Страхование КАСКО при ДТП

Что владельцу КАСКО делать в случае ДТП?

Данная памятка разъясняет только взаимодействия со страховой компанией. Здесь нет руководства по мерам, направленным на обеспечение безопасности, сохранение здоровья и имущества своего и других участников событий. Не забывайте о необходимости этих действий при выполнении мер, описанных в данной памятке.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

Если наступил ущерб в результате ДТП, необходимо:

Вызвать ГИБДД. Если вторая сторона предлагает «решить дело между собой», а ущерб – незначителен, некоторые страхователи идут на это. Но если позднее в автомобиле обнаружатся скрытые повреждения, или ситуация усугубится иным образом, страхователь уже не сможет обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.
Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Круглосуточные телефоны, по которым можно связаться с представителем страховой компании, всегда указаны в полисе. Нередко водитель испытывает шок или растерянность после аварии. Поэтому подсказки сотрудника страховой компании относительно действий по оформлению ДТП окажутся как нельзя кстати. Главное, не забудьте записать фамилию сотрудника страховой компании, принявшего вызов. Это поможет в том случае, если сотрудник откажется предоставить помощь или даст некорректные указания. Страхователь обязан оповестить страховщика о ДТП в течение нескольких дней с момента аварии (чаще всего – в течение 72 часов). Конкретный срок устанавливает страховщик (указан в договоре страхования). Однако при возможности лучше оповестить страховую компанию непосредственно с места ДТП.
Записать необходимые сведения. Номерные знаки машин других участников ДТП, их имена и телефоны, а также имена и контакты очевидцев. Если страхователь считает себя потерпевшим, надо выяснить номер полиса ОСАГО виновника ДТП (обычно указан в справке о ДТП), а также уточнить, в какой компании он застрахован. Впоследствии у потерпевшего при ДТП есть выбор, в какую страховую компанию выгоднее обращаться за возмещением ущерба.
Заполнить «Извещение о ДТП». Крайне важно заполнять его правильно и внимательно. Неправильное заполнение «Извещения о ДТП» может стать причиной отказа в выплате по страховому случаю. Если другие участники аварии готовы идти на контакт, лучше заполнить черновик «Извещения» совместно с ними. Если другая сторона отказывается от совместного заполнения данного документа, необходимо попросить сотрудника ГИБДД внести пометку об отказе от сотрудничества в заполнении «Извещения о ДТП» в протокол о происшествии.
Не менять ничего на месте ДТП до прибытия ГИБДД без крайне веских на то причин. Не убирать стекла, осколки, мусор, различные предметы, имеющие отношение к ДТП. По возможности, организовать объезд места происшествия. Если по каким-либо веским причинам приходится что-либо изменить, необходимо зафиксировать первоначальное расположение, составить схему, сфотографировать, зарисовать и описать в присутствии свидетелей. Страховая компания всегда внимательно относится к описанию места аварии, схеме ДТП, как к доказательству наступления страхового случая.
Зафиксировать место ДТП на фотоаппарат или камеру телефона. Даже если нет необходимости менять что-либо на месте ДТП, это может произойти случайно. Поэтому необходимо как минимум с четырёх сторон сфотографировать место ДТП. Крайне важно зафиксировать положение транспортных средств, а также пострадавших лиц (если они есть).
После приезда сотрудника ГИБДД желательно активно участвовать в оформлении ДТП. Это послужит гарантией того, что документы будут оформлены корректно, а необходимые нюансы будут внесены в протокол и проблем с получением страховой выплаты не возникнет. Необходимо наблюдать за тем, как сотрудник ГИБДД оформляет схему ДТП и что он вписывает в протокол. Если у страхователя есть свидетели его невиновности, их показания необходимо внести в протокол.
Подписывать протокол можно только убедившись, что схема, показания свидетелей и объяснения участников ДТП зафиксированы правильно.Документы должны быть заполнены разборчиво. Если присутствуют исправления, то должна стоять пометка «исправленному верить» с подписью и печатью. Документы не должны быть заполнены разными почерками. На справке о ДТП не должно быть никаких печатей (кроме случаев, когда внесены исправления). Но она должна быть на номерном самокопирующемся бланке. В протоколы должны быть внесены данные о месте и времени ДТП. Неправильное оформление документов может повлечь за собой сложности с возмещением ущерба.
Если страхователь не согласен с протоколом, он должен написать на нем «Не согласен». Впоследстии доводы относительно своей правоты он может привести в суде при обжаловании протокола.
На месте происшествия необходимо получить от инспектора ГИБДД следующие документы: копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, схему ДТП, постановление по делу об административном правонарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей. На практике инспекторы ГИБДД часто отказываются оформлять перечисленные документы на месте, и страхователь получает их только через несколько дней, после разбора ДТП. Получение страхового возмещения возможно только после предоставления вышеперечисленных документов, согласно правилам страхования КАСКО конкретной компании.
Скрытые повреждения. Ранее инспекторы ГИБДД могли вписывать в справку о повреждениях транспортного средства фразу «возможны скрытые повреждения» в случае, если состояние автомобиля заставляло сомневаться, что все повреждения можно выявить на месте. На данный момент сотрудникам ГИБДД запрещено использовать эту фразу. Страховая компания при оценке ущерба будет руководствоваться данной справкой. Таким образом, страхователю стоит позаботиться о наиболее тщательном осмотре застрахованного транспортного средства на месте ДТП. В противном случае при повторном осмотре автомобиля экспертом автовладельцу будет крайне тяжело доказать, что вновь обнаруженные повреждения относятся к заявленному страховому случаю. В худшем случае страховщик может отказаться их компенсировать.
В случае запугивания, угроз, принуждения переместить транспортное средство или предметы, имеющие отношение к ДТП, заплатить деньги на месте или каким-либо способом нарушить правила страхования, необходимо проконсультироваться с юристом страховой компании.
Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. Страхователь может это сделать в срок, установленный договором страхования. В офисе страховщика владелец полиса может получить перечень документов, которые необходимо собрать для возмещения ущерба. Данный перечень может быть отличен для конкретного страхового случая. Документы можно предоставлять по мере их поступления. Чаще всего срок подачи документов не регламентируется страховой компанией.
Минимальный список необходимых документов для подачи в страховую компанию:
- Извещение о ДТП;
- Копия протокола об административном правонарушении;
- Копия постановления по делу об административном правонарушении;
- Справка о ДТП;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Водительское удостоверение;
- Квитанция об оплате страховой премии;
- Оригинал страхового полиса;
- Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Что делать если страховой случай произошёл за границей?

Как соблюсти все формальности при угоне, чтобы не остаться без выплаты

Стоит ли покупать полис в автосалоне?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Рейтинг компаний

Цифры никогда не врут Цифры никогда не врут

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

КАСКО и выплаты при ДТП в 2022 году

К сожалению, обязательная страховка не обеспечивает абсолютной защиты автомобиля. Для этих целей служит другой вид страхования. Выплаты по КАСКО при ДТП целиком покрывают восстановление авто, компенсируют потери при угоне, пожаре или стихийном бедствии, а также при любом другом страховом случае, включенном в договор. Поэтому такая страховка обычно используется для защиты прокатных или арендных транспортных средств (ТС). Конечно, обойдется она дороже в 2022 году.

Отличия КАСКО от ОСАГО

КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Как действовать при ДТП и после

Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
Оказать помощь пострадавшим.
Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
Принять участие в оформлении протокола.

Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

Оформление ДТП по КАСКО

После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

Обращение в СК после ДТП

Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

Необходимые документы

В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП

Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

Однако все СК придерживаются общего правила: справка необходима при ДТП с двумя и более участниками.

Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

Условия и правила получения выплаты

Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

Как учитывается износ

Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г . В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

6-10 лет (включительно) – 35-40%;
10-15 лет – 45-50%;
16-20 лет – 60-65%;
более 20 лет – 65-70%.

Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

О сроках выплат по КАСКО

Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

Коэффициент КАСКО в случае ДТП

В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

Если водитель не вписан в полис

В декабре прошлого года Президиум Верховного суда утвердил новый Обзор вопросов судебной практики, связанной с добровольным страхованием. В нем говорится, что СК обязана производить возмещение ущерба страхователю по КАСКО, даже если ДТП совершило не указанное в полисе лицо. И это справедливо, ведь страхуется не водитель, а ТС.

КАСКО: ремонт или денежная компенсация

Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

на ремонт ТС;
страхователю.

Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

Максимальная выплата по КАСКО в 2022 году по-прежнему не может превышать оценочную стоимость ТС и будет доступна только в случае его угона или полной гибели.

При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

Отказ в выплате по КАСКО

Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
авто отремонтировано до оценки ущерба.

Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

Заключение

Итак, можно кратко подвести итоги:

Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
Сложность представляет корректный расчет выплаты.
В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Что делать при ДТП по КАСКО или ОСАГО?

Мы крайне рекомендуем Вам распечатать эту статью и положить себе в бардачок, будет прекрасно, если Вам она НЕ пригодиться, но при ДТП Вы сохраните себе кучу нервов. Если произойдет страховой случай по ОСАГО или страховой случай по КАСКО, Вы будете значть, что надо делать!

Ситуация на дорогах порой бывает не совсем, скажем так, стабильной, и, зачастую, мы всё делаем правильно и соблюдаем все правила, но по какой-то причине другие автолюбители иногда любят их игнорировать. Часто повреждения авто при аварии не фатальные, но 400 000 руб., которые Вы максимум можете получить при возмещении по ОСАГО, не всегда могут покрыть ущерб от ДТП (особенно если у Вас дорогая машина). При страховании КАСКО положено возмещение 100% ущерба (даже если это полная стоимость автомобиля, который стоит 5 000 000 рублей).

Чтобы быть уверенным при ДТП, купить полис автострахования с экономией до 50%, воспользуйтесь калькуляторами. Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города.

Последовательность действий при ДТП, если у Вас КАСКО и ОСАГО

Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО:

1.Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы виноваты:

_ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет,

_ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб.

2. Если у Вас при ДТП есть только ОСАГО и Вы НЕ виноваты:

_ Вы получите возмещение до 400 000 руб. на ремонт Вашего авто,

_ НО. если у того, кто Вас «подбил» нет ОСАГО, Вам придется с ним судиться или ремонтировать свой авто за свой счёт,

_ При любом раскладе виновник будет ремонтировать свой авто сам.

3. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы виноваты:

_ Обратитесь в свою компанию с полисом КАСКО и Вы получите полное возмещение (на ремонт Вашего авто),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть)

4. Если у Вас при ДТП есть полис КАСКО и вы НЕ виноваты:

_ Вы можете обратиться за возмещением на ремонт Вашего автомобиля по полису КАСКО или ОСАГО. Но мы рекомендуем обращаться по КАСКО, так как по ОСАГО Вам дадут возмещение с учетом износа, а по КАСКО — без износа деталей ТС (уточните наличие этого пункта в Вашем полисе КАСКО),

_ Пострадавший получит возмещение до 400 000 руб. по Вашему полису ОСАГО (пункт 1) или по его полису КАСКО (если он у него есть).

Последовательность действий при ДТП:

1. Попали в аварию — включите аварийку. Сразу после того, как Вы включили аварийку, постарайтесь выдохнуть и взять себя в руки. Не теряйте контроль.

2. Установите аварийный знак. 15 метров от машины — в городе, не менее 30 — на трассе. Если вдруг у Вас его нет аварийного знака — СРОЧНО купите. Это необходимо, по тому, как машины могут не заметить Ваше авто на дороге (тем более, если это ночь) и «врезаться» в Ваш авто еще раз.

3. Не конфликтуйте с другими участниками ДТП. Это не приведет к тому, что страховая Вам выплатит потом больше денег. Берегите свои нервы и действуйте по инструкции.

4. Вызовите «скорую помощь», если при аварии есть пострадавшие.

5. Вызовите ГИБДД (если нет возможности оформить ДТП по Европротоколу). Не слушайте никого, обязательно вызывайте работников ГИБДД для того, чтобы они зафиксировали сам факт ДТП + все повреждения. Помните, что в состоянии стресса и аффекта, Вам будет очень сложно самостоятельно оценить ситуацию!

6. Не трогайте авто с места до приезда ГИБДД. В правилах дорожного движения прописаны Ваши обязанности при ДТП, а именно: остановить транспортное средство, включить «аварийку», выставить аварийны знак.

7. Сделайте пару фото происшествия вместо разборок с другими участниками ДТП. Их можно будет приложить к протоколу.

8. Когда приедет ГИБДД не будьте пассивными. Не оставляйте работников ГИБДД (инспектора) с другими участниками ДТП на едине. Вы можете не стесняться подсказать инспектору заглянуть под крылья и капот, дабы зарегистрировать ВСЕ повреждения. Это важно, по тому как возмещение будет производиться исходя из того, что инспектор укажет в своём протоколе.

9. Проверьте, чтобы в протоколе были зафиксированы ВСЕ повреждения. Так же рекомендуем попросить инспектора указать в протоколе все возможные СКРЫТЫЕ повреждения.

10. Запишите данные остальных участников ДТП. Это может быть ФИО, адрес, где работает и т.д.

На месте никаких справок Вам не выдадут.

Теперь (после осмотра и составления протокола) Вы можете отогнать свой авто.

Действия после ДТП:

11. Следующий этап — Вам нужно забрать протокол в отделении ГИБДД. Уточните адрес у инспектора, который будет составлять Вам протокол.

12. И последний этап — обратитесь в страховую компанию за возмещением (выплатой по ОСАГО или выплатой по КАСКО). Пройдя по ссылкам, Вы узнаете перечень документов для получения страховых возмещениий.

Подведем итог, что нужно делать:

1. В момент аварии на дороге Вы не нервничаете и не браните себя и всех окружающих, ведь Вы на уверенны, что Вам возместят деньги за ущерб от этого «недоразумения».

2. Если получилось серьезным, а Вы на дорогой машине, то Вы получите полное возмещение на ремонт Вашего авто. То есть если Вы за рулем BMW X6 и так вышло, что «снесло полморды», то Вам страховая выплатит столько денег, сколько нужно на ВЕСЬ ремонт, а не максимум 400 000 руб., которые Вам выплатили бы по ОСАГО. В случае того, если у Вас есть КАСКО.

3. Если Вы попали в ДТП и Вы ВИНОВАТЫ — Вам страховая выплатит так же все необходимые деньги на ремонт Вашего авто. Если у Вас есть полис КАСКО.

4. Если Вы попали в ДТП и НЕ виноваты, и ущерб не такой и большой, Вам выплатят деньги на ремонт БЕЗ УЧЁТА ИЗНОСА. Если у Вас есть КАСКО.

5. Если Вы попали в ДТП и не виноваты, а у виновника нет ОСАГО, Вам НЕ нужно будет с ним судиться, обращаться к автоюристу, чтобы «выбить» денег на ремонт своего авто. Ремонт Вашего оплатит страховая, в полном объёме и без износа. Если у Вас есть КАСКО.

6. Вы станете спокойно спать по ночам, даже если не поставили машину на стоянку (в гараж). Если ДАЖЕ Вашу машину угонят — страховая выплатит Вам 100% стоимость. Если у Вас есть КАСКО.

7. Если какой-то «шутник» поцарапал Вам дверь или стекло (или и то и другое), что страховая Вам выплатит деньги на покупку нового стекла и покраску двери, веди КАСКО защищает от таких случаев, как «шаловливые» соседи, упавшие деревья, град, пожары, наводнения.

Выплаты по КАСКО при ДТП: оформление, сроки обращения

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера. При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования. Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Обратите внимание. Если нужно рассчитать стоимость страховки, например, КАСКО на полгода, калькулятор на сайте vbr.ru поможет быстро определить стоимость и выбрать максимально подходящий вариант. При каких условиях возмещается ущерб

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
Ущерб вследствие ДТП.
Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок. Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль. Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации. Это значит, что выплаты по КАСКО виновника потерпевшему происходят через страховую компанию.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

Крупные страховые компании — до двух недель.
Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

Договор со страховой компанией.
Свидетельство о регистрации ТС.
Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

Договор со страховой компанией.
ПТС (паспорт технического средства).
Свидетельство о регистрации ТС.
Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового. При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счёта, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции. Замена транспортного средства

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
Предоставление ложных сведений о ДТП.
Водитель скрылся с места ДТП.
Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
Отказ на основании трассологической экспертизы.
Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

Активизируйте досудебное разбирательство со страховой компанией самостоятельно, предъявив письменно официальную претензию.
Обратитесь с официальным заявлением в Федеральную службу страхнадзора РФ. Если вы правы, страховая компания будет обязана возместить ущерб. Кроме того, фирма рискует потерять лицензию для дальнейшей деятельности.
Подайте в суд на страховую компанию. Когда вы уверены в своей правоте — смело идите в суд. Закон будет на вашей стороне. Соберите пакет документов, включая историю претензионной досудебной переписки.

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно. Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное, следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие. В таком случае вероятность выиграть спор — максимальна. При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения. Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод: Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

Вы написали заявление, что претензий ни к кому не имеете, и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод: Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП. Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод: Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства. Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод: Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко. Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод: Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля. Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
Если дело в очереди. Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Чтобы получить выплату по КАСКО, следует внимательно читать договор перед подписанием и обдуманно действовать в случае возникновения страховой ситуации. Кроме того, лучше выбирать крупную и надежную страховую компанию, которая имеет хорошую репутацию на рынке страховых услуг и большой опыт работы.

Выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии

Система автострахования по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии создана для того, чтобы водители могли получить компенсацию в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Но необходимо строго соблюдать существующие правила, иначе результата добиться не удастся. В некоторых случаях клиенты допускают нарушения, которые дают законный повод для того, чтобы страховая компания вообще отказалась от выплат по КАСКО в случае ДТП.

Что такое КАСКО?

КАСКО – обозначение для одной из добровольных форм страховки. Её оформляют владельцы транспортных средств. Многие считают, что это аббревиатура. На самом деле, никакой расшифровки для заглавных букв не существует. На разных языках это обозначение будет звучать по-разному.

Понятие КАСКО давно стало юридическим термином. Который обозначает систему страхования для деталей автомобилей. Набор опций бывает разный, в зависимости от него охватываются либо все возможные неблагоприятные события, либо только их часть.

К возможным событиям, от которых даётся защита, относят:

Кража деталей.
Угон.
Ущерб после действий, совершённых хулиганами.
Природные катаклизмы.
ДТП.

Когда ДТП при КАСКО будет считаться страховым случаем?

Перечень страховых случаев по КАСКО указывается в документах каждой страховой компании, отдельно. Но есть общие принципы признания ситуации страховым случаем, которые используются всеми:

На автомобиль совершено разбойное нападение. Либо его украли, угнали или разобрали.
Сторонние лица совершили незаконные действия, в результате которых транспортное средство и пострадало.
Воздействие стихийных бедствий, которые ни от кого не зависят.
Падения в пропасти и овраги.
Значительные повреждения, которые нанесены после ДТП.
Автотранспорт стал полностью непригоден к дальнейшей эксплуатации.

Есть некоторые нюансы, требующие учёта. В случае с КАСКО компенсация на ремонт поступает, даже если водитель был виновен в происшествии. Но на деле страховщики часто отклоняют заявки водителей. И пытаются сделать так, чтобы платила страховая компания виновной стороны. Важно заранее изучить условия соглашения. Например, пункты по срокам подачи заявления на выплаты по КАСКО при дорожно-транспортном происшествии вместе с продолжительностью.

Действия водителя при дорожно-транспортном происшествии

Очерёдность действий в случае ДТП с оформленным полисом КАСКО будет выглядеть следующим образом:

При этом пострадавший сам может выбрать в случае с КАСКО, получать страховую выплату по полису виновника, или же по своему собственному.

Как оформить ДТП по КАСКО?

Прежде всего, при оформлении ДТП по КАСКО, надо вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы именно они составили схему происшествия. Этот документ потом позволит найти ответ на все интересующие вопросы. Любые разговоры с пострадавшими и другими сторонами лучше осуществлять при участии адвоката. Либо проконсультировавшись с другим юристом, работающим в данной сфере.

Протокол по аварии надо тщательно изучить. Обязательно наличие постановления о наложении штрафа на виновных. Особой формы заявления о выплатах по ДТП в случае с КАСКО не предусмотрено. Текст обращения составляется в произвольной форме. Лишь в некоторых случаях используется упрощённый порядок, когда составляется извещение. Лицевая его часть заполняется на месте аварии.

Как оформляется Европротокол?

Европротокол при дорожно-транспортном происшествии заполняется сразу обоими участниками. Для этого допустимо использовать обычные шариковые ручки. При этом информация на оборотной стороне владельцем КАСКО вписывается самостоятельно. Лучше использовать бланки от самой страховой компании.

В случае наличия исправлений соответствующие записи заверяются подписями обоих водителей.

Что именно должно присутствовать в протоколе при ДТП если у водителя КАСКО?

Перечень повреждений с указанием мест, на которые пришёлся первый удар.
Общая схема дорожной аварии.
Описание обстоятельств.
Реквизиты, присутствующие в страховом полисе.
Наименование компании, с которой заключался договор.
Реквизиты водительских прав.
Контактный телефон самого водителя.
ФИО того, кто находился за рулём застрахованной машины по КАСКО при ДТП.
ФИО и адрес прописки владельца транспортного средства.
Реквизиты из регистрационного свидетельства на транспорт.
Номера, регистрационные и VIN.
Описание марок и моделей авто, которые стали участниками аварии.
ФИО сотрудника ГИБДД.
Паспортные данные тех, кто выступил свидетелями.
Описание материального ущерба
Информация о медицинском освидетельствовании.
Количество раненных и погибших.
Дата и время происшествия.
Описание места аварии.

После этого идёт извещение, заполняемое самостоятельно самим водителем. В этом заявлении тоже описываются обстоятельства, связанные с аварией. Приводятся возможные доказательства в пользу точки зрения того или иного водителя. Для непосредственного получения выплат понадобится СТС или ПТС, удостоверения водителя, полис КАСКО вместе с самим Европротоколом. Кроме того, в случае с КАСКО водители должны дать согласие с лимитом выплат.

Обращение в страховую по КАСКО после дорожно-транспортного происшествия

Обратиться в страховую компанию по КАСКО надо при первой же возможности сразу после ДТП. Хорошо, если останется возможность предоставить сам автомобиль для проведения исследований.

Возмещение убытка по КАСКО начисляется сразу после того, как сторонам удалось прийти к соглашению. Иначе велика вероятность того, что придётся организовать независимую экспертизу.

Главное – опираться на условия договора, когда определяются сроки обращения. Иначе в компании могут отказать, ссылаясь на просрочку выполнения обязательств. Желательно уведомлять о произошедшем максимум через 1-3 дня.

Если в условиях договора прописывается направление на ремонт, то подобный вид помощи будет так же законным.

Какие документы понадобятся?

Лучше заранее запомнить, какие именно бумаги понадобятся. Есть стандартный перечень документов для КАСКО при ДТП, в котором присутствуют следующие позиции:

Талон после прохождения техосмотра.
Регистрационное свидетельство авто.
Страховой полис.
Водительское удостоверение.
Паспорт от клиента.
Решение суда по соответствующему делу.
Копия протокола в связи с административным правонарушением.
Справка из ГИБДД.

Медицинские заключения или копии свидетельства смерти обязательны при наличии в ДТП пострадавших. Здесь требования мало чем отличаются от происшествия с участием тех, кто оформил только ОСАГО.

Как оформить КАСКО без справок о ДТП?

Иногда случается так, что есть авария, но участник у неё только один. В ситуации оформления КАСКО без справки о ДТП не обойтись без тщательно проработанной схемы. В этом документе надо описать всё, связанное с происшествием. Включая следующие сведения:

Направление, в котором владелец машины двигался до того, как случилось ДТП.
Сведения о машине, регистрационного и технического характера.
Персональные данные относительно водителей. Или тех, кто стал свидетелем.
Обязательно нужна информация хотя бы по двум свидетелям.
Схема проездных путей, с основными характеристиками вроде разметки.
Длина пройденного тормозного пути.
Расположение автомобиля по отношению к другим объектам, которые находятся на дороге.

Справки из автодорожной полиции обязательно понадобятся тем, кто получил достаточно серьёзные повреждения в результате происшествия. Можно обратиться за помощью к независимым экспертам, которые оформят официальное заключение по тому или иному случаю.

В данном случае размер возмещения по КАСКО зависит от условий договора и характера повреждений. Обращения без справок вообще рассматриваются только в исключительных случаях:

Повреждённые зеркала или фары, стёкла.
Малый ущерб в одной детали, либо в нескольких смежных.

Но справка из ГИБДД обязательна всегда, иначе велика вероятность получить отказ.

Как выплачивается страховка?

Специалисты страховой компании определяются с двумя главными вопросами перед тем, как принять решение относительно самой возможности перечислить выплату по КАСКО при дорожной аварии.

Относится ли убыток, понесённый страхователем, к случаям, при которых отказать нельзя?

В договоре с КАСКО есть несколько пунктов, в которых точно описывается, какие ситуации можно считать страховыми случаями, а какие – нет. Документы от правоохранительных органов, официальные протоколы – вот что послужит основанием.

Обязательно проводится анализ стоимости для восстановительных работ.

Полученные после этого анализа данные будут влиять на сроки страховых выплат после ДТП.

Встречается две разновидности возмещений именно по КАСКО.

Направление автомобиля на станцию техобслуживания за счёт страховой компании.
Денежная компенсация.

Только оформление КАСКО согласно всем правилам при ДТП позволит рассчитывать на максимальную компенсацию.

Учет износа по КАСКО в случае ДТП

Есть специальное Положение Правительства, в котором указывается методика, используемая при расчётах. По КАСКО учитываются обычно только те детали, которые реально требуют замены после ДТП. При восстановлении уже ничего в расчёт не берётся. Расчёт износа проводится не на дату фактической оценки, а на время самой аварии.

Есть несколько факторов, от которых зависит сам показатель износа по КАСКО в случае дорожно-транспортного происшествия:

Срок эксплуатации шин. Спустя три года после активного использования износ у них начинает увеличиваться.
Минимально допустимая по законодательству высота рисунка на протекторе. И то, какой она является, на самом деле.
Общий пробег ТС к моменту, когда наступил страховой случай.
Срок эксплуатации конкретных механизмов и деталей, требующих износа.

Проще всего для расчётов воспользоваться специализированными сайтами, поскольку используемая формула достаточно сложна в освоении для обычного человека.

Информация о сроках выплат

В правилах, либо в договоре со страховой компанией по КАСКО должен обговариваться подробно и вопрос ос сроках выплат в случае ДТП. Отсчёт сроков начинается с того момента, как в страховую поданы все документы, необходимые для оформления компенсации. На практике сроки находятся в пределах 15-30 дней. Если и спустя месяц никаких выплат не поступило, то у клиента есть законное право обратиться в судебную инстанцию. Дополнительно можно требовать оплаты неустоек, возникших в связи с разбирательством.

Если страховщик крупный, то затраты по КАСКО он компенсирует максимум за две недели. Организации меньшего размера могут заниматься этим месяц. Соглашение принять направление на ремонт ускоряет процесс.

Водитель не был вписан в полис КАСКО при ДТП

По этому вопросу было выпущено официальное разъяснение Верховного суда. В нём говорится, что компенсация КАСКО после аварии выплачивается в любом случае. Не важно, кто именно находится за рулём к этому моменту, вписан ли водитель в полис КАСКО при ДТП или нет. Данное положение стало законным ещё в 2014 году. Любые возмещения выплачиваются тому, кто официально числится в качестве владельца ТС.

Суд считает, что при заключении договора страхуется сам автомобиль, а не сам человек, который им владеет или управляет.

Но в случае с КАСКО чаще всего сразу отказывают в компенсации, если обнаружится, что водитель при ДТП не был вписан в страховые документы. Для доказательства разбирательства в деле, и учитывая индивидуальность случаев, лучше проконсультироваться с юристом.

Дорожно-транспортное происшествие со скрывшимся виновником

Даже ДТП со скрывшимся виновником не влияет на возможность получения денежных средств по КАСКО, как говорится в законе. Сокрытие с места дорожно-транспортного происшествия играет важную роль только для тех, кто оформил полис по системе ОСАГО. Но розыскные мероприятия в любом случае проводиться будут, с большой вероятностью.

При заключении договора по КАСКО компенсации платят в любом случае. Не важно, скрылся водитель с места происшествия, или нет.

Информация о коэффициентах в системе КАСКО

КАСКО относится к консервативным методам страхования, этому способу уже многие десятки лет. Потому и основные коэффициенты сформировались достаточно давно. В настоящее время практически все страховщики в РФ пользуются идентичными инструментами в своей работе. Можно выделить лишь несколько позиций, которые оказывают больше всего влияния на результаты экспертиз и любых оценочных процедур:

Наличие банковского залога на машину.
Безаварийное вождение.
Наличие правого руля.
Количество водителей. Важен не только стаж, но пол и возраст.
Мощность, измеряемая в лошадиных силах.
Фактический возраст авто.
Марка транспортного средства вместе с описанием модели.
Место, где собственник прописан.

Коэффициент КАСКО после ДТП

Стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается после ДТП. Цена, в первую очередь, зависит от суммы компенсации, которую пришлось выплатить в том или ином случае. Марка и год выпуска тоже становятся важными факторами. Цена договора может вырасти в два раза, если компенсация превысила по размерам первоначальную договорённость.

При заключении первого договора КАСКО новички-водители получают класс 3 с коэффициентом первым в страховых компаниях. Если за первый год ДТП не произошло, на следующий предоставляется скидка до 5 процентов от основной суммы.

Особенности

Часто встречаются ситуации, когда менеджеры страховых компаний ищут любой повод для того, чтобы отказать в выплате, либо снизить её размер до минимума. При таком подходе часто возникают споры со страховщиками, несостыковки при решении вопросов. Лучше всего заранее нанять адвоката, это избавит от лишних хлопот.

При заключении договора на КАСКО главное – внимательно изучить список страховых случаев, подлежащих оплате. Тогда будет больше шансов избежать неприятностей, связанных с переводом компенсаций. Правоохранительные органы становятся незаменимыми помощниками при определении нанесённого ущерба. Рекомендуется обращаться именно к ним сразу после происшествия на дороге. Стоит задуматься и о том, как исключить появление повышающих коэффициентов.

Как получить выплаты по КАСКО при ДТП: порядок действий, необходимые документы и срок для обращения

Процедура страхования ОСАГО давно уже вошла в список обязательных мероприятий по защите интересов автолюбителя. Даже добровольное страхование оформляют довольно часто. Не удивительно, сопоставив огромные потенциальные потери в случае аварии с приемлемой стоимостью услуги страхования, ни один владелец транспортного средства не посчитает страховку бесполезной тратой денег.

Какой смысл заложен в страховании ТС, какую выгоду или потерю можно понести, а также, в каких случаях полис покроет ваши затраты – все ответы поданы ниже.

Страховые случаи

КАСКО – вид страхования, который каждый гражданин, владеющий ТС, оформляет на своё усмотрение. Такой полис покрывает случаи повреждения, угона, хищения, уничтожения автотранспортного средства, при это не покрывая ущерб, нанесённый третьим лицам в ходе аварии, порчу вещей и драгоценностей, находящихся в вашем авто. Страховые случаи подразумевают наличие факта аварии или её отсутствие.

Без происшествия

Водитель автотранспортного средства имеет право застраховать его от всех факторов рисков, в результате которых возникают страховые случаи, связанные с нанесением урона машине без дорожно-транспортного происшествия, к которым относится:

пожар, самовольное возгорание, а также горение, не поддающееся контролю;
взрыв, независимо от причины происхождения;
стихийное бедствие, вызванное природными катаклизмами. К примеру, ураган, шторм, землетрясение. Для получения выплаты в данном случае нужно предоставить справку из метеорологического центра;
попадание камней, сосулек, кирпичей, града и т.д.;
падение сторонних предметов на автотранспортное средство (дерево, снег, лед и т. п.).

При аварии

Дорожно-транспортное происшествие.
Столкновение с неподвижными или движущимися объектами (сооружение, препятствие, животное, птица).
Переворот или опрокидывание автомобиля.

Какой вид страхования лучше?

Оба полиса защитят ваши интересы и покроют все сферы трат после ДТП. Но что лучше ОСАГО или полная страховка автомобиля? ОСАГО покроет расходы на возмещение ущерба пострадавшим в ходе инцидента, а каско, в свою очередь – сэкономит ваши средства на восстановление собственного автомобиля.

Таким образом, мы ответили на следующий вопрос читателей: «Как быть, если у меня КАСКО и я виновник?». Если вы виноваты сами, и у вас имеется оба вида страхования, то выплаты будут и пострадавшему и вам на восстановление авто. А если вы не виноваты, то выплаты на восстановление будут взысканы с виновника.

Порядок действий

Итак, как оформить страховку? Если произошел страховой случай, то нужно ориентироваться на нормы, указанные в инструкции полиса, чтобы без всяких проблем и в кратчайшие сроки получить законное возмещение средств. Нужно:

Немедля оповестить страховую фирму о возникшем страховом случае, сообщить контактные сведения, номер страховочного договора, информацию об авто.
Направить заявление о страховой ситуации, оформленное на типовом бланке к страховщику, приложив к нему весь обязательный пакет документов.
Поврежденное ТС передать для проведения диагностических процедур в день подачи заявки. Обязательно нужно присутствовать при осмотре. В случае, когда транспортировать машину к назначенному месту не представляется возможным, то осматривают прямо на месте аварии.
В срочном порядке нужно отослать заявление в компанию, где был куплен полис. В нём запросить выплату, компенсирующую затраты, согласно акту осмотра и оценки, проведённого специалистом компании или независимым экспертом.

Решение выносят в течении 20 рабочих дней.

Рассмотрим подробно каждое действие.

Составить извещение

Место аварии: населённый пункт, улица, ближайший дом или перекрёсток. За пределами населённых пунктов — название трассы, километр и направление движения.
Время и дата ДТП.
Количество потерпевших в ДТП автомобилей.
Количество пострадавших и погибших в ходе инцидента.
Проводилась ли проверка водителей на предмет наркотического ил алкогольного опьянения.
Факт нанесения материального урона другим ТС и собственности.
Очевидцы аварии: в случае их отсутствия, делают запись «нет свидетелей», если есть, то указываются их фамилия, имя и отчество, адрес и номер телефона. Если очевидцем является пассажир – подчеркните его имя, чтобы указать на это.

Подать нужные документы

Возникновение страховой ситуации всегда происходит неожиданно, но если оно всё-таки произошло, то нужно принять меры для получения выплаты по КАСКО. Итак, какие документы нужны для страховой? Водитель должен отослать страховщику определённые документы, в число которых входит:

оригинал страхового полиса;
чек или выписка платёжной системы, верифицирующая факт оплаты по страховому договору;
копия акта, удостоверяющего процедуру осмотра автотранспортного средства перед оформление КАСКО;
паспорт, подтверждающий личность субъекта, запрашивающего рассмотрение случая;
если интересы клиента, попавшего в аварию, представляет другое лицо, то нужно предоставлять ген. доверенность на ведение переговоров о выплате;
оригинал свидетельства о постановке автомобиля на учет в ГАИ;
диагностическую карту, выданную органом ГАИ по месту постоянного проживания владельца;
выписки о том, что страховой случай имел место в зависимости от его типа.

Написать заявление

Правовыми актами затвержен типовой бланк определённой формы. Как правило, бланк содержит две стороны. Обе заполняется вручную синей пастой, чётко и разборчиво. В нем нельзя допускать ошибки, так как данные в этом документе нельзя исправлять.

Требования к оформлению документации:

Информация о страховом инциденте: дата, точное время, номер полиса, фиксация оплаты, наличие франшизы и т.д.
Контакты всех участников и свидетелей происшествия.
Данные об установлении типа страхового инцидента, например: «пострадал из-за незаконных действий сторонних лиц», «был совершен наезд на преграду у обочины проезжей части».
Полная дата страхового случая, включая часы и минуты, а так же время фиксации повреждения, его характер.
Место, где произошел случай, кто находился за рулем в момент аварии, личные данные этого субъекта, наличие водительских прав, их срок действия.
Информация о том, управлял ли водитель автотранспортным средством по доверенности, если да, то указать её срок действия.
Данных об очевидцах, их паспортные сведения.
Информация об органах, в которые отослано уведомление о страховом инциденте, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарная служба.
Список повреждений, нанесённых машине в процессе аварии. Если в заявлении при его заполнении были допущены мелкие ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением поставить пометку: «исправленному верить» и заверить ее подписью. Если ошибки весомы и значительные – заявление переписывают.

Скачать бланк заявления в страховую компанию на возмещение ущерба по КАСКО при ДТП
Скачать образец заявления в страховую компанию на возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Срок обращения

Действующим законодательством не предусмотрен конкретный срок обращения и каждая страховая фирма может определять его сама. Чтобы уточнить, когда именно нужно подать заявление, ознакомьтесь с содержанием договора страховки, в котором будет указан срок подачи заявления. Как правило, он составляет 5-10 рабочих дней с момента аварии.

Но в отдельных страховых фирмах предусмотрены более короткие сроки (например, три рабочих дня). Но для срочного рассмотрения каждая компания указывает ряд обязательных условий.

Как происходит оформление в случае наезда на препятствие?

Инцидент в виде наезда на преграду классифицируют как ДТП. Обычно, водители не могут обойти стороной:

опоры мостов;
столбы;
растения, произрастающие вдоль дороги;
строительные материалы;
заборы;
строения, дорожные знаки;
дверь другого авто.

Инспектор, который прибыл на место ДТП, ознакомится с обстоятельствами происшествия и соберет такие сведения:

данные о водителе с (его Ф.И.О, адрес, телефон);
объяснения виновника ДТП и его участников;
пояснения свидетелей аварии;
классификация ДТП;
список полученных повреждений .

По итогам собранной информации сотрудник оформляет:

Протокол осмотра места аварии, который содержит:
- Время начала и прекращения осмотра.
- Расстояния и размеры, которые будут играть роль для определения факта несоблюдения ПДД.
- Список изъятых, с места аварии, предметов.
- Действия, при помощи которых фиксировалась обстановка. Данные о снятии отпечатков, фото или видео съёмка.
- Показания участников.
Справку о ДТП, форма которой утверждена Приказом МВД России от 01.04.2011 №154. Данный документ может быть выдан автолюбителям с задержкой. К примеру, если случай произошел в тёмное время суток, инспектор выдаст документ на следующий день. Справка включает в себя сведения, касающиеся:
- Участников происшествия, их контакты.
- Конкретного времени и даты инцидента.
- Гос.номеров поучаствовавших в ДТП авто.
- Данных о пострадавших.
- Сведений о порче автомобиля.
Схему ДТП, подробно устанавливающую обстоятельства и содержащая дополнительные пояснения его участников. Схема содержит:
- Измерения положения авто, наехавшего на преграду.
- Предмет порчи.
- Длина и направление тормозного пути ТС.
- Уточнение размеров ближних объектов, которые выдержаны масштабе.
- Изображение места столкновения с препятствием.
- Пояснительная записка водителя.
- Описание условий, ограничивающих обзор для граждан, участвующих в столкновении.
- Определение вспомогательных знаков в форме указателей, деревьев, столбов, построек.
- Габариты объектов параллельно и перпендикулярно дорожной оси.
- Характерные точки (буксирные крюки или ступицы колес).
Акт осмотра и проверки технического состояния машины, в котором отмечается факт наличия неисправностей и механических повреждений. Также:
- Подробно описывают степень деформации деталей.
- Зону разброса обломков.
- Расстояние между объектами и местом наезда на преграду.
Заключение о трезвости водителей, поскольку, в случае нужды, инспектор с понятыми перевозят водителя в медицинское заведение для прохождения экспертизы, по итогам которой врач-нарколог оформляет Протокол медицинского освидетельствования по факту опьянения.

Как выплачиваются денежные средства?

Граждане зачастую интересуются вопросом о том, как выплатят компенсации по страховому случаю? Постараемся ответить.

После обращения в страховую фирму и подачи всей документации, в указанный в договоре страхования срок выносится решение о выплате компенсации или об отказе. Вне зависимости от решения, автомобилист будет уведомлён.

Как получить компенсацию за повреждение машины?

Речь пойдёт, прежде всего, о том как получить страховку за повреждения машины, а именно о природных бедствиях, обстоятельствах неопределимой силы, которая нанесла вред автомобилю.

В данном случае понадобится справка из метео-центра о случившемся бедствии.
Заключения автоинспектора, который зафиксировал момент повреждения авто силами природы.
После эти сведения надо направить в страховую фирму, где примут решение.

Практика по данному случаю показывает достаточно высокий шанс на компенсацию при наличии всех справок.

Если машину похитили или угнали, в компанию направляется акт об угоне, составленные дорожным инспектором или сотрудниками полиции. Так же, к письму прилагается ориентировка на угонщика.

Заключение

Защищать автомобиль нужно в обязательном порядке. Количество факторов, которые могут нанести вред ТС множество, начиная от халатного отношения других водителей, заканчивая кирпичом, упавшим с крыши старого дома. Всё предотвратить невозможно, но подготовиться к несчастному случаю, оформив полис – более чем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники:
http://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vyplaty-kasko-pri-dtp.html
http://gosavtopolis.ru/strakhovanie/dtp-kasko-osago/
http://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/kasko_dtp/
http://www.kp.ru/guide/vyplaty-po-kasko.html
http://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko/vyplaty-pri-dtp
http://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/vyplaty-k/vozmeshhenie-ushherba-pri-dtp.html
http://insur-portal.ru/kasko/kasko-s-telematikoj