Страхование КАСКО юридических лиц – процедура оформления

Особенности оформления КАСКО для юридических лиц

Как работает страховая защита

Механизм КАСКО для юридических лиц защищает автовладельцев от ущерба, причиненного его имуществу. Получить денежную компенсацию вреда или починить машину за счет страховой вправе даже виновник происшествия. Существуют два вида страхования КАСКО:

• частичное: возмещаются конкретные виды ущерба, перечисленные в договоре, и никакие другие. Например, если автомобиль застрахован от ущерба, полученного при ДТП, компенсировать ущерб, причиненный упавшим на стоянке деревом за счет полиса не получится;
• полное: возмещаются все виды ущерба, независимо от причины их появления. Такой полис дороже, но и надежнее.

Порядок взаимодействия страхователя и страховщика при наступлении страхового случая расписан в договоре. Страховые компании требуют, чтобы сразу после наступления ущерба автовладелец фиксировал его и связывался с компанией. Специалист страховой компании либо выезжает на место событий и помогает организовать транспортировку автомобиля с места происшествия, либо по телефону консультирует клиента о последующем порядке действий и необходимых процедурах для получения страхового возмещения.

Какую страховую защиту выбрать

В Российской Федерации приняты два вида автострахования: ОСАГО и КАСКО.

ОСАГО страхует автогражданскую ответственность владельца транспортного средства, то есть за его счет возмещается ущерб юридического лица, которое пострадало по вине застрахованного автовладельца. Иметь полис ОСАГО обязан каждый автовладелец, будь то гражданин или компания.

Полис КАСКО не является обязательным и оформляется по желанию автовладельца. Этот вид страхования возмещает ущерб, причиненный имуществу юридического лица.

Каждый автовладелец, в том числе организация, самостоятельно принимает решение о необходимости такой страховка и об условиях ее предоставления. При выборе страховой организации для заключения договора имеют значение:

• условия страхования — порядок уплаты страховых взносов, допустимый объем выплат;
• стоимость КАСКО для юридических лиц — зависит от количества страхуемых объектов. Компания вправе застраховать один автомобиль, два, три или целый автопарк;
• параметры автомобилей — год производства, пробег, количество допущенных к управлению лиц

Полис, в котором указываются конкретные люди, допущенные к управлению, стоит дешевле. Если их круг не определен — дороже. Производят расчет КАСКО на юридическое лицо самостоятельно с помощью калькуляторов, которыми оснащены сайты всех ведущих страховых компаний.

Зачем нужна страховая защита

Страховая защита — это гарантия того, что:

• пострадавший автомобиль восстановят. Это важно для организаций, где автомобиль используется для извлечения прибыли. Если в результате аварии транспортное средство выйдет из строя и у организации не окажется собственных ресурсов для его восстановления, это поставит под вопрос всю будущую деятельность компании. При наличии полиса КАСКО об этом волноваться не придется — ремонт обеспечен страховой выплатой;
• компания не понесет непредвиденных убытков, связанных с восстановлением автомобиля, — их на себя возьмет страховая.

Оформление

Процедура оформления страховки для автомобиля организации состоит из нескольких шагов.

Шаг 1. Выбор страховой компании

Страховые компании предлагают разные условия КАСКО. Юридическое лицо вправе выбрать наиболее удобный для себя вариант.

Шаг 2. Предварительные подсчеты

Расчет предварительной стоимости страховки с помощью калькулятора. Полученная сумма не является окончательной, страховой консультант при непосредственном обращении более подробно оценит ситуацию компании и сформирует окончательную стоимость.

Шаг 3. Оформление документов

Выдача доверенности сотруднику, который от имени компании подаст документы на страхование КАСКО для юридических лиц и подпишет договор страхования. Если таким представителем выступит руководитель организации, доверенность не потребуется — он действует на основании устава.

Шаг 4. Обращение к страховщику

Обращение в страховую с пакетом документов:

• заявлением о заключении договора страхования;
• паспортом и доверенностью представителя юридического лица;
• регистрационными документами юридического лица;
• документами на автомобиль: ПТС, СТС.

Страховая вправе запросить дополнительные документы, например, предыдущий страховой договор КАСКО, если таковой был. О полном составе пакета следует осведомиться заранее по телефону.

Шаг 5. Заключение договора

Представители юридического лица и страховой компании подписывают договор КАСКО, после чего застрахованной организации выдается страховой полис на автомобиль.

Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

Программа автострахования каско гарантирует автовладельцу возмещение финансовых расходов в случае угона или ущерба ТС. Чтобы ущерб при наступлении страхового случая был возмещен своевременно и в полном объеме, необходимо соблюсти все нюансы, заключая договор каско. Как осуществляется оформление каско? Какие документы для этого нужны? Каковы условия покупки полиса? Рассмотрим порядок процедуры в данной статье.

Порядок и процедура оформления каско

Программы каско позволяют застраховать автомобиль от множества рисков: угон, хищение, аварии, повреждения в результате действий третьих лиц, стихийных бедствий и т.д. Страхователь сам может выбрать тот набор рисков, от которых он хочет застраховать свою машину, если такое предусмотрено условиями страховщика. Для того чтобы получить выгодную услугу необходимо пройти несколько этапов:

1. Выбор программы страхования, расчет премии и прием документов. На этом этапе клиенту необходимо обратиться в офис страховой компании с полным пакетом документов. Только при наличии перечисленных документов специалист по страхованию сможет сделать расчет по каждому продукту. При расчете взноса менеджер учитывает следующие факторы: марку, модель, год выпуска, мощность, комплектацию и стоимость ТС; возраст и стаж водителей; наличие противоугонной системы.
2. Осмотр транспортного средства. Специалист проведет осмотр транспортного средства и зафиксирует все повреждения в акте, сверит номер кузова, номер госрегистрации, номер двигателя. Компания может отказать в предоставлении услуг, если на машине имеются значительные повреждения или коррозия.
3. Согласование. После осмотра автомобиля происходит согласование договора страхования, проверка полного пакета документов, просмотр отчета с осмотра и проверка расчета. Процедура согласования длится от 1 до 3 часов.
4. Оформление и оплата полиса каско. Только после получения положительного согласования услуга страхования может быть оказана. Все графы договора менеджер самостоятельно заполняет на компьютере. Поэтому перед подписанием важно внимательно изучить полис каско и при необходимости задать интересующие вопросы. Только после этого следует вносить оплату.
5. Формирование пакета документов, подлежащих хранению у страхователя.

После заключения соглашения и оплаты полиса страхователь должен получить оригинальный бланк полиса каско, квитанцию об оплате страховой премии, акт осмотра авто, правила страхования, памятку о действиях страхователя при наступлении страхового случая.

Договор и условия оформления полиса

После осмотра автомобиля специалистами компании, страхователю будет предложено ознакомиться с положениями договора. Обычно он включает около 15 пунктов: описание предмета, объекта договора, страхового случая, в нем указываются размер взноса и страховой суммы, территория и период страхования, права и обязанности сторон. В обязательном порядке в договоре уточняется механизм признания страхового события, методики определения размера выплаты, срок действия и прочее. Образец договора каско можно скачать по ссылке.

Оформление каско может осуществляться на разных условиях — все зависит от выбранной программы, выбранного страховщика, а также характеристик автомобиля и самого страхователя. Главное условие при оформлении полиса каско — внимательно изучить заполненный документ и только после этого вносить оплату и подписывать договор. В течение года в полис можно вносить изменения путем составления дополнительного соглашения и внесения дополнительной премии. В таблице ниже представлены условия оформления полиса у нескольких страховщиков.

Страховая компания	Название программы	Условия каско
«Альфастрахование»	АЛЬФАКАСКО 50Х50+	Минимальный возраст водителя 25 лет, минимальный стаж вождения 5 лет, срок действия договора 12 месяцев
«Росгосстрах»	«Ничего лишнего»	Принимаются авто до 7 лет, франшиза 65% на случай полной гибели, срок действия договора 6-12 месяцев
«Ингосстрах»	«За полцены»	Принимаются авто от 1 года, срок страхования 12 месяцев, минимальный возраст водителя 18 лет

При оформлении каско нужно обратить внимание на перечень страховых случаев, который включает страховой продукт, на список повреждений, за которые он сможет получить компенсацию за полученный ущерб. Нужно знать, как действует страховка в ночное время, куда необходимо обращаться при наступлении страхового случая и какие документы потребуются для выплаты возмещения. На полисе должны быть указаны все возможные способы связи со страховщиком: номер телефона, адрес электронной почты.

Документы для КАСКО

Документы для оформления каско нужно собрать заранее, уточнив у выбранной компании точный список по той программе, по которой будет застрахован автомобиль. Обычно перечень документов для каско шире, чем для оформления ОСАГО. Для оформления добровольного автострахования клиенту необходимо предоставить в компанию следующие документы:

• Паспорт страхователя;
• Нотариальная доверенность. Доверенность потребуется в том случае, если договор заключается не самим собственником, а доверенным лицом;
• Паспорт собственника авто;
• Документы на машину. В большинстве случаев страховщики требуют предоставить ПТС (паспорт транспортного средства). Если автомобиль приобретен в кредит, страховая компания принимает копию ПТС;
• Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению авто;
• Договор с банком, в случае если автомобиль приобретен в кредит;
• Договор купли-продажи. По новым транспортным средствам, приобретенным в салоне, стоимость полиса и размер страхового возмещения устанавливается на основании договора купли-продажи;
• Договор на приобретение дополнительного оборудования. Договор потребуется, если страхователь планирует застраховать дополнительное оборудование: автомагнитолу, колеса, колонки и т.д.

В зависимости от программы страхования страховщик может затребовать дополнительный пакет документов. Договор на приобретение и установку сигнализации может понадобиться, если застраховать хотят дорогой автомобиль новой модели. Компания может потребовать предоставить 2 комплекта ключей от машины, старый полис добровольной страховки и другое.

Нужно ли ОСАГО при оформлении?

Закон «Об ОСАГО» обязывает каждого автовладельца оформлять обязательную «автогражданку». За ее отсутствие ему будет грозить штраф от 500 до 800 рублей согласно КоАП РФ. Но ни в правилах страхования, ни в требованиях страховых компаний не сказано, что сделать каско возможно только при наличии полиса ОСАГО. То есть купить добровольную страховку можно и без наличия действующего ОСАГО.

Компании проводят акции и делают скидки для водителей, которые одновременно оформляют обязательную и добровольную страховку. Экономия может достигать 30 или 40%. Автовладелец может изучить предложения страховщиков и выбрать для себя наиболее выгодное, приобрести два полиса и не нарушать законодательство.

От чего зависит стоимость полиса?

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов, главными из которых являются характеристики автомобиля и набор опций добровольной страховки. Полис на 1 или 2 риска будет дешевле полного каско. На стоимость влияет выбор агрегатной или неагрегатной страховой суммы. В первом случае полис будет продаваться по сниженной цене из-за того, что с каждым страховым случаем сумма будет уменьшаться на установленный соглашением процент.

Чем младше водитель и чем меньше стаж его управления автомобилем, тем дороже каско. Если оформлена краткосрочная страховка (срок действия — менее 1 года), рассрочка, нет противоугонной системы, плохая страховая история, то полис будет дороже. Наличие в договоре франшизы снизит цену — чем больше ее размер, тем дешевле полис. Рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля можно заранее, воспользовавшись калькулятором каско на сайте страховщика.

Отказ в заключении договора

Поскольку каско является добровольным страхованием, клиент может отказаться от договора. Страховая компания также может отказаться заключать договор, не объясняя причину. Чаще всего такое решение может быть принято из-за крупных выплат по страховым случаям клиента, осуществленных ранее, из-за включения страхователя в «черный список» страховщиков, из-за несоблюдения требований в части предоставления всех документов, машины для осмотра и т.д.

В такой ситуации автовладелец не сможет оспорить решение страховой компании в суде, как при ОСАГО. Но он может обратиться к другому страховщику (оформить каско предлагают более 100 страховщиков в России), застраховаться по другим условиям, заплатить за полис больше или получить более выгодные для себя предложения.

Заключение

Для покупки добровольной страховки на автомобиль автовладелец должен выбрать страховщика, программу страхования, перечень страхуемых рисков. Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором каско на сайте страховщиков и ознакомиться с основными условиями страхования. После выбора нужно предоставить автомобиль на осмотр, определиться с суммой покрытия и размером взноса, предоставить компании необходимые документы и заключить соглашение о покупке.

КАСКО для юридических лиц — особенности и правила оформления

На территории РФ функционирует закон, согласно которому владельцы транспортного средства в обязательном порядке должны его застраховать. В противном случае они несут гражданскую ответственность и могут быть привлечены за нарушение закона. В первую очередь это грозит солидными штрафными санкциями.

Заключение договора ОСАГО является обязательным и имеет место в жизни каждого законопослушного автовладельца. Такой договор о страховании транспортного средства должен заключаться владельцем автомобиля один раз в двенадцать месяцев. Однако, это не единственный вид страхования. Юридические лица имеют возможность оформить КАСКО. Это вид страхования, позволяющий получить возмещение ущерба в случае непредвиденных обстоятельств относительно транспортного средства. При этом, процедура страхования для юридических лиц имеет свои особенности.

Оформление КАСКО для юридического лица

В настоящее время проводятся тендеры, позволяющие выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее выгодные условия. Это дает возможность выбора самого подходящего варианта. Существуют определенные моменты, сказывающиеся на цене страховки:

Деятельность, которой занимается юрлицо.

Договор относительно иных страховок.

Состояние транспортных средств, подлежащих страхованию, а также их количество.

В результате организации всевозможных тендеров и конкурсов размещаются заказы на страхование транспортных средств. Довольно часто проводятся торги. Следует отметить, что в настоящее время благодаря общей методике расчета тарифов, способы выбора страховой компании при добровольном страховании не отличаются от обязательных. Доступна возможность выбора пакета услуг по их стоимости. Проводятся всевозможные конкурсы среди страховых компаний, имеющих лицензию.

КАСКО для юридических лиц – отличное решение, дополняющее страховые возможности относительно автомобиля. Все расходы, которые имеют место при страховании транспортных средств, распределяются равномерно. Все затраты в этом случае отражаются в качестве расходов, которые предстоят, их пропорционально списывают в рамках определенного периода.

Чтобы правильно рассчитать долю премии, которая подлежит обязательному списанию каждый месяц, необходимо разделение страховки (за 12 месяцев) на число дней (в том или ином году). После этого полученный результат нужно умножить на количество дней в месяце. Допустимо для экономии времени разделить страховой взнос на количество месяцев в году. В этом случае возможно округление суммы.

В каких случаях используется КАСКО?

На базе КАСКО можно застраховать любой вид транспорта, который является частной собственностью юрлица. Это может быть яхта, автомобиль (как новый, так и подержанный), морское судно, самолет и другие варианты транспортных средств.

К решению застраховать свой автомобиль граждане приходят в желании получить возмещение ущерба в случае непредвиденных обстоятельств. Это может аварийная ситуация на дороге. При этом в таком случае не принимается во внимание количество пассажиров, особенности груза, который перевозится и его ценность. Не представляется возможным страхование водителя, пассажиров и груза. Существует два основных, известных вида страхования:

Полное КАСКО позволяет получить возмещение в денежной сумме в результате таких ситуаций, как хищение транспортного средства или его ущерб (ДТП). При выборе частичного КАСКО возможно только застраховать авто от повреждения при езде на дорогах. Вместе с тем выбор такого вида страхования позволяет получить возмещение ущерба в случае возникновения таких моментов, как:

Умышленное злодеяние, способствующее нанесению ущерба.

Хищение автомобиля или другого транспортного средства либо отдельных его составляющих.

Вандализм со стороны третьих лиц.

Падение тяжелых предметов.

Воздействие какой-либо внешней силы.

Важно отметить, что страхование КАСКО гражданскими лицами и юридическими имеет большое различие.

На размер страховой премии оказывают влияние такие моменты:

Наличие других страховых полисов либо их отсутствие.

Техническое состояние транспортных средств, которые предполагается застраховать.

Количество автотранспортных средств, которые владелец намеревается застраховать.

Особенности компании (виды ее деятельности).

Вполне оправдано желание юридического лица обезопасить свое ТС от всевозможных негативных моментов, при этом, не затрачивая лишних средств, выбирая наиболее недорогие пакеты услуг.

Что касается серьезных организаций, они могут претендовать на уступки со стороны страховых компаний. Государственные структуры часто организуют конкурсы для оформления тех или иных страховых полисов. В этом случае выигрывают страховые компании, которые предлагают своим клиентам наиболее выгодные и привлекательные условия.

Бухгалтерский учет для юридического лица при добровольном страховании

Важное значение при бухгалтерском учете добровольного (и обязательного) страхования имеет равномерность расходов. В индивидуальной статье указывается трата на все действия, связанные со страхованием ТС. Необходимо подготовить возможные траты следующих расходных периодов. Их необходимо списывать в пропорциональном значении. Это является обязательным и предусмотрено законодательством (налоговым).

Чтобы вычислить сумму, которая будет списываться ежемесячно, необходимо разделение общей суммы страхового полиса на число дней в году. После этого полученную цифру умножают на число дней в месяце. Возможен и другой подход: разделение полной стоимости страхового полиса на число месяцев в году, то есть на цифру 12. Это очень удобный подход, но он может нести за собой некоторые неточности, которые порой маловажны.

Особенности КАСКО для юридических лиц

Крупные (и не очень) юридические компании предпочитают выбирать наиболее выгодные пакеты при страховании своих транспортных средств. КАСКО для юрлиц – это возможность защиты транспорта от самых чрезвычайных ситуаций. Никто не застрахован от различных обстоятельств, сопряженных с ущербом, наносимым автомобилю. Чтобы обезопасить своего «железного коня» от угона, хулиганских нападений, ДТП, следует правильно выбрать нужный страховой полис.

Сегодня КАСКО особенно востребовано именно со стороны юридических лиц, поскольку намного дешевле, чем собственно оформление договора для гражданских лиц. Это значительно удешевляет страховку, оформляемую на автотранспорт, который представляется в компании для общего служебного пользования.

Очень выгодно приобретение такого страхового полиса при наличии различного вида техники (тракторы, комбайн и т.п.). Возможно оформление (на выгодной основе) всего автопарка, которым пользуются работники компании. Владельцы могут оформить частичный вариант страховки или полный. Все будет зависеть от объема рисков. При этом будут учитываться и такие моменты, как поломки эксплуатируемой техники, взломы, хищения тех или иных видов транспорта, нанесение повреждения, стихийные бедствия и другие ситуации.

А застраховать можно такие виды транспорта, как:

Техника, предназначенная для уборки.

Техника для сельского хозяйства.

Машины грузового типа.

Техника строительная либо дорожностроительная.

Допускается выбор следующих видов страхования:

Частичное возмещение ущерба (если имеет место именно ущерб).

Полный пакет страховки (возмещение страховой суммы в случае ущерба, угона, хищения).

Разумеется, полный пакет услуг от страховой компании, предлагающей самые выгодные условия, будет в приоритете. Таким образом, юрлицо может обезопасить себя от многих неблагоприятных обстоятельств. Дополнительно, многие страховые организации предоставляют возможность страхования жизни пассажиров, водителя, а также ответственности.

Страхование автотранспорта для юридических лиц – это реальный шанс избежать серьезных финансовых потерь. Это еще и очень выгодное мероприятие, доказывающее свои плюсы на практике. Возможно страхование на базе частичного или полного пакета, все зависит именно от предполагаемых рисков.

КАСКО для юридических лиц

Как работает страховая защита?

В случае если с застрахованным по программе КАСКО грузовым автомобилем, автобусом, прицепом или другим транспортным средством что-то произойдет, мы поможем решить ваши проблемы:

• оператор Круглосуточного пульта 8 800 755 00 01 подскажет, что делать при страховом случае, и вызовет при необходимости аварийного комиссара и эвакуатор;
• аварийный комиссар на месте оформит необходимые документы и поможет в общении с работниками ГИБДД и другими участниками ДТП;
• эвакуатор отвезет автомобиль с места аварии на стоянку или в автосервис;

Компания оплатит ремонт или выплатит денежную компенсацию для покупки нового автомобиля.

Какую страховую защиту выбрать?

На каждое транспортное средство по закону должен быть оформлен полис ОСАГО. Государством определены тарифы, которые зависят от категории транспортного средства, его мощности, возраста и места регистрации, от количества лиц, допущенных к управлению. Также законом установлены и максимальные суммы страховых выплат, которые составляют 120 тыс. руб. при повреждении одного чужого автомобиля. Дополнительно вы можете увеличить лимит выплат, оформив договор добровольного страхования транспортных средств (ДСАГО).
Договор страхования транспортных средств (автокаско) может защищать от следующих рисков:

• повреждение автомобиля в результате ДТП, пожара, стихийных бедствий, падения предметов или противоправных действий третьих лиц;
• угона автомобиля;
• повреждение или хищение дополнительного оборудования;
• причинение вреда жизни и здоровью водителей и пассажиров.

Оптимальные для вашего предприятия условия и стоимость страхования автокаско будут зависеть от следующих факторов:

• количества и характеристик транспортных средств;
• перечня включенных страховых рисков;
• использование условие франшизы, когда мелкие убытки вы возьмете на себя;
• установки противоугонной системы.

Зачем нужна страховая защита?

Страхование средств наземного транспорта по программам КАСКО, ОСАГО, ДСАГО обеспечит защиту от рисков, связанных с автопарком Вашего предприятия, позволит уберечь от непредвиденных расходов:

• по договорам обязательного и добровольного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО и ДСАГО) — в случае причинения вреда третьим лицам в ДТП;
• по договору страхования автотранспортных средств (КАСКО) — в случае повреждения или угона автомобилей, а также причинения вреда жизни и здоровью водителя или пассажирам.

На страхование принимаются различные категории транспортных средств, в том числе: легковые и грузовые автомобили, автобусы, прицепы и полуприцепы

Оформление КАСКО для юридических лиц: порядок, сроки и стоимость

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое добровольный вид страхования транспортного средства КАСКО.

Сегодня вы узнаете:

• Что такое договор КАСКО, и для чего он необходим;
• Какие документы потребуются для оформления договора;
• Сколько стоит купить страховую защиту на «железного друга».

Содержание

Особенности оформления КАСКО для юридических лиц

Многие автолюбители слышали про этот загадочный продукт, но совершенно не знают для чего он, и от каких рисков защищает «железного друга».

КАСКО – вид добровольного страхования, который защищает водителя от непредвиденных трат, возникших в результате ущерба или угона.

Стандартный пакет рисков по договору может включать:

• Угон;
• Ущерб;
• Несчастный случай с водителем и пассажирами;
• Поломка ТС.

Что касается юридических лиц, то для них это особый договор страхования, страхователем по которому является предприятие.

Однако стоит принимать во внимание, что не любое транспортное средство страховщики готовы обеспечить защитой.

Принимая на страхование, страховщики обращают внимание на:

• Возраст транспортного средства;
• Внешний вид.

Что касается возраста, то компании готовы принять транспорт не старше 10 лет. При этом авто должно находиться в исправном состоянии, без значительных повреждений. Если в оформлении полиса ОСАГО страховщики отказать не могут, то при добровольном страховании они сами принимают решение, и диктуют требования.

Оформить полис КАСКО для юридического лица возможно для:

• Легкового транспорта;
• Грузовых машин;
• Автобусов;
• Строительной техники;
• Воздушного транспорта;
• Водного транспорта.

Вся процедура оформления состоит из нескольких этапов:

1. Расчет. В этом случае представитель страховой компании производит расчет страховой премии и принимает полный пакет документов.
2. Осмотр. Прежде чем выставить счет, страховщик должен произвести предстраховой осмотр ТС и принять решение, принимать на страхование или отказать. Во время осмотра сотрудник компании сфотографирует транспортное средство и отметит в акте все имеющиеся повреждения.

Если машина без повреждений, акт также составляется, но в графе «повреждения» делается особая надпись: «на момент страхования видимые повреждения на ТС отсутствуют».

1. Счет. Как только сумма будет рассчитана, выписывается счет на имя страхователя. В счете обязательно прописывается общая страховая премия, номер договора и сроки, в течение которых страхователь должен произвести оплату.
2. Оплата. В течение указанного срока компания должна внести оплату по договору КАСКО и обратиться к представителю страховой компании с оригинальным платежным поручением.
3. Оформление. Как только средства поступят на счет страховой компании, происходит подписание договора. Договор подписывает как страхователь, так и страховщик. Необходимо учитывать, что представитель организации, помимо подписи, должен поставить печать на все документы: договор, акт осмотра и список застрахованных сотрудников.

На практике, вся процедура оформления занимает не более трех рабочих дней. Сроки могут быть увеличены, если страхованию подлежит большой автопарк.

КАСКО для физических лиц и юридических: основные отличия

Необходимо учитывать, что договор добровольного страхования для юридических граждан отличается от привычного всем полиса для физических лиц.

Рассмотрим основные отличия:

Что касается страхователя, то по договору КАСКО для юридических лиц им всегда будет только организация. Подписывать договор будет директор или иной сотрудник, на основании доверенности. По договору КАСКО для физических граждан, страхователем может выступать любое дееспособное лицо, которое заинтересованно в сохранности данного имущества.

При заключении договора, составляется список застрахованных граждан. В этом списке указаны все сотрудники данной организации, которые допущены к управлению транспортным средством.

Поскольку сотрудники могут меняться, некоторые компании просто указывают, что: «застрахованным считается штатный сотрудник компании, который распоряжался указанным транспортным средством на законных условиях».

В большинстве случаев, прежде чем сесть за руль авто, водитель должен получить путевой лист или специальное разрешение.

Что касается физических лиц, то в договор необходимо прописывать всех водителей, которые будут допущены к управлению. При необходимости данный список, в течение страхового года, можно менять.

1. Договор на парк машин.

В большинстве случаев организации оформляют договор сразу на несколько авто (так называемый автопарк). Это отличный способ не только обеспечить дополнительной защитой транспорт, но и получить дополнительную скидку.

Физическое лицо может оформить полис только на личное авто. Что касается скидки, то она предоставляется только при продлении договора, если в течение страхового года не было страховых событий.

На практике, обычный водитель может получить договор страхования сразу в день обращения. Исключением может являться заключение договора на дорогое авто, стоимость которого несколько миллионов.

Что касается юридических лиц, то все сведения и документы, предоставленные организацией, проходят проверку со стороны службы безопасности. Только после их проверки и согласования тарифа можно выставлять счет и подписывать договор.

Получить договор добровольного страхования обычный водитель может только после того, как внесет оплату. Что касается юридических лиц, то по договору может быть предусмотрена как отсрочка, так и рассрочка платежа на несколько взносов.

Документы для оформления КАСКО

Для оформления добровольного договора страхования потребуется собрать полный пакет документов, предусмотренный правилами добровольного страхования.

• Реквизиты организации;
• Доверенность, на основании которой сотрудник заключает договор от лица компании;
• Документы на ТС: свидетельство о постановки на учет и ПТС;
• Договор купли-продажи (если авто новое, с салона);
• Заявление на страхование.

Стоит принимать во внимание, что все документы предоставляются в оригинальном виде. При необходимости, компании могут попросить предъявить дополнительные документы.

Среди таких можно отметить:

• Договор на установку спутниковой сигнализации или иной противоугонной системы;
• Чеки на приобретение дополнительного оборудования, которое подлежит страхованию;
• Список застрахованных водителей, которые допущены к управлению транспортным средством;
• Документ, в котором сказано где находится транспортное средство в ночное время суток, с 12 часов ночи до 6 утра;
• Договор аренды, если машина передана другой компании во временное пользование;
• Договор лизинга или кредита, если машина приобретена не за собственные средства.

Чтобы сформировать предварительный расчет, полный пакет документов не требуется, достаточно только документа на машину.

Стоимость договора КАСКО

Необходимо принимать во внимание, что КАСКО – это дорогой продут как для физических, так и для юридических лиц. Особенно дорого выйдет договор страхования, если на базе компании задействован большой парк автомобилей.

Расчет договора КАСКО зависит от:

• Типа транспортного средства: легковое, грузовое, автобус и т. д.;
• Марки и модели;
• Возраста (как уже отмечали, по возрасту существуют ограничения);
• Вида договора: полное автокаско или частичное;
• Стоимости транспортного средства.

Помимо обязательных параметров, на цену договора влияют условия:

• Наличие или отсутствие франшизы;
• При наступлении страхового случая страхователь получает деньги или ремонтирует авто на станции официального дилера;
• Выплата страхового возмещения производится с учетом износа, или нет;
• Страховая сумма в течение года уменьшается на сумму выплат, или нет;
• Наличие или отсутствие противоугонной системы.

Однозначного ответа, сколько компании придется заплатить за договор добровольного страхования, нет. Каждая компания устанавливает свои тарифы и программы страхования.

Как правило, в компании действует несколько программ:

Это универсальный продукт, благодаря которому транспортное средство получит качественную страховую защиту.

Компания компенсирует все расходы, которые появятся в течение страхового года, в результате:

• Угона авто;
• Ущерба, при этом не важно, по чьей вине транспортному средству причинен ущерб.

Что касается стоимости, то это самый дорогой вид страхования.

1. УЩЕРБ.

Эта программа подходит для тех, кто не переживает что транспортное средство угонят. В данном случае, это отличный вариант для организаций, которые помещают служебное авто в ночное время суток на охраняемую стоянку.

По стоимости, это так называемая золотая середина.

1. УГОН.

В этом случае машина застрахована только по одному риску. Компания выплатит компенсацию только в том случае, если машину угонят. Различные повреждения страхователь будет компенсировать за счет собственных средств. Данное предложение будет самым дешевым.

На практике, крупные компании, у которых большой парк машин, чтобы получить договор на привлекательных условиях, объявляют специальный конкурс.

Рассчитать КАСКО можно не только в офисе страховой компании, но и самостоятельно с помощью специального калькулятора, который находится на главной странице официального сайта любой страховой компании. Сервис работает круглосуточно и помогает гражданам узнать стоимость добровольного договора.

Некоторые крупные компании, среди которых можно отметить «Ренессанс страхование», предлагают произвести предварительный расчет по телефону.

Страховой полис КАСКО для юридических лиц

Юридических лиц ждут выгодные предложения от страховщиков. Полис КАСКО для компаний может стоить дешевле, чем для физ.лиц – сотрудничать с организациями выгоднее.Юридические лица могут оформить КАСКО на корпоративные автомобили – легковые или грузовые, автобусы и даже спецтехнику. Условия страхования для компаний несколько отличаются от предложений по обычному полису.

Аккредитованные представители
ведущих страховых
компаний России.

Оплата по безналичному/наличному
расчету со всеми закрывающими
документами: счет, договор, полис.

Оформление ОСАГО на любой ваш
транспорт в течение 24 часов.
Знаем, где страховаться выгодно.

Особенности КАСКО для юридических лиц

КАСКО для юридических лиц можно оформить на любой транспорт: от грузовых автомобилей, маршруток или легковых такси до бронированных инкассаторских машин. В полис КАСКО, в отличии от ОСАГО, юрлицу придется вписать каждого, кто будет сидеть за рулем. Доступно оформление без данных о водителях – это заметно повысит стоимость страхования. Чтобы получить КАСКО, юридические лица могут выбрать страховую компанию с помощью посредника или самостоятельно.

Брокер Авто-Услуга постоянно работает с юрлицами, которые возвращаются к нам вновь и вновь. Наши менеджеры подбирают лучшее предложение на рынке по всем страховым компаниям.

Процесс оформления страхового полиса КАСКО

1 Делаем рассчет

По предоставленным вами данным об автомобиля и технических характеристиках транспортного средства мы рассчитываем стоимость услуг

2 Подбираем страховые
компании

Наш брокер сотрудничает с большим количеством страховщиков, поэтому у Вас есть возможность выбрать самые оптимальные условия КАСКО для юрлица

3 Проводим осмотр
авто и выставляем счет

Назначаем удобную для Вас дату осмотра авто. Вы оплачиваете полис по счету напрямую в страховую компанию.

4 Привозим курьером

Доставим готовый полис курьером или будем ждать Вас в нашем уютном офисе.

Как юридическому лицу оформить КАСКО. Подробная инструкция по получению полиса КАСКО.

На территории России действует закон, обязывающий страховать ответственность всех без исключения владельцев транспортных средств, в число которых входят организации различных организационно-правовых форм. Помимо обязательного страхования компании могут повысить защиту от рисков на основании добровольного страхования. Процесс оформления КАСКО для юридических лиц имеет ряд особенностей. Какие различаются виды страхования, сколько стоит полис и в чем заключается процедура его получения? Ответы на эти вопросы вы найдете в этом материале.

○ КАСКО для юр.лиц.

При оформлении КАСКО для организаций учитываются такие факторы как:

• Вид деятельности юридического лица.
• Наличие других подключенных страховых услуг.
• Количество и техническое состояние транспортных средств, в отношении которых подлежат компенсации риски при наступлении непредвиденных обстоятельств или противозаконных действий третьих лиц.

Все расходы для предприятия, связанные с приобретением пакета страховых услуг, списываются постепенно, что не нарушает основную хозяйственную деятельность организации. Премия списывается равными долями в течение каждого месяца пропорционально общей сумме страхового взноса.

По программе КАСКО можно застраховать любой вид транспортного средства на балансе юридического лица, легковой, грузовой, пассажирский (автобусы), специальную технику – уборочную, сельскохозяйственную. Также допускается оформление полиса на воздушные и морские судна, а также дополнительное оборудование к транспорту, как прицепы, краны и др. Принимается в этом качестве как новые, так и подержанные механизмы.

○ Виды КАСКО юр.лица:

Программа КАСКО предполагает защиту на дорогах транспортного средства от причинения ущерба в связи с движением других механизмов или действий третьих лиц, противоправного завладения имуществом. Согласно правил страхования не учитывается, какое количество пассажиров перемещается в автомобиле, назначение и вес груза, его ценность. Различаются два пакета услуг – частичное и полное страхование КАСКО.

✔ Частичное.

В полисе предусматривается несколько рисков, при наступлении которых подлежит возмещению причиненный ущерб. Определяются они в каждом случае индивидуально, зачастую в таком качестве рассматриваются компенсации при угоне и хищении либо причинение вреда в результате совершения ДТП. Конкретный перечень определяется на основании заявления страхователя по согласованию со страховой компанией. Недостатком является частичное покрытие рисков, плюсом – невысокая стоимость относительного полного пакета услуг по КАСКО. Отличием страховки является возмещение именно причиненного ущерба, так при полисе на полное возмещение предусмотрен ряд других рисков, в том числе связанных с противоправными действиями третьих лиц и сил непреодолимого воздействия.

✔ Полное.

Комплексное страхование, предполагающее защиту от всевозможных рисков, которые могут причиняться транспортному средству. К ним относятся ущерб в результате произошедшего ДПП, хищение автомобиля. Также допускается получение материального обеспечения в связи с пожаром, угоном, вандализмом, стихийными бедствиями, хищение полностью авто или его конструктивных элементов, причинение вреда вследствие падения тяжелых предметов, взрывы, удары молнии, оползни и камнепады, самовозгорание, воздействие внешних факторов и другие непредвиденные обстоятельства. Преимуществом этого вида страхования является полное покрытие возмещения в случаях, перечисленных в полисе. Минусом является высокая стоимость полиса.

○ Особенности КАСКО для юридических лиц.

Оформление полиса на организацию значительно удешевляет пакет услуг на служебный транспорт в отличие от страхования отдельно имущества, принадлежащего гражданским лицам. На выбор предоставлены возможность полного или частичного страхования, на несколько авто в комплексе или каждый вид транспорта, в который включаются не только легковые автомобили, но и грузопассажирская техника и специальные механизмы.

Зачастую по инициативе государственных органов организуются конкурсы на заключение страховых договоров на условиях добровольной программы КАСКО. Выигравшая сторона получает значительную скидку и лояльные условия на страхование автопарка на балансе.

Не относятся к страховым рискам в рамках указанной программы:

• Утрата стоимости ТС.
• Повреждения в результате амортизации – естественного износа.
• Упущенная выгода.
• Причиненный моральный вред.

Управление застрахованным транспортом по КАСКО могут осуществлять любые сотрудники предприятия, имеющие соответствующие допуски в неограниченном количестве.

Возможно заключение договора с условием о франшизе – невозмещаемой части страхового обеспечения. Чем больше ее размер, то удешевляется стоимость полиса.

В качестве дополнительных услуг могут вписываться в полис:

• Страхование здоровья и жизни пассажиров.
• Расширение пределов ответственности по ОСАГО.
• Услуги эвакуатора, автоюриста, помощь на дороге и др.

Не подлежит страхованию по программе КАСКО техника:

• Не прошедшая таможенный контроль при ввозе на территорию России.
• Учтенная на временном основании на балансе предприятия.
• Имеющая правый руль – некоторые страховые компании отказываются включать такие ТС в полисы.

○ Чем КАСКО для юридических лиц отличается от КАСКО для физических лиц.

При оформлении полиса КАСКО на гражданина и юридическое лицо отмечается ряд существенных различий:

• В качестве страхователя выступает организация, на балансе которой стоит транспорт, а не физическое лицо.
• Выгодоприобретателем, то есть получателем страхового возмещения в случае наступления указанного в полисе случая или причинения ущерба, выступает в первом случае фирма, в другом – собственник авто единолично.
• Допускаются к управлению ТС по страховке неограниченное количество лиц при получении полиса на организацию, во втором случае только лица, перечисленные в договоре.
• Стоимость услуг для организаций выше, чем для физических лиц.
• При оформлении полиса возможно распространение его действия на территорию РФ и страны СНГ, в случае с частными лицами – только России.

Одинаково для всех участников страховых отношений полис будет выписываться со сроком действия на 12 месяцев, если определенным соглашением не установлено иное.

○ Сколько стоит КАСКО для юридических лиц.

При расчете стоимости пакета страховых услуг КАСКО учитываются следующие факторы:

• Вид полиса.
• Страхователь – юридическое лицо.
• Год выпуска, марка и модель автомобиля, техники.
• Примерная рыночная стоимость ТС.
• Наличие гарантийного срока на авто.
• Вес и мощность транспорта.
• Регион регистрации авто.
• Оборудование противоугонной системой.
• Установление франшизы.
• Аварийность по предыдущему полису.
• Способы возмещения причиненного ущерба – выбор сервисной организации, осуществляющей ремонт, перечень конструктивных элементов, подлежащих монтажу без справок.
• Минимальный стаж или возраст лиц, допускаемых к управлению транспортом.

○ Как оформить КАСКО для юрлица.

Обратиться за оформлением пакета услуг КАСКО можно к любому страховщику, оказывающему такой вид услуги для юридических лиц на основании лицензии.

Для получения полиса необходимо предоставить страховщику:

• Свидетельство о регистрации юридического лица, ИНН, учредительные документы.
• Технический паспорт на ТС.
• Удостоверение личности представителя компании, доверенность или приказ о назначении уполномоченного лица на руководящую должность.
• Правоустанавливающий документ на транспорт – договор купли-продажи, аренды, передачи в лизинг и др.
• Заявление с анкетными данными по форме страховщика.

○ Бухучет и налоговый учет для юр. лиц при обязательном и добровольном страховании.

Особенностью учета расходов на приобретение полиса страхования КАСКО, как и при обязательной защите рисков по ОСАГО, является распределение расходов в течение отчетного периода, который обычно принимается равным 12 месяцам. Суммы списываются пропорционально указанному периоду каждый месяц равными частями. Указанное положение разъяснено в ст.272 НК РФ.

Затраты на автострахование в бухгалтерском балансе отражаются отдельной статьей и списываются в течение всего срока действия полиса страхования равными частями на основании ст.65 Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в РФ.

○ Советы юриста:

✔ Можно ли перейти с частичного на полное КАСКО?

Такая возможность для юридических лиц существует и осуществляется путем перезаключения договора или изменения его условий путем заключения дополнительного соглашения со страховой компанией с включением пунктов о покрытии иных рисков, предусмотренных полным пакетом КАСКО. Организации следует внести остаток страхового сбора в связи с увеличением количества подлежащих возмещению рисков.

✔ Что если использует авто юрлица не трудоустроенный работник?

Использовать застрахованный автотранспорт на предприятии могут как сотрудники, устроенные по договорам о трудовом найме, так и лица, с которыми заключены гражданские договоры на оказание разовых или регулярно услуг. Для обеспечения выплат по КАСКО при управлении ТС гражданами, которые не значатся в штате, должны быть выданы разрешения на допуск к осуществлению движения. О том, что компенсации гарантируются в случаях использования техники при осуществлении услуг, предусмотренных не только трудовыми, но и гражданскими договорами, должно быть прямое указание в полисе КАСКО.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источники:
http://insur-portal.ru/kasko/oformlenie-kasko
http://zakon-auto.ru/kasko/kasko-dlja-jurlic.php
http://www.soglasie.ru/firm/transport/kasko-dlya-yuridicheskih-lic/
http://kakzarabativat.ru/strahovanie/kasko-dlya-yuridicheskih-lic/
http://avto-yslyga.ru/kasko/kasko-dlya-yuridicheskih-lic/
http://topurist.ru/article/53885-kak-yurlicu-oformit-kasko.html
http://pravo-auto.com/kasko-dlya-taksi/