Что такое ДСАГО и как оно работает

Пример выплат с учетом страховой франшизы

Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

Что такое ДСАГО

ДСАГО — это добровольная страхование автогражданской ответственности. Практика показывает, что обязательная страховка автогражданской ответственности (известная как ОСАГО) не всегда покрывает всю сумму ущерба от возможного ДТП.

Поэтому необходима дополнительная страховка, которая поможет в тех случаях, когда лимит ОСАГО будет исчерпан. Именно такой дополнительной страховкой и является ДСАГО. Она приобретается как отдельный документ или в качестве дополнения к стандартному договору ОСАГО и позволяет получить миллионные суммы компенсаций против 400 тысяч по обязательному договору. Впрочем, это далеко не все преимущества ДСАГО.

Разница в цифрах становится особенно заметной, когда случается крупное ДТП с участием нескольких машин. В этом случае при наличии только ОСАГО виновнику аварии придется выплачивать оставшуюся сумму из бюджета собственной семьи, так как положенных по закону четырехсот тысяч рублей с трудом хватит на покрытие повреждений даже одного автомобиля.

Важный нюанс! Получить эти дополнительные деньги по добровольному страхованию можно, если только у водителя на руках имеется действующий договор ОСАГО.

Страховые компании при оформлении полиса ДСАГО нередко предлагают водителям разнообразные бонусы совершенно бесплатно. Поэтому в случае ДТП, автолюбитель помимо денежной компенсации вправе рассчитывать на следующие опции:

Что такое ДСАГО?

Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

Дополнительные возможности

Поскольку автовладелец может добровольно оформлять ДСАГО, каждый имеет право подумать и при желании отказаться от затеи дополнительного страхования. Но стоит ли отказываться, учитывая правила и возможности этого полиса, вопрос очень спорный. Действующие правила ДСАГО предусматривают, что автомобилист может по собственному желанию дополнительно застраховать себя от возмещения убытков пострадавшей стороне, которые стандартный полис ОСАГО покрыть не может. Есть одна основная причина, почему спрос на ДСАГО достаточно внушительный. Это факт увеличения лимитов по страховым выплатам. Ведь когда ОСАГО покрывает лишь часть, то всю остальную сумму придётся выплачивать из собственного кармана. А порой причинённые убытки могут существенно превышать лимит в 400 или 500 тысяч рублей. ДСАГО, дающий несколько дополнительных возможностей, многими рассматривается как потенциально выгодное вложение в собственную безопасность и сохранность своего бюджета. Это обусловлено несколькими причинами:

ДСАГО позволяет рассчитывать на компенсацию большей суммы, нежели на законодательном уровне предусмотрено по обязательному автострахованию;
Если ОСАГО не может в полной мере покрыть ущерб по наступившему страховому случаю, страховая компания обращается к ДСАГО клиента, что позволяет уже по полису с большими лимитами разрешить проблему с пострадавшей стороной;
Оформление дополнительной страховки не предусматривает больших финансовых затрат. Обычно она стоит от 0,1 до 0,3% от суммы ущерба, которую выбирает сам клиент. Если автомобилист хочет поднять лимит до 1 миллиона рублей, то за оформление дополнения к ОСАГО потребуется заплатить от 1000 до 3000 рублей за год действия страховки. Сумма не такая уж и большая, учитывая все возможности и преимущества полиса.

Если водитель понимает, что он в своих условиях эксплуатации автомобиля рискует стать участником ДТП, оказаться виновной стороной, вероятность выплат пострадавшим из своего кармана можно минимизировать. Для этого и предусмотрено специальное дополнение. Важно понимать, что ДСАГО позволяет расширить возможности своей автогражданской ответственности. Ремонт своей машины, будучи виновником происшествия, всё равно придётся оплачивать самому. Для подобных случаев используется уже другой вид страхования.

ДСАГО — что это такое?

Сегодня в ходу ряд аббревиатур, обозначающих добровольное страхование ответственности гражданина за рулем ТС: ДСАГО, ДАГО, ДГО, ДСГО и ДоСАГО. Это расширение базового полиса ОСАГО, которое дает водителю дополнительные возможности в плане покрытия ущерба, нанесенного имуществу третьих лиц, или вреда их здоровью. Именно они в случае ДТП будут получать компенсационные выплаты.

ДСАГО — это не отдельный вид страхования, а только расширение базового пакета ОСАГО. Без наличия последнего подключить функцию не удастся.

Что такое ДСАГО и как это работает

В этой статье мы расскажем, что такое ДCAГО и чем оно отличается от КАСКО и ОCAГО. Не многие знают, но выплаты по ОCAГО не имеют безграничных ресурсов, напротив, государство РФ установило максимальный порог, который составляет четыреста тысяч рублей.

ДCAГО нужно тогда, когда ОСAГО исчерпало себя, чаще всего к нему прибегают те, у кого ремонт транспортного средства превышает суму в 400 тысяч рублей. Тут важно понимать, что ДCAГО никак не вместо ОCAГО – это всего лишь дополнение. То есть те, кто решат подключить дополнительную опцию, будут иметь второй полис, у которого просто сумма возмещения больше. Государство разрешило страховым компаниям самостоятельно определять условия для дополнительного страхования и максимальный порог.

Чем ДCAГО отличается от ОCAГО? Самое главное отличие – сумма возмещения. В случае, если сумма от ОCAГО не может полностью перекрыть ущерб от аварии, то тогда на помощь приходит полис дополнительного страхования. В противном случае все оставшиеся убытки владельцу авто придётся выплачивать из собственного кармана.

ОСАГО нужно оформлять обязательно, этого требует закон РФ, а вот ДСАГО можно оформить исключительно по желанию владельца транспортного средства. Максимальная сумма выплат по ОCAГО составляет 400 тысяч рублей, а у ДCAГО она не ограничена. Чем больше клиент просит сумму возмещений при ДТП, тем больше он сам будет платить за пользование дополнительной опцией.

Зачем нужен пoлис добровольного страхования (ДСАГО)? Он в первую очередь нужен для того, что бы увеличить сумму возможных расходов. Предположим, что вы попали в аварию и для того, чтобы отремонтировать ваш автомобиль, вам нужен миллион рублей. Итак, у нас имеется два полиса – ОCAГO и ДCAГO. Первый перекроет всего лишь четыреста тысяч рублей, а вот оставшиеся 600 – ДCAГO. Кстати, как показывает практика, полис ДCAГО приобретают единицы.

Как оформить? Точно так же как и полис обязательного страхования – через компанию. Вы можете обратиться в ту же, с которой и ранее сотрудничали, а можете найти новую, тарифы и условия везде разные, выберите те, которые вам больше всего подходят.

ВАЖНО! Компания должна иметь специальную лицензию на выдачу дополнительного полиса ДСАГО. Если вы сомневаетесь, то тогда нужно будет заглянуть в рeeстр БР. Если лицензия отсутствует, либо ранее была отозвана/ограничена, то тогда воздержитесь, либо найдите другую компанию. Конечно оптимальным вариантом будет, если вы заключите договор на оба полиса в одной и той же страховой компании. А вообще смотрите по тарифам, выбирайте наиболее выгодный вариант для вас.

Сколько стоит полис добровольного страхования и от чего зависит размер цены? Страховая сумма – это своего рода страховой порог, максимальная стоимость выплат, которую получит клиент компании при наступлении страхового случая. Говоря более простым языком, если вы составите договор на сумму триста тысяч рублей, то заплатите 1200-2000 рублей. А если максимальная стоимость будет равняться 3 миллионам рублей, то тогда выложите 12-18 тысяч рублей.

Так же есть ряд факторов, на которые специалисты страховой компании обращают особое внимание. Обязательно страховщик поинтересуется годом выпуска, мощностью двигателя, а так же количеством водителей, которые управляют авто. Специалисты изучили статистику и связали количество ДТП и опыт автомобилистов, теперь и ваш стаж вождения так же является важным критерием.

Особенности. Как и говорилось ранее, полис ДСАГО является добровольным, исходя из этого владельцы страховых компаний придумывают свои условия и тарифные пакеты, ведь и им важно привлечь как можно больше пользователей.

Бывает, что страховщики выставляют планку в один миллион рублей, но это лишь те, кто не хочет рисковать. Можно найти и страховые, которые составят договор на тридцать миллионов рублей. Но не забывайте, чем больше окончательные выплаты, тем выше сумма, которую вы будете оплачивать за пользование услугой.

Так же вам могут предложить франшизу, по которой ущерб за мелкие ДТП оплачиваете вы сами, выплаты за большие аварии на себя возьмёт страховщик.

Если вы попали в ДТП, то тогда соберите необходимый пакет документов и предоставьте его страховщику. После подачи документов страхования компания примет решение о страховом возмещении.

В заключении нужно сказать, что полис ДСАГО нужен для того, чтобы расширить сумму страхового покрытия в случае дорожно транспортного происшествия. Обычно выплаты по ДСАГО приходят за двадцать рабочих календарных дней. Читайте так же: как не попасться на удочку страховщиков, правильно оформляем ОСАГО и КАСКО.

Преимущества ДСАГО

1. Добровольно приобретение. Каждый водитель сам принимает решение, вносить ли дополнительный полис в свои расходы.

2. Максимальный порог выплат при наступлении страхового случая отсутствует. Это значит, что страховая компания потенциально может выплатить такую сумму, которую затребует пострадавший для восстановления своего автомобиля.

3. Стоимость полиса зависит от суммы страховки. Так, владельцы недорогих машин могут купить полис дешевле, чем обладатели премиальных иномарок, так как стоимость ремонта бюджетных моделей существенно ниже. Большинство водителей предпочитает приобретать ДСАГО с покрытием до 1,5-2 миллионов рублей: этой суммы обычно хватает для восстановления популярных автомобилей после ДТП.

4. Стоимость ДСАГО ниже, чем КАСКО.

5. В отличие от ОСАГО, прибавляющий коэффициент по количеству вписанных в страховку водителей в ДСАГО не предусмотрен.

Какой ущерб покрывает

Чтобы ответить на вопрос, какой ущерб покрывает данная страховка, необходимо вспомнить, что такое ДСАГО страхование. По своей сути это расширенное ОСАГО, соответственно, застрахованные риски там те же самые: страховщик возместит расходы в случае причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц или ущерба имуществу третьих лиц в рамках дорожно-транспортного происшествия.

Обратите внимание, что в отношении ДоСАГО работает такая же логика, как и по ОСАГО: действие полиса распространяется на всех участников дорожного движения, кроме самого водителя; соответственно, для расширения покрытия в части жизни и здоровья автовладельца необходимо приобрести отдельную страховку.

Средняя стоимость полиса добровольной автогражданки колеблется в пределах 0,5–2% от выбранной страховой суммы, то есть при выборе покрытия в 1 млн руб. стоимость страховки составит около 5 000 руб.

Видео: Бывший работник страховой о полисах ОСАГО и ДСАГО (с 8 минуты)

В свою очередь от пострадавшего для получения страховки необходимы: заявление на выплату, копия паспорта, документальное подтверждение его участия в ДТП, документы на машину, заполненный бланк извещения об аварии, копии протоколов ГИБДД (о совершенном нарушении, постановления по заведенному делу относительно правонарушения).

Что такое ДСАГО – правила и порядок оформления

ДСАГО – это вид добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Основное различие между ОСАГО это, то что оно не является обязательным. Ценовая политика и условия имеют существенные различия в страховых компаниях, так как регулируются самой компанией.

Кому подходит эта страховка

В первую очередь, страхование ДоСАГО является актуальным в крупных городах, где ездит большое количество дорогих транспортных средств. Например, большинство иномарок возрастом до 5 лет имеют страховую стоимость более 400 тыс. руб. даже с учетом амортизации, поэтому в ситуации тотала – страхового случая, в рамках которого автомобиль уже не подлежит восстановлению, – полис ОСАГО не сможет возместить все расходы виновнику ДТП.

Также необходимо учитывать факторы, повышающие риск возникновения дорожно-транспортного происшествия. К таковым относятся:

Возраст и стаж водителя. Чем моложе автомобилист, тем (обычно) более опасно он управляет транспортным средством. Чем он неопытнее, тем с большей вероятностью попадет в ДТП. Аналогичная логика используется при расчете коэффициента за возраст и стаж в ОСАГО.
Общий стиль вождения, например, если автолюбитель склонен к лихачеству и созданию опасных моментов на дороге.
Тип дорог, по которым чаще всего ездит автовладелец. Например, на автомагистралях скоростной режим гораздо выше, чем в городской черте, поэтому и вероятность попадания в ДТП там больше.

ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?

Страхование ДСАГО для многих автовладельцев — «темная лошадка», вызывающая много вопросов. В первую очередь, интересует, какие преимущества дает наличие страхового полиса данного типа, и в чем его недостатки. Между тем, практика страховых компаний показывает, что в некоторых случаях его наличие крайне желательно, так как в этом случае сумма, выплачиваемая на покрытие страховых рисков, может быть увеличена существенно. К тому же есть определенная группа риска, в которую входят водители, для которых необходимость заключения договора дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидна.

В отличие от обязательного полиса страхования, договор КАСКО заключается в добровольном порядке, но на этом различия не заканчиваются. Если в первом случае страхуется гражданская ответственность участника дорожного движения, то КАСКО страхует само транспортное средство, а выплаты предусмотрены в случае повреждения автомобиля в результате ДТП, выплачиваются также средства в случае угона и действий вандалов, приведших к частичному или полному повреждению имущества. Еще одним существенным отличием является то, что тарифы по ОСАГО устанавливаются централизованно, а стоимость КАСКО определяют сами страховщики.

Кому может потребоваться расширенная страховка

Полис ДСАГО необходим для тех автомобилистов, которые полагают, что у них есть возможность въехать в люксовую иномарку и разбить ее. Как правило, за заключением такого договора страхования обращаются:

Жители больших городов, в которых есть интенсивное автомобильное движение.
Водители, часто ездящие по оживленным скоростным магистралям.
Начинающие автомобилисты, не желающие оплачивать свои первые ошибки из своего кармана.
Автомобилисты с «неаккуратным» стилем вождения.

Автомобилисту, желающему оформить полис ДСАГО, необходимо представить сотрудникам страховой компании следующий пакет:

Цена полиса ДСАГО в Ингосстрахе

Страховая сумма	Стоимость ДСАГО (рублей в год)
Страховая сумма	при действующем или при заключении КАСКО	продление полиса ДСАГО	страховка на новый автомобиль	первоначальная страховка поддержанного автомобиля
до 500 тыс руб	1 450	1 450	2 000	2 150
до 1 млн руб	1 900	1 900	2 600	2 800
до 1,5 млн руб	2 450	2 450	—	—
до 3 млн руб	3 550	3 550	—	—
до 5 млн руб	4 800	4 800	—	—
до 10 млн руб	7 200	7 200	—	—
до 15 млн руб	9 700	9 700	—	—
до 30 млн руб	12 600	12 600	—	—

При покупке полиса ДГО в Ингосстрахе на отечественную машину необходимо оформление полиса КАСКО.

заявление о наступлении страхового случая;
копия и оригинал полиса ОСАГО и ДСАГО;
копия паспорта;
копия документа на управление машиной;
справку о ДТП, в ней должны быть указаны поломки;
копия протокола о правонарушении при составлении;
копию проведенного медицинского освидетельствования, если проводилось;
копия постановления о заведенном административном деле (в случае наличия).

Все про ДСАГО

Внесу и я свою лепту, попробую популярно объяснить, что такое ДСАГО? Для чего нужно такое добровольное автострахование и от чего полис ДСАГО не защитит? Где и как купить ДСАГО? Какова стоимость ДСАГО?

Считаю, что добровольное страхование еще в полной мере неоцененно в нашей стране. Поэтому начну с самого начала.

В случае наступления страхового случая, выплаты по полису ОСАГО строго лимитированы и могут не покрыть суммы причинного вами ущерба. Именно в таких случаях необходим полис ДСАГО.