КАСКО с франшизой – как оформить

Что такое франшиза по КАСКО?

КАСКО позволяет защитить собственное транспортное средство автовладельца. Услуга ограждает машину от большинства популярных рисков и даёт возможность рассчитывать на возмещение в полном объёме, если транспортное средство украдут, или оно будет уничтожено. Однако полис стоит дорого. Снизить цену позволяет использование франшизы по КАСКО. Предложение облегчает бремя автовладельца. Но КАСКО с франшизой не всегда выгодно. Прежде, чем принимать окончательное решение о покупке услуги рекомендуется разобраться, что она собой представляет.

Что такое франшиза по КАСКО простыми словами?

КАСКО с франшизой – услуга, позволяющая снизить стоимость покупки полиса. Воспользовавшись предложением, автовладелец получит скидку. Однако в договоре будет прописана денежная сумма, на которую уменьшат выплату, положенную водителю при наступлении страхового случая. Размер франшизы выражается в процентах или в абсолютном значении. Валюта может быть любой.

Возмещение зависит от вида услуги. Сумму могут уменьшать каждый раз при наступлении страхового случая или не предоставлять денежные средства, только если размер выплаты меньше или равен величине франшизы. Когда ущерб превышает показатель, компенсацию по КАСКО предоставят полностью, не вычитая ничего.

Закон о КАСКО с франшизой

Отдельного закона, касающегося особенностей предоставления франшизы по КАСКО, не существует. Услугу относят к добровольному страхованию. Ее оказание выполняется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется уделить внимание следующим статьям:

  1. ст. 929. Определяет особенности составления договора имущественного страхования.
  2. ст. 930. Фиксирует нюансы страхования имущества.
  3. ст. 939. Правила выполнения обязанностей по договору страхования.
  4. ст. 940. Фиксирует форму страхового договора по КАСКО с франшизой.
  5. ст. 944. Определяет сведения, которые обязан предоставить страхователь в процессе заключения договора.
  6. ст. 947. Процесс определения страховой суммы.
  7. ст. 952. Отражает особенности имущественного страхования от разных групп рисков.
  8. ст. 954. Определяет особенности установки страховой премии и взносов.
  9. ст. 957. Фиксирует момент начала действия договора.
  10. ст. 958. Определяет нюансы досрочного прекращения соглашения.
  11. ст. 961. Отражает особенности уведомления страховщика о наступлении происшествия.
  12. ст. 963. Фиксирует последствия, если страховой случай произошел по вине страхователя.

Дополнительно применяется ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». В статье 3 вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что добровольное страхование выполняется на основании договора и правил, которые определяют условия и порядок его осуществления. Страховщик имеет право самостоятельно принять правила страхования. Однако они не должны противоречить нормам действующего законодательства РФ. Обычно в правилах страхования и договоре отражаются условия применения франшизы по КАСКО.

Виды франшизы по КАСКО

Выделяют два основных вида франшиз КАСКО – условную и безусловную. Первую категорию по-другому именуют невычитаемой. Если был куплен полис КАСКО с условной франшизой, весь мелкий ремонт ложится на плечи автовладельца. Страховщик выплачивает возмещение, если ущерб превышает размер франшизы. Однако в этом случае компенсирование осуществляется в полном объеме. Этот вариант наиболее удобен для страхователя. Однако это невыгодно для страховщиков. Поэтому услуга редко присутствует на рынке.

Вычитаемая или безусловная франшиза на практике используются значительно чаще. Она более выгодна для страховщика. Суть услуги состоит в вычитании франшизы из полагающегося возмещения. Процедура выполняется всегда.

Присутствуют подвиды франшиз по КАСКО. Они могут относиться как к условной, так и к безусловной. Примером услуги выступает временная франшиза. Она позволяет использовать страховку лишь в заранее установленный период. Так, если транспортное средство используется лишь по рабочим дням, страховать автомобиль на выходные смысла не имеет. Такой полис будет стоить дешевле. Однако если происшествие произойдёт в выходные, возмещение не предоставляется. Допустимо использование и иных вариантов, связанных с временными критериями и сезонностью.

Для опытных водителей подойдёт динамичная франшиза по КАСКО. Размер премии привязан к количеству происшествий. Максимальная сумма будет предоставлена по первому страховому случаю. В отношении всех последующих эпизодов применяется регрессивная шкала. Это значит, что возмещение выплачивается в меньшем размере. Обычно величина выплаты каждый раз уменьшается на порядка 5%.

Пример расчета страхового случая по КАСКО с франшизой

Особенности расчета будут зависеть от разновидности франшизы по КАСКО. Проще всего разобраться на примере. Допустим, гражданин приобрел КАСКО с условной франшизой. Ее размер составляет 30000 руб. Если произошло ДТП, размер ущерба в котором составил 29000 руб, страховщик не предоставит выплату. Однако если сумма будет равна 31000 руб, последует компенсация в полном объёме.

Когда используется безусловная франшиза, процесс расчета меняется. Если приводить прежний пример, в котором значение показателя составляет 30000 руб., а размер ущерба – 31000 руб, величина компенсации будет рассчитываться следующим образом: 31000-30000= 1000 руб. – такое количество денежных средств выплатит страховая компания.

Если у гражданина динамичная франшиза, и размер ущерба составит 30000 руб, при первом ДТП ему выплатят 100% от суммы. Если лицо повторно окажется в происшествии, и стоимость нанесённого урона также будет равна 30000 руб, страховщик предоставит лишь 28500 руб. На третий раз сумма уменьшится ещё на 5% и выплатят лишь 27000 руб.

Можно ли вернуть франшизу по КАСКО?

Если произошла авария, и пострадал автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, страхователь сможет получить компенсацию одним из двух способов. В первом случае автовладелец вносит в кассу страховой организации франшизу. Остаток суммы предоставляет страховщик. Чек, подтверждающий оплату франшизы, необходимо сохранить.

Альтернативой выступает получение страховой выплаты на руки. При этом ее рассчёт производится по следующему принципу: размер нанесенного ущерба минус величина франшизы.

На практике самостоятельно внесенные денежные средства можно вернуть. Правила действуют лишь при условии, если лицо не является виновником происшествия. В этом случае ситуация будет рассматриваться по договору КАСКО и ОСАГО. В ст. 15 Гражданского кодекса РФ отражена норма, в соответствии с которой лицо имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. Закон №40 «об ОСАГО» предписывает наличие полиса обязательного страхования, при помощи которого производится возмещение нанесенного урона.

Если произошла авария, у водителя присутствует КАСКО, и он не виноват в происшествии, можно выбрать, по какому полису будет осуществляться возмещение. Если уложиться в лимит по ОСАГО не удается, лучше отдать предпочтение КАСКО. Возмещение выплатят за вычетом франшизы. Затем предстоит истребовать непредоставленные денежные средства по КАСКО со страховой компании, продавшей полис ОСАГО виновнику происшествия.

Пошаговая инструкция возврата

Выполнять возврат франшизы необходимо, опираясь на положения ст. 15 ГК РФ и ФЗ №40 «Об ОСАГО». Процесс получения компенсации усложняется. Предстоит обратиться в учреждение, где была приобретена страховка КАСКО, а также в организацию, в которой виновник ДТП оформлял ОСАГО. Осуществлять возврат франшизы нужно после одобрения заявки на предоставление компенсации по КАСКО, но перед получением выплаты или проведением ремонта на СТО. В первую очередь нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить пакет документации и написать заявление в адрес страховщика, продавшего ОСАГО виновнику происшествия.
  2. Предоставить автомобиль на осмотр.
  3. Дождаться принятия решения.

Гражданину предстоит подготовить заявление. Оно заполняется по следующей схеме:

  1. В шапку бланка вносится информация о страховщике, продавшем ОСАГО виновнику происшествия, и заявителе, а также сведения о других участниках аварии.
  2. Описываются обстоятельства ДТП.
  3. Указывается размер компенсации, которая была предоставлена по КАСКО.
  4. Заявитель выдвигает требование о возмещении франшизы по КАСКО.
  5. Фиксируется способ перечисления. Это может быть выдача наличных или перевод на счёт. Во второй ситуации указываются реквизиты.
  6. Отражается перечень сопутствующей документации.
  7. Автовладелец проставляет свою подпись и расшифровывает ее. Затем фиксируется дата подачи заявления.

Образец документа можно получить в самой страховой компании. Бланк заверяет сотрудник, принявший его, проставляя свою подпись и дату осуществления действия. Заполнить заявление можно непосредственно во время личного визита к страховщику.

Дополнительно предстоит предоставить пакет документации. Список бумаг отражен в пункте 3.10 Положения о правилах ОСАГО, утв. Приказом Банка РФ №431-П от 19 сентября 2014 года. Необходимы следующие бумаги:

  • заполненное заявление;
  • заверенную копию удостоверения личности потерпевшего;
  • документация, в которой присутствуют банковские реквизиты, если выплата будет производиться в безналичном порядке;
  • извещение о ДТП;
  • бумаги, подтверждающие факт оплаты франшизы;
  • копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  • если лицо обращается в уполномоченный орган через представителя, потребуется документальное подтверждение его полномочий.

Статья 11.1 ФЗ №40 Об ОСАГО позволяет оформить ДТП при помощи Европротокола. Если у гражданина присутствует КАСКО, документ также можно использовать, когда подобное допускают правила страхования. Однако применение Европротокола может стать поводом для наложения ограничения на максимальную сумму возмещения. Все зависит от положений договора.

Когда лучше оформлять КАСКО с франшизой?

КАСКО с франшизой позволяет сэкономить. Однако услуга выгодна не всегда. Перед тем, как начинать ее использование, необходимо удостовериться, что она не исключит все преимущества разновидности страхования. Ряду водителей эксперты советуют отказаться от использования опции. При этом для других автовладельцев предложение может стать наиболее выгодным. Полис КАСКО с франшизой рекомендован к использованию в следующих ситуациях:

Когда следует отказаться?

КАСКО с франшизой не подходит лицам, которые по статистике попадают в ДТП чаще других. В подобной ситуации расходы на починку машины перекроют экономию, которая возникнет при покупке полиса.

От услуги рекомендуется отказаться молодым водителям и лицам, которые чувствуют себя за рулём неуверенно. Эксперты советуют купить полис за полную цену. Это позволит быть уверенным в защите.

Плюсы и минусы услуги

Перед тем, как принимать окончательное решение, необходимо изучить достоинства и недостатки КАСКО с франшизой. Преимуществами услуги считаются:

  1. Экономия при приобретении полиса. Обычно цена услуги имеет обратную взаимосвязь в зависимости от размера франшизы. Чем больше лицо готово вложить самостоятельно в компенсацию риска, тем дешевле будет стоить страховка.
  2. Мелкие повреждения не учитываются в истории страхователя. В результате она остаётся безупречной. Это позволяет рассчитывать на скидки и бонусы со стороны страховщика.
  3. Наступление страхового случая при незначительном ущербе оформлять не нужно. Размер компенсации обычно не оправдывает затрат времени на процедуру. Лицо сможет начать ремонт, не дожидаясь решения страховщика.

Однако недостатков франшизы по КАСКО также много. Основными из них выступают:

  1. Если автомобиль находится в кредите, можно столкнуться со сложностями. Обычно все расходы по страхованию возлагаются на заемщика. Кредитор не принимает во внимание присутствие или отсутствие скидки на покупку полиса. Учреждение заботится о сохранении залогового имущества. Гарантии, что лицо сможет восстановить машину за свой счёт, не существует. Поэтому банки обычно не соглашаются разрешать покупку КАСКО с франшизой.
  2. Стоимость ущерба может быть занижена страховщиком. Действие выполняется для того, чтобы сэкономить. Нередко учреждения оценивают повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленный минимум по франшизе.
  3. Гражданин вынужден тратить собственные средства на устранение мелких повреждений. Если незначительные аварии происходят часто, затраты на ремонт могут перекрыть выгоду, которую лицо получило в результате покупки полиса по заниженной стоимости.

Нюансы

Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом. Банк стремится сохранить его. При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу. Все вышеуказанные факторы оказывают влияние на стоимость авто. Финансовая организация обязывает клиента страховать имущество. Однако использование КАСКО несет ряд выгод и заёмщику. Если возникнет авария или иной страховой случай, все расходы покроет организация, продавшая полис.

Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой. Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту. Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.

Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа. Обычно он дается в течение 5 рабочих дней. Банк сообщит, в пределах какой суммы разрешает устанавливать франшизу. Получив одобрение, можно посетить страховщика и приобрести КАСКО по более выгодной цене.

Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом. Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании. В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.

Франшиза в страховании. Что это такое?

Валерий Кропачев / 16 октября 2020

Расскажем, что такое страховая франшиза КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки.

Рассчитайте КАСКО с франшизой – выгода до 72%

Что такое КАСКО с франшизой

Вид страховки, в котором во время страхового случая вы берете на себя часть расходов на возмещение ущерба автомобиля. СК частично оплачивает ремонт, но взамен снижает стоимость полиса. Выделяют 7 типов франшизы в страховании:

Условная. Водитель получает полное возмещение ущерба, если его размер превышает величину франшизы. Если ущерб меньше, водитель сам оплачивает ремонт.

Кому подойдет: тем, кто не хочет тратить время на походы в страховую из-за мелких аварий.

Безусловная. Компенсация рассчитывается как разница между ущербом и франшизой. В отличие от условной франшизы полис стоит меньше, его чаще всего оформляют страховые.

Кому подойдет: опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в ДТП.

Динамическая. Ущерб от первого страхового случая возмещает страховая. Франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Иногда процент франшизы возрастает с каждый случаем. Например, для второй аварии составляет 5% от ущерба, для третьего 15%, для четвертого — 30%.

Кому подойдет: водителям, которые попадают в ДТП не чаще одного раза в год, новичкам без стажа.

Льготная. Устанавливают, если вы стали виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя или виновник скрылся с места ДТП, СК полностью возмещает ущерб.

Кому подойдет: людям, которые недавно получили права. Это условие будет прописано в договоре.

Временная. СК возмещает ущерб только в определенное время. Если страховой случай произошел не в данное время, вы самостоятельно оплачиваете ущерб. Например, вы оформили полис только на будние дни. Если ДТП произошло в среду, страховщик обязан выплатить компенсацию. Попали в аварию в субботу — оплачиваете ремонт самостоятельно.

Кому подойдет: водителям, которые уверены, что в определенные дни шансы попасть в аварию меньше. Некоторые, например, используют авто только в выходные. Эти условия можно прописать в договоре КАСКО.

Высокая. Вид франшизы при котором, страховая сразу возмещает клиенту убыток, если произошел страховой случай. После восстановления авто клиент возвращает страховщикам сумму в размере франшизы. Главное преимущество вида — обязанность СК защитить ваши интересы в суде.

Используют редко, если сумма страхования составляет более 2-3 миллионов рублей.

Кому подойдет: владельцам дорогих машин и фур.

Регрессивная. Страховая компания полностью возмещает ущерб авто при условии, что клиент оплатит нужную сумму позже. Размер франшизы зависит от цены полиса — чем выше франшиза, тем ниже цена.

Кому подойдет: опытным и аккуратным водителям, которые редко попадают в ДТП.

Если вы считаете себя уверенным водителем, то вам больше всего подойдет безусловный вид с динамическими изменениями

Как работает франшиза в КАСКО

Иван оформил полис с франшизой в 15 000 рублей и попал в ДТП. Сумма возмещения будет зависеть от вида франшизы:

При условном виде При безусловном виде
Поцарапал бампер
на 5 000 рублей
Заплатил за ремонт самостоятельно
Помял крыло
на 20 000 рублей
СК полностью оплатила ремонт Получил 5 000 рублей — разницу между франшизой и суммой ущерба

Страховые компании чаще оформляют безусловную франшизу. Условный вид не выгоден для страховщика

Преимущества франшизы

Экономия времени и денег. Включение франшизы в договор позволяет уменьшить стоимость полиса КАСКО в 1,5-2 раза. При мелкой аварии не нужно обращаться в СК и проходить длительную процедуру получения возмещения.

Сохранение репутации. Каждая авария влияет на стоимость полиса в будущем — чем больше ДТП с участием страхователя было зафиксировано, тем дороже обойдется полис. Если же устранять последствия мелких дорожных происшествий самостоятельно, вы сохраните чистую историю и не потеряете скидку за безаварийную езду.

Недостатки франшизы

  • В случаях с кредитным авто, банк может не дать добро на оформление частичной страховки с франшизой. Дело в том что банку нужны гарантии о полной сохранности залогового имущества, а это возможно только с полным КАСКО.
  • Возможны махинации со стороны СК при расчете страховой суммы. Так, для экономии собственного бюджета реальная стоимость ущерба может быть занижена до размера франшизы, и тогда убытки будет нести только клиент.
  • При частых авариях, особенно если дело касается новичков в вождении, экономия на франшизе может стать огромной проблемой при компенсации всех мелких ремонтов, которые по затратам могут превысить сумму, сэкономленную на полной страховке.

Кому стоит оформить КАСКО с франшизой

У вас небольшой стаж вождения. Для молодых водителей СК устанавливает повышенные требования и коэффициенты. Чтобы получить скидку, воспользуйтесь франшизой.

Вы водите редко и аккуратно. Франшиза поможет избежать переплаты за полис, сохранит вашу репутацию как клиента страховой компании.

Хотите оформить только КАСКО от угона. Чтобы сэкономить выберите максимальный размер франшизы.

Сколько стоит

Стоимость полиса КАСКО с франшизой зависит от:

  • возраста и стажа водителя
  • количество человек, допущенных к управлению автомобилем
  • наличия аварий и выплаты компенсации в ближайшие 1-2 года
  • наличия противоугонной системы в автомобиле
  • места и условия хранения автомобиля
  • размера франшизы
  • марки и модели автомобиля
  • вида выплаты: агрегатной или неагрегатной

Как оформить

Воспользуйтесь калькулятором КАСКО на нашем сайте, чтобы выбрать КАСКО с франшизой и сравнить предложения разных страховщиков. Сервис предоставит 5-10 предложений и перенаправит вас на сайт подходящей СК.

Рассчитайте КАСКО с франшизой – выгода до 72%

КАСКО с франшизой

Это способ экономии на страховке каско, работающий очень просто: если наступит страховой случай, выбранный вами размер франшизы страховая компания вычитает из суммы выплаты. Получается, что если при страховом случае ущерб составит, например, 100 000 рублей, то страховая компания вычтет из этой суммы франшизу, а оставшуюся часть выплатит в качестве возмещения. Так, при франшизе 10 000 рублей, сумма выплаты по этому случаю составит 90 000 рублей.

Размер и преимущества франшизы.

Вы можете выбрать приемлемую для себя франшизу от 10 000 до 75 000 рублей. Размер франшизы влияет только на стоимость вашей страховки: чем больше франшиза, тем дешевле страховка. Если выбрать максимальную франшизу, то страховка каско будет стоить более, чем в два раза дешевле. Так что, франшиза – это хороший способ экономии!

Например, каско на Mitsubishi Outlander ASX (2015 года выпуска, стоимостью 1 030 620 рублей) с водителем в возрасте 36 лет и стажем вождения 7 лет стоит 77 386 рублей, а с максимальной франшизой на 56% дешевле — 34 298 руб.

Аккуратным водителям

По статистике, у 75% наших клиентов за год происходит не более одного страхового случая. Потому что большой опыт или просто аккуратное вождение сводят почти до минимума вероятность ДТП. Для таких водителей страховка каско нужна, скорее, на крайний случай. И если вы уверены в себе, то cтандартная франшиза («Безусловная») для вас – лучший вариант экономии на страховке.

Например, страховка каско на Nissan Juke (2014 года выпуска, стоимостью 780 800 рублей) с водителем в возрасте 38 лет и стажем 15 лет стоит 40 645 рублей, а с франшизой 20 000 – всего 22 391 рублей.

Уверенным водителям

Если вы хотите сэкономить на стоимости каско и уверены в своем опыте и навыках вождения, но не уверены в действиях других водителей, мы можем рекомендовать франшизу виновника. Эта франшиза действует только в случае, когда происшествие произошло по вашей вине или виновник не был установлен. Во остальных случаях франшиза не действует.

Например, если в ДТП окажется виновен второй участник, ваш автомобиль будет отремонтирован полностью и вам не нужно будет оплачивать сумму франшизы. А если автомобиль будет поврежден неизвестными лицами, например, во время стоянки, то ремонт будет выполнен также в полном объеме, но вам нужно будет оплатить сумму франшизы.

Неопытным водителям

Если вы пока не уверены в своем опыте и вам нужна страховка, но также есть желание сэкономить, то мы можем предложить вариант, когда ваш первый страховой случай мы возмещаем полностью, а второй и следующие – за вычетом франшизы. Франшиза «Со второго случая» обеспечит вам необходимую защиту и поможет сэкономить на страховке.

Как купить страховку с франшизой?

При расчете страховки просто выберите один из подходящих вам вариантов франшизы:

  • стандартная франшиза («безусловная»);
  • франшиза виновника;
  • франшиза со второго случая (предлагается только при страховании в наших офисах, салонах дилеров или у агентов).

и определите приемлемый для вас размер от 10 000 до 75 000 рублей.

Обратите внимание! Нельзя купить страховку с франшизой на автомобиль, приобретаемый в кредит или по которому еще выплачивается кредит.

Что делать при страховом случае?

Страховка с франшизой ничем не отличается от обычной страховки. Поэтому вы просто обращаетесь к нам с заявлением о страховом случае. После принятия решения о возмещении ущерба, мы отремонтируем ваш автомобиль, а вы оплатите в нашу кассу или кассу технического центра сумму франшизы.

Как работает франшиза в КАСКО?

Cодержание

Есть возможность значительно сэкономить, отказавшись от возмещения небольших повреждений. Занимаясь автострахованием, расскажем, как работает франшиза в КАСКО, ее разновидности, и каким водителям это будет интересно.

Суть – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь. Существуют различные виды: в процентах или фиксированном размере, с одинаковым размером не возмещаемой суммы или динамические (увеличивающиеся при каждом ДТП). Чтобы выгодно оформить автостраховку, нужно знать, как работает франшиза в КАСКО разных типов.

Суть франшизы – неполное покрытие убытков при наступлении страхового случая. Часть суммы оплачивает сам страхователь.

Как работает франшиза в КАСКО разных видов

Есть несколько видов. Чтобы понять, как работает франшиза в КАСКО, ознакомьтесь с основными.

Может выражаться в процентах от страховой суммы. Например, 2% от 500 000 р. составит 10 000 р. Обратите внимание: если в договоре прописано, что возмещение рассчитывается с учетом амортизации, то пропорционально уменьшается. Скажем, новый оригинальный капот на авто стоит 30 000 р. Через год, с учетом амортизации, оценка будет 25 000 р. Два процента составят 500 р. вместо 600 р.

Гораздо чаще выражена в фиксированной сумме. Например, 10 000 рублей Вы всегда оплачиваете сами. Остальное возмещает страховая.

Может действовать не с первого убытка. Если применяется со второго и более, называется динамической. Также делится на условную и безусловную.

Наиболее распространена безусловная, действующая с первого страхового случая. Прибыльна для страховых компаний, ее чаще предлагают.

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Условная и безусловная

При условной, если убыток больше ее размера, возмещение выплачивается в полном объеме. Без удержаний. При безусловной – невозмещаемая сумма всегда удерживается страховой компанией. Первая удобнее клиенту. Но из-за мошеннических действий аферистов российские СК отказались от нее. Страхователи, при повреждении машины на небольшую стоимость, стремились «добить» до нужного размера и получить выплату.

Сегодня, говоря, что такое франшиза при КАСКО, рассматривают именно безусловную. Вне зависимости от размера ущерба, она ложится на плечи собственника.

Сегодня, говоря о франшизе при КАСКО, подразумевают именно безусловную.

Страховка с динамической франшизой

Динамическая подразумевает, что ее размер отличается для каждого страхового случая. Например, при первом она может не применяться. При втором составлять 5 000р. При третьем – 10 000 р. Или все те же 5 000 рублей, зависит от условий договора.

Одно ДТП в год – распространенное явление. Вероятность попасть в два или три уже меньше. Хороший вариант для тех, кто ездит аккуратно.

Наиболее распространенная франшиза такого типа — со второго страхового случая. Первый покрывается полностью. Далее невозмещаемая часть остается неизменной.

Плюсы и минусы

Главный плюс – снижение стоимости бланка . И избавление от волокиты по оформлению мелких аварий. Но даже если ущерб больше франшизы, выплата будет за ее вычетом.

Влияние на стоимость полиса КАСКО

Когда сотрудники объясняют, что такое франшиза при страховании КАСКО, делают упор на снижении стоимости автостраховки. Обычно оптимальна небольшая франшиза. Приводим пример расчета в СК Ресо-Гарантия для Volkswagen Tiguan 2017 г.в., оцененного в 1 600 000 р.

Подобные условия – хорошая замена страхованию только от хищения. За те же деньги получаете страховку от крупных повреждений транспорта. Только учтите, что при угоне или тотальном уничтожении транспорта (без возможности восстановления), она также удерживается.

Выгоды для страховщика и страхователя

Для страхователя выгоды очевидны. Полис дешевле. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую. Зачастую сэкономленное время стоит дороже, чем возмещение по царапине на бампере. А большое количество страховых выплат влечет удорожание автостраховки в последующие годы.

Страховщику тоже интереснее оформлять такой бланк . Расходы по ведению процесса при ущербе в 10 000 р. и в 200 000 р. практически одинаковые. При незначительных ДТП страховая компания тратит на оформление больше денег, чем на ремонт авто.

Обычно оптимальна небольшая франшиза. При мелких царапинах можно не собирать справки и не ехать в страховую.

Что важно помнить о франшизе в КАСКО

Бывают предложения оформить КАСКО недорого. Но в расчет включена большая невозмещаемая сумма. Уточняйте это.

Если оформлен полис с франшизой со второго случая, клиенты часто специально не заявляют небольшие сколы и потертости. Чтобы первый крупный ущерб был возмещен полностью. И это разумно.

Страховщик, направляя автомобиль в сервисный центр, целиком оплачивает ремонт. Клиент стоимость франшизы вносит через кассу или через личный кабинет онлайн, компенсируя ее.

Такие условия интересны для опытных аккуратных водителей, редко попадающих в аварии. Для людей с агрессивным стилем вождения лучше оформить полное КАСКО.

Страхование автомобиля: каско с франшизой, что это такое?

Приобретение в собственность автомобиля накладывает на его владельца дополнительную серьёзную ответственность. Нужно оберегать своё транспортное средство от причинения различного ущерба, угона и других происшествий, а также иметь представление о том, что делать в случае, если дорожно-транспортное происшествие произошло именно с вами. Все эти вопросы касаются такой важной темы, как страхование.

Многие владельцы автомобилей сегодня отдают предпочтение полису по форме КАСКО, так как он предлагает полную защиту автомобиля от значительного ущерба (обязательно ли КАСКО и для чего оно нужно, можно прочитать тут). Однако стоимость полиса КАСКО высока и далеко не каждый может позволить себе подобную роскошь.

Для того, чтобы расширить круг своих клиентов, страховые компании предлагают франшизу, как способ снижения стоимости полиса, и одновременно привлечение владельца авто к самостоятельному устранению мелких проблем. После того, как вы узнали, какая страховая компания обслуживает данного

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Понятие о компенсации

Понятие “франшиза” встречается нам при изучении бизнес-проектов, однако данное понятие также тесно связано со сферой страхования. Каско с франшизой,что это такое? Это обязательство клиента страховой компанией компенсировать из собственных средств часть убытков в том размере, который был установлен договором между двумя сторонами.

Размер франшизы обозначается как в денежном эквиваленте, так и в процентном соотношении. Сумма франшизы заранее оговаривается сторонами, и именно от ее величины зависит общая стоимость полиса. Существует несколько видов франшиз, к ним относят:

  • условную;
  • безусловную (о КАСКО с безусловной франшизой читайте тут);
  • временную;
  • динамичную и так далее.

Самый простой способ узнать величину страхового полиса, это попытаться самостоятельно рассчитать комплексное автострахование на калькуляторе, при этом, указав величину франшизы, которую вы готовы потратить на самостоятельное восстановление авто.

Как она работает?

Простыми словами, если вы приобретаете обычный полис по форме КАСКО, то страховая компания в случае, даже если вы попадете в мелкое ДТП, и повреждения на вашем авто будут минимальными, обязуется устранить все проблемы за счет собственных средств (подробнее о том, от чего страхует КАСКО, можно узнать из этой статьи).

Приобретая комплексное автострахование с франшизой, собственник обязуется перед СК устранять мелкие проблемы, за счет собственных средств.

Условия выплаты от страховой зависят от формы франшизы, на которую вы согласились в договоре. Предложение очень выгодное и позволяет вам снизить стоимость страхового полиса КАСКО.

Как рассчитать онлайн?

Каждая крупная страховая компания, которая работает с предложениями по франшизе, считает своим долгом разместить на своем информационном ресурсе онлайн калькулятор, который позволит гражданам рассчитать примерную стоимость будущего страхового полиса. Таким нехитрым образом граждане будут знать какую сумму должны будут заплатить.

  1. В первую очередь сайт запросит вас ввести название населенного пункта, где вы проживаете.
  2. Затем введите марку вашего автомобиля.
  3. Выберите год производства машины.
  4. Выберите модель.
  5. Выберите тип двигателя.
  6. А затем комплектацию.
  7. Укажите тип коробки передач.
  8. Укажите, на какой автомобиль вы хотите оформить комплексное автострахование, новый или с пробегом.
  9. Введите его оценочную стоимость.
  10. Укажите дату начала использования машины самым первым хозяином.
  11. Указывается пробег.
  12. Указывается способ приобретения, наличие автозапуска и противоугонной системы.
  13. Затем вводятся данные о лицах, которые могут быть допущены к управлению. Это суммарная информация из паспорта и водительского удостоверения.
  14. После этого заполняются параметры страхового полиса, например, дата начала и окончания использования, размер скидки, размер франшизы и так далее.
  15. Необходимо нажать на кнопку «рассчитать».

После непродолжительной загрузки сайт выдаст вам информацию о примерной стоимости страховки по форме КАСКО с франшизой на ваш автомобиль.

Как происходит выплата?

В случае, если ваш автомобиль попал в дорожно-транспортное происшествие, необходимо знать, как осуществляются действия по получению денежных средств со страховой (подробнее о том, как действовать после ДТП с КАСКО, читайте тут).

  1. Итак, в первую очередь необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ДПС. Они зафиксируют факт произошедшего ДТП, составив протокол.
  2. Затем необходимо оценить ущерб, который был нанесен автомобилю.
  3. Сопоставьте стоимость ущерба стоимости франшизы. Если ущерб превышает стоимость франшизы, то в зависимости от составленного договора страховая, компания возмещает ремонт полностью, или в части, которая превышает сумму франшизы.
  4. Если величина ущерба меньше, чем франшиза, то это значит, что восстанавливать автомобиль вы будете из собственного кармана.
  5. Получить денежные средства вы сможете спустя несколько дней после того, как страховая соберет все необходимые бумаги, подтверждающие факт произошедшего ДТП.
  6. Денежные средства вы можете получить непосредственно в кассе страховой компании или же путем перевода на вашу карту. Всё зависит от условий договора.

Частные случаи

На кредитный автомобиль

Что означает франшиза в каско: если ДТП произошло с автомобилем, который находится в кредите, то здесь следует уделить внимание некоторым нюансам. Например, автомобиль находится в данный момент не в собственности гражданина, а в собственности финансово-кредитной организации, которая предоставила займ.

Выплаты могут осуществляться в том же режиме, что и в случае приобретения автомобиля за наличные денежные средства.

От угона

Приобретая полный пакет КАСКО, вы можете отдать астрономическую сумму. Если вы хотите застраховать автомобиль только от одного конкретного случая, то стоимость комплексного автострахования уменьшается. Это значит, что в случае, если вы будете страховать автомобиль по форме КАСКО только от угона, величина стоимости будет минимальной. Однако, в случае, если с автомобилем произойдут дорожно-транспортные происшествия, не связанные с угоном, страховая компания не будет осуществлять выплату.

Подробнее о том, как оформить КАСКО от угона, читайте тут, а в этой статье мы рассказывали о том, от чего зависит стоимость такого полиса и как рассчитываются выплаты.

Замена лобового стекла

Замена лобового стекла на автомобиле – процедура достаточно дорогостоящая. Хорошо, что приобретеннон комплексное автострахование покрывает все расходы. В случае, если стоимость замены стекла превысит величину франшизы, страховая компания примет участие в этой процедуре.

Однако для того, чтобы заменить лобовое стекло, необходимо наличие на нем сколов, трещин, иных повреждений, которые могут мешать вождению и угрожать здоровью пассажиров.

Больше нюансов о замене лобового стекла по КАСКО можно узнать тут.

Компании, предоставляющие услуги страхования

На сегодняшний день все крупные страховые компании предлагают своим клиентам приобрести страховой полис по форме КАСКО с франшизой. Подобное предложение можно встретить на сайте:

  • Тинькофф страхование;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • АльфаСтрахование;
  • Zetta страхование;
  • ВСК;
  • а также другие, не менее известные страховые фирмы.

Возврат денежных средств

Как вернуть сумму с виновника дтп?

В случае, если вы попали в дорожно-транспортное происшествие, при этом, в нём вы были не виноваты, необходимо осуществить возврат денежных средств с виновника.

Для этого вы должны попросить у него страховой полис или наименование его страховой компании. Даже в случае, если гражданин отказался предоставлять вам данные о своей СК, узнать их можно по госномеру.

После того, как вы узнали, какая страховая компания обслуживает данного гражданина, в неё необходимо направить запрос.

Данный запрос будет иметь целью истребовать с гражданина денежные средства, которые пойдут на восстановление вашего автомобиля. Осуществить данную процедуру можете не только вы, а скорее ваша страховая компания, которая обязуется осуществлять содействие в восстановлении вашего авто.

Погашение ущерба в полном объеме

КАСКО без франшизы – это предложение, которое включает в себя погашение причиненного вам ущерба в полном объеме. В таком случае вы вынуждены будете оплатить полную стоимость полиса, который стоит очень дорого.

Плюсы и минусы

Плюсы.

  1. Первым и самым важным плюсом оформления КАСКО с франшизой является низкая стоимость полиса.
  2. Ещё один плюс заключается в том, что вам не придется посещать офис страховой компании из-за каждой мелочи, ведь теперь вы сможете исправить их из своего собственного кармана, не прибегая к помощи страховой.

Минусы тоже присутствуют.

  1. В случае, если вы попадете в крупное дорожно-транспортное происшествие, придется потрудиться, чтобы выбить из страховой деньги. К сожалению, как показывает практика, страховые неохотно идут на подобное соглашение.
  2. Еще один минус состоит в том, что оценка может признать мелкими нарушениями весьма крупные недочеты во внешнем виде автомобиля, за которые вы надеялись получить выплаты от страховой компании.

Более детально о том, какие есть плюсы и минусы у КАСКО с франшизой, читайте здесь.

Будьте готовы к таким неприятным нюансам. Но несмотря на все это, КАСКО с франшизой – отличный вариант для тех, кто хочет максимально защитить свой автомобиль от различных крупных угроз, при этом, одновременно, не боится мелких проблем и готов бороться с ними самостоятельно.

Полезное видео

Смотрим видео по теме:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


КАСКО с франшизой — что это такое? Безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы

Что значит франшиза в КАСКО?

Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9

Франшиза – часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной(страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).
Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

ст.10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013)

Использование франшизы в КАСКО, примеры

КАСКО с франшизой, что это такое вы можете узнать после того как полностью разберетесь с понятием КАСКО, а также узнаете все о страховании по франшизе. Лучше всего разобрать все это на примере.

Допустим, вы застраховали свой автомобиль на 1 000 000, при этом франшиза по КАСКО, согласно договору, составила 60 000 рублей. В таком случае, при страховом случае вы будете должны покрыть лишь 50000 рублей расходов, остальное должна покрыть страховая компания. Как показывает практика, чем большую сумму франшизы вы указываете в договоре, тем большую сумму вам скинет страховая компания со стоимости КАСКО. Кроме того, стоит знать, что франшиза определяется либо как фиксированная сумма, либо как процент от стоимости транспортного средства, либо как установленный процент от убытка.

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.
2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, – выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Статья 932. “Страхование ответственности по договору”

Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.

Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска.

Изначально разберем основные плюсы данного вида автострахования для автолюбителей:

1 Bодитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев. Что экономит время и нервы. Кроме того, данный факт полезен и самим страховым компаниям, о чем и указывалось выше. Владелец авто, может не переживать, что не получит выплату, из-за того, что сам сделал свой ремонт.

2 Cнижение цены за полис по франшизе. Если вы опытный и аккуратный водитель, то вы легко будете экономить достаточно крупную сумму денег ежегодно. Также, страховые компании стараются максимально угождать клиентам с франшизой, стараясь делать им разнообразнейшие скидки.

Франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля. Мало страховых компаний, предоставляют услуги о полном уничтожении авто или его угона. Но все-таки, подавляющее большинство компаний, которые выдают страховые полисы КАСКО, страхуют лишь от полученного ущерба. В связи с этим, взяв существенную франшизу на полученный ущерб, как приятный бонус вы можете получить страховку от угона или тотал.

Кроме того, наиболее опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Уже привычно, что страховые компании разделяют условную и безусловную франшизу в автостраховании.

Условная франшиза по КАСКО

Является одним из видов страхования с франшизой, основная суть которого заключается, в том, что при покупке страхового полиса, должна устанавливаться определенная обозначенная сумма ущерба, которую, при наступлении страхового случая, страховщик выплачивает сам оплачивает расходы в пределах этой суммы. В тоже время, если сумма ущерба превышает значение, указанное в франшизе, тогда полностью все расходы на себя берет сама страховая компания, а сам страховщик ничего не доплачивает.

Пример условной франшизы. Условная франшиза была куплена на сумму 5000 рублей, если в результате ДТП вы получите урон на сумму 4900 рублей, то вы обязаны полностью самостоятельно возместить ущерб, в тоже время если сумма урона превысила 5000, даже на 100 рублей, то всю сумму возмещает уже страховая компания, а сам владелец авто ничего не тратит.

Как показывает практика, условная франшиза, является наиболее выгодной для автовладельцев, однако она наименее распространенная. Все дело в том, что существует очень много способов мошенничества, при которых сумма каким-либо образом доводится до размера страховой. В связи с этим, страховые компании предпочитают КАСКО с безусловной франшизой.

Что из себя представляет безусловная франшиза по КАСКО?

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

К примеру, при приобретении франшизы на сумму 6000 рублей, любой ущерб, который не достигнет этой суммы вы должны выплачивать сами, однако если сумма ущерба в любой мере превышает размер приобретенной франшизы, то вы выплачиваете лишь оговоренную сумму, в данном случае 6000 рублей.

При заключении договора о безусловной франшизе в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент, ведь все зависит от степени износа автомобиля.

В случае покупки страхового полиса КАСКО, который определяет сумму возмещения ущерба от ее процента. Обычно процент по франшизе составляет не более 25% от суммы ущерба. К примеру процент, указанный во франшизе – 10%, в таком случае при сумме ущерба в 10000 рублей страховщик будет обязан выплатить только 1000 рублей. Помимо условной и безусловной франшизы существуют и другие виды, которые предназначены для более узкой группы клиентов.

Иные виды франшиз

Динамичная франшиза, ее иногда называют франшизой второго случая. Главная ее суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Главным достоинством подобной франшизы является тот факт, что процентная ставка по франшизе возрастает лишь в том случае, когда вы являетесь виновником ДТП, в других случаях страховая компания самостоятельно и в полном объеме выплачивает страховую сумму, так же если виновник скрывается с места происшествия, страховая сумма также полностью возмещается пострадавшему.

Кроме того, существует понятие временной франшизы. Т.е страховая компания выплачивает страховку только в определенный период. К примеру, вы ездите на машине только в будние дни, и смело можете себе позволить купить полис КАСКО с временной франшизой только на будние дни. И если вам будет нужно срочно выехать в выходной день, и вы не получите страховую выплату если именно в этот день попадете в ДТП.

Как устанавливается размер франшизы

В случае покупки КАСКО с франшизой для одного из случаев оговоренных ранее целей и случаев, то наиболее выгодным для вас будет оформление размера франшизы исходя из количества потерянных часов для оформления страхового случая.

Примерная формула расчета франшизы будет выглядеть так:

Размер = потраченные часы*зарплата/160

Выгода франшизы

Сегодня, рынок страховых компаний, предоставляющих КАСКО настолько обширен, что достаточно сложно определить необходимую страховую компанию, и какой вариант КАСКО подойдет вам лучше всего. Кроме того, вам понадобится отправить заявление в банк на КАСКО с франшизой если наступит страховой случай, который не покрывается договором франшизы.

В заключении можно сказать, что франшиза является достаточно выгодной составляющей КАСКО, которая особенно подойдет аккуратным водителям, или тем, кто не так часто ездит.

Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

Страхование КАСКО с франшизой становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда способны объяснить суть данного предложения простыми словами, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, так и не разобравшись в том, что же им предлагали.

Тот факт, что франшиза родом из мира бизнеса сам по себе создает ореол таинственности вокруг этого понятия. А разговоры о том, что она может быть как выгодной, так и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки эта страховая услуга или без нее можно обойтись.

Что такое франшиза в страховании?

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи. Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

  • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
  • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
  • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
  • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
  • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

Подведем итоги

Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами. Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.

И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

Источники:
http://revizorro.ru/kasko/s-franshizoi
http://www.renins.ru/insurance/auto/franchise
http://avto-yslyga.ru/franshiza-v-kasko-kak-rabotaet/
http://uravto.com/strahovanie/kasko/franshiza.html
http://zakon-auto.ru/kasko/kasko-s-franshizoj.php
http://unit-car.com/avtostrahovanie/261-franshiza-v-kasko.html
http://strahovkaved.ru/kasko/dogovor

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию