Сколько стоит полис КАСКО

Рассчитать КАСКО страхование в Москве онлайн

Страхование КАСКО

Оформить полис КАСКО для своего автомобиля в Москве по доступной стоимости можно у партнера нашей компании СК «РЕСО». Вам не нужно тратить личное время на поездку в офис, все можно сделать со своего компьютера, воспользовавшись электронной системой страхования. По вашему желанию при оформлении КАСКО мы можем активировать в полисе дополнительные опции, а также обеспечить водителя электронным ОСАГО.

Для того чтобы купить страховку КАСКО в Москве по невысокой цене, необходимо воспользоваться консультационной помощью нашего специалиста. Мы предложим различные пакеты страхования, входящие в полис с набором услуг по компенсации нанесенного авто ущерба. Приобретая полис КАСКО и ОСАГО в нашей компании, вы получаете ряд существенных преимуществ. Это простая система оформления страховки, своевременное реагирование на страховой случай, быстрая выплата возмещения по полису КАСКО.

Что такое КАСКО?

Преимущества полиса КАСКО

Приобретая в нашей компании страховку КАСКО для вашего автомобиля, вы получаете ряд неоспоримых преимуществ, среди которых наиболее выделяются такие как:

заплатив один раз в год страховой компании, можно получать компенсацию от нее на протяжении всего этого периода;
нет необходимости выяснять, есть ли в происшедшем страховом случае вина потерпевшего, или нет;
после приобретения страхового полиса КАСКО его владелец получает полную защиту.

Этот вид договора приобретают водители, не желающие разбираться с возникшими проблемами при получении ущерба своего авто. Страховая компания обязуется ремонтировать машину при возникновении любых чрезвычайных обстоятельств. При наличии полиса КАСКО также полностью возмещается стоимость машины, если произошел ее угон или 100 процентное разрушение.

В то же время договор не действует в таких случаях:

при намеренной порче страхователем своего авто (в соответствии с имеющимися фактами);
когда машина эксплуатируется с неисправными узлами и агрегатами;
если во время поездки водитель был пьян или находился под воздействием наркотических веществ;
при использовании авто для участия в гонках или в учебных целях.

Сколько стоит КАСКО

Одним из основных видов добровольного автострахования является КАСКО. Этот вид находится в довольно тесной связи с рынком автомобилей, поэтому динамично изменяется вместе с ним. С учётом текущих тенденций (рост на цен на легковые авто, снижение реальных доходов населения) страховые компании предлагают разнообразные продукты, в связи с чем будет полезно разобраться, из чего в принципе состоит цена страховки КАСКО и сколько она сейчас стоит.

Структура тарифа КАСКО

Среднерыночная величина тарифа по страхованию КАСКО при покупке годового полиса составляет 4-12% от страховой суммы. Обратите внимание, что под страховой суммой в договоре КАСКО понимают рыночную стоимость автомобиля с учётом амортизации.

Факторы, влияющие на итоговый тариф:

Риски, которые включены в договор. Традиционно страховщики предлагают застраховать авто только на случай ущерба или комбинацию ущерб + угон.
Марка, модель, категория транспортного средства (по КАСКО можно застраховать даже прицеп). В зависимости от модели авто будут различными средние расценки на ремонт, что учитывается при расчёте тарифа по ущербу. Что касается угона, то страховые компании ведут свою статистику или пользуются данными ГИБДД по наиболее часто угоняемым моделям – тариф по таковым будет выше.
Год выпуска авто. Чем старше автомобиль, тем дороже стоит страховка на него.
Возраст и стаж водителя. По аналогии с ОСАГО: чем старше и опытнее водитель, тем менее аварийным он считается. Однако следует помнить, что по КАСКО тарифы устанавливаются не законодательно, а самим страховщиком, поэтому данная логика может не всегда работать на практике.
Количество водителей, допущенных к управлению ТС. Здесь также прослеживается аналогия с обязательной автогражданкой: если список водителей не ограничен («мультидрайв»), то тариф будет выше.
История страхования по КАСКО (бонус-малус). Многие страховщики поощряют аккуратных водителей (в том числе перешедших из других страховых компаний) и делают им скидки по аналогии с КБМ в ОСАГО. Опять же, в ОСАГО все коэффициенты прописаны в законе, а вот бонус-малус по КАСКО присваивается на усмотрение самим страховщиком.
Покупка ТС в кредит. Если полис КАСКО приобретается одновременно с самим автомобилем, полис будет стоить дороже.
Франшиза. Очень часто страховщики предлагают снизить тариф за счёт франшизы, т.е. суммы, которую клиент будет оплачивать при ремонте самостоятельно. Обычно такие франшизы связаны с мелкими расходами, например, на замену боковых стёкол.
Противоугонные системы. Если автомобиль оборудован одной из таких систем, то страховая компания предложит более низкий тариф по риску угона.
Дополнительные услуги. Любые услуги, не входящие в базовое покрытие (например, замена шин и дисков), повышают стоимость страховки.
GAP. Как уже говорилось ранее, страховая сумма по договору КАСКО вычисляется по тому, сколько сейчас стоит авто на рынке, а затем из этой величины вычитается амортизация. За дополнительную плату можно застраховать саму величину амортизации (по-английски gap), что позволит расширить покрытие при наступлении страхового случая.

КАСКО на автомобили с пробегом

Остановимся более подробно на авто с пробегом. Ранее было отмечено, что б/у ТС дороже страховать, чем новое авто: нередки ситуации, когда тарифы различаются в несколько раз. При этом нужно учитывать, что не все страховые компании готовы принимать на страхование слишком старые автомобили, например, старше 10 лет. Отказать в заключении договора КАСКО страховщик не имеет права, однако тариф может быть существенно повышен, так как это слишком большие риски для компании.

Ещё один фактор, сильно влияющий на стоимость страховки для б/у авто – его покупка в кредит. Наиболее выгодным вариантом является не автокредит, а потребительский кредит по следующим причинам:

Потребительский кредит ничем не обременён; автокредит предполагает гарантию возврата в виде самого автомобиля, поэтому банки вменяют его страхование.
Процентные ставки по автокредиту ниже потребительских до тех пор, пока клиент не откажется от КАСКО.
В случае невозврата кредита банк будет продавать автомобиль, а его проще реализовать, когда он новый, а не с пробегом.

Отличия КАСКО от других видов

В отечественном автостраховании выделяют 4 вида: ОСАГО, ДСАГО, Зелёная карта и КАСКО. Так, КАСКО существенно отличается от всех остальных видов, в том числе по стоимости. Рассмотрим их основные различия по следующим параметрам:

Предмет страхования. ОСАГО, ДСАГО и Зелёная карта – это страхование ответственности (т.е. расходов в случае причинения вреда здоровью или ущерба имуществу третьих лиц). КАСКО – это страхование имущества (т.е. автомобиля).
Обязательность. Наличие действующего полиса ОСАГО является обязательным условием эксплуатации любого ТС. То же самое касается Зелёной карты в странах, где она нужна, т.к. по своей сути она заменяет там ОСАГО. ДСАГО и КАСКО – добровольные виды страхования.
Фиксированность тарифов. Тарифы по ОСАГО установлены законодательно в рамках специального коридора цен; тарифы по Зелёной карте фиксированы на месяц и меняются только по соглашению между странами, входящими в данное соглашение. Тарифы по ДСАГО и КАСКО страховщики устанавливают на своё усмотрение, предварительно согласовав их с Центробанком.
Франшиза. По ДСАГО франшиза равна страховому покрытию по ОСАГО. По КАСКО франшизу часто используют для снижения цены страховки. В ОСАГО и Зелёной карте франшиза не предусмотрена.
Стоимость полиса. Обычно самый дешёвый полис – ОСАГО, затем Зелёная карта, потом ДСАГО; самый дорогой полис – КАСКО, причём нередко он стоит дороже ОСАГО в десятки раз.
Страховое покрытие. По ОСАГО – не более 500 тыс. руб. по каждому случаю; по ДСАГО наиболее часто встречающееся покрытие – 1 млн руб. по каждому случаю. По Зелёной карте покрытие зависит от страны, где произошло ДТП, и почти всегда исчисляется в у.е. Покрытие по КАСКО – это рыночная стоимость автомобиля, причём обычно страховая сумма является агрегатной, т.е. уменьшается при каждом страховом случае.

Стоимость страховки КАСКО — где самые дешевые цены на полис КАСКО в Москве при оформлении на год

Автострахование в России с каждым годом растет в популярности. И это вполне логично, ведь за сравнительно небольшую сумму можно уберечь себя от многих неприятностей. Если ОСАГО – обязательная страховка для водителей, с фиксированной стоимостью, то КАСКО – добровольная, а тарифы на страхование КАСКО каждая компания устанавливает самостоятельно. Автогражданка страхует личную ответственность водителя перед другими участниками возможного ДПТ, и, если оно случится, покрывает часть расходов за ущерб имуществу и вред здоровью пострадавшей стороны.

Об ОСАГО Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” гласит:

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ

КАСКО в свою очередь помогает застраховать самого себя от ущерба в зависимости от условий подписанного со страховой фирмой договора.

Но с 2013 года стоимость КАСКО от угона или ущерба значительно выросла, и не каждый водитель может себе позволить приобрести полный пакет страхования. От чего же зависит цена, можно ли сделать ее меньше и на чем экономить не стоит?

Стоимость и разновидности КАСКО

Как выбрать КАСКО по выгодным тарифам? Чтобы понимать из чего складывается стоимость, необходимо различать основные её виды. Данное страхование делится по числу страховых случаев на такие типы:

КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором. Среди них не только угон и ущерб в результате ДТП, но и взрыв авто, пожар, падение на него тяжелых предметов, повреждение от стихийных бедствий. Этот тип дороже, ведь компании чаще делают по них выплаты.

Частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев, выбранных клиентом. Таковыми обычно являются самые распространенные – угон и ущерб вследствие ДТП. Цена такого страхования меньше, ведь у страховщика есть шанс найти нюанс в выявленном случае и уйти от выплат.

Также КАСКО делят на:

Агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору. Эта разновидность стоит меньше.

Неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев. Стоит такое страхование, соответственно, дороже.

Какие факторы учитываются при формировании цены полиса КАСКО

На стоимость данного страхования для автомобиля влияет, в первую очередь, набор рисков, выбранных водителем для включения в страховку, и другие важные факторы:

1 Возраст лица, управляющего ТС

Возраст водителя до 21 года и после 65 лет имеет повышающий коэффициент, ведь по статистике именно с ним совпадают высокие показатели аварийных ситуаций, что случаются по вине водителей.

2 Год выпуска автомобиля

Чем старше ТС, тем дороже обойдется страхование. Машины, которым больше 10 лет, обычно страховые фирмы не страхуют. А по условиям большинства автокредитов новую машину страховать обязательно.

3 Стаж водителя

Долгий водительский стаж – это понижающий фактор в отношении стоимости. История вождения. Благополучная страховая история ОСАГО, безаварийный стаж вождения иногда помогают получить скидку, а вместе с другими позитивными факторами у некоторых страховщиков возможно даже взять КАСКО за полцены.

4 Марка, модель, класс авто

Цена страховки от ущерба зависит от средней стоимости ремонта такого автомобиля, другими словами от стоимости запчастей. Также некоторые модели по статистике угонов не выгодны страховым фирмам, так как чем чаще угоняют ТС, тем больше придется заплатить. Следовательно, стоимость полиса КАСКО будет выше для таких авто.

5 Противоугонные меры

Чем лучше противоугонная система на авто — тем ниже стоимость страхования риска хищения. Для дорогих авто страховые компании иногда требуют наличие спутниковой противоугонной системы (ГЛОНАСС).

6 Включение в договор франшизы

Это существенно снизит стоимость полиса. Франшизой называют часть участия самого собственника ТС в риске, то есть это сумма, которая компанией не будет выплачена при наступлении страхового случая как часть ущерба. Если франшиза, например, 10 000 руб., а ущерб 40 000 руб., то страховая фирма выплатит разницу – 30 000 руб.

7 Дополнительные услуги

Если в полис входит вызов аварийного комиссара, оформление справок из ГИБДД за это просят доплату за договор.

8 Срок страхования

Например, стоимость КАСКО на 3 месяца будет высокой из-за того, что компании остерегаются мошенников, которые, оформив такой кредит, будут пытаться подстроить страховой случай.

Почему цена на КАСКО растет?

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2022 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 – уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2022-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза. Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Как можно снизить стоимость КАСКО?

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.

Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.

Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.

Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.

При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.

Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Сколько в среднем стоит КАСКО в 2022 году?

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2022 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2022 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

Дешевое КАСКО

Самое дешевое КАСКО в Москве

Хотя страхование – процедура добровольная, большинство автовладельцев считают рациональным обезопасить себя от многочисленных рисков (угон, повреждение автотранспортного средства в аварии, урон от стихийного бедствия). Для адекватных водителей небезразлично, сколько стоит страховка КАСКО. Каждый старается подобрать оптимальный вариант по цене. Поэтому нужно обращаться в страховое агентство «Элемент», чтобы купить КАСКО в Москве недорого. Менеджеры агентства посоветуют самый лучший вариант, который устроит по всем параметрам.

Как выбрать КАСКО дешево

В современном сегменте автострахования огромная конкуренция. Страховые компании (СК) наперебой предлагают свои услуги, делая специальные предложения, проводя акции. Но опытный водитель знает, что приобретать полис нужно только в проверенной временем компании. Как разобраться во всем этом многообразии? Для определения надежной компании существует такое понятие, как рейтинг. По результатам статистических исследований специалистов в 2016 году самые выгодные тарифные планы предлагает в столице «Ингосстрах». Эти тарифы принимаются за среднерыночные. Но актуальнее рассмотреть действующий рынок автострахования с позиций автомобилей различных категорий:

Легковые машины до полумиллиона выгоднее страховать в компаниях «ВСК», «СОГАЗ». Некоторые СК на такие автомашины вообще не продают страховые полисы.
Выгодные предложения для машин ценой свыше 500 тысяч поступают от компаний «Росгосстрах», «ВСК», «Ингосстрах».
Для автомашин элитного класса ценового ряда 1-1,5 млн. руб. целесообразно покупать полис в компаниях «Либерти Страхование», «ЖАСО». Если обратиться к конкурентам («Ренессанс Страхование», «РЕСО-Гарантия»), то цена будет уже выше рыночной.
Если планируется застраховать авто, приобретенное за 1,5-2 млн. руб., то желательно воспользоваться условиями СК «Согласие», «Росгосстрах».
На элитные автотранспортные средства дороже двух миллионов рублей практичнее и экономнее покупать автостраховку в «Зетта Страхование» и «Ингосстрах».

Статистика свидетельствует, что для конкретного автомобиля вилка между максимальной и минимальной стоимостью автостраховки составляет от 40 до 70 процентов. Это характерно не только для бюджетных авто, но и для люксовых машин.

Купить КАСКО дешево

Непросто разобраться простому автолюбителю в ситуации на рынке автострахования, потому нужно обратиться к высококвалифицированным сотрудникам компании «Элемент» в Москве. Они с помощью своей базы данных подберут СК с экономным тарифом. Затем произведут предварительный расчет на онлайн калькуляторе стоимости полиса для вашего авто.

Источники:
http://kasko-online-kalkulyator.ru/skolko-stoit-kasko/
http://zakon-auto.ru/kasko/stoimost-kasko.php
http://elemins.ru/auto/kasko/deshevoe
http://auto-pravda.online/kasko/98-sroki-remonta-po-kasko.html