СТО;
  • накладной и счетом-фактурой на оплату ремонтных работ и запасных частей;
  • справкой унифицированной формы №154;
  • уведомлением о выплате по зафиксированной в страховом договоре франшизе.

Внимание! Список документов, необходимых для получения компенсации, может дополняться дополнительными пунктами. Застрахованное лицо должно заранее удостовериться в их подлинности и правильности составления, чтобы повысить шансы на получение компенсации от страховщика.

Расчет

Каждому клиенту при автомобильном страховании объем регрессивных требований устанавливается по договору, также установлен размер франшизы, при исчислении которого задействуется формула:

Х – процент, применяемый для выплаты по страховому случаю;

S – сумма страховки ОСАГО;

F – величина выплаты по страховому случаю.

Возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО: судебная практика

Судебная практика показывает, что если не удается определить виновника дорожно-транспортного происшествия, то компенсация КАСКО через ОСАГО осуществляется при участии представителей Фемиды. В этом случае владелец полиса получит от своего страховщика компенсацию ущерба, а франшизу ему придется доплачивать из собственных средств.

Подробнее о том, что такое франшиза по КАСКО читайте далее.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что вы можете записаться на бесплатную консультацию к юристу, чтобы прояснить ваш вопрос. Просьба оставить координаты у онлайн-консультанта на сайте.

Что такое франшиза по ОСАГО простыми словами

Многие даже не представляют, что термин франшиза может использоваться в сфере страхования транспортных средств. Но действительно, это понятие встречается и в страховом деле. Однако многие потребители не имеют представления о том, что означает «франшиза» при приобретении полиса КАСКО или ОСАГО. На деле она является прекрасным инструментом, который позволит сэкономить на покупке полиса.

Франшиза в страховании — что это такое простыми словами

Под понятием «франшиза» в сфере ОСАГО понимают часть денежных средств, отмеченная в договоре страхования, от которых автомобилист может написать добровольный отказ после ДТП.

Существует ли франшиза ОСАГО

Современная статистика говорит нам о том, что ежегодно количество аварий на дорогах растет. В первую очередь это связано с тем, что увеличивается количество транспортных средств, а значит появляется больше вероятности не поделить дорогу.

В результате ДТП у сторон возникает ущерб, который нужно покрыть. Для этого требуются денежные средства.

Но иногда у граждан просто нет нужной суммы на руках. В таких случаях выручает обязательный полис ОСАГО, который есть практически у каждого водителя. Он позволяет наилучшим образом разрешить возникшие финансовые вопросы. Сразу же после наступления страхового случая и оформления документов денежные средства будут переведены на счет пострадавших. Несмотря на то, что процесс выплат имеет массу нюансов, денежные средства в том или ином количестве отправляются на счет владельца полиса.

Размер франшизы будет определен при оформлении страхового полиса. Сумма будет выражена либо в конкретном числовом эквиваленте, либо в проценте от всей суммы выплат.

Виды франшизы ОСАГО

Чаще всего владельцы транспортных средств отдают предпочтение первому варианту франшизы — условной. Она позволяет при наступлении непредвиденных обстоятельств на дороге получить финансовую выгоду. Это значит, что чем больше размер установленной франшизы, тем дешевле выйдет гражданину страховка.

Условная

Условная франшиза подразумевает, что все выплаты после произошедшего дорожно-транспортного происшествия будут превышать имеющийся лимит франшизы.

Например, франшиза в соответствии с предварительно заключенным договором ОСАГО равняется 8 000 рублей. Убытки в результате дорожно-транспортного происшествия составили 6 000 рублей. В этой ситуации страховая не оплачивает ремонт.

Если сумма франшизы 10 000, а ущерб составил 20 000 рублей, в соответствии с полисом ОСАГО, автомобилист получит всю сумму, которая требуется для покрытия работ.

Безусловная

Это франшиза, которая подразумевает выплату в размере, которую водитель не получит при любом размере страховой выплаты.

При франшизе на 5 000 рублей и убытках в 10 000 рублей, страховщик получит только 5 000.

Плюсы и минусы страхования ОСАГО с франшизой

Давайте разберемся, какие достоинства и недостатки имеются у ОСАГО с франшизой.

Для автомобилиста

  1. Первое важное преимущество — это существенная экономия на приобретении полиса добровольного страхования. Если в него будет включено наличие безусловной франшизы, то стоимость снизится. Но будет прослеживаться зависимость. Чем больше сама сумма франшизы, тем дешевле страховой полис. Включив франшизу в свое ОСАГО, вы должны быть готовы к тому, что в случае мелких ДТП вы не сможете обратиться за помощью. Если произойдут серьезные проблемы, то франшиза вам поможет.
  2. Клиент может вносить свои корректировки в договор ОСАГО. Стороны сами договариваются об увеличении или уменьшении суммы франшизы. В зависимости от этих факторов и будет складываться итоговая сумма за полис. То есть клиент может выбирать, сколько ему заплатить, какие условия должны быть соблюдены.

Минус состоит в том, что франшиза является фактом, что гражданин не сможет обратиться за помощью в случае если возникли мелкие проблемы. Например, если стоимость ущерба равна 10 000 рублей, а франшиза составлена на 12 000, гражданин должен осуществлять ремонт автомобиля самостоятельно.

Еще один минус связан с тем, что некоторые страховые компании, которые выдают полис ОСАГО с франшизой, стремятся всячески подогнать дорожно-транспортное происшествие под эту сумму, которая не выходит за рамки франшизы. Иногда это получается, в результате чего клиент остается ни с чем.

Для страховой компании

Страховая компания существенно экономит время, поток клиентов снижается при оформлении полиса с франшизой. Например, если ущерб гражданина оценен в сумму, которая не превышает франшизу, он просто не явится в свою страховую компанию, тем самым не будет нагружать сотрудника дополнительной бумажной работой. Это очень удобно.

Но есть и минусы. Страховая компания будет вынуждена возмещать крупный ущерб. Граждане понимают это и стараются сделать все, чтобы существенно выйти за рамки франшизы. На месте дорожно-транспортного происшествия они целенаправленно еще больше калечат автомобили для того, чтобы перешагнуть величину стоимости франшизы и получить компенсацию за счет средств страховых компаний.

В каких случаях лучше выбирать ОСАГО с франшизой

Прежде чем принять решение о покупке условной или безусловной франшизы, нужно убедиться в том, что оно позволит вам получить только преимущества от сотрудничества со страховой компанией.

Для того чтобы понять, выгодна вам франшиза или нет, обязательно ознакомьтесь с этими условиями:

  1. Наличие свободных денежных средств. Если у вас есть возможность осуществить мелкий ремонт, вы можете позволить себе покупку франшизы.
  2. Стаж безаварийного вождения. Если стаж вождения клиента составляет от 15 до 20 лет, а за рулем он чувствует себя более чем комфортно, франшиза не станет лишней и поможет хорошо сэкономить. Ведь вероятность наступления страхового случая есть всегда, однако зачем переплачивать полную стоимость полиса ОСАГО.
  3. Страховка от угона. ОСАГО включает в себя два риска — это угон и ущерб. Застраховать автомобиль только от угона предложат вам далеко не все компании, а те, что предложат, сделают это по существенно низкой стоимости. Если вас не интересует возмещение вреда при ДТП, можно купить полис ОСАГО с франшизой по существенной скидке.

В каких случаях лучше отказаться от ОСАГО с франшизой

От франшизы стоит отказаться в следующих случаях:

  1. У вас нет свободных денежных средств, и даже банально поменять бампер вы не в состоянии. В таком случае вам лучше оформить стандартный полис ОСАГО.
  2. Стаж вождения небольшой, даже полис с франшизой обойдется вам в значимую сумму. А учитывая, что вы неопытный водитель, лучше купить полноценное ОСАГО и возмещать по нему ущерб даже за мелкие неприятности.
  3. Вы часто осуществляете поездки, преимущественно двигаетесь в оживленном потоке и уже не раз по собственной вине получали ущерб от других автомобилей? Лучше не рисковать и не приобретать франшизу.
  4. Если вы владелец дорогого автомобиля, лучше купить полноценное ОСАГО или КАСКО без франшизы.

Порядок оформления франшизы ОСАГО

Для того, чтобы оформить автомобиль по ОСАГО с франшизой, необходимо обратиться в ту страховую компанию, которая предоставляет такую услугу. Обращаться в страховую компанию нужно заблаговременно до того, как вы попадете в дорожно-транспортное происшествие.

Прежде чем с вами заключать договор, представители компании тщательно осмотрят автомобиль на случай, если вы попытаетесь скрыть следы повреждений и заявить о том, что они были получены уже после оформления договора.

  1. Для начала нужно собрать все необходимые бумаги для оформления.
  2. Обсудите с менеджером варианты оформления ОСАГО с франшизой.
  3. Если вы согласны с условиями, подпишите договор.
  4. Внесите сумму за приобретенный полис ОСАГО с франшизой.

Можно ли и как использовать франшизу за границей

Франшиза ОСАГО действует только на территории Российской Федерации. Если дорожно-транспортное происшествие произойдет другой стране, то страховая компания снимает с себя ответственность.

За отдельную плату можно заключить договор, в котором будут условия, что действия страховой компании распространяются и на другие страны. За это придется существенно доплатить к общей стоимости полиса.

Законодательная регулировка размеров франшизы

Нет федерального закона, который бы регулировал вопросы, связанные с оформлением франшизы. Некоторые моменты отражены в Федеральном законе № 40 «об ОСАГО» и Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в 15 статье отражен порядок действий при осуществлении обязательного страхования.

В ближайшем будущем планируется принять нормативно-правовой акт, который будет заключать в себе вопросы, связанные только с оформлением франшизы, так как эта услуга становится все более и более популярной.

Как рассчитать франшизу самостоятельно

Для того, чтобы осуществить расчет собственными силами, нужно знать сразу три главных составляющих.

Выясните в страховой компании:

  • процентное выражение франшизы;
  • ее вид;
  • установленный договором размер страховки.

При расчете используется формула, где процент для франшизы нужно умножить на размер страховки, в итоге получится сумма франшизы. Для каждого вида франшизы есть свои условия расчета. При безусловной франшизе выплаты будут всегда вычисляться из размера ущерба, что означает, что потерпевший не получит полную компенсацию.

Порядок расчета с примером

Стоимость выплаты страхового полиса равна 1 000 000 рублей. При этом, размер франшизы составляет 0,05%. Это 500 рублей. При постановке этих данных в формулу выяснится, что при размере ущерба 3 000 руб, страховщик выплатит 3 000 рублей. Но если ущерб составит всего лишь 400 рублей, то выплаты не будут воспроизведены.

Если под этот случай подогнать безусловную франшизу, то при ущербе на сумму 3 000 рублей выплата не будет компенсироваться.

Как сделать возврат франшизы по ОСАГО

После того как произошел страховой случай, водитель должен предпринять ряд действий для того, чтобы компенсировать себе полученные денежные убытки.

Для этого нужно пройти несколько обязательных этапов, в результате чего денежные средства в ближайшее время будут отправлены на счет владельца автомобиля. Давайте узнаем, что из документов потребуется для возврата и какие действия необходимо совершить.

Документы

В вашем пакете должны быть следующие заранее подготовленные документы:

  1. Осмотр в виде результата и направление на осмотр на ремонтные работы.
  2. Результат осмотра.
  3. Чек-лист.
  4. Накладная.
  5. Счет-фактура.
  6. Справка по форме 154.
  7. Заключение экспертов о происшествии.
  8. Заключение эксперта об убытке.
  9. Уведомление о выплате по франшизе.
  10. Извещение о случившемся дорожно-транспортном происшествии.

В некоторых отдельных ситуациях страховщик имеет полное право запросить дополнительные бумаги, которые связаны с тем или иным дорожно-транспортным происшествием.

Порядок

Сама по себе процедура возмещения денежных средств по франшизе возможна только при выполнении сразу нескольких важных аспектов. Нужно воспользоваться некоторыми советами, которые был помогут получить компенсацию:

  1. Осуществляется ремонт транспортного средства в соответствии с полисом ОСАГО.
  2. Оплачивается франшиза.
  3. Страховщику предоставляется чек и заказ-наряд, а также другие бумаги, которые позволяют получить возврат франшизы.
  4. Клиент страховой компании должен собрать всю исчерпывающую документацию, а также придерживаться установленного порядка для того, чтобы получить страховые денежные средства.

Можно ли сделать возврат по КАСКО через ОСАГО виновника: пошаговая инструкция

Если возникла ситуация, в которой пострадавший от дорожно-транспортного происшествия обращается в страховую компанию для выплаты франшизы по КАСКО через обязательное страхование, он может столкнуться с некоторыми проблемами.

Например, страховая компания, с которой заключил договор виновник, отказывается предоставлять выплату, аргументируя это тем, что владелец транспортного средства не предоставил свое авто для надлежащего осмотра и проведения ремонтных работ. Об этом говорит 45 пункт правил ОСАГО и пункт 2 статьи 12 федерального закона об ОСАГО.

В соответствии с гражданским законодательством такие действия расцениваются как неправомерные. Поэтому граждане должны отстаивать свои права, ссылаясь на нормы гражданского кодекса.

Страховая компания также может отказаться от принятия документов, агументируя это тем, что они самостоятельно могут сделать оценку причиненного ущерба. Если экспертиза все-таки была получена и результат не удовлетворяет страховую компанию, сотрудники могут заявить, что она была проведена не по правилам. Обжаловать подобное можно только в судебном порядке.

Потерпевший должен написать сразу два обращения-заявления. Для выплаты полиса по форме КАСКО вычитывается франшиза для компенсации в соответствии с ОСАГО.

Заключение

С каждым годом покупка страхового полиса по франшизе становится все более и более востребованной услугой. Если вы тоже задумались о приобретении ОСАГО с франшизой, вам необходимо ознакомиться с нюансами, условиями сотрудничества конкретной страховой компании. Только взвесив все за и против, а также проанализировав сложившуюся ситуацию, сможете принять верное решение

Размер выплаты по ОСАГО в части возмещения франшизы КАСКО

Ситуация стандартная:
Полис КАСКО с франшизой (например, 20т.р.) возмещение осуществлено путем ремонта по направлению, на сервисе в кассу оплачен размер франшизы.
Далее, обращение по ОСАГО за возмещением самостоятельно оплаченной франшизы.
Сумма к выплате не равна размеру франшизы, а меньше (например, 17т.р.)

Устное объяснение такого расхождения имеется:
выплата по ОСАГО рассчитывается с учетом износа и по ценам единой методики, а возмещение по КАСКО без износа и по фактическим ценам сервиса, вот и разница… (и её нужно требовать не со страховой, а с причинителя вреда)

Но, это всё больше «на пальцах»…
Интересует юридическое обоснование такого вычета, произведенного страховой, со ссылками на пункты законодательства, способ расчета его размера.

Естественно, ни кто ни с кем судиться из-за такой мелочи не собирается, просто хотелось бы понять, насколько всё это соответствует законодательству, т.к. ни в Законе об ОСАГО, ни в Правилах ОСАГО никакого упоминания порядка возмещения франшизы не удается найти.

Еще, вдогонку, мучает вопрос по той же ситуации, но уже с другой стороны:
А если к Вам, уже как к виновнику ДТП, поступит требование сначала от потерпевшего, доплатить недоплаченную часть франшизы из его договора КАСКО,
а потом еще и требование от страховой, где у него КАСКО, возместить разницу между их фактической выплатой и возмещением, полученным от Вашей СК (рассчитанным с учетом износа и по единой методике)…

Об износе франшиза, будто-бы, говорится где-то в правилах РСА. Сами правила РСА любят противоречить ст. 15ГК, например, но это уже из другой истории.
А вот «вопрос вдогонку» и правда интересный, получается, что по-закону имеют право требования и потерпевший и СК, а в сумме уже не по-закону выходит.

С учетом натурального ОСАГО для физиков и того, что ТС было отремонтировано на основании направления на ремонт (по КАСКО правда) можно вообще утверждать, что выплата в таком случае могла быть получена потерпевшим оплатой ремонта на СТОА, поэтому нет оснований для применения износа вообще.

Но… сколько бы здесь мнений не было, это только мнения… Если до ВС или КС не добраться, то все так и останется на уровне мнений.

Тем не менее, как главный аргумент можете применить и то, что франшиза по КАСКО — это не реальный ущерб от ДТП, являющийся по сути повреждением ТС, а убытки, вызванные повреждением имущества, находящиеся в прямой причинной связи. Следовательно ЕМ и износ к этой ситуации не применимы вообще, так как основания. Это например можно расценивать по аналогу, как, например, повреждение имущества, находящегося в ТС, в результате ДТП

Сомневаюсь, что кто то кроме Вас, найдет силы, время и желание дотащить конкретно эту тему до ВС или КС.

Это смотря какая франшиза…

Так если у виновника ДТП есть ОСАГО, разве вас не направляют по ОСАГО? И при чем тут КАСКО? При чем тут франшиза? Ремонт ТС рассчитывается без учета амортизации (уж как там они его считают мы молчим — это другой вопрос). Вы можете судиться до потери пульса. Вряд ли суд встанет на вашу сторону.

Зачем обращаться по осаго чтобы вам поставили не пойми что, когда есть КАСКО и можно при хорошем раскладе на дилера уехать и починится не бюджетно? тем более при наличии виновника премия по КАСКО в данном случае на сл год не увеличивается. Для этого каско и покупают, никогда не понимал таких клиентов.

у тебя стаж 0 лет походу, что даже вопроса не понял

Мы с Вами не друзья чтобы Вы мне Тыкали, и ответил я не Вам а Ресошке.

Все я видел, кому ты ответил, Друг мой любезный!
Там все правильно написано было

Выдержка из решения Арбитража Москвы. Может прояснит ситуацию.

Договором КАСКО предусмотрена безусловная франшиза в размере 15 000 руб.

В Приложении № 2 к Правилам осуществления страховых выплат установлен
рекомендованный порядок расчета страховой выплаты по договору обязательного
страхования, в случаях обращения потерпевшего, получившего страховое возмещение
по договору страхования средств наземного транспорта (КАСКО),
предусматривающего «франшизу», к страховщику, застраховавшему гражданскую
ответственность причинителя вреда, с требованием возместить сумму установленной
договором каско «франшизы»:

Выплата Страховщику КАСКО = S с учетом износа – франшиза х (S с учетом
износа/ S без учета износа), где:
— S с учетом износа — Стоимость восстановительного ремонта с учетом износа;
— S без учета износа — Стоимость восстановительного ремонта без учета износа.
Франшиза — Установленная франшиза по договору КАСКО.

Таким образом, истец в порядке суброгации имеет право на получение
страхового возмещения за вычетом франшизы с учетом износа.

Согласно данному расчету франшиза с учетом износа составляет 12 420 руб.
(317 028 руб. 59 коп./382 875 руб. 70 коп.).

Следовательно, страховое возмещение, подлежащее выплате истцу, составляет
304 608 руб. 59 коп. (317 028 руб. 59 коп. — 15 000 руб. х (317 028 руб. 59 коп./382 875
руб. 70 коп.).

>> Paradoxx
Спасибо, именно об этом и был вопрос.
Т.е, есть некие, кем-то утвержденные формулы для рассчета возмещения франшизы…
А что это за документ, Приложение№2 к которому упоминается: «Правила осуществления страховых выплат»?

Это какой-то внутренний документ страховой компании.

Выдержка из того же решения:

Вместе с тем, истец является действующим членом РСА и для него обязательны
Правила осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке
суброгации, утв. Президиумом РСА от 18 декабря 2008 г.

По факту мы, как истцы, не являемся членами РСА, и, по-идее, должны лкасть на эти правила, но я не стал углубляться в обжалование этого дела)

Кмк это неправильный расчет. Если посчитать правильно, суд, боюсь, не осилит )))

Уважаемые, похоже, вопрос, действительно не понят…
-Вот Вы, когда в магазине на кассе сдачу пересчитываете, это зачем делаете? Судиться собираетесь?

Никто ни с кем судиться и не собирался. Просто хотелось понять, почему этой сдачи (выплаты) оказалось именно столько, причем, хотелось не «на пальцах» — “… потомучто износ. “, а с учетом каких нормативных документов возмещение этой франшизы расчитывается.

Вот, при выплате в денежной форме по ОСАГО — выплата именно по Единой методике
и с учетом износа регламентируется законом об ОСАГО. Можно запросить калькуляцию, можно проверить, за какую позицию и сколько заплатили, все ли позиции учтены, сверить каталожные номера запчастей…
Соответствие чего и с чем можно проверить при такой выплате по франшизе?

Ответ Вы получили: ничем не регламентируется, а ссылки не некие «методические рекомендации» не являются нормативными актами, не распространяются по сути на потерпевших, применимы в отношениях со страховщиками только по их внутренним договоренностям.
Судиться Вы не собираетесь, это хорошо. На все остальное Вы получили исчерпывающие ответы: «Потому что». Если не устраивает обоснование — только в суд, к сожалению, потому как ответ 18.02.2020 11:28 Paradoxx только, по сути, его мнение, и в реальности, если захотите истину то узнать, и приведет в суд, так как нормативки нет, а здесь уже явно больше, чем 2 юриста ))))

Немного поправлю — это не моё мнение по сути, а Арбитражного суда города Москвы в составе судьи О.Н. Картавой (единолично); )

Тогда уж будьте добры, сбросьте реквизиты дела, или приведите суть спора. А то ж то, что позволено Юпитеру, не позволено в судах общей юрисдикции, как говориться )))
Если не желаете светить, можно на kmv83.1@mail.ru

Мерси Гранд за №дела. И… как я и предполагал, к вопросу настоящей темы указанное решение АС Москвы реально не имеет никакого отношения, как я и писал выше, так как это внутренние разборки страховщиков меж собой, и где действительно применяются эти метод.рекомендации, обязательные для действительных членов РСА (а вот если на момент обращения в суд СК выйдет из членов, то эти Положения уже не применимы ))))

Как я и писал, ни на момент подачи иска, ни на момент рассмотрения по существу, ни на какой момент Истец не являлся членом РСА

Вы имеете ввиду в деле А40-49788/18-3-380 истец. Или в каком то другом деле .

Если в А40-49788/18-3-380, то это уже «проехали» как говориться, если не обжаловали, и, опять же, к вопросу настоящего топика вроде как не относится.

ППД членов РСА регламентирует эти случаи.

Вы хоть всю голову оббейте об зал суда, Пострадавшего владельца КАСКО направят ремонтироваться по ОСАГО, КАСКО используется в случае недостаточности средств, либо при совершенном виновном ДТП. Вы отдельно можете к ОСАГО докупить расширение — стоимостью обычно 4-6 тысяч рублей и страховая обязуется по нему устанавливать только новые оригинальные запчасти.
Я вам говорю как есть в жизни. Но вы почему-то не хотите слушать.
Объясняю. В случае, если вы пострадавшее лицо — обращаетесь в компанию виновника за выплатой (при условиях которые не охота тут расписывать, можете самостоятельно почитать) либо по евро протоколу вы обращаетесь в собственную компанию. А там уже по хитрой схеме деньги от страховой виновника перейдут в страховую пострадавшего. Какой дурак вас возьмет чинится по КАСКО если по ОСАГО эту дырку можно закрыть и ничего не потерять?
Правда жизни.

Это не правда жизни, а только Ваши глубокие заблуждения. Вы, действительно, уверены, что страховая по КАСКО ВСЕГДА отказывает своему клиенту на том основании, что в ДТП есть виновник, у которого имеется ОСАГО?

Какая откровенная чушь!

1. КАСКО используется в любом случае по желанию страхователя, в независимости от его виновности в ДТП.

2. По ОСАГО страховщик обязан ставить только новые детали (если не достигнуто соглашение со страхователем об обратном) без всяких расширений.

3. В случае если вы пострадавшее лицо, то в общем порядке вы обращаетесь именно в свою компанию (без привязки к оформлению европротокола). А уж при некоторых условиях вы обращаетесь в страховую виновника.

4. Наличие виновного в ДТП лица (и, как следствие, возможность возместить ущерб в рамках договора ОСАГО), не является основанием для отказа в страховой выплате по КАСКО.

Dikk › Блог › Страховые Истории: Возмещение Франшизы по Осаго

Всем привет! Как вы уже наверно догадались работаю я в сфере страхования, в основном авто-страхования 🙂 Давно думал с чего бы начать свои истории, которые в будущем надеюсь помогут некоторым из Вас при общении с СК (Страховой Компанией).

Условная франшиза подразумевает, что если убыток по страховому случаю не превысил размера оговоренной франшизы, то страховщик по такому убытку не выплачивает. В том случае если убыток превысил размер франшизы, то такой убыток возмещается полностью.
Например, убыток у вас на 20 000 р., а франшиза у вас 10 000 р., то в этом случае возмещение будет выплачиваться Вам полностью.

Безусловная франшиза — это часть убытка, не подлежащая возмещению страховщиком и вычитаемая при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате страхователю, из общей суммы возмещения.

Например, при страховой сумме 100 000 р. установлена безусловная франшиза 15 000 р. В случае, если размер убытка составляет 10 000 р., то такой убыток не подлежит возмещению (так как сумма убытка меньше безусловной франшизы).

Однако, если при тех же исходных условиях размер убытка составит 20 000 р., возмещению страховщиком будет подлежать сумма 5 000 р. (то есть, 20 000 р. − 15 000 р. = 5 000 р.).

Как правило, условная франшиза в России ушла в историю, и страховые компанию в основном предлагают исключительно безусловную франшизу!

Теперь вернемся к Полису Каско. Допустим, мы заключили договор с франшизой, пусть это будет 15 000 р. Мы счастиливы, все хорошо, но в один прекрасный день происходит ДТП в котором мы не виноваты.

Если же первые два пункта не были сделаны — то это не так критично! В таком случае, оценка ущерба будет производится исходя из акта-осмотра вашей СК.

После ремонта, или выплаты калькуляции, собираете весь пакет документов заверенный вашей СК (Более того, по просьбе клиента, ваша СК предоставит комплект необходимых документов — фотографии, экспертное заключение, заказ-наряд и т.д.) + если франшизу уплатили в кассу, то и квиташку на уплату франшизы, несете все в компанию виновника по ОСАГО и ждете в течение месяца выплаты.

В целом же хотелось сказать, франшиза значительно уменьшает стоимость полиса, но экономия получается только в том случае, если вы заявили не больше одного убытка в год. При большем кол-ве обращений, франшиза негативно скажется на вашем кошельке, и от экономии вы получите только головную боль!

Два способа возврата франшизы КАСКО: с виновника ДТП лично или по его полису ОСАГО

Чтобы снизить стоимость полиса КАСКО, многие автовладельцы оформляют договор с применением такой услуги, как франшиза. Но такой вид автостраховки имеет один недостаток – определенный размер ущерба возмещается страхователем после произошедшего страхового случая самостоятельно. Но тут есть нюанс: можно компенсировать причиненный убыток за счет виновника ДТП, осуществив возврат франшизы по КАСКО через ОСАГО.

Что такое франшиза по условиям КАСКО

По условиям договора, который между СК и страхователем заключается, франшиза является частью того убытка, который не подлежит выплате страховщиком. В рамках этой суммы ремонтные работы производятся собственником за свой счет.

Другими словами – это не покрываемая сумма ущерба, на величину которой уменьшается компенсация по страховке. Например, если застрахованный автомобиль был существенно поврежден, и стоимость восстановления будет меньше определенной франшизы, то владельца ожидает растрата личных средств на ремонт.

Франшиза может быть либо фиксированной величиной, либо устанавливаться в виде зафиксированного в договоре процента от общей суммы страховки. Страхователь сам способен определять ее размеры.

В автостраховой практике чаще всего применяют такие виды:

  1. Условная. Определяет сумму, в пределах которой СК не отвечает за выплату компенсации. Если же размер ущерба причиненного застрахованному объекту больше, чем франшиза, то СК полностью его компенсирует.
  2. Безусловная. Предполагает фиксированный размер вычитаемой суммы. Если убыток больше обозначенной франшизы, то разницу доплачивает СК.
  3. Безусловная (в %). Из общей суммы страховой компенсации отнимается франшиза в размере установленного процента.

Как вернуть издержки

По полису ОСАГО со страховой фирмы

Автомобилист может вернуть франшизу, если его автомобиль пострадал в аварии, а денежных средств, выплаченных по КАСКО с вычетом данной суммы будет не хватать для восстановления транспортного средства.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, невиновное в ДТП, имеет законное право на компенсацию причиненного ему вреда. Частично ущерб возмещает страховой полис, а вторую часть, равную сумме франшизы – виновное лицо. Обязанность возместить убыток не зависит от условий договора автострахования пострадавшего водителя.

Первым делом пострадавшее лицо выплачивает сумму франшизы, путем перечисления денежных средств на счет страховщика, который, согласно условиям страхового договора, обязан выплачивать компенсацию или восстанавливать поврежденное транспортное средство. Процесс возврата франшизы должен быть осуществлен до момента предъявления требований страховщиком КАСКО фирме, оформлявшей ОСАГО виновному лицу. Это позволит установить сумму возмещения с учетом износа запчастей, узлов и деталей машины.

Оплату можно сделать через банковское учреждение или на официальном сайте страховой компании. Первый вариант предусматривает расчет наличными средствами или перевод денег с карточки на банковские реквизиты СК. Обязательно следует сохранить квитанцию или чек, подтверждающие факт оплаты. Второй вариант – это оплата суммы франшизы онлайн, путем перечисления денег с банковской карты.

Процесс оформления

Следующим шагом будет обращение к страховщику, у которого автовладелец, виновный в ДТП, оформлял полис страхования автогражданской ответственности. Но перед этим пострадавший водитель должен действовать таким образом:

  1. Предоставить для осмотра поврежденное авто. Не только в страховую контору, где был заключен договор автострахования КАСКО, но и страховщику ОСАГО со стороны, виновной в аварии.
  2. Подготовить весь пакет необходимой документации. Желательно, чтобы все документы были в нескольких экземплярах. Копии необходимо заверить в ГИБДД.
  3. Написать заявление на возмещение ущерба в виде возврата израсходованных на оплату франшизы материальных средств.

Некоторые страховые компании отказываются принимать и рассматривать заявления, если не был проведен технический осмотр состояния автомобиля в СК виновного автомобилиста (требования п. 45 Правил ОСАГО и п. 2 ст. 12 ФЗ № 40 ). Отсутствие такой проверки не является законным основанием для отказа, так как в таком случае все полученные повреждения оцениваются согласно документам, предоставленным страховщиком пострадавшей стороны, в частности «Акта оценки состояния ТС».

В заявлении следует указать следующие данные:

  • название страховой фирмы, ФИО руководителя;
  • информация о заявителе – ФИО, адрес, паспортные данные, контактный номер телефона;
  • сведения обо всех участниках аварии – ФИО виновного и пострадавшего водителя, марки транспортных средств и их регистрационные номера;
  • описание дорожно-транспортного происшествия, с подробным указанием даты, места и обстоятельств аварии;
  • требование по возврату франшизы (точная сумма), с указанием полного списка ремонтных работ, которые были проведены;
  • форму выплаты суммы возмещения – наличный или безналичный расчет;
  • размер страховки по КАСКО;
  • полный список прилагаемых документов;
  • подпись заявителя;
  • дата обращения.

Для возврата франшизы необходимо подготовить следующий пакет документации:

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Полис добровольного автострахования (копия).
  3. Регистрационный документ на автомобиль.
  4. Паспорт технического состояния.
  5. Справка из ГИБДД (с описанием обстоятельств аварии).
  6. Протокол ДТП.
  7. Постановление о возбуждении дела об административной или уголовной ответственности.
  8. Фотоотчет, произведенный во время осмотра, и фиксирующий все повреждения транспортного средства.
  9. Заключение по результатам независимой оценки, которое содержит описание повреждений и расчет суммы убытка.
  10. Платежная квитанция, подтверждающая факт оплаты франшизы.
  11. Акт выполненных работ по ремонту.
  12. Реквизиты банковского счета для перевода денежных средств.

Рекомендуется предварительно уточнить полный список необходимой документации, чтобы быть уверенными, что обращение не будет отклонено страховщиком.

Возмещение с виновника ДТП

На законодательном уровне утверждено, что каждый автовладелец должен приобретать полис ОСАГО. Но, как показывает практика, довольно часто на дорогах можно встретить водителей, не застраховавших свою автогражданскую ответственность. Связано это с тем, что, в соответствии с КоАП, на автовладельца управляющего ТС без полиса ОСАГО, возлагается штраф, размеры которого намного меньше, чем стоимость автостраховки.

Многие автолюбители даже не догадываются, что их экономия может обернуться серьезными проблемами. Ведь никто не застрахован от того, что может стать виновником ДТП. Поэтому очень важно, чтобы у каждого водителя был полис автострахования ОСАГО.

Ну а что же делать, если у виновника аварии полиса ОСАГО либо не было, либо у него закончился срок действия, либо он в него не был вписан? Куда обращаться в этой ситуации? Как взыскать возмещение франшизы с виновника ДТП? Отсутствие страховки не освобождает виновника от ответственности, поэтому он обязан (что прописано в ст. 1079 ГК ) возместить причиненный ущерб. Именно к нему следует предъявлять все требования, связанные с покрытием убытков, в частности и по возврату франшизы.

Зачастую обе стороны ДТП находят компромисс и договариваются в досудебном порядке. В этом случае пострадавший водитель должен обязательно проконтролировать действия инспектора ГИБДД. Проследить, чтобы в справке с места аварии была зафиксирована информация об отсутствии полиса ОСАГО у водителя, виновного в аварии. Также необходимо узнать и записать ФИО виновника, его адрес и контактные данные.

Досудебное разбирательство

Пострадавший должен подготовить всю необходимую документацию для отправки виновной стороне:

  1. Справка независимой экспертной оценки, содержащая сведения о повреждениях, которые получило транспортное средство, с калькуляцией суммы причиненного убытка. Присутствие водителя, виновного в ДТП, при проведении экспертизы необязательно, но все-таки лучше уведомить его о месте ее поведения в письменной форме.
  2. Досудебная претензия с обоснованием общей суммы ущерба и требованиями по срокам возмещения. К ней прилагают документы, которые подтверждают все расходы потерпевшей стороны.

Если суммы убытка обоснованы и все документы составлены грамотно с юридической стороны, то виновное лицо чаще всего идет на компромисс и заключает мировое соглашение с пострадавшим. Судебное разбирательство – это доп. расходы, которые с него же и будут взысканы.

Суд

Если участники дорожного происшествия не смогли договориться, то пострадавшая сторона может обратиться с исковым заявлением в суд. Такие действия подразумевают возникновение у истца дополнительных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. Их впоследствии можно возместить за счет виновной стороны.

Требования к оформлению искового заявления прописаны в ст. 131 ГПК , согласно которым заявитель должен указать в документе:

  • наименование суда, в который обращается заявитель;
  • наименование сторон конфликта, с указанием их места жительства, контактных телефонов. Если это организация, то ее местонахождение, ФИО представителя и его адрес;
  • описание обстоятельств возникновения конфликта (дата и место произошедшей аварии, последствия этого происшествия);
  • обоснование суммы взыскания, исходя из результатов экспертизы;
  • факт досудебного урегулирования конфликта, а в частности, когда ответчику отправлялась претензия, и каким образом он на нее отреагировал;
  • стоимость иска и сопутствующие ему расходы;
  • четко сформулированные требования, касательно общей суммы ущерба, размера возмещения франшизы, морального ущерба и других дополнительных расходов;
  • список прилагаемых к исковому заявлению документов;
  • дата подачи иска;
  • подпись истца.

Если виновник ДТП не согласен с решением судебной инстанции, в частности, с назначенной суммой страхового возмещения, то он имеет законное право инициировать проведение повторной экспертизы за собственный счет. В случае определения меньшей суммы убытка, чем в экспертизе истца, расходы на проведение независимой оценки, подлежащие взысканию с ответчика, будут снижены пропорционально разнице между предъявленной и определенной суммой ущерба.

Покупка автостраховки с франшизой: что это такое, стоит ли ее оформлять, в каких случаях лучше отказаться?

Сразу следует отметить, что законодательство, действующее в области обязательного страхования автогражданской ответственности, не содержит какие-либо упоминания такого понятия, как франшиза. Вместе с тем подобный механизм используется страховщиками как в КАСКО, так и при оформлении полиса ОСАГО.

Оформление ОСАГО с франшизой: что это такое?

Так, в общем понимании под франшизой в автостраховании подразумевается часть компенсации, которую не получит потерпевший в случае наступления страхового события. При этом страхователь добровольно отказывается от части причитающегося ему возмещения еще в момент заключения страхового договора.

Размер франшизы может быть определен в договоре одним из следующих способов:

  • в виде твердой денежной суммы;
  • в процентном эквиваленте от конкретной суммы, понесенного ущерба.

Как правило, полис ОСАГО, оформляемый с учетом франшизы, стоит на порядок дешевле классического варианта страхования автогражданской ответственности.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Какие виды франшиз встречаются в автостраховании

В настоящее время выделяют две основные разновидности франшиз в автостраховании. Сюда относятся:

  1. Условная франшиза – такой вариант предполагает выплату возмещения только в том случае, если она превышает размер франшизы, которая была изначально обозначена в рамках договора. Например, страхователь купил полис ОСАГО с франшизой в размере 15 000 рублей. В результате аварии ему был причинен ущерб равный 10 000 рублям. В этом случае выплата компенсации производиться не будет. Однако если ущерб превысит размер франшизы (например, будет равен 25 000 рублей), то страхователю будет выплачена компенсация в полном размере.
  2. Безусловная франшиза – это сумма на которую уменьшается страховая компенсация независимо от размера причиненного ущерба. Например, два разных автовладельца оформили страховку ОСАГО с учетом франшизы 12000 рублей. Оба в результате аварии потерпели следующие убытки: 8 000 (первый автовладелец) и 17 000 (второй страхователь). По итогу разбирательства – если будет установлено, что они невиноваты – страховая компания первому компенсирует только 4 000 рублей (12000-8000) , а второму – 5000 рублей (17000-12000).

На практике чаще всего оформляется страховка с учетом безусловной франшизы.

Покупка полиса с франшизой

На первый взгляд может показаться, что приобретение ОСАГО с учетом франшизы является достаточно выгодным вариантом. Однако если вникнуть в данный вопрос глубже, то можно понять, что тут есть ряд своих нюансов.

Когда это может быть выгодно и почему лучше купить полис КАСКО

Главным и основным преимуществом покупки ОСАГО с учетом франшизы является более низкая стоимость такой страховки. Однако данный вариант подходит только в следующих случаях:

  • если автовладелец готов производить мелкий ремонт транспортного средства за свой счет. При этом следует принять во внимание, что, скорее всего, деньги, сэкономленные на покупке полноценного полиса, пойдут на устранение незначительных повреждений, возникших по вине другого участника дорожного движения;
  • если водитель редко или вовсе не попадает в аварии.

В целом же можно отметить, что наиболее выгодно приобретать полис с учетом франшизы при добровольном страховании автомобиля по КАСКО.

Как известно, такая страховка стоит гораздо дороже, чем ОСАГО, и, соответственно, сумма экономии получится гораздо больше.

В каких случаях лучше отказаться от ОСАГО с франшизой

Не следует покупать неполную страховку лицам, которые регулярно становятся участниками дорожно-транспортных происшествий (даже если это происходит по вине другого водителя).

В любом случае страхователю придется часть расходов по ремонту машины брать на себя, так как страховая компания не будет полностью компенсировать понесенный ущерб.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источники:
http://strahovanie.guru/osago/franshiza.html
http://www.asn-news.ru/community/3169
http://www.drive2.ru/b/288230376151800075/
http://strahovoy.online/vozmeshhenie/vozvrat-franshizi-kasko-po-osago-vinovnika.html
http://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/franshiza-2.html
http://1avtoyurist.ru/straxovanie/osago/v-strahovoj-kompanii-maks.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию