Страховка КАСКО в рассрочку – особенности оформления

Плюсы и минусы КАСКО в рассрочку

При покупке полиса КАСКО всегда можно попросить рассрочку платежа. Как правило, это не приводит к ухудшению условий страхования, но отражается на порядке урегулирования страхового события. Стоит досконально изучить положительные и отрицательные стороны рассрочки, иначе можно столкнуться с неожиданными проблемами.

Стоит оговориться, что рассрочка платежа возможна только при оформлении договора на срок не менее года. Чаще всего автовладельцы берут рассрочку на два или четыре взноса. В последнем случае оплата страховки происходит раз в квартал.

Очевидная выгода

Главное достоинство этого способа оплаты – возможность оформить полис без снижения качества страховой защиты. В частности, такой вариант подойдёт молодым или неопытным водителям, ведь именно они платят за полис больше всех.

Также рассрочка пригодится, если автовладелец хочет застраховаться от полного пакета рисков без франшизы, но у него попросту нет средств для единовременной оплаты полиса. Основное преимущество рассрочки заключается в возможности приобретения страховой услуги без снижения её качества.

Ещё одно преимущество рассрочки – сравнительно небольшая переплата. Некоторые компании вовсе не требуют доплату за эту услугу, но чаще полис всё-таки становится дороже на два-три процента. Столь незначительное увеличение страховой премии гораздо выгоднее, чем банковский кредит.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Какие минусы?

Первый недостаток рассрочки кроется в значительных временных затратах. Большая часть страховых компаний не доверяет своим представителям получение очередных взносов по полисам КАСКО. Даже если автовладелец страховался у агента или брокера, для оплаты оставшейся части премии ему придется лично побывать в офисе страховой компании.

Это крайне неудобно в крупных городах, где дорога до офиса страховой компании занимает не один час. Проблема теряет актуальность, если клиент оплачивает страховку в безналичной форме, но при таком способе оплаты важно проконтролировать поступление денег на расчётный счёт страховой компании. Для этого можно связаться с ответственными сотрудниками бухгалтерии компании.

Самый значительный недостаток рассрочки заключается в необходимости единовременной оплаты премии при наступлении страхового события.

Такое условие прописано в правилах КАСКО всех ведущих компаний . Автовладельцу не возместят ущерб, пока он полностью не погасит задолженность перед страховой компанией.

Таким образом, после повреждения автомобиля придётся срочно искать деньги для оплаты страховой премии в полном объёме. Другими словами, в списке проблем владельца повреждённой машины появится ещё один пункт, требующий дополнительных временных и финансовых расходов.

Иногда страховые компании предлагают клиентам другой вариант. Автовладелец может получить возмещение за вычетом остатка задолженности. Это довольно удобно, если речь идёт о денежной выплате, но в случае с ремонтом автомобиля по направлению страховой компании подобный вариант ничего не меняет.

Собственнику машины всё равно придется искать деньги, но только не для погашения долга по страховке, а для частичной оплаты ремонта. Соответственно, при возможности крайне желательно заранее отложить деньги в сумме задолженности перед страховщиком «на чёрный день».

Последствия просрочки платежа

Если автовладелец в силу обстоятельств забудет внести очередной взнос по полису КАСКО , его ждут весьма негативные последствия. В правилах страхования большинства компаний есть условие о приостановке действия договора при нарушении срока оплаты страховки.

Таким образом, при повреждении автомобиля придётся самостоятельно оплачивать его ремонт.

В случае угона машины опять же не приходится рассчитывать на финансовую помощь со стороны страховой компании. Причём автовладельцу не удастся получить возмещение даже через суд.

Кроме того, приостановка действия страховки имеет ещё одну особенность. После внесения просроченного платежа нужно повторно показать машину экспертам страховой компании. В противном случае впоследствии страховщик может полностью или частично отказать в выплате.

При этом компания аргументирует свою позицию тем, что повреждения могли быть получены в период отсутствия страховой защиты. Крайне сложно доказать обратное, даже если происшествие зафиксировано компетентными органами. Соответственно, после оплаты просроченного взноса придётся потратить время на повторный предстраховой осмотр машины.

Просроченная задолженность

В редких случаях автовладельцы предпочитают вовсе не оплачивать очередные взносы по полису КАСКО. При этом они считают, что неуплата премии автоматически приведёт к расторжению договора. Однако на практике всё обстоит иначе, так как порядок прекращения действия страховки регулируется правилами КАСКО .

Обычно в этом документе предусмотрены следующие случаи прекращения действия договора:

  • по инициативе страховой компании;
  • по инициативе клиента.

В обоих случаях инициатор расторжения страховки обязан уведомить другую сторону о своём намерении в письменной форме. То есть неуплата очередного взноса влечет приостановку действия страховой защиты, но не отменяет другие обязательства клиента.

Если автовладелец попросту игнорирует оплату очередного взноса, юристы страховщика могут взыскать задолженность через суд. Причём обычно это происходит уже после окончания срока страхования. В большей части подобных случаев судьи поддерживают доводы страховых компаний.

Таким образом, если автовладелец решил отказаться от услуг страховщика, следует направить в его адрес письменное уведомление о расторжении договора. В противном случае придётся платить за услугу, даже если она не была предоставлена.

КАСКО в рассрочку на автомобиль в кредит

Страховка автомобиля по полису КАСКО

Страховка автомобиля, для возврата средств банку от угона или полной потери. Банк по этому полису возмещает убытки. При страховке КАСКО, владелец не получает деньги на руки, банк забирает страховку себе. Если авто больше не существует, банк вернет деньги. Банку выгодно продавать полис КАСКО так, как он забирает 35-45% от стоимости полиса.

В страховом договоре есть понятия, как:

  1. Страхователь – человек, который вносит деньги за полис.
  2. Собственник – тот, кто взял кредит на автомобиль.
  3. Приобретатель выгоды – это банк, который получит деньги за автомобиль при угоне или он не будет существовать. Автосервис на ремонт автомобиля, пострадавшего в аварии.

[box type=»download»] Автокредит без КАСКО не возможен. По закону кроме полиса ОСАГО, владелец не должен ничего приобретать, но банки с этим полисом не хотят связываться. Без оформления этого полиса, банк не даст купить автомобиль в кредит, полис — 100% гарантия возврата средств.[/box]

Особенности страховки автомобиля, который купили в кредит:

  • Для банка необходимо купить полис, где будет прописан угон, аварии, хищения, наводнения, ущерб от третьих лиц.
  • КАСКО нужно оформлять каждый год. Если не хотите продлевать каждый год, последуют штрафы, подача на заемщика в суд, даже если будет погашение кредита досрочно.
  • У страховой компании должна быть договоренность с банком и иметь достаточное финансирование.
    Можно самому выбрать страховую компанию договорившись с банком и обратившись к юристу.

Выбор страховой компании, которая сможет оформить страховой полис КАСКО с большой выгодой:

  1. Нужно узнать у банка, можно ли выбрать страховую компанию, по собственному желанию. У банков уже существуют договоры со страховыми компаниями, и договор КАСКО разрешат заключить только с ними.
  2. Напомнить о своих правах. Страхователь имеет право выбрать компанию, где будет страховать автомобиль. Если страховая компания не устраивает, то через 1 год можно поменять. Как правило, компания делает скидку, когда человек ездит без аварий в течение 1 года.

Автомобиль, по сути, принадлежит банку, а не заемщику. Это гарантия возврата долга. Если автомобиль угнали, будет долгом расплатиться с банком. Тот договор, который был подписан, будет действителен. Придется все условия договора выполнить.

Возможно ли не оформлять полис при покупке автомобиля в кредит?

Можно попробовать найти банк, который разрешит оформить кредит без оформления полиса, но траты будут очень большие.

Выбор компании страхователя по полису КАСКО на кредитный автомобиль

У каждого банка есть список страховых компаний, которые могут предложить выгодные предложения для оформления полиса КАСКО на автомобиль, купленный в кредит в рассрочку. При выборе компании банк должен доверять.

Страхователь имеет право попросить у банка документы о страховой компании, собрать нужные документы и предоставить банку. Если банк откажет в самостоятельном выборе, подавайте в суд.

Как купить КАСКО дешевле?

  • Купить полис на всю стоимость кредита взятого на автомобиль, при этом цена на полис снизится.
  • Оформления франшизы. Но франшизу можно оформить в Сбербанке, другие этим не занимаются, если пострадает автомобиль, владельцу часть придется платить самому. При ущербе в 50 000 рублей, выплачивать будет только 45 000 рублей.

Минусы для оформления полиса на полный срок автомобиля, купленного в кредит:

  • Цены на полис КАСКО становятся все меньше год от года и оценка авто становится меньше, такие нюансы не указывают в договоре.
  • Если заемщик в течение года ездит без аварий, делают скидки, не указывая в полисе.
  • Если досрочное погашение, полис не нужен, многие банки это практикуют.

С оформлением полиса КАСКО нужно учесть следующее:

  • Полис нужно оформить на весь срок кредита.
  • В полисе необходимо, чтобы были указаны все выплаты, которые будут разделены года, сколько платить и в каких числах.
  • На купленной машине должна быть установлена сигнализация, определитесь с маркой, и указать это в договоре. Во время угона машины, где не была установлена сигнализация, выплаты будут меньше.
  • Следует обратить внимание на сумму автомобиля и страховую. Если эти суммы будут одинаковы, то при угоне или аварии, сумма выплат покроют все. Если сумма страхового полиса одинакова с суммой кредита, деньги получит банк, для оплаты части кредита.

Положительная сторона оформления полиса КАСКО

Преимущества:

  1. Снижение процента по кредиту, за 6-7 лет сумма будет внушительная.
  2. Сможете платить не 6 лет, а 8 лет. Конечно, стоит учитывать, что произойдет переплата и очень большая.
  3. Надо сделать первый минимальный взнос или не делать вообще, правда такое практикуют не все банки, поэтому появится стимул поиска банков.
  4. Можно страховать автомобиль в кредит. Необходимо платить взносы, в то время, когда установит банк, иначе во время угона или хищения, банк ликвидирует страховку. Если деньги снимают с банковского счета, в банке, где брали кредит, заемщик будет зависеть от банка и не сможет поменять страховую компанию и выполнять требования банка.

Особенности страхования автомобиля, купленного в кредит

Опасности, которые поджидают заемщика в банке:

  • Страховой взнос определяет банк. Заемщик не может сам установить сумму. Если авто стоит 1 500 000, а указать 1 200 000, не получится. Банк потребует застраховать автомобиль, на ту сумму, по которой покупали.
  • Полис КАСКО для авто, купленного в кредит, будет дороже.
  • Нельзя застраховаться в рассрочку.
  • На долгий срок выполнения договора. Пока заемщик полностью не оплатит кредит, банк будет заставлять оформлять полис.
  • Может быть минимален список страховых компаний у банка. У банка есть 5-6 компаний и заемщика отправят туда, для оформления полиса. Условия будут выгодны только банку и компании. Из других СК полис будет не действителен, произойдет отказ в кредите или придется заново страховаться в СК, куда направит банк.

Как обезопасить себя от банка:

  1. Нельзя оформлять договор быстро, нужно внимательно все прочитать. Если, что не понятно, страховая компания должна все объяснить, если есть определенные условия, они должны быть вписаны в договор.
  2. При покупке полиса в авто салоне, узнайте сколько стоит. В некоторых случаях в салонах есть страховые агенты, которые застрахуют со скидкой. Салону выгодно так, как увеличиваются продажи. Или в салоне “караулят” агенты, которые предлагают быстро и дешево выдать полис КАСКО.
  3. Необходимо изучить рынок страховых компаний и банков. Крупные страховые компании работают со всеми банками. Изучите условия взятия кредита, а также варианты, которые могут предложить СК.
  4. Найти знакомого брокера, который изучит договор, что определенно лишит в дальнейшем неприятностей.

Страховая компания для кредитного полиса — высший уровень надежности.

Список страховых компаний:

Страховать или нет? Вот в чем вопрос:

  • Без этого полиса банк не даст кредит на приобретения автомобиля.
  • КАСКО себя оправдает при утрате автомобиля, повреждениях больше 80%, в других случаях одни УБЫТКИ.
  • Зависит от стажа вождения, места хранения, статистика угона данной модели и марки авто.
  • КАСКО выплачивает деньги за повреждения машины.

Если машина марки Мерседес, Инфинитив, Порше, то обязательно нужна страховка так, как угоны этих машин очень частые. Если бюджетный автомобиль, то страховать по полису КАСКО не нужно. Будет больше расходов.

Рекомендуем:

Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить

именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта . Или позвоните нам по телефонам:
Санкт-Петербург +7 812 467-31-19
Москва +7 499 938-55-47
Федеральный номер 8 800 511-38-53

КАСКО в рассрочку

КАСКО – отличная возможность обеспечить себе надежную материальную защиту, оградить от последствий дорожно-транспортных происшествий. Страховка включает в себя максимальный список рисков и помогает избежать незапланированных финансовых трат. Однако не всегда есть возможность сразу полностью оплатить полис, особенно при наличии дорогостоящего автомобиля.

Самый оптимальный вариант – автокаско в рассрочку. Практически все крупные страховые компании предоставляют такую возможность, предлагая удобные условия и выгодные решения для своих клиентов. Но обо всем поподробнее.

Оформление рассрочки на 12 месяцев

Купить страховку таким способом – это наиболее простой и удобный формат оплаты услуг страховщика, предусматривающий разделение всей суммы на равные платежи. В большинстве случаев первый взнос вносится сразу при заключении страхового соглашения, а оставшаяся сумма разбивается и выплачивается, согласно графику.

Самый оптимальный вариант – оформить кредитное соглашение на 12 месяцев. Существует несколько вариантов распределения и внесения платежей:

  • На 2 части – первая оплата производится сразу, вторая – в установленные СК сроки.
  • На 4 части – оплата распределяется равными долями в течение всего года, например, 1 раз в три месяца.
  • На 12 частей – страхователь вносит денежные средства на счет страховщика ежемесячно.

Также для потенциальных клиентов СК есть возможность приобретения КАСКО в рассрочку на три, четыре и так далее месяцев. Стоит отметить, что за предоставление данной услуги будет взиматься комиссия, дополнительная плата, не превышающая 5% от базовой стоимости полиса.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

При покупке автомобиля в кредит, необходимо быть готовым к тому, что многие банки потребуют сразу же оформить автокаско. Таким образом они стараются обезопасить себя от возможных убытков в случае недобросовестного отношения клиентов.

Страховщики, видя, что не все соглашаются на подобные условия кредиторов, стали предлагать и страховку приобрести с распределением, разбивкой платежа. Процедура практически ничем не отличается от оформления полиса на собственное транспортное средство.

В данном случае наиболее распространенный способ – разбивка оплаты на две части. Клиент сначала отдает одну, а вторая возвращается в течение 1-6 месяцев, в зависимости от прописанных в договоре условий.

Преимущества КАСКО с рассрочкой платежа

КАСКО с таким форматом оплаты обладает несколькими неоспоримыми преимуществами:

  • Оформление полиса на кредитное транспортное средство, если в договоре прописано данное условие. Не имеет значения, новый или поддержанный автомобиль приобретается в кредит.
  • Возможность вносить денежные средства посильными платежами, с четким соблюдением установленных графиков и требований. Не у всех автовладельцев есть сразу все деньги на единовременный платеж.
  • Незначительные переплаты. За предоставление рассрочки страховая компания берет определенный процент – в среднем 2-5% от базовой стоимости автостраховки.

Единственный существенный недостаток данного способа приобретения – необходимость посещения офиса для внесения очередного денежного взноса и документального оформления. В связи с высокой занятостью, найти время для встречи не всегда получается, но и этот нюанс вполне решается наличием доступа к интернету.

Как оформить КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку?

Обязательным условием предоставления автозайма является оформление полиса КАСКО. В случае, если страхователь не может приобрести полис за счет собственных средств, можно заключить договор на условиях оплаты КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку, с поквартальными или ежемесячными взносами. Условия договора КАСКО при оплате в рассрочку отличаются от стандартных требований, поэтому перед подписанием соглашения следует обратить внимание на итоговую стоимость продукта, с учетом повышения расчетного коэффициента.

Особенности КАСКО в рассрочку

Оформление данного варианта платежа по КАСКО имеет свои особенности:

  • для предоставления услуги требуется согласие банка;
  • погашение кредита должно быть своевременным – без просрочек и задолженности;
  • стоимость КАСКО в рассрочку выше, чем единовременная оплата;
  • срок действия – 1 год, с возможностью дальнейшего продления;
  • после полного погашения займа, клиент вправе выбирать – пользоваться ли КАСКО в дальнейшем.

Порядок оформления соглашения

Несмотря на различия, покупаемый в рассрочку полис во всех страховых компаниях обычно содержит общие параметры. Прежде, чем сделать выбор, следует обратить внимание на следующие пункты соглашения:

  • повышающие коэффициенты. Их наличие может существенно увеличить итоговую стоимость полиса КАСКО;
  • штрафные санкции, расторжение соглашения при задержке платежей;
  • льготный период при задержке оплаты взноса;
  • осмотр автомобиля в случае просрочки платежа;
  • в случае отказа от предоставления транспортного средства для осмотра – досрочное расторжение соглашения или отказ в выплате страхового покрытия;
  • возможность пересмотра срока платежа при изменении жизненной ситуации у клиента.

Причины разницы в стоимости

При оформлении КАСКО на автомобиль, банк принимает транспортное средство в качестве залогового обеспечения по займу. В случае неполной оплаты услуги банк недополучает часть прибыли, заложенной в данную услугу. Средний размер премиальной выплаты финансовому учреждению составляет до ½ полной стоимости КАСКО.

Варианты рассрочки

Вариантов предоставления рассрочки по оплате полиса КАСКО может быть несколько. Компании составляют индивидуальные графики распределения всей стоимости продукта на отдельные взносы, с учетом возможностей заемщика.

Страховые компании предлагают несколько схем деления платежей при оформлении КАСКО в рассрочку:

  • оплата двумя частями – в этом случае первая часть оплачивается при подписании соглашения, а остаток суммы вносится заемщиком в последующие полгода;
  • деление стоимости полиса на 3-6 взносов, равными или убывающими платежами.

Предложения страховых компаний

В настоящее время предложения по оформлению КАСКО в рассрочку предлагает множество компаний. Крупнейшие страховые компании оформляют полис КАСКО на следующих условиях:

Страховая компания Размер амортизации Виды возмещений без документов Вариант рассрочки платежей
АльфаСтрахование
  • за 1 год – 18%;
  • за 2 год – 15%;
  • последующие годы — 10%.
  • замена стекла – неограниченно;
  • ремонт 1 детали кузова – дважды в год.
  • рвый взнос: ½ размера полиса;
  • второй взнос: ½ стои
Ингосстрах
  • за 1 год – 20%;
  • последующие годы – по 10%.
  • нарушение целостности покрытия/окраски – 1 деталь кузова 1 раз/год;
  • замена стекла, антенны, зеркал – без ограничений.
  • первым взносом оплачивается половина стоимости;
  • остаток – ½ полиса с оплатой до 3 мес.
Росгосстрах
  • За 1 год – 20%;
  • последующие годы — 12%.
  • замена стекла – неограниченно;.
  • замена двух деталей, установленных сопряжено – раз в год.
  • рассрочка до 3, 6 или 9 месяцев (за дополнительный взнос).
ВСК-Страхование
  • за 1 год – 20%;
  • за 2 год – 15%;
  • последующие годы – 15%.
  • замена стекла – по потребности;
  • размер возмещения раз в год – 3% суммы полиса.
  • рассрочка на 4 месяца (за дополнительный взнос).
РЕСО-Гарантия
  • в 1-й год – 20%;
  • во 2-й год – 15%;
  • последующие – по 12%.
  • замена фар, стекол, зеркал – неограниченное количество раз;
  • возмещение на отечественный авто – до 200 у.е., на иномарку – не более 500 у.е.
  • ½ суммы сразу, остаток – на 6 месяцев с поквартальной выплатой.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если страховой случай наступил до момента полной оплаты КАСКО, то при наличии нескольких уже выплаченных взносов в счет стоимости продукта, договором предусматриваются различные варианты действий:

  • выплата страхового возмещения после полного погашения долга по полису;
  • компенсация с вычетом недостающей до полного погашения рассрочки суммы;
  • компенсация в полном объеме (вне зависимости, погашена ли рассрочка).

На что обратить внимание при оформлении КАСКО в рассрочку?

Прежде, чем определиться с организацией, с которой планируется заключить договор по КАСКО, следует учесть следующие особенности:

  1. При выборе страховой компании банк ограничивает заемщиков определенным списком аккредитованных организаций, предлагающих оформление КАСКО по тарифам, намного превышающим среднюю стоимость по рынку. Прежде, чем заключать договор автозайма с банком, имеет смысл найти оптимальное предложение по КАСКО, а затем обращаться в финансовое учреждение, сотрудничающее с данной страховой компанией.
  2. При оформлении полиса через автосалон заемщик экономит собственное время, однако условия по договору и его стоимость могут быть невыгодны покупателю. К тому же, в договорной цепочке присутствует лишнее звено в виде автомобильного брокера. Прежде, чем оформлять покупку в автосалоне, целесообразно самостоятельно сравнить предложения нескольких страховщиков.
  3. Срок действия договора. Страхованию подлежит весь срок кредитования, однако при заключении договора предусматривают возможность разделения оплат по каждому году пользования заемными средствами. Договор, заключенный на весь срок кредитования, избавляет от прохождения осмотра автомобиля и перерасчета тарифа. С другой стороны, если в течение года фиксировались страховые случаи, компании могут произвести увеличение тарифа с последующим повышением стоимости при пролонгации договора. При заключении договора на 1 год, в последующие годы можно снизить стоимость полиса за счет пересмотра тарифа по остаточной стоимости и при необходимости сменить страховщика.
  4. Страховая сумма – должна быть не ниже рыночной стоимости автомобиля. Если страховые суммы установлены в размере кредита, меньшей реальной стоимости автомобиля, это свидетельствует о том, что и возмещение по страховке будет меньше причиненного ущерба. Это косвенно может говорить о том, что страховое возмещение банк направит не на восстановление авто страхователя, а на погашение его задолженности перед банком. Ремонтировать авто придется за свой счёт.
  5. Если сумма первоначального взноса велика, кредитная организация допускает возможность оформления КАСКО с франшизой, возмещения по которому даже с вычетом франшизы хватит на покрытие основного кредитного долга, процентов и других возможных оплат.
  6. Определение выгодоприобретателя. Банк, как первый выгодоприобретатель, вправе решать, будет ли потрачена компенсация на восстановление автомобиля или на оплату задолженности по займу. В случае угона или полной потери автомобиля при выплаченной большей части автокредита, страховое возмещение может уйти полностью в банк, вне зависимости от того, на какую сумму заемщик уже погасил кредит. При заключении договора обращают внимание на размер возмещения, направляемого в банк и заемщику по данному страховому случаю.
  7. Оформление займа без страхования. Ряд банков не требует наличия КАСКО на кредитный автомобиль. В этом случае, процентная ставка будет выше, чем в предложениях займа с оформлением полиса, а выбор автомашин ограничен. Выбирая оформление автокредита без КАСКО, заемщик не застрахован на случай угона автомашины или ее значительного повреждения в ДТП, при этом погасить автозайм все равно придется.
  8. Оформление полиса в кредит значительно увеличивает объем задолженности перед банком, позволяя при этом снизить финансовое бремя при оформлении покупки. Оплата страхового полиса осуществляется единым платежом банку. При наличии просроченной задолженности в случае ДТП страховая компания вправе отказать в возмещении ущерба.

Оформление КАСКО на период полного погашения автокредита

Начиная со второго года погашения автозайма, владелец кредитного авто вправе выбирать, каким образом оплачивать КАСКО в дальнейшем. Если страхование первого года обошлось существенно дороже средней стоимости КАСКО по рынку, заемщику гораздо выгоднее сменить страховщика и предъявить банку новый полис. В случае приближающегося окончания срока кредитования, можно оформить страховой полис в рассрочку. Это позволит внести оплату КАСКО только на тот срок, который является обязательным по договору автокредита. Как только займ будет полностью погашен, автовладелец самостоятельно сможет решить, оплачивать ли оставшуюся часть выплаты по КАСКО.

Как оформить КАСКО в рассрочку. КАСКО для кредитного авто в кредит

Однако не каждый человек имеет финансовые возможности для единовременной покупки полиса, особенно совмещенной с покупкой дорогостоящего авто. Выходом из положения может стать приобретение КАСКО в рассрочку.

Разберемся в особенностях оформления такой страховки, требованиях и существующих на рынке предложениях.

Особенности оформления КАСКО. Варианты. Величина переплаты

Страховой полис КАСКО позволяет защитить авто практически от большинства негативных событий и факторов, включая повреждение машины в результате ДТП или стоянки, пожара, утопления, стихийного бедствия, угон, поджог и иные последствия противоправных действий третьих лиц. Страховщик гарантирует материальную компенсацию за понесенный урон для транспортного средства.

Чтобы исключить ненужные риски и избежать возможных проблем в будущем, выбирать страховую компанию следует из списка наиболее надежных и крупных игроков. Заранее рекомендуется ознакомиться с действующими программами и тарифными планами, историей деятельности, репутацией и отзывами клиентов. Высокие рэнкинги и благоприятные прогнозы от ведущих рейтинговых агентств будут дополнительным плюсом.

Приобрести КАСКО в рассрочку сегодня можно практически в любой страховой компании или банке. Обобщенно схема покупки в рассрочку выглядит очень просто: клиент оплачивает определенную долю от общей стоимости полиса (например, 50 %) и принимает на себя обязательство до конкретной даты внести оставшуюся сумму.

Оставшаяся сумма может быть оплачена единовременно до истечения обозначенного срока или же разбита на несколько частей. Схема оплаты может любой (одни страховщики используют 25/75%, другие 50/25/25%, третьи 40/30/30% и т.д.). Существуют программы с делением оставшейся суммы на 3, 4 или 6 частей. Срок рассрочки может достигать 1-6 месяцев, редко 12 месяцев.

Рассрочка очень удобная для автовладельца форма оформления страховки, так как общая сумма страхования остается неизменной в отличие от того же кредита, по которому приходится платить проценты. Любая рассрочка предполагает отсутствие любой переплаты, поэтому никаких лишних платежей помимо стоимости пакета для клиента не будет. Увеличиться конечная цена полиса может только в случае неисполнения условий договора страхователем и взимания с него штрафа или пеней.

На что обратить внимание при оформлении КАСКО в рассрочку

Оплата страховой премии посредством рассрочки имеет несколько особенностей и нюансов. Перед заключением договора страхования клиент обязательно должен изучить ключевые условия выбранной программы, включающие:

  • длительность периода рассрочки;
  • схему выплат (размер платежей и их количество);
  • дату внесения очередного платежа;
  • порядок страховых выплат;
  • условия досрочного расторжения договора.

При этом, особое внимание следует обратить на следующие факторы:

Имеются ли повышающие коэффициенты за использование рассрочки. Из-за высокой конкуренции на рынке страхования и снижения спроса на КАСКО повышающие коэффициенты практически нигде не применяются. Однако для подстраховки этот пункт нужно заблаговременно уточнить.

Особенности применения штрафных санкций в случае нарушения сроков внесения очередного платежа и иных нарушениях договора. При допущении просрочки страховая компания обязательно примет меры в зависимости от действующей политики. Здесь возможно три варианта развития событий:

  • немедленное расторжение договора страхования в одностороннем порядке (оплаченную долю клиент вряд ли сможет вернуть, так как это обычно прописывается в ключевых условиях при покупке полиса);
  • приостановление действия полиса КАСКО при использовании льготного периода оплаты (обычно от 10 до 30 дней) до момента внесения платежа в установленном размере;
  • выполнение страховой компанией всех условий по полису даже в случае задержки оплаты, но на срок не более недели.

В любой ситуации следует как можно оперативнее уведомить страховщика о предстоящей задержке оплаты, так как многие компании сейчас практикуют лояльную политику по отношению к своим клиентам и, возможно, пойдут на встречу.

Предельно внимательное изучение раздела договора по возмещению страховки в случае наступления страхового случая. Именно здесь имеется множество подводных камней, с которыми автовладельцу приходится сталкиваться после происшествия с автомобилем. Важно понимать, какие действия необходимо предпринять и какие документы предоставить для скорейшего получения компенсации.

Предложения по КАСКО в рассрочку на рынке

Страховая компания Программа страхования КАСКО Вариант рассрочки оплаты Тип страховой суммы Величина амортизации
InTouch Основной полис + опции экономии
  • рассрочка на 2/4/12 платежей;
  • рассрочка на 2 платежа при оформлении по телефону
Агрегатная и неагрегатная 10% за каждый год
Тинькофф страхование Стандартный полис по выбранным рискам
  • рассрочка с ежемесячной оплатой
  • авто со сроком эксплуатации до 1 года – 0,05% в день;
  • более 1 года – 0,025% в день
Ренессанс страхование КАСКО с дополнительными опциями
  • рассрочка на 2/4/12 частей
Не применяется
Росгосстрах 5 видов полиса КАСКО
  • 50/50;
  • 2 или 3 платежа
Агрегатная
  • за 1-ый год – 20%;
  • за последующие – 12%
Ингосстрах Стандартный полис с дополнительными опциями
  • ежемесячные взносы равными суммами;
  • 50/50 в течение трех месяцев (+10% к стоимости полиса)
Агрегатная или неагрегатная
  • за 1-ый год – 20%;
  • за последующие – 10%

Рынок страхования в РФ представлен множеством интересных предложений от страховых компаний самого разного уровня и размера. Рассмотрим наиболее привлекательные из них.

In-Touch cтрахование. Условия

Компания InTouch представлена на российском рынке с 2008 года. Главной ее особенностью является оформление страховых полисов без участия посредников в режиме онлайн – по телефону горячей линии или на сайте.

Сейчас помимо стандартного полиса клиентам доступно 9 способов экономии:

  • Гибкое КАСКО (при доплате 50% от стоимости полиса предоставляется дополнительная защита от крупных убытков и угона);
  • КАСКО с франшизой (экономия от 15 до 72% от цены полиса при покупке франшизы);
  • КАСКО «Я не виноват» (экономия до 55% с защитой от любых неприятностей не по вине страхователя);
  • Умные километры (для водителей, нечасто пользующихся автомобилем);
  • Молодой водитель (возврат до 15% от стоимости полиса аккуратным водителям 18-26 лет);
  • Ремонт у неофициального дилера (экономия до 20%);
  • Умное страхование (для клиентов старше 27 лет);
  • Скидка на полис КАСКО за безаварийную езду по ОСАГО;
  • Опытный водитель (экономия от 10 до 20%).

Каждая программа и опция предусматривает покупку в рассрочку. В индивидуальном порядке каждому клиенту подбирается оптимальный вариант оплаты: 2, 4 или 12 платежей. Также предусматривается оплата в рассрочку при оформлении страховки через телефон горячей линии.

Полис In-Touch и карты Совесть или Халва: рассрочка без переплаты

Карты рассрочки Киви банка Совесть и Халва от Совкомбанка позволяют в рамках выделенного кредитного лимита расплачиваться в магазинах и сервисах-партнерах в целях приобретения товаров и услуг в рассрочку. Страховая компания In-Touch как раз относится к партнерам.

Рассрочка предоставляется сроком на 1-6 месяцев и не подразумевает никаких переплат и взимания каких-либо иных комиссий.

Тинькофф страхование

Компания «Тинькофф страхование» предлагает купить полис КАСКО онлайн, не выходя из офиса или дома. Для покупки необходимо загрузить требуемые документы и оставить заявку на сайте. После одобрения и согласования условий клиент получит страховку с помощью курьерской доставки.

Оплатить КАСКО можно двумя способами: одним платежом сразу за год или помесячно. В последнем случае можно сделать электронно поручение в личном кабинете на автоматическое списание денег за страховку.

Способами экономии в данной страховой компании являются:

  • получение скидки от 4 до 10 % от цены полиса за подачу заявки;
  • телематическое КАСКО с персональной ценой (установка на автомобиль специального оборудования и программного обеспечения, которое оценивает статистику вождения за определенный период);
  • оплата частями.

Ренессанс страхование

Полис КАСКО в компании «Ренессанс страхование» можно собирать по принципу конструктора. Чем больше подключено опций и возможностей, тем дороже бут стоить страховка. Автовладельцам предлагается купить КАСКО в целях защиты от рисков: угон, ущерб, ДТП со вторым участником и т.д.

Для каждого тарифного плана установлены поправочные коэффициенты, которые могут уменьшить или увеличить итоговую стоимость полиса.

КАСКО приобретается единовременно или путем рассрочки на 2/4 или 12 платежей. Причем рассрочка на 12 частей доступна только при оформлении по телефону или через интернет. Доступны следующие способы экономии:

  • безаварийное вождение (от 20 до 30%);
  • включение в полис не более 3-х водителей (дополнительная скидка 5%);
  • франшиза (экономия до 70%);
  • телематика (скидка до 50%);
  • противоугонные устройства (до минус 50%);
  • оплата частями.

Росгосстрах

В Росгосстрахе представлено 5 видов полисов КАСКО:

  • Защита от ДТП;
  • Эконом 50/50 (половина стоимости оплачивается после наступления страхового случая);
  • Ничего лишнего;
  • РГС-авто защита (полная защита);
  • Антикризисное КАСКО.

Купить полис можно с рассрочкой в 2 или 3 платежа: 50/50 % или 40/30/30 %. Максимальный срок рассрочки – 6 месяцев с даты заключения договора.

Ингосстрах

Стандартный полис КАСКО от Ингосстрах может быть дополнен специальными продуктами и расширениями:

  • Шины и диски (страховка от хищения и повреждения);
  • Овертайм (ремонт от завода-изготовителя авто);
  • GAP (полная страховка);
  • Техпомощь (предоставление экспресс-услуг на дороге);
  • Телематика;
  • КАСКО на кредитный авто (отдельный продукт).
  1. Скидка за безаварийность 10 %.
  2. Экономия 5 % при наличии иных страховых полисов Ингосстраха.
  3. Рассрочка.
  4. Скидка за переход из другой страховой компании (10 %).
  5. Минус 30 % по телематике.

Рассрочку можно разбить на выбор клиента на ежемесячные платежи или на 2 части 50/50% с отсрочкой второго платежа сроком на 3 месяца. При выборе второго варианта оплата к действующей цене полиса прибавится 10 %.

Помимо рассмотренных выше оформлением полисов КАСКО в рассрочку занимаются такие страховые компании, как: Альфастрахование, РЕСО-гарантия, СГ «МАКС», ВСК-страхование и другие. Подробные условия сотрудничества будут доступны при общении с персональным менеджером.

Оплата страховой премии по КАСКО в рассрочку

Часто возникают ситуации, когда страховой случай возникает до уплаты полной стоимости страхового полиса. Поэтому в договоре обязательно следует подробно прописать условия при такой ситуации и действия сторон, а именно:

  • возмещение ущерба за вычетом невнесенных платежей (срок оплаты по которым еще не наступил);
  • выплата компенсации только после оплаты оставшейся части стоимости полиса;
  • выплата страхового возмещения полностью (что встречается крайне редко).

Подобный форс-мажор может случиться с любым автовладельцем, поэтому следует ознакомиться с такими нюансами заранее.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Особенности

Некоторые банки по выдаваемым автокредитам выдвигают обязательное требование для заемщиков – оформление страхового полиса КАСКО. При отказе от покупки страховки вероятность отказа в выдаче займа существенно вырастет.

Приобретение КАСКО в рассрочку при покупке автомобиля с помощью заемных средств имеет массу особенностей:

  1. Договор страхования в этом случае представляет собой трехстороннее соглашение (банк, страховая компания и заемщик), что влияет на варианты выплаты страховой компенсации.
  2. Банк, как правило, вместе рассрочки рекомендует присоединить сумму полиса к общей сумме кредита, объясняя это удобством для клиента (банку невыгодны сторонние платежи заемщика из-за невозможности контроля за их исполнением, а клиенту невыгодно переплачивать лишние проценты при объединении сумм кредита и КАСКО).
  3. Банки разрешают оформлять страховку только в аккредитованных им страховых компаниях и условия в них не всегда привлекательны для клиентов.
  4. Условия покупки КАСКО в рассрочку по кредитным авто будут жестче по сравнению с обычной ситуацией (переплата в среднем составит от +10% к обычной).

Оформление страховки КАСКО с рассрочкой платежа должна сопровождаться детальным изучением имеющихся на рынке предложений от ведущих страховых компаний страны и сравнением предварительных расчетов с помощью онлайн-. Только согласившись с предлагаемыми условиями, автовладельцу стоит заключать договор страхования.

Сегодня на страховом рынке представлено множество предложений по покупке КАСКО в рассрочку. Выгодные тарифы действуют в таких компаниях, как: Росгосстрах, Ренессанс страхование, InTouch, Ингосстрах, Тинькофф страхование и др. Плату за страховку в них можно вносить сразу или частями по различным схемам оплаты, включая разделение на 2/3/4 и даже 12 частей. Подобный способ позволит существенно сэкономить и максимально защитить свое транспортное средство.

Как оформить КАСКО в кредит, если машина взята в кредит, а также особенности страхования автомобиля

На сегодняшний день многие люди приобретают свои авто (и легковушки, и грузовые) в кредит. Автокредитование стало очень востребованной услугой в последние годы. Однако следует понимать, что такого рода программы кредитования предполагают некоторые ограничения для покупателей.

Банки выдавая кредитные средства требуют приобрести также и полис КАСКО. Банк таким образом пытается снизить свои собственные финансовые риски.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Приобретая автомобиль в кредит вы должны понимать, что до момента полного погашения кредита ваше авто становится залоговым имуществом для банка (как не платить по страховому полису, даже если машина в залоге читайте в этом материале). Залоговый автомобиль служит для банка гарантией того, что взятые в долг денежные средства будут вами возвращены, в случае же невозврата денежных средств банк со своей стороны имеет право изъять залоговое имущество.

Именно поэтому кредиторы заинтересованы в том, чтобы ваше авто не потеряло свою товарную стоимость. При уничтожении авто или его угоне выгодоприобретателем по вашей КАСКО становиться кредитор и ваш долг перед банком будет погашен за счет страховой выплаты.

При оформлении кредита на покупку авто, банк требует оформление КАСКО на весь срок займа. Получается, что если вы оформляете кредит на 1 год, то вам придется переплатить около 10%, а если на 7 лет то порядка 70% от стоимости вашего ТС.

Особенности


Оформляя кредит на авто вы должны понимать, что:

    Оформление полиса КАСКО является чаще всего обязательным условием и прописывается в договоре кредитования (о том, почему кредитные организации требуют это делать и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год, мы писали здесь).

У человека, который оформил автокредит как правило отсутствует выбор, он обязан страховать свое авто до полного погашения займа и не имеет возможности сэкономить на ненужном страховом продукте, в том случае если он имеет большой стаж вождения и уверен в своем мастерстве водителя.

Однако не все банки требуют обязательного оформления полиса КАСКО (о том, какие банки разрешают не оформлять страховку читайте здесь), но такие программы автокредитования, как правило, обходятся на порядок дороже, чем в случае когда банк требует обязательного оформления страховки. Поэтому они не выгодны для человека оформляющего кредит на авто.

Сумма, на которую страхуется ТС определяется банком, а не страхователем. Чаще всего при оформлении КАСКО заемщик не имеет права устанавливать сумму страхового покрытия самостоятельно. Поэтому и сэкономить на страховке выбрав неполное страхования авто не получиться (т.е. например, указать стоимость ТС 300 000 руб., вместо 500 000 руб., как хочет кредитор у вас не получиться).

Но следует понимать, что такого рода экономия скажется в последствии на компенсационных выплатах, которые будут рассчитываться СК как отношение суммы страхования к страховой стоимости авто. При оформлении кредита на авто, кредиторы чаще всего требуют оформлять договор КАСКО на полную стоимость вашего ТС.

Чаще всего тарифные ставки СК на кредитные авто, выше нежели на авто, которые были приобретены страхователями за наличку. Тарифы по АвтоКАСКО выше для авто приобретенных в кредит по той простой причине, что страховые организации закладывают в сумму страховки приобретаемой клиентом банка сумму комиссионного вознаграждения как самому банку, так и брокерам и агентам по страхованию. Оплачивать эти комиссионные вознаграждения вынужден заемщик.

Чаще всего между СК и банком существует агентское соглашение, по такому соглашению банк играет роль страхового агента, который привлекает клиентов в СК. Сумма страхового вознаграждения, которую оплачивает СК банку может составлять порядка 35-40% от суммы вашего страхового взноса.

Помимо этого в сумму страхового взноса закладываются и средства, которые выплачиваются неофициально за рекомендательные услуги агентов кредитования, которые в свою очередь ненавязчиво склоняют своих клиентов к тому, чтобы они воспользовались услугами именно той СК, с которой у данного агента заключен договор.

СК не имеют право завышать тарифные ставки по страхованию для кредитных авто. Завышая тариф СК нарушают «Закон о защите прав потребителей».

За действиями СК и кредиторов пристально следит ФАС. В Федеральной антимонопольной службе пристально рассматривают каждую жалобу поступившую от заемщиков. Такой контроль ФАС необходим чтобы постепенно нормализовать ситуацию на рынке кредитных и страховых услуг.

К примеру, несколько лет назад сотрудниками управления ФАС в Ростовской области были выявлены нарушения СК в формировании тарифной ставки по одному и тому же виду страхования. Разница составляла порядка 30% – такая разница в стоимости была результатом того, что банками и СК были составлены незаконные соглашения нарушающие права потребителей.

Как это не прискорбно, но в силу нашего российского менталитета некоторые наши сограждане просто не умеют протестовать и отстаивать свои права. Чаще всего наши граждане не протестуют против грабительских условий, которые выставляют им банки.

Чаще всего после оформления кредитного договора банк предоставляет заемщику список тех СК, которые имеют аккредитацию при данном учреждении. В этом списке чаще всего не более 2-3 страховых организаций, которые удовлетворяют требования банка, а не ваши.

Полис от другой СК у вас в кредитной организации могут не принять. Банк может потребовать перестраховаться в СК, с которой у него есть соглашение о сотрудничестве или вовсе отказать в кредите. Но в данном случае кредитные организации также поступают противозаконно, так как их действия идут в разрез с антимонопольным законодательством.

Как платить?

АвтоКАСКО на кредитный автомобиль вам придется оформлять ежегодно, до полного погашения кредита. Чаще всего банки требуют оплачивать договор страхования единым платежом и клиент не имеет возможности оформить данный договор страхования в рассрочку. В противном случае банк может поднять проценты по кредиту.

Поэтому до окончательного расчета с кредитной организацией вам придется ежегодно оплачивать свою страховку единым платежом.

Оформление

Вы можете оформить договор страхования КАСКО как самостоятельно, так и воспользоваться посредническими услугами вашей кредитной организации. Если вы соглашаетесь на то, что банк будет выступать посредником между вами и СК, то приготовьтесь к тому, что вам придется оплатить дополнительную комиссию. Более выгодно оформлять договор страхования самостоятельно без помощи кредитной организации.

Оформить договор можно за 15 минут в любом филиале СК и с минимальным набором документов, так что сложностей с заключением договора страхования у вас не возникнет. Доверить процедуру оформления страховки кредитной организации можно в случае нехватки времени или же нежелания заниматься данным вопросом самостоятельно.

Банки предоставляют возможность своим клиентам при оформлении кредита не платить за страховку из своих средств. Вы можете доверить кредитной организации оплачивать услуги страховой компании из заемных средств.

Договориться с кредитной организацией о рефинансировании вашего кредита без КАСКО будет достаточно проблематично. Чаще всего заемщики прибегают к переоформлению кредита, т.е. берут новый кредит на погашение предыдущего, если не могут справиться с текущими обязательствами по кредиту.

Кредитная организация, которая предоставляет заемные средства на погашение предыдущего кредита также заинтересована в том, чтобы ваше имущество было застраховано, так как в случае чего, ваше имущество при повреждении будет восстановлено за счет страховой компенсации, а не за счет банка.

Для того чтобы оформить договор АвтоКАСКО вам потребуется следующий перечень документов:

  1. ПТС или же копия данного документа.
  2. СТС.
  3. Удостоверения водителей, которые допущены к управлению.
  4. Паспорт страхователя.
  5. Если вы управляете автомобилем по доверенности, то вам потребуется еще и нотариально оформленная на вас доверенность от владельца ТС.

Конечно никто вам не запрещает обратиться к своему кредитору с просьбой о рефинансировании вашего долга и без оформленной страховки, но в данном случае вы скорее всего получите отказ. Да и в случае положительного решения банка, выставленные им условия вряд ли окажутся для вас выгодными.

Так что, намного проще все-таки оформить договор страхования и уже потом обращаться в банк с просьбой о рефинансировании вашего кредита.

Страхование

В кредит

Банки предоставляют возможность приобрести полис страхования в кредит, но заемщик должен понимать, что условия по такому страхованию будут отличаться от тех условий, которые предлагает страховая компания в обычном режиме. Очень часто сумма страхового взноса в таком случае возрастает на столько, что почти полностью «съедает» небольшие проценты по автокредиту.

Очень частой ошибкой заемщика бывает то, что он ищет наиболее выгодные условия по кредитованию, при этом совершенно не обращая внимания на требования и характеристики будущего договора автострахования. Но даже несмотря на все ограничения кредитных организаций и сложности оформления договора страхования в кредит, здесь на самом деле есть из чего выбирать.

Проведя сравнительный анализ между различными банками вы поймете что условия предоставления страховки, могут быть вполне удобными для вас.

В рассрочку

В том случае если вы хотите застраховать ваше авто по КАСКО, но у вас для этого недостаточно средств, то вы можете оформить страховку в рассрочку. Однако не все банки согласятся предоставить вам кредитные средства на покупку авто при лизинге, если у вас не будет страховки, страховой взнос по которой уплачен полностью.

В случае если банк устраивает то, что у вас страховка в рассрочку вы можете оформить такой договор и вносить платежи ежемесячно или же ежеквартально. Следует учитывать, что у оформления страховки в рассрочку есть следующие нюансы:

  • Рассрочка на страховку предоставляется только в случае если на это дает «добро» ваш кредитор.
  • У вас не должно быть задолженностей по вашему кредиту.
  • При оформлении полиса в рассрочку итоговая сумма страхового взноса будет выше, чем при оплате страхового взноса единым платежом.
  • Банки требуют оформления договора сроком на 1 год, а по окончании действия вашего полиса вы будете обязаны его продлить и пролонгацию вам придется делать до тех пор пока вы полностью не рассчитаетесь с вашим кредитором.

После того как только вы рассчитаетесь с банком полностью вы можете решать сами будете ли вы оформлять полис КАСКО и дальше или нет. Кстати сумма страхового взноса по АвтоКАСКО для кредитного авто выше. Дело все в том, что банк получает от СК комиссию в размере 10-20% от суммы страхового взноса и эта комиссия закладывается в цену полиса.

Как вернуть деньги?

Страхователь имеет право разорвать договорные отношения с СК припогашении кредита, в силу финансовых сложностей или просто потому, что условия страхования в данной СК ему не нравятся. Однако перед тем как расторгать договор следует внимательно изучить правила страхования вашей СК и содержанием вашего договора.

В договоре достаточно ясно прописано, в какой ситуации вы можете рассчитывать на возврат части внесенной вами страховой премии за оформление договора. Если компенсация вам положена, то в договоре вы найдет формулу для расчета компенсации. Но чаще всего правила СК не предусматривают возврата части взноса за страховку либо компенсация выплачивается, но она слишком мала, чтобы за нее бороться.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-40-67 (Москва)
+7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

Оформление страхования КАСКО в рассрочку

Полис КАСКО позволяет гражданину максимально защитить автомобиль от большинства рисков. В отличие от ОСАГО, услуга не подразумевает наличие ограничений на величину компенсации. В случае уничтожения автомобиля гражданин сможет рассчитывать на возврат денежных средств в полном размере. Однако стоимость полиса КАСКО довольно высока. Не все граждане могут позволить приобрести пакет защиты от рисков единовременно. По этой причине нередко возникает вопрос: как купить КАСКО в рассрочку?

Можно ли оформить КАСКО в рассрочку

Чтобы делать продукт доступным для большинства автовладельцев, страховые компании готовы предоставить КАСКО в рассрочку. Практически все крупные организации, которые специализируются на реализации пакета услуг, позволяют клиенту выбрать этот способ оплаты.

Рассрочка на страховку дает возможность уменьшить единовременную нагрузку на бюджет автовладельца. Расчет осуществляется при помощи внесения ежемесячных платежей в течение заранее оговоренного срока.

КАСКО в рассрочку предоставляется только после уплаты первоначального взноса. Его размер зависит от условий сотрудничества с конкретной организацией. Величина стартового платежа может доходить до 50% от стоимости пакета услуг.

КАСКО в рассрочку можно оформить как на собственную машину, так и на автомобиль, за который еще не выплачен кредит. Во второй ситуации плата за страховку может быть включена в размер ежемесячных взносов, которые гражданин платит для погашения займа.

Кто может оформить?

Если страховая компания предлагает услугу по приобретению КАСКО в рассрочку, доступ к ней могут получить все клиенты организации. Однако компания должна быть уверена, что гражданин сумеет своевременно осуществить расчет по платежам. При предоставлении услуги, во внимание принимается доход заявителя.

Из правила бывают исключения. Ряд организаций предоставляет КАСКО в рассрочку только лицам, которые приобретают автомобиль в кредит. В этой ситуации платежи по страховке включаются в размер займа на покупку машины. Страховщик получает деньги сразу, а клиент должен осуществлять расчёт с банком. Другие граждане, обратившиеся в эту организацию, получить КАСКО в рассрочку не смогут.

Обычно услуга предоставляется, если страховая организация является партнером банка. Полис в этой ситуации покупается не совсем в рассрочку. Банк начисляет проценты за пользование денежными средствами. Включение страховки в размер кредита увеличит величину долга. Переплата будет рассчитываться, исходя из общей суммы займа.

Пошаговая инструкция

Если клиент решил оформить КАСКО в рассрочку, порядок действий, которые необходимо совершить для осуществления операции, практически не отличается от оформления стандартного договора. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

Виды страхования КАСКО в рассрочку

Виды КАСКО в рассрочку в основном различаются по схемам осуществления расчёта. Страховщики могут разработать индивидуальные графики погашения задолженности с учетом дохода и возможностей клиента. Однако существует несколько классических схем, в соответствии с которыми может выполняться расчёт. Выделяют Следующие виды стандартных графиков погашения:

  1. 50 на 50. Это стандартный способ расчета, применяемый в большинстве ситуаций. Оформляя рассрочку, клиент обязан внести половину стоимости страховки в качестве первоначального взноса. Вторая часть платежа вносится течение предоставляемого для расчёта периода. Обычно для погашения долга страховщик готов дать клиенту 1-6 месяцев.
  2. Деление на 3, 4 или 6 частей. Разновидность способа расчета КАСКО используется реже. Ряд страховых компаний готово позволить клиенту осуществлять платежи в соответствии со следующими пропорциями 30:40:30, 25:25:25:25 или 40:30:20:10. Срок закрытия долговых обязательств может доходить до 1 года. Иногда организация позволяет производить погашение равномерными платежами.
  3. Выбор подходящей программы осуществляется в соответствии с нюансами сложившейся ситуации.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль

Сегодня большинство банков, предоставляющих автокредит, требуют в обязательном порядке приобретать КАСКО. Отказ от использования услуги приведет к существенному увеличению размера процентной ставки. Страховку можно купить в рассрочку. Если полис приобретается в долг, клиенту предстоит столкнуться со следующими особенностями:

  • для покупки КАСКО в рассрочку потребуется получить согласие банка;
  • стоимость пакета услуг будет выше классической цены полиса;
  • некоторые кредитные учреждения готовы включить плату за страховку в размер займа;
  • обычно КАСКО приобретается на 1 год, а затем продлевается.

Большинство кредитных учреждений обязывает заемщика продлевать КАСКО на весь период расчета по займу. Закон не обязывает заемщика приобретать страховку. Однако если он откажется осуществлять действие, банк может расторгнуть договор или существенно изменить его условия в сторону повышения процентной ставки. При этом организация, в которой приобретается КАСКО в рассрочку, должна входить в перечень одобренных банком страховщиков. Если клиент купит полис в другой компании, банк также может применить санкции.

Нюансы

Приобретение КАСКО в рассрочку приводит к возникновению ряда особенностей и подводных камней. Оформляя страховку в долг, клиент должен быть готов к тому, что ему придется оплатить дополнительные комиссии за осуществление процедуры.

Большинство компаний старается сохранить стоимость услуги без изменений вне зависимости от способа ее приобретения. Однако эксперты советуют заранее сравнить цену КАСКО с рассрочкой и без на сайте организации.

Если осуществляется покупка полиса в долг, условия стандартного договора меняются. Если клиент своевременно не осуществит платёж, могут наступить следующие последствия:

  • соглашение будет разорвано без возвращения ранее уплаченных сумм;
  • организация обяжет клиента заплатить штрафы и пени за просрочку;
  • если клиент, оформивший рассрочку КАСКО на 10-30 дней, не успел осуществить расчет со страховой компанией, а в этот промежуток времени произошло ДТП, организация откажется предоставлять выплаты по договору.

Точный перечень последствий зависит от индивидуальных условий сотрудничества с выбранной организацией.

Если для оплаты страховки предоставляется льготный период, страховщик в обязательном порядке потребует регулярного проведения осмотра транспортного средства. Если владелец автомобиля откажется осуществлять процедуру, договор КАСКО будет расторгнут незамедлительно.

Если предоставляется длительная рассрочка, и первоначальный взнос оплачен, условия при наступлении ДТП меняются. В сложившейся ситуации существует 3 пути решения проблемы:

  • страховщик действует в соответствии с первоначальными условиями договора и возмещает клиенту ущерб в полном объёме, вне зависимости от того, что оплата страховки осуществлена не полностью;
  • выплата предоставляется за вычетом той суммы, которую клиент внести не успел;
  • страховая организация возвращает автовладельцу внесенные в качестве оплаты за страховку денежные средства, но возмещение ущерба не выполняется.

Принимая решение о действиях, которые предстоит совершить в конкретной ситуации, страховщик по КАСКО учитывает, какую сумму клиент не успел внести по договору рассрочки. На исход ситуации влияет и политика конкретной организации.

Источники:
http://urist7.ru/avto/kasko-v-rassrochku.html
http://yourkasko.ru/blog/kasko-v-rassrochku-osobennosti-oformleniya-/
http://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rassrochku
http://calculator24.ru/2017/12/08/kak-oformit-kasko-v-rassrochku/
http://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/avtokredit
http://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko/oformit-v-rassrochku
http://www.inguru.ru/pravila_kasko/renessans

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию