Финансовая санкция по ОСАГО – что это такое и как правильно рассчитать?

Продление сроков выплаты и ремонта

Страховая компания организовывает независимую техническую экспертизу пострадавшему в течение пяти рабочих дней после получения заявления о компенсации ущерба и соответствующих документов.

Если пострадавший не предоставил поврежденную машину для осмотра и экспертизы, срок выплаты компенсации продлевается, но не более чем на 20 рабочих дней.

Страховая компания, направившая поврежденное автотранспортное средство на ремонт, несет ответственность за соблюдение сроков сдачи отремонтированной машины.

Если при приемке автомобиля окажется, что в работе есть недочеты, страховая компания отправляет ТС обратно, чтобы на станции техосмотра устранили недочеты.

Как получить неустойку, финансовую санкцию, штраф

Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции. В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег — наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.

Если вопрос не решается положительно, вы можете обратиться для взыскания неустойки и финансовой санкции в суд. Штраф присуждается только по решению суда.

Что такое финансовая санкция

Финансовая санкция представляет собой особую меру административной ответственности, которой подвергаются страховщики. Любое невыполнение обязательство по заключенному договору может стать причиной применения данной меры. Страховщики после привлечения к ответственности будут привлечены к материальному взысканию.

Согласно Федеральному закону № 40 клиент страховой компании(страхователь) имеет право стать инициатором применения санкций. Данная возможность регламентирована пунктом 21 статьей 12. Таким образом, автомобилист, которому не предоставили возмещение в установленный срок, может отправить требование о привлечении второй стороны сделки (страховщика) к административной ответственности.

Стоит заметить, что финансовая санкция не является неустойкой: данные меры воздействия не аналогичны. Суд определяет, к какой санкции привлечь страховую компанию, в индивидуальном порядке. Неустойка применяется для пресечения неправомерной деятельности в других ситуациях.

После подачи заявки на получения компенсации по страховке компания должна отреагировать на просьбу клиента в течение 20 дней. В течение данного срока водитель получит или направление на ремонт авто, или денежное возмещение.

Основания и порядок начисления финансовой санкции

Если страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения, то свой отказ она должна направить пострадавшему в следующие сроки:

в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, если принято заявление на оплату восстановительного ремонта, который потерпевший организует самостоятельно на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор.

Несоблюдение указанных сроков будет являться основанием для взыскания финансовой санкции по ОСАГО.

Финансовая санкция по обязательному страхованию начисляется за каждый день просрочки в следующем порядке:

при направлении отказа с нарушением сроков финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня после получения страховой компанией заявления потерпевшего и до дня направления ему мотивированного отказа;
если страховая организация не направляла отказ, то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до дня присуждения санкции судом;
в случае осуществления страхового возмещения (но при нарушении упомянутых выше сроков), финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до момента осуществления такого возмещения.

500 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего;
400 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего;
100 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу (без участия сотрудников ГИБДД) в том числе если у участников ДТП есть разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути;
400 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу, у участников ДТП отсутствуют разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути, и данные о ДТП зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования.

Взыскание неустойки и финансовой санкции по ОСАГО

Таким образом, в силу указания, сделанного в п. 2 ст. 13 Закона «Об ОСАГО», размер неустойки (пени) рассчитывается от установленной ст. 7 Закона «Об ОСАГО» предельной страховой суммой по виду возмещения вреда каждому потерпевшему».

Прлонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО

Бывают случаи, когда продление сроков ремонта считается оправданным и законным. В следующих ситуациях страхователь не вправе требовать выплаты неустойки и взыскания финансовой санкции по ОСАГО:

Ст. 12 п. 11 закона об ОСАГО гласит, что страховщик обязан рассмотреть документы и принять решение о проведении ремонта в пятидневный срок с даты поступления заявления. Однако, если страхователь нарушает установленную процедуру, не предоставляя автомобиль к осмотру, либо не подкрепляя своё обращение соответствующими документами, срок рассмотрения продлевается. Пока клиент не предъявит автомобиль или его остатки для экспертизы, он может не рассчитывать на выплату. Если ТС не предоставлено в течение 20 дней, страховщик даёт письменный отказ в проведении ремонта.
Машина отогнана на ремонт, но работники автосервиса не успевают устранить повреждения в оговоренный срок. Если ремонтная организация выбрана страховщиком, но клиент вовремя уведомлён о задержке и не выражает недовольства, то это правомерно, и не является основанием для вменения финансовой санкции. Если же сервис выбран самим страхователем, а СК лишь оплатила ущерб, то эта ситуация её вообще не касается – все спорные моменты утрясаются между автомобилистом и работниками сервиса.
Клиент недоволен качеством выполненных работ. Если он может доказать, что повреждения устранены не в полной мере, использованы дешёвые материалы или работы выполнены некачественно, страховая обязуется устранить все недочёты в оговоренный срок. Однако это не подкрепляется штрафом.

Совет! Любые спорные вопросы необходимо решать посредством письменной переписки. Причины, доводы и обоснования должны быть зафиксированы на бумаге, чтобы легче было доказать свою правоту, если дело дойдёт до суда.

Ст. 12 п. 11 закона об ОСАГО гласит, что страховщик обязан рассмотреть документы и принять решение о проведении ремонта в пятидневный срок с даты поступления заявления. Однако, если страхователь нарушает установленную процедуру, не предоставляя автомобиль к осмотру, либо не подкрепляя своё обращение соответствующими документами, срок рассмотрения продлевается. Пока клиент не предъявит автомобиль или его остатки для экспертизы, он может не рассчитывать на выплату. Если ТС не предоставлено в течение 20 дней, страховщик даёт письменный отказ в проведении ремонта.
Машина отогнана на ремонт, но работники автосервиса не успевают устранить повреждения в оговоренный срок. Если ремонтная организация выбрана страховщиком, но клиент вовремя уведомлён о задержке и не выражает недовольства, то это правомерно, и не является основанием для вменения финансовой санкции. Если же сервис выбран самим страхователем, а СК лишь оплатила ущерб, то эта ситуация её вообще не касается – все спорные моменты утрясаются между автомобилистом и работниками сервиса.
Клиент недоволен качеством выполненных работ. Если он может доказать, что повреждения устранены не в полной мере, использованы дешёвые материалы или работы выполнены некачественно, страховая обязуется устранить все недочёты в оговоренный срок. Однако это не подкрепляется штрафом.

Что такое Финансовая санкция по ОСАГО: как рассчитать и получить

Штрафы и санкции за неправомерные действия ожидают не только автомобилистов, но и самих страховщиков. Закон РФ защищает интересы страхователей и предусматривает административное наказание не только для страхователей за езду без ОСАГО, но и для каждого из участников обязательного страхования за невыполнение своих обязательств. Финансовая санкция по ОСАГО вменяется страховщику за невыплату компенсации по страховому случаю и отсутствие обоснованного отказа в возмещении ущерба.

Что это такое
Как произвести расчет финансовой претензии по ОСАГО
Прлонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО
Порядок действий при задержке выплат страховой компанией
Досудебная претензия к страховой по ОСАГО
Когда страховая имеет право отказать

Финансовая санкция подразумевает взыскание штрафа в денежной форме со страховой компании, если последняя не выполняет возложенных на неё обязательств перед клиентами. Страхователь имеет право требовать назначения этого наказания только в том случае, когда СК нарушает сроки предоставления ему мотивированного отказа в выплате компенсации по произошедшему страховому случаю. Вменение финансовой санкции регулируется п.21 ст. 12 Законом ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002.

Пролонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО

Есть несколько ситуаций, когда страховая компания имеет право превысить срок ремонта или начисления выплаты. В таком случае клиент не может требовать неустойку или штрафную санкцию. Эти случаи касаются:

В 11 статье закона об ОСАГО сказано, что на оценку повреждений автомобиля и принятия решения о ремонте отводится 5 дней. Но если клиент не предоставил в этот срок свой автомобиль для осмотра, страховая компания вправе превысить срок. Если же автомобиль не предоставлен в течение 20 дней, то в выплате клиенту будет отказано, о чём страховая компания должна уведомить его письменно;
Если автосервис не успевает отремонтировать автомобиль в отведённый срок, то ответственность страховой компании зависит от того, кто выбрал данный сервис. Если это сделал сам клиент, то страховая компания ответственности не несёт. Если же автосервис выбран ею, но по согласованию с клиентом, и он не имеет претензий из-за задержки с ремонтом, то страховщик также освобождается от уплаты штрафа. Эта санкция будет применена к нему только в случае претензий клиента к выбранному компанией автосервису или самой задержке сроков;
Когда клиент недоволен качеством ремонта, но страховая компания согласилась всё исправить за свой счёт в оговорённые с клиентом сроки.

Важно: любое общение со страховщиком нужно вести письменно, чтобы в случае судебных разбирательств у клиента были доказательства по делу.

Важно знать, что и неустойка и финансовая санкция не могут превысить максимальную сумму выплаты.

Как продлить срок для ремонта?

На страховщика ложиться обязанность по проведению независимого исследования авто, которое пострадало при ДТП. Сделать это нужно в течение пятидневного срока. Отсчет начинается с момента, когда в СК поступило заявление о том, что лицо хочет получить возмещение. Если гражданин не предоставляет пострадавшее авто, то сроки могут быть продлены. При этом закон указывает, что пролонгация допустима, но не более, чем на двадцатидневный период.

Страховщик, который предоставил акт на проведение ремонтных работ, берет на себя ответ за несение установленных периодов. Когда гражданин укажет на наличие недостатков, то страховщик должен направить авто обратно. Это нужно для того, чтобы сотрудники центра устранили недоработки.

ВАЖНО . Нужно указать на методы, которые используются для вычисления величины неустойки. Величина санкции отвечает сумме, которая не оплачена. ЕЕ нужно умножить на 0,01. Затем полученное значение умножается на количество дней, на протяжении которых допускалась просрочка. Если в установленные сроки страховщик не вынес мотивированное решение, то прибавляться будет санкция.

Финансовая санкция по ОСАГО: что это?

Назначение разновидностей штрафных санкций по договору обязательной страховки авто гражданской ответственности водителей – повышение ответственности за уклонение от/нарушение условий, указанных договором.

Финансовой санкцией по ОСАГО называют принудительное воздействие на страховщика, выраженное денежной суммой. Приминается такое воздействие при нарушении действующего законодательства со стороны СК. Например, при задержке положенной выплаты или отказе выплачивать ее.

Такое понятие должно содержаться в договоре по ОСАГО, ведь его применение предоставляет полисодержателю важные возможности:

обосновывает перечень причин для выплаты неустойки и ее размер;
оговаривает сроки выплаты штрафов.

Сегодня существует несколько видов неустойки для нарушителей:

Штраф со строгой фиксацией размеров выплачивается единожды.
Пеня.
Представляет собой % от объема долга, размеры определяются количеством суток просрочки, взимается много раз.

Судебная практика показывает, что применяются данные меры наказания СК тогда, когда одна из сторон не способна выполнить взятые обязательства, или справляется с ними частично.

И если полисодержатель грамотно выстраивает претензионное обращение к СК, аргументируя причины своего недовольства ситуацией рамками правового поля, он получает право требовать компенсацию согласно условиям полиса, а также выплату штрафных санкций.

В случае нарушения срока направления отказа в выплате страхового возмещения, страховщик должен будет уже платить не неустойку по ОСАГО, а некие финансовые санкции.

Неустойка по осаго: как правильно рассчитать, калькулятор, судебная практика

Штрафы и санкции за неправомерные действия ожидают не только автомобилистов, но и самих страховщиков. Закон РФ защищает интересы страхователей и предусматривает административное наказание не только для страхователей за езду без ОСАГО, но и для каждого из участников обязательного страхования за невыполнение своих обязательств.
Что это такое Страховая компания обязана дать обоснованный отказ либо выплатить компенсацию по ОСАГО пострадавшей стороне в отведённый законом срок. В противном случае страховщик обязан ответить за свои действия согласно действующему законодательству.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Если страховщик совершил нарушение по порядку, срокам выдачи направления на СТО или порядок выплаты денежного страхового возмещения – страхователь имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о денежной выплате. Взыскать с Закрытого акционерного общества «Московская акционерная страховая компания», местонахождение: 115184, г. Москва, ул. Малая Ордынка, д. 50, дата регистрации: 21.08.2002, ОГРН 1027739099629, ИНН 7709031643, КПП 774401001, государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 2524 руб.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Порядок расчета неустойки по ОСАГО

Неустойка по ОСАГО рассчитывается в зависимости от возникновения права на нее. Если она положена страхователю из-за несвоевременной выплаты или предоставления направления на ремонт транспортного средства, то необходимо знать сумму страхового возмещения. Если определенная страховщиком сумма устраивает страхователя, то расчет производится на ее основании. Если не устраивает, то нужно обратиться в независимую экспертную организацию, которая и определит действительную сумму.

Если страховщик не признает ДТП или повреждения, полученные в конкретной аварии, страховым случаем или имеет иные причины для того, чтобы отказать в страховой выплате, он обязан в письме сообщить об этом потерпевшему владельцу полиса ОСАГО. Если такой письменный отказ не поступает страхователю или отправляется страховщиком позже установленного срока, то пострадавший получает право требовать со страховой компании неустойку. Размер финансовой санкции зависит от количества просроченных дней, а также от вида ущерба, который был получен в ДТП.

Возможность взыскания неустойки

Взыскание неустойки возможно произвести только в том случае, когда страховая компания без уважительных причин пропустила установленный период начисления положенных выплат. Что такое неустойка, какие же установлены нормативными актами сроки выплат, по истечении которых клиент компании имеет право обращаться в компетентные органы с целью защиты своих прав, получения положенной суммы, а также компенсации?

В соответствии с положениями о правилах обязательного страхования компания должна в течение 20 дней с момента обращения клиента, имеющего приобретенный полис (и, естественно, наличии страхового случая) должна выполнить определенные действия:

Отказать в произведении выплаты. При этом отказ должен быть мотивирован со ссылкой на имеющиеся статьи регулирующего законодательства или пункты заключенного договора;
Выплатить положенную сумму страховки клиенту в том размере, который будет рассчитан по действующим на момент аварии нормам и правилам;
Выдать собственнику транспортного средства направление на ремонт машины, в котором обязательно должны быть указаны сроки его проведения.

В том случае, если в указанный период страхователь не осуществил положенных действий или всячески пытается затянуть процесс, при наличии документальных оснований клиент организации имеет право обратиться в судебный орган для защиты своих прав.

В отношении возможности продления сроков получения выплаты или произведения ремонта регулирующий действия страхователей ФЗ содержит следующие пункты:

Подача досудебной претензии

Перед обращением в суд необходимо направить страховщику досудебную претензию (это требование обязательно с 2014 года). Досудебной претензией заявитель предлагает страховой компании добровольно выплатить денежные средства.

Такая претензия — основание для обращения в суд, если страховщик рассмотрит жалобу не в пользу заявителя.

Страхователь пишет заявление, в котором указывает ФИО, адрес, контактный телефон, суть и размер требования, банковские реквизиты, перечень прилагаемых документов.

Прилагаются следующие документы (оригиналы и заверенные копии):

Если авария оформлялась без сотрудников ГИБДД, дополнительно нужно предоставить:

Претензию направляют:

Лично: при обращении в офис страховщика или РСА. Попросите секретаря поставить на заявлении дату принятия и подпись. Копию оставьте себе. Это будет доказательством того, что документы были приняты к рассмотрению.
По почте: ОБЯЗАТЕЛЬНО заказным письмом с описью и уведомлением о доставке. Уведомление о доставке может понадобиться, если дело дойдет до судебного разбирательства. На описи сотрудник почты ставит штамп о том, что в конверт была вложена действительно претензия, а не посторонний документ.
По электронной почте: нужно выяснить официальный и действующий электронный адрес страховщика, отсканировать документы в формате PDF и выслать. Но страховая компания может потребовать предоставить оригиналы документов.

Законодательством не предусмотрены обязательные требования по отправке досудебной претензии, но судебная практика диктует другое. Доказательства того, что заявление с документами были переданы, нужно сохранять.

Финансовая санкция по закону ОСАГО

Финансовая санкция по ОСАГО – штраф в денежной форме, взимаемый с компании-страховщика, если та своевременно не выполняет обязательств перед клиентами.

ВАЖНО! Отсчет времени с зачислением неустойки начинается со дня, следующего за датой принятия решения о покрытии ущерба или направления авто на ремонт.