Как получить выплату по полису КАСКО

Как получить выплату по полису КАСКО

Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

Правовая основа

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

  • Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
  • Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются ГК РФ:

  • необходимость предоставления всех сведений о страхуемом автомобиле, в том числе и установленного на транспортном средстве дополнительного оборудования, например, противоугонной системы (статья 944). Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации может стать причиной досрочного расторжения договора автострахования;
  • максимальный размер страховой выплаты определяется индивидуально и не может превышать действительной стоимости страхуемого автотранспорта (статья 947);
  • страхователь обязан в кратчайшие сроки известить страховщика о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков извещения могут являться обоснованной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
  • страховая компенсация не буде выплачена, если установлено, что страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя (статья 963);
  • возмещение не будет выплачено страхователю, если нарушаются условия заключенного соглашения. Договор КАСКО предусматривает периоды использования автотранспортного средства и перечень водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Так же договором может быть предусмотрена необходимость хранения автотранспорта в гараже или на охраняемой стоянке. Если существенные условия договора нарушены, то компенсация полученного ущерба не выплачивается (статья 422);
  • в соответствии со статьями 15 и 1082 страхователем возмещаются расходы, необходимые для проведения восстановительного ремонта. Если страхователь отремонтировал автотранспорт до момента определения размера убытка, то страховщик освобождается от обязанности выплаты компенсации;
  • за несвоевременное выполнение обязанностей по выплате страхового возмещения на страховщика могут быть наложены штрафные санкции (статья 395);
  • срок, в течение которого страхователь имеет право предъявлять претензии к страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с момента подачи документов на страховую выплату (статья 966).

Страховые случаи

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Это могут быть:

Ущерб может быть получен в результате:

  • столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
  • столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
  • стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
  • столкновения с различными животными;
  • пожара, в том числе взрыва;
  • умышленных действий третьих лиц;
  • аварий на промышленных трубопроводах;
  • техногенных аварий.

Страхователь имеет право приобрести:

  • полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
  • частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

  • страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
  • водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
  • эксплуатировался неисправный автомобиль;
  • к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
  • автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
  • ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
  • транспортное средство было конфисковано по решению суда;
  • автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
  • документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
  • автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Особенности получения выплаты по КАСКО

Чтобы получить страховое возмещение после получения ущерба необходимо:

    оформить страховое событие надлежащим способом. Если повреждения получены в результате дорожного происшествия, столкновения с неподвижными предметами или животными, то на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят документы об административном правонарушении и впоследствии выдадут справки, подтверждающее ДТП;

В иных ситуациях (угон, действия иных лиц и так далее) требуется вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые так же оформят все необходимые документы.

Вместо ремонта

Страховая выплата производится:

  • денежными средствами;
  • направлением на восстановительный ремонт.

Способ получения компенсации утверждается заключенным страховым договором.
Как получить выплату по КАСКО деньгами, если в договоре ремонт?

Заменить способ получения компенсации можно:

  • если страховым случаем является угон или полная гибель, то есть производить восстановительный ремонт не чего или не целесообразно;
  • если указать желаемый способ получения выплаты в заявлении о страховом случае.

В последней ситуации решать вопрос о возможности замены будет страховая компания самостоятельно.

Если бампер сам разбил

Можно ли и как получить выплату по КАСКО, если поцарапал сам? В большинстве случаев получить выплату в такой ситуации можно, при условии, что повреждения нанесены не умышленно.

Для получения компенсации необходимо зафиксировать факт получения ущерба при помощи сотрудников правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.

В некоторых ситуациях (при мелких повреждениях) получить выплату можно без предоставления полного пакета документов.

К таким случаям относятся:

  • повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали автотранспортного средства;
  • повреждения фар, зеркал, стекол;
  • повреждение антенны и так далее.

Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в страховом договоре.

Как получить деньги по КАСКО за лобовое стекло? Для этого необходимо:

  • в кратчайшие сроки после повреждение стекла подать письменное заявление на получение страховой выплаты. В каждой страховой компании имеется собственный бланк документа, который необходимо внимательно и аккуратно заполнить. Подать заявление так же можно на сайте страховой организации;
  • предоставить поврежденный автотранспорт для осмотра экспертом.

После проведения этих действий автостраховщик примет решение о возможности выплаты и произведет замену разбитого стекла.

Где проверяют подлинность документов по КАСКО, читайте здесь.

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней.

В течение этого времени можно:

  • досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
  • получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

  • направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
  • отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков.

Если страховая компания признана банкротом, то получить возмещение можно исключительно в размере 15% от рассчитанной суммы.

Для этого:

  • как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
  • подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Если виновник скрылся

Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

  • если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
  • в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
  • при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз можно получить выплату

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

Получать эту сумму небольшими компенсациями Например, при получении ущерба в небольшом размере. Когда сумма выплаченных компенсаций составит 560 000 рублей, обязательства страховой компании по отдельному договору будут полностью исполнены
Получить всю сумму одним платежом Например, после хищения автомобиля или полной конструктивной гибели

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

  • при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
  • максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;

Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.

Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, смотрите на странице.

Франшиза в КАСКО, выгодно или нет, узнайте из этой информации.

Видео: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 317-50-97
    • Регионы – 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как получить выплату по полису ВЗР?

Выезд за границу с любой целью, будь то туристическая поездка или командировка, – это не только новые впечатления, но и риск возникновения проблем, прежде всего связанных со здоровьем. Дальновидные путешественники оформляют в таких случаях страховой полис для выезда за рубеж. Рассказываем, как действовать при наступлении страхового события.

Готовимся к решению проблем заранее

Если случается неприятность, которая подпадает под действие полиса для выезжающих за рубеж (ВЗР), то пострадавший вправе рассчитывать на компенсацию ущерба. При этом застрахованному важно соблюдать правила страхования, отступление от которых, скорее всего, приведёт к невыплате возмещения.

С правами и обязанности по договору страхования ВЗР следует детально ознакомиться заранее, чтобы быть готовым правильно вести себя после наступления страхового случая.

Сделать это лучше до заключения договора, чтобы понять, насколько условия страховой компании соответствуют вашим возможностям и потребностям.

Способы выплат по страховке ВЗР

В практике страхования при выезде за границу применяются две схемы возмещения ущерба:

  • сервисная, когда страховая компания оплачивает услуги организаций, участвующих в урегулировании страхового случая. Это могут быть медицинские учреждения, транспортные компании, юридические службы, переводчики и другие лица.
  • компенсационная, при которой расходы возмещаются непосредственно страхователю (пострадавшему).

Как действовать при наступлении страхового случая

Первое, что необходимо сделать при наступлении страхового случая – связаться с представителем страховой компании, если, конечно, это позволяет физическое состояние застрахованного лица. Ведь ситуация может оказаться настолько тяжёлой, что пострадавший не будет иметь возможности связаться со страховщиком и повлиять на действия других людей, которые будут оказывать ему помощь.

Способы контакта оговариваются при оформлении договора. Это может быть обращение по телефону, электронной почте, мессенджеру и другим каналам связи. Не следует предпринимать самостоятельных действий, например, по поиску медицинского учреждения. А после получения инструкций от представителя страховой компании необходимо чётко их выполнять. Все действия и траты должны согласовываться, чтобы избежать невыплаты компенсации.

Расходы, произведённые при урегулировании страхового случая, должны быть подтверждены. Поэтому все документы, получаемые в ходе оказания помощи, следует сохранять.

Иногда возникают ситуации, когда страховщик отказывается признать случай страховым. Или признаёт его, но при этом занижает размер выплат либо отказывается оплачивать расходы полностью. В этом случае придётся разбираться с проблемами самостоятельно. Конечно, человека не бросят умирать, если даже у него нет денег на оплату, например, срочной операции. Все эти вопросы придётся потом решать со страховой компанией, и, вероятнее всего, через суд.

По возвращении домой пострадавшему следует обратиться в компанию, в которой он приобрёл страховку ВЗР, в течение срока, установленного договором. Как правило, это месяц или два. Пропустить срок можно, но только по уважительной причине. Если застрахованное лицо не может по каким-то обстоятельствам, например, по состоянию здоровья, обратиться лично, то это должен сделать его представитель по доверенности.

Документы, предоставляемые для оформления выплаты

Для получения компенсации расходов на урегулирование страхового случая застрахованный должен подать письменное заявление и приложить к нему пакет документов. В типовом варианте в его состав входят:

  • страховой полис ВЗР;
  • документы, подтверждающие наступление страхового случая и расходы на его урегулирование;
  • реквизиты банковского счёта для перечисления выплаты (при безналичном переводе денежных средств).

К подтверждающим документам (при обращении за медицинской помощью) относятся:

  • справки медучреждений о состоянии здоровья страхователя, диагнозе и проведённых процедурах (лечение, операция);
  • направления на прохождение анализов и исследований;
  • рецепты на препараты;
  • счета на оплату медицинских услуг и препаратов;
  • счета компаний, услугами которых воспользовался застрахованный (например, для транспортировки в больницу, возвращения домой);
  • документы, подтверждающие факт оплаты счетов.

Если страховой случай связан с предоставлением другого вида помощи, юридической или иной, то предоставляются и соответствующие подтверждающие документы.

Документы подаются на языках, установленных страховой компанией. Их перечень, как правило, приведён в договоре страхования ВЗР. Если документы составлены на языке, не входящем в перечень, предоставляются их переводы, удостоверенные нотариусом.

Все, что нужно знать про выплаты по КАСКО: сроки, сумма и другая полезная информация

Страховые компании предлагают своим клиентам помимо обязательной «автогражданки», полиса добровольного страхования – КАСКО.

Данный вид страхование является расширенным финансовым инструментом по сравнению с ОСАГО и направлен на большую финансовую защищенность страхователя за счет расширенного списка страховых выплат.
Из статьи вы узнаете полезную информацию, касающуюся получения выплат со страховых компаний.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое?

Страховая выплата по КАСКО – это компенсация ущерба причиненного автомобилю, характер которого закреплен в договоре. К такого рода повреждениям можно отнести следующее:

  1. Дорожно-транспортные происшествия без учета виновности страхователя.
  2. Взрыв или воспламенение транспортного средства.
  3. Природные катаклизмы, повлекшие повреждения транспортного средства.
  4. Действия животных, приведшие к повреждению машины.
  5. Нанесение повреждений автомобилю третьими лицами.
  6. Повреждения, нанесенные автомобилю при его транспортировке (например, перевозка на эвакуаторе).
  7. Падения различных предметов на автомобиль или нанесение повреждений отскочившими предметами (например, упавшее дерево или отскочивший камень от встречного авто).
  8. Хищение транспортного средства третьими лицами.

В каких случаях не выплачивается?

Несмотря на внушительный перечень случаев и происшествий, которые покрываются полисами добровольного страхования автомобилей, есть ряд ситуаций, в которых страховая компания может отказать в компенсации:

  1. Несогласие страховщика с фактами получения транспортным средством ущерба. Если страховая компания сомневается в причинах получения транспортным средством повреждений, она может оспорить данный факт, назначив экспертизу. Данное расследование страхователь может оспорить только в судебном порядке.
  2. Несоблюдением страхователем сроков подачи документов. В отличие от ОСАГО, при добровольном страховании транспортного средства нет законодательного регулирования этого вопроса, как следствие, процедура регламентируется данными закрепленными в страховом договоре. Оспорить данный отказ в суде возможно, но только если страхователь представит доказательства невозможности представить данные в установленный договором срок.
  3. Водитель не имел законного права управления транспортным средством или находился в состоянии опьянения. Данный отказ является полностью законным, и оспаривать его в суде бесполезно.
  4. Водитель оставил в салоне автомобиля ключи и документы на машину, что повлекло ее угон. Приписывать халатность в отношении собственного имущества является незаконным действием. Такой отказ в выплате может быть оспорен в суде.
  5. Не установлен виновник повреждения транспортного средства. Некоторые компании пытаются затянуть или вовсе лишить выплат страхователя, если не установлен виновник нанесения ущерба. Если факт получения повреждений документально оформлен, то такие действия страховой компании являются незаконными.
  6. Отказ в страховой выплате по причине неисправности автомобиля, приведшей к повреждению. Для суда в этой ситуации всегда прав страхователь, а страховщику придется доказывать, что неисправность имела место быть, страхователь был о ней осведомлен, и что именно эта неисправность стала причиной получения ущерба.
  7. Отказ от выплат по повреждениям, полученным из-за естественного износа транспортного средства или несоблюдения правил эксплуатации автомобиля. В обоих случаях страховщик обязан доказать в суде, что такой факт имеет место быть.
  8. Если водитель покинул место аварии, то страховая компания может отказать в выплате по КАСКО, но только если этот поступок привел к увеличению рисков дополнительных повреждений вследствие действий страхователя.

Правила: как получить деньги по страховке наличными?

Правила выплат по КАСКО регламентируются каждым отдельно взятым договором. На уровне законодательства нет прямого регулирования рынка добровольного страхования транспортных средств.

В связи с этим, чтобы знать и понимать правила выплат по КАСКО в своем конкретном случае, следует внимательно изучать все положения договора до его подписания.

Но и тут есть несколько условий:

  • Автомобиль не старше 5 лет.
  • Износ автомобиля не более 40%.
  • Пробег автомобиля не более 100 000 км.

Расчет минимальной и максимальной страховой суммы

Так же, как и в отношении правил по КАСКО, размел выплат по полису добровольного страхования транспортного средства, ограничивается суммами, описанными в договоре. В отношении выплат по страховым случаям в договоре могут устанавливаться следующие ограничения:

  1. Франшиза. Под франшизой в страховом полисе КАСКО подразумеваются страховые выплаты только при сумме повреждений свыше определенной величины, остальное покрывается страхователем. Обычно размер этого ограничения составляет от 15 до 100 тысяч рублей.
  2. Лимит возмещения. В рамках договора страхования КАСКО может быть установлен лимит по максимальной сумме компенсации за страховой период. Это должно быть прямо указано в документе и согласовано сторонами.
  3. Европротокол. В данной ситуации страховщики и суды руководствуются сложившейся практикой. Согласно ней, максимальная сумма выплаты ограничивается в пределах 50 000 рублей.

Если никаких ограничений в договоре прямо не указано, то максимальная сумма выплаты не ограничивается. При этом, согласно сложившейся практике, если стоимость ремонта превышает 75% от стоимости транспортного средства, то такой автомобиль признается неподлежащим восстановлению и страхователю выплачивается сумма в размере полной стоимости машины.

Сроки возмещения по полисам по закону

Срок выплаты страховой компенсации по полисам КАСКО устанавливается каждой СК. По сложившейся практике он составляет от 10 до 30 календарных дней. При этом, даже в очень крупных компаниях могут быть задержки с выплатами, которые далеко не всегда связаны с нежеланием страховщика платить. Это могут быть:

  • Большое количество запросов на выплаты, со своевременной обработкой которых сотрудники страховой компании не справляются.
  • Задержка с поставкой запчастей при условии наличия соглашения об оплате ремонта.
  • Другие объективные обстоятельства

Если страховая компания не выплатила компенсацию ни в срок установленный договором, ни в срок установленный Гражданским кодексом Российской Федерации, то страхователь вправе требовать не только саму сумму выплату, но и неустойку за просроченный платеж. К сожалению, добиться этого можно будет только путем подачи иска в суд (о том, в какой срок нужно обратиться в суд, если страховая не выплачивает компенсацию по КАСКО, читайте здесь).

Пошаговая инструкция получения, необходимые справки

В каждой страховой компании есть свои нюансы получения страховых выплат, которые закрепляются в договоре, но общий порядок получения выплат един для всех из них. Ниже представлена пошаговая инструкция по получению возмещения ущерба по полису добровольного страхования ТС:

  1. Извещение страховой компании о наступлении страхового случая. Сразу после происшествия, необходимо связаться по телефону со страховой компанией и оповестить ее о наступлении страхового случая.
  2. Подача заявления и пакета документов в страховую компанию. В срок от 5 до 7 рабочих дней, в зависимости от страховщика, в территориальный офис страховой компании, необходимо подать заявление о страховом случае в двух экземплярах.

В заявлении нужно указать номер договора страхование, кто подает заявление, описать происшествие. Один экземпляр остается у страховщика, второй, с отметкой о получении, у страхователя. Вместе с заявлением, подается определенный пакет документов, который отличается, в зависимости от вида страхового события.

Так, при угоне автомобиля потребуются следующие документы:

  • Оригинал договора КАСКО.
  • Подлинник паспорта транспортного средства.
  • Подлинник свидетельство о государственной регистрации автомобиля
  • Документы, устанавливающие данные о владельце транспортного средства.
  • Полный комплект всех устройств, которые способный открыть и завести автомобиль: ключи, карточки, чипы, пульты от противоугонных систем и так далее.
  • Копия свидетельства о возбуждении уголовного дела по факту хищения транспортного средства.

Со всех оригиналов документов сотрудник компании снимет копии и заверит их. Оригиналы будут возвращены страхователю.

При получении транспортным средством ущерба, от страхователя потребуется следующий пакет документов:

  • Оригинал договора добровольного страхования автомобиля (с него будет снята копия).
  • Копия прав водителя, который находился за рулем (в случае ДТП).
  • Копия свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
  • Оригиналы документов о происшествии, полученные от сотрудников ГИБДД.
  • Извещение об аварии (в случае ДТП, оформленного по Европротоколу).
  • Документы, подтверждающие размер ущерба: заключение независимого оценщика, счета и чеки от СТО и аналоги (в случае наличия).
  • Справка из надзирающих за окружающей средой органов (в случае получения повреждения в результате природных катаклизмов).

Если речь идет о выплате по угону, то дальше требуется лишь дождаться выплаты. Если автомобилю нанесены повреждения, то от страхователя потребуется еще ряд действий.
Предъявить автомобиль страховщику. При подаче заявления, страхователь должен согласовать со страховщиком место и время предъявления автомобиля.

По результатам такого осмотра, должен быть составлен акт. Копия такого акта обязательно должна быть передана страхователю. Если автомобиль не подлежит восстановлению, то акт должен содержать целые запчасти, которые возможно отделить от автомобиля. На стоимость этих запчастей сумма выплаты будет уменьшена.
Получение сметы на ремонт или восстановление автомобиля самостоятельно. При формировании выплаты, страхователь может выбрать 2 варианта:

    Отвезти в аккредитованную страховщиком СТО и дождаться полного ремонта. В этом случае все финансовые вопросы с подрядчиком берет на себя страховая компания, а страхователю будет представлена смета работ на утверждение.

Если по договору КАСКО имеется франшиза, то ее придется оплатить сразу в кассу страховой компании или в кассу СТО, но до того, как будет начат ремонт.

  • Самостоятельно отремонтировать автомобиль и представить в страховую компанию чеки и заказ-наряды, подтверждающие сумму, потраченную на восстановление машины.
  • Предъявление восстановленного автомобиля. Если после восстановления автомобиля, договор добровольного страхования продолжает действовать, то страхователь обязан представить отремонтированную машину страховщику. Это делается для исключения мошенничества, связанного с получением двойных выплат по одним и тем же повреждениям.
  • В целом, выплаты по КАСКО – это отработанная регламентированная процедура, с которой не должно возникнуть трудностей. Исключения – спорные ситуации, в которых страховщики перепроверяют представленные данные. Но даже в случае таких обстоятельств, страхователь всегда может взыскать компенсацию по полису КАСКО в судебном порядке, плюс ему будет начислена неустойка за срыв страховщиком сроков компенсационных выплат.

    Полезное видео

    Смотрим видео по теме:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:


    Получение страхового возмещения по КАСКО

    Страхование по КАСКО может серьезно помочь водителю в возмещении материальных ущербов во время аварий. В статье обсуждаются такие вопросы, как правильно получить возмещение, что делать, если страховая отказалась ремонтировать авто и как получить выплаты без справок ГИБДД.

    Перечень страховых случаев по КАСКО

    К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

    Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

    Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

    Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

    Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

    Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

    Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

    Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

    Документы на получение возмещения

    Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

    Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

    С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

    Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

    Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

    Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

    Заявление на возмещение по КАСКО

    Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

    • Полное название страховой компании;
    • ФИО заявителя, а также его контактные данные;
    • Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
    • Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
    • Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
    • Указание на возмещение повреждений;
    • Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

    Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

    Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

    Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

    • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
    • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
    • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

    К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

    • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
    • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
    • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

    Сумма страхового возмещения по КАСКО

    Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

    Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

    В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

    Сроки

    Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

    Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

    Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

    Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

    Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

    Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

    Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб. Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки. А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее. Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

    Страховое возмещение без учета износа

    При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

    При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

    Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

    Возмещение по КАСКО и ОСАГО

    Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

    Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

    Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

    Что делать, если отказали в выплате?

    Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

    Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

    Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

    Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

    максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

    Особенности выплат

    Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

    Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

    Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

    Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

    Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

    КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

    Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

    Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

    Отказ в выплате по КАСКО

    Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

    Серьезное нарушение правил дорожного движения. Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

    Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

    Вывод: Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

    Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

    • Вы написали заявление, что претензий ни к кому не имеете, и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

    Вывод: Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

    • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП. Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
      Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

    Вывод: Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

    • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства. Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

    Вывод: Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

    Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко. Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

    • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
    • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
    • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
    • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

    Вывод: Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

    Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

    Обратите внимание:

    • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
    • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
    • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

    Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

    Правила страхования и условия выплат по КАСКО

    Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

    На месте происшествия:

    • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
    • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
    • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
    • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

    После происшествия:

    • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
    • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
    • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
    • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
    • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

    Если вы с чем-то не согласны:

    • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
    • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
    • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

    Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

    Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

    • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
    • денежная выплата.

    Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

    Из-за чего могут затягивать сроки:

    • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля. Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
    • Если дело в очереди. Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

    В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

    Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

    Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

    Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

    Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

    Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

    Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

    В законодательном акте «Об организации страхового дела в РФ», последняя редакция которого действует с августа 2020 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

    Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

    • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
    • СТО выбирает клиент;
    • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

    Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

    В каких случаях возможна компенсация деньгами

    Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

    • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
    • определяют экспертизой неисправности;
    • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
    • выполняют ремонтные работы;
    • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

    По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

    Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

    • большие очереди;
    • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

    В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

    Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

    Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

    Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

    • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
    • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.
    1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
    2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
    3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

    Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

    Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

    Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

    Как получить возмещение деньгами по КАСКО

    В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

    Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай — проблем не возникнет.

    Для определения суммы выбирают один из вариантов:

    • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
    • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

    И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

    • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
    • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью — разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
    • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

    Оформление заявления и необходимые документы

    Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

    • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
    • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
    • ПТС;
    • права на управление автомобилем;
    • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
    • карта техосмотра;
    • материалы по аварии на различных носителях;
    • свидетельские показания о ДТП.

    Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

    • время;
    • дата;
    • номер страховки;
    • имена фигурантов;
    • госномера машин.

    В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

    Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

    • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
    • ожидание очередности восстановления.

    Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

    Сколько раз можно получать возмещение деньгами

    Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

    • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
    • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

    В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

    • если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
    • после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

    Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

    Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

    Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

    • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
    • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
    • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
    • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
    • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
    • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

    Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

    Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

    Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

    Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

    В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

    1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
    2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
    3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

    Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

    • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
    • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
    • передает для осмотра ТС.

    Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

    В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

    КАСКО и выплаты при ДТП в 2020 году

    К сожалению, обязательная страховка не обеспечивает абсолютной защиты автомобиля. Для этих целей служит другой вид страхования. Выплаты по КАСКО при ДТП целиком покрывают восстановление авто, компенсируют потери при угоне, пожаре или стихийном бедствии, а также при любом другом страховом случае, включенном в договор. Поэтому такая страховка обычно используется для защиты прокатных или арендных транспортных средств (ТС). Конечно, обойдется она дороже в 2020 году.

    Отличия КАСКО от ОСАГО

    КАСКО – не только аббревиатура. Это слово означает «шлем» (перевод с итальянского) или «корпус» (перевод с голландского), что полностью раскрывает цель данной страховки. Другими словами, полная защита страхуемого имущества.

    КАСКО расшифровывается как комплексное автострахование, кроме ответственности.

    Прежде чем рассмотреть, как действует КАСКО, стоит рассмотреть отличия этого вида страховки от ОСАГО. Главное заключается в том, что при КАСКО речь идет о защите машины страхователя, а не об ответственности перед третьими лицами. Полис ОСАГО необходимо оформлять обязательно. КАСКО – добровольный вид страхования. Причем может быть полным и частичным, в зависимости от пакета включенных рисков. ОСАГО – фиксированный набор страховых случаев.

    Выплаты за поврежденное имущество при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) предполагают оба вида страхования. Однако по КАСКО обязательный ремонт не предусмотрен, и виновник тоже получает деньги. Ущерб оценивается представителем страховой компании, а в случае ее банкротства даже Российский союз автомобилистов не поможет.

    Кроме того, тотальная гибель авто по КАСКО трактуется по-иному, а тарифы не устанавливаются Центральным банком. Каждая страховая компания (СК) использует собственные базовые ставки и коэффициенты.

    Страховой случай по КАСКО при ДТП

    Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

    В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

    Как действовать при ДТП и после

    Как показывает практика, на получение страховых выплат влияют правильные действия при ДТП (предусмотренные ПДД и текущим страховым договором). Итак, необходимо:

    1. Остановить и не передвигать автомобиль без необходимости.
    2. Выставить знак аварийной остановки, машину поставить на ручник.
    3. Оказать помощь пострадавшим.
    4. Вызвать МЧС или ГИБДД, сообщить страховщику.
    5. Зафиксировать повреждения (с помощью фото и видеосъемки) и найти свидетелей.
    6. Принять участие в оформлении протокола.

    Покидать место происшествия нельзя (наказание определено в п. 2 ст. 12.27 КоАП), за исключением случаев крайней необходимости.

    Однако мало знать, что делать при ДТП по КАСКО. Также важно понимать, какие действия придется предпринимать в дальнейшем.

    Оформление ДТП по КАСКО

    После ДТП данные участников, номера полисов, названия СК и контактные телефоны нужно переписать. Извещение о ДТП заполняется в зависимости от вида происшествия и количества участников. Оформление ДТП по КАСКО может включать европротокол, если большинство участников движения застрахованы только по ОСАГО. Договариваться с оппонентом в обход СК нельзя.

    Водителю необходимо получить максимум документальных свидетельств повреждений. Прежде всего следует дождаться сотрудников Госавтоинспекции. Ведь важно понимать, как правильно оформить ДТП, чтобы получить страховку.

    Инспектору нужно помочь составить схему происшествия и получить объяснения свидетелей. Пункты протокола о происшествии необходимо тщательно изучить и убедиться, что в нем отражены все детали и обстоятельства. Ни в коем случае нельзя отказываться от претензий к виновнику. Также нужно получить копию протокола и справку о ДТП. И уже затем обратиться к страховщику с пакетом собранных документов.

    Обращение в СК после ДТП

    Предельный срок обращения по КАСКО после ДТП должен быть определен в договоре. Компании просят делать это незамедлительно, но обычно уходит 1-3 дня. Затем нужно представить автомобиль на осмотр эксперту страховщика. Это делается по первому требованию СК.

    Следует поинтересоваться, какая организация назначена для проведения экспертизы, а затем получить копию заключения. Далее остается регулярно звонить в компанию, напоминая о возмещении. По закону срок подачи заявления составляет пять суток, если такого пункта в договоре нет.

    Необходимые документы

    В СК необходимо предоставить следующие бумаги:

    Пакет документов для юридических лиц гораздо шире. Потребуются правоустанавливающие документы и так далее.

    Получение выплаты по КАСКО без справки о ДТП

    Справка по форме Ф-154 нужна СК для того, чтобы приступить к рассмотрению обращения клиента. Ведь именно в этом документе изложена подробная информация о происшествии, обстоятельствах и участниках. Но сейчас справку получить стало сложнее. Если это не удалось, необходимо:

    1. Проверить страховой договор. Возможно, в вашем конкретном случае справка не нужна. Это обычное дело, когда речь идет о сравнительно незначительном размере выплаты за несущественные повреждения лакокрасочного покрытия, отдельных кузовных деталей или остекления.
    2. Удостовериться, что последствия ДТП попадают под условия договора.
    3. Уточнить в СК, действительно ли получение выплаты не осложнено.

    Компания потребует заверенную в ГИБДД схему происшествия и проведет экспертизу, после чего сможет определенно сказать, можно ли получить страховку после ДТП. Как правило, выплата в этом случае составляет 3-5% от страховой суммы.

    Однако все СК придерживаются общего правила: справка необходима при ДТП с двумя и более участниками.

    Часто страховщики указывают в качестве дополнения к условиям, что без справки компенсация осуществляется один раз в определенный период времени (обычно раз в год). Срок действия справки неограничен. Если она утеряна, копию можно взять в отделении ГИБДД.

    Условия и правила получения выплаты

    Прежде чем разбираться, как выплачивается страховка КАСКО при ДТП, необходимо вспомнить о соблюдении некоторых условий. При принятии решения о выплате СК изучает следующие моменты:

    • Является ли случай страховым. Договор включает пункты, в которых прописаны ситуации, не попадающие под определение страхового случая. В таких ситуациях следует отказ в выплате.
    • Представленные страхователем документы. Они должны в полной мере доказывать невиновность страхователя, правильность его действий и подтверждать причиненный ДТП. Если в договоре есть пункт об аварийном комиссаре, сбором документов занимается он.
    • Размер ущерба. Осмотр, экспертная оценка повреждений и расчет стоимости ремонта существенно влияют на срок и величину страховой выплаты.

    Эксперт страховщика определяет ущерб и ориентировочную стоимость ремонта с учетом износа ТС. Сроки и даты проведения экспертизы устанавливаются страховщиком. Страхователю остается выбрать между вариантами:

    • Предоставить возможность страховщику отремонтировать авто или получить выплату.
    • Отдать машину страховщику и получить тотал за вычетом амортизации.
    • Оставить авто себе и получить компенсацию как за полную гибель минус стоимость работоспособных агрегатов.

    Размер выплаты в таком случае может снизиться на четверть. Кроме того, связанные со снятием ТС с регистрации расходы придется оплачивать владельцу.

    Как учитывается износ

    Страхователь должен быть готовым к тому, что выплата по КАСКО может быть существенно меньше указанной в договоре суммы. Дело в том, что при расчете СК используется формула и коэффициенты, указанные в Положении Банка России № 432П от 19.09.14 г . В первые пять лет эксплуатации автомобиля амортизационный износ учитывается из расчета снижения стоимости на 20% в год (Приложение № 9). Если же возраст машины больше, показатели следующие:

    • 6-10 лет (включительно) – 35-40%;
    • 10-15 лет – 45-50%;
    • 16-20 лет – 60-65%;
    • более 20 лет – 65-70%.

    Чем машина старше, тем износ считается больше. При этом учитывается, легковой автомобиль или грузовой.

    Также берутся в расчет коэффициенты, зависящие от пробега и внешнего состояния агрегатов и учитывающие объем механических повреждений. Они отличаются для разных типов и марок авто.

    О сроках выплат по КАСКО

    Срок выплаты страховых компаний по КАСКО не регулируется законодательством, а устанавливается внутренними правилами СК и прописываются в договоре. Обычно компании ориентируется на 14-30 дней.

    Коэффициент КАСКО в случае ДТП

    В числе коэффициентов, влияющих на стоимость полиса, стоит выделить коэффициент безубыточности. При безаварийной езде он принимается за единицу или снижается ежегодно до 5%. В случае одного ДТП он выполняет противоположную функцию и становится повышающим коэффициентом. Страховщики так пытаются избавиться от неблагополучного клиента, увеличивая цену страховки на те же 5%.

    Чем больше ДТП, тем выше коэффициент. А некоторые СК под разными предлогами вовсе отказывают в оформлении полиса, если было более трех обращений за выплатами.

    Если водитель не вписан в полис

    В декабре прошлого года Президиум Верховного суда утвердил новый Обзор вопросов судебной практики, связанной с добровольным страхованием. В нем говорится, что СК обязана производить возмещение ущерба страхователю по КАСКО, даже если ДТП совершило не указанное в полисе лицо. И это справедливо, ведь страхуется не водитель, а ТС.

    КАСКО: ремонт или денежная компенсация

    Возмещение по КАСКО может производиться в двух направлениях:

    • на ремонт ТС;
    • страхователю.

    Страхователю важно знать, что выгоднее, и можно ли вместо ремонта получить деньги.

    С одной стороны, восстановление на станции страховщика может быть длительным, если объем работ слишком большой. С другой – выплаты могут затянуться. Для СК легче не связываться с серьезным ремонтом, и она пытается занизить его расчетную стоимость. Другими словами, страховщики и страхователь ищут консенсус.

    Если авто восстановлению не подлежит, ремонта по определению не будет. В других случаях перед тем, как получить возмещение по КАСКО вместо ремонта, клиент пишет о своем желании в заявлении.

    Размер выплат за поврежденный автомобиль по КАСКО

    Страхователя прежде всего интересует размер компенсации, на которую он может рассчитывать. Обычно страховщики предлагают несколько тарифных планов, включающих разные списки страховых случаев. Размеры страховой премии устанавливают страховщики.

    Максимальная выплата по КАСКО в 2020 году по-прежнему не может превышать оценочную стоимость ТС и будет доступна только в случае его угона или полной гибели.

    При этом ее величина снижается на размер предыдущей выплаты. При тотале сумма компенсации будет уменьшена на стоимость «пригодных» остатков.

    Отказ в выплате по КАСКО

    Не секрет, что страховщики ищут любые возможности для отказа в выплатах. Однако они могут это сделать на законных основаниях, если:

    • зафиксировано серьезное нарушение ПДД. Правда, в договоре должен быть перечень ДТП по вине страхователя, которые не признаются страховыми случаями;
    • после наступления страхового случая страхователь не действовал в соответствии с ПДД и не оформил требуемые документы;
    • отсутствуют претензии страховщика в протоколе ДТП;
    • водитель управлял ТС без прав, сбежал с места ДТП или был пьян;
    • вред причинен умышленно, нарушены условия договора;
    • авто отремонтировано до оценки ущерба.

    Оспорить решение страховщика по КАСКО можно только в гражданском суде.

    Заключение

    Итак, можно кратко подвести итоги:

    1. Алгоритм действий после ДТП стандартный – определенный ПДД.
    2. Порядок оформления ДТП и обращения в СК особенностей не имеет, но справка из ГИБДД обязательна.
    3. Выплата КАСКО наличными деньгами – реальность.
    4. Не имеет значения, вписан ли водитель в полис.
    5. Сложность представляет корректный расчет выплаты.
    6. В некоторых случаях возможен отказ по выплате страховки.

    Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет: видео

    Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

    Источники:
    http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_kak_poluchit_vyplatu_po_polisu_vzr
    http://uravto.com/strahovanie/kasko/vyplaty.html
    http://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko/vozmeshhenie
    http://www.kp.ru/guide/vyplaty-po-kasko.html
    http://strahovanie.guru/kasko/kak-poluchit-dengi-po-kasko-vmesto-remonta.html
    http://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vyplaty-kasko-pri-dtp.html
    http://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vozvrat-deneg-pri-rastorzhenii-dogovora.html

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию