Что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

Досудебная претензия

По большому счету, решение вопроса без вмешательства судебных инстанций происходит «для успокоения». Если страховщик принял решение касательно размера выплат, маловероятно, что страхователь сможет повлиять на его решение.

Начиная с 2014 года подача иска в судебные инстанции допускается только после попытки урегулирования вопроса мирно. Подача досудебной претензии должна быть выполнена в двадцатидневный срок с того времени, как истечет срок, во время которого страховщик должна оплатить возмещение ущерба. Если страхователь не успел уложиться в заданный срок, то это будет считаться нарушением процесса досудебного разбирательства.

Предоставлять страховщику претензию можно как самостоятельно, так и заказным письмом с уведомлением. Претензия составляется в количестве двух штук.

Что должно быть в претензии:

  • Информация о сторонах страхового договора, месте и времени его составления.
  • Информация о страхователе: ФИО, место регистрации, данные о банковском счете, контакты для связи.
  • Предмет претензии. Нужно внимательно расписать возникшую проблему: описать страховой случай, упомянуть размер страховой выплаты, описать итоги проверки от эксперта и тому подобное.
  • Мотивировка суммы выплат.
  • Описание сути требований с указанием времени их реализации.
  • Уведомление о ваших последующих действиях. Не забудьте написать, что в случае отказа от выполнения ваших требованиях, вы будете вынуждены искать помощи у судебных инстанций, в этом случае страховщик будет вынужден нести еще и дополнительные расходы, связанные с судебными процессами.

В некоторых случаях досудебной претензии может быть достаточно для получения полной суммы компенсации, так как довольно часто положительное решение принимается относительно страхователя, а не страховщика. Однако бывают и такие страховщики, которые не прочь потягаться в суде со страхователем. Если для вас актуальным является второй случай – смело обращайтесь в судебные инстанции.


Что должно быть в претензии:

Сообщества › Юридическая Помощь › Блог › Жалоба по выплате ОСАГО в РСА и ЦБРФ — есть ли смысл?

13.09.2017 произошло ДТП не по моей вине. Т.к. виновник получил ущерб здоровью (увезли на скорой, зашивали рану на голове) выдача документов ГАИ затянулась. Сдал извещение в СК “Стерх” (оба застрахованы в Стерхе) только 02.11.2017. Но со сроком сдачи проблем нет. Приняли документы, ущерб выплатили.
Цепочка событий после приемки доков такая — сотрудник СК произвел осмотр повреждений; дали направление на ремонт (натуральные выплаты же уже); мы съездили в СТО с направлением, показали доки с повреждениями, фото авто (авто после ДТП не на ходу); сотрудник СТО на обороте направления на ремонт написал отказ в ремонте в виду отсутствия запчастей (авто не распространенное + я потребовал ремонта как по закону — новыми оригинальными запчастями и в срок 30 дней); с отказом в СК; позвонили с СК — предложили 160 тысяч, мы отказались (мало); после чего в СК дали направление на независимую экспертизу; эксперт произвел осмотр авто (лучше чем штатный сотрудник СК — записал больше повреждений); через несколько дней от СК на счет упала сумма 143200 руб.
А как насчитали? — непонятно же. Да и учли ли затраты на эвакуатор?
Почитав законы в Консультанте, написали в СК заявление с требованием предоставить акт осмотра, результаты независимой технической экспертизы и акт о страховом случае (где по закону также должен быть указан расчет ущерба).

В ответ СК предоставила лишь акт осмотра и акт о страховом случае. Результаты независимой экспертизы (экспертное заключение) предоставлены не были. К тому же в акте осмотра в месте где должен быть расчет ущерба указана просто сумма выплаты.

Проконсультировался с юристом по телефону — говорит нужно делать грамотную (правильную — такую чтоб не поплыла если дело дойдет до судебной экспертизы) независимую экспертизу за свой счет и обращаться в СК с досудебной претензией. Если не удовлетворят претензию — обращаться в суд.

Я вот теперь думаю — а может получится дожать СК другим путем? Что если обратиться с жалобами в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и ЦБРФ (Центральный Банк РФ)?

Мол так и так — сумму выплаты считаю заниженной, проверить обоснованность расчета не представляется возможным, потому что СК не предоставила расчет ущерба. Тем самым нарушив мое конституционное право бла бла или на что там сослаться?

На сайте ЦБРФ даже есть возможность подать жалобу на СК онлайн.

Только вот на что подать жалобу? Мне подходят 3 причины:
1. не согласен с суммой выплаты.
2. СК отказала в выдаче результатов независимой экспертизы (+в акте о страховом случае нет расчета)
3. на 1 день задержали выплату (тоже немного рубануть % можно)

Наверно нажимать нужно на первый вариант, а там писать про все. Как думаете?

Ну и на сайте РСА, думаю, тоже можно жалобу подать (не проверял еще)

Ну и главный вопрос — толк то будет от этого? Есть тут кто подавал жалобы по выплатам ОСАГО в РСА или ЦБ, и кому это реально помогло?

P.S. По поводу экспертизы еще переживаю. Стоимость одних только запчастей под замену (из акта осмотра) по справочнику РСА на дату ДТП около 500 тысяч рублей (это я уже максимальный коэффициент износа учел K=0.5). Стоимость самого авто меньше! Не останусь ли я еще должен СК? Ну вдруг повернут все к экономической нецелесообразности восстановления авто — стоимость восстановления больше стоимости самой машины (тотал?). И посчитают что сумма ущерба = среднерыночная стоимость авто минус сумма годных остатков (разбита морда, лобовое стекло и все дальше к жопе целое все). Насчитают копейки к выплате, а выплатили то уже 143, и еще должен останусь. Нет? Нужно мнение знающих людей

P.S. По поводу экспертизы еще переживаю. Стоимость одних только запчастей под замену (из акта осмотра) по справочнику РСА на дату ДТП около 500 тысяч рублей (это я уже максимальный коэффициент износа учел K=0.5). Стоимость самого авто меньше! Не останусь ли я еще должен СК? Ну вдруг повернут все к экономической нецелесообразности восстановления авто — стоимость восстановления больше стоимости самой машины (тотал?). И посчитают что сумма ущерба = среднерыночная стоимость авто минус сумма годных остатков (разбита морда, лобовое стекло и все дальше к жопе целое все). Насчитают копейки к выплате, а выплатили то уже 143, и еще должен останусь. Нет? Нужно мнение знающих людей

Что делать, если не согласны с суммой страховой выплаты по ОСАГО

Даже мелкое ДТП – это всегда головная боль для водителей. Оформление происшествия, а затем ремонт авто требуют внимания и времени. К тому же выплаты от страховой компании по полису ОСАГО не всегда покрывают реальные затраты. Корреспондент «РИАМО в Красногорске» выяснила, что делать автовладельцу, если он не согласен с начисленной страховой суммой.

Полис ОСАГО

С 2003 года автовладельцы в России обязаны ежегодно страховать свою автогражданскую ответственность. ОСАГО – это страховка, благодаря которой в случае ДТП расходы на ремонт автомобиля пострадавшему выплачивает не виновник аварии, а его страховая компания. А вот страхователю, который признан виновным, никакого возмещения от страховой организации по ОСАГО не полагается, и если у него не оформлен полис КАСКО, он будет восстанавливать машину за свой счет.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от многих факторов. Значительно на нее влияют возраст и водительский стаж владельца машины и всех, кто включен в полис и, соответственно, может управлять автомобилем. Максимальный коэффициент применяется к водителям моложе 22 лет и с водительским стажем до 3 лет.

Кроме того, на стоимость полиса влияет количество допущенных к управлению лиц. Вернее, если они записаны поименно, то применяется коэффициент 1, который не влияет на конечную стоимость. А вот если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению, применяется повышающий коэффициент 1,8.

Еще один коэффициент, который «решает», во сколько в этом году автовладельцу обойдется страхование автогражданки, – КБМ, или коэффициент «бонус-малус». Он привязан к человеку, а не к автомобилю. Если водитель год не становился виновником ДТП, то следующий полис, как правило, обойдется ему на 5 % дешевле. С каждым безаварийным годом он платит за ОСАГО немного меньше. Однако в случае ДТП такая скидка может уменьшиться или исчезнуть, а в случае нескольких аварий в течение 12 месяцев и вовсе превратиться в повышающий коэффициент.

Оформление ДТП

Российское законодательство предусматривает два варианта оформления ДТП без пострадавших – при помощи сотрудников Госавтоинспекции и так называемый европротокол. Кроме того, водители могут дать друг другу расписки в отсутствии взаимных претензий.

Нужно иметь в виду, что даже если водители решили, что автомобили получили незначительные повреждения и можно разъезжаться, не теряя времени на «бумажную волокиту», при отсутствии такой расписки это может быть расценено как оставление места ДТП и повлечь лишение права управления на срок до 18 месяцев.

Без участия сотрудника ГИБДД дорожно-транспортное происшествие можно оформить, если в ДТП участвовали только два транспортных средства, люди и иное имущество, кроме автомобилей, не пострадали, у обоих водителей есть полисы ОСАГО. Кроме того, не должны вызывать разногласий обстоятельства ДТП – то есть оба водителя согласны, кто виноват в столкновении.

В течение часа после аварии водители должны провести фотофиксацию происшествия. Автомобили нужно снять с четырех ракурсов – так, чтобы была привязка к местности. Хорошо, если в кадр попадет табличка с названием улицы и номером дома, остановка общественного транспорта. Обязательно крупно снять повреждения, обломки, следы торможения.

В Красногорске действует Центр помощи при ДТП, сотрудники которого готовы бесплатно помочь водителям оформить дорожные аварии по европротоколу. По мессенджерам WhatsApp и Viber оператор проверит фото на полноту и достаточность и ответит на все вопросы участников происшествия.

Центр помощи при ДТП расположен по адресу: микрорайон Опалиха, улица Мира, дом 5. Позвонить туда можно по телефону 8 (495) 989-29-80.

Получение страховой выплаты

Во время оформления дорожного происшествия необходимо правильно заполнить извещение о ДТП и нарисовать схему. При оформлении по европротоколу в течение 5 дней оба участника аварии обязаны сдать эти документы в свои страховые компании.

Затем страховая компания назначит время, когда нужно представить автомобиль на осмотр. Важно до этого момента не проводить никаких ремонтных работ! Во время осмотра машина должна быть чистой, иначе эксперт может не увидеть какие-то повреждения, и они не войдут в калькуляцию.

Затем страховая компания либо назначит выплату, либо направит автомобиль на ремонт.

Несогласие с суммой страховой выплаты

Часто автовладельцы оказываются недовольны суммой страховой выплаты. Кто-то, не желая тратить время и нервы, доплачивает недостающее из собственного кармана. Но есть несколько способов добиться от страховой компании дополнительных средств на ремонт.

Для начала стоит выяснить, действительно ли вам не доплатили, и если да, то сколько. Для этого можно обратиться к независимым экспертам.

«Эксперты Центра помощи при ДТП по запросу гражданина могут провести повторную техническую экспертизу», – отметила руководитель центра Татьяна Ласточкина.

Она пояснила, что оценку правильности расчетов страховой проведут бесплатно. Если же гражданину нужно заключение эксперта – справка для суда или досудебного урегулирования, – это платная услуга.

Досудебное урегулирование

Сначала стоит попытаться договориться со страховой компанией. Для этого следует позвонить на телефон «горячей линии» или обратиться в офис и объяснить ситуацию.

Если этот способ не принес результата, можно написать претензию. Она оформляется в свободной форме, главное – изложить суть проблемы и пути ее решения, то есть нужно указать, что вы хотите получить доплату или отремонтировать автомобиль за счет страховой компании.

В течение 10 дней страховая должна либо удовлетворить претензию, либо дать мотивированный отказ.

Обращение в суд

В случае, если по оценкам независимых экспертов вам положена одна сумма, а страховая настаивает на меньшей выплате, свои права можно отстоять в суде.

Однако стоит иметь в виду: сумма выплаты не является фиксированной величиной, хоть и рассчитывается по единой методике, утвержденной Центробанком РФ. По решению пленума Верховного суда РФ, допустима статистическая погрешность в пределах 10 % между расчетами разных экспертов. Так, если страховая компания выплатила 91 % от суммы, которую насчитали независимые эксперты, у автовладельца формально нет повода обращаться в суд.

В интернете множество фирм предлагают помощь в подаче судебного иска. Важно не нарваться на мошенников, которые возьмут деньги за услуги и оставят дело без движения.

Жители Московской области могут получить бесплатную юридическую помощь по любым вопросам в так называемых юридических клиниках. Они действуют на базе Международного юридического института и общественной организации «Гильдия предпринимателей Московской области».

В случае положительного решения суда страховая компания будет обязана оплатить истцу не только сумму за ремонт автомобиля, но и судебные издержки – при предоставлении подтверждающих документов.

В Красногорске действует Центр помощи при ДТП, сотрудники которого готовы бесплатно помочь водителям оформить дорожные аварии по европротоколу. По мессенджерам WhatsApp и Viber оператор проверит фото на полноту и достаточность и ответит на все вопросы участников происшествия.

Что делать, если не согласен с суммой выплат по ОСАГО

Представим ситуацию: страхователь своевременно предоставил полный пакет документов в СК, доставил авто на экспертизу и с воодушевлением ждет, когда ему перечислят сумму для возмещения ущерба. В течение 20 дней после этого страховщик обязан выплатить деньги. Каково же будет удивление (но скорее возмущение) автовладельца, когда он увидит совершенно не ту сумму, на которую рассчитывал.

Страховщики очень часто занижают компенсации, но далеко не все страхователи решаются отстаивать свое право на получение выплаты в полном объеме. Дело это долгое и непростое, пусть и финансово выгодное. Тот, кто не согласен с выплатой по ОСАГО, но не знает, что делать, должен придерживаться определенной последовательности действий.

  1. Согласиться с полученной выплатой.
  2. Если не согласен с выплатой, заказать дополнительную экспертизу.

Тотальная гибель транспортного средства

Иногда после серьезного ДТП проще купить новую машину, чем восстановить старую. Тем не менее, владелец имеет полное право на получение компенсации. Но и здесь страховые компании умудряются «нагреть» на размере выплат, присвоив транспортному средству тотальную гибель. Выявить гибель автомобиля довольно просто.

Если сумма покупки ТС составила, к примеру, 600000 рублей а его ремонт обойдется страховой в 495000, что становит более 80% от стоимости, автомобиль признается погибшим. В некоторых страховых величина процента может варьироваться от 70% до 85%.

По закону, если автомобиль признан тотально погибшим, его владелец должен получить компенсацию, размер которой будет полностью покрывать его расходы на восстановление, но не превышать допустимую по ОСАГО цифру в 400 тыс. рублей. Некоторые СК идут на обман, чтобы существенно снизить сумму выплат.

Зачастую это происходит за счет оценки стоимости остатков. То есть если в автомобиле остались детали, пригодные к эксплуатации, то страховщик не берет их во внимание при расчете размера возмещения. Применение такого подхода допустимо только при наличии страхового полиса КАСКО, в других видах страховки он незаконен и является поводом для обращения в суд.

  • официальные данные о страхователе: ФИО, место прописки, контактный телефон и реквизиты для перевода денежных средств;
  • сведения о месте заключения страхового договора, дата;
  • подробное изложение сути претензии – описание страхового случая и размер компенсации, полученный после заключения экспертизы;
  • подробное обоснование размера претензии;
  • суть требований и сроки их выполнения;
  • предупреждение о возможных последствиях. Нужно сообщить, что если СК откажется возместить ущерб, ее ждет штраф и выплата моральной компенсации страхователю.

Не согласен с суммой выплаты по ОСАГО: что делать?

Суммы выплаты после проведения экспертной оценки повреждений представителем страховой компании обязательно должно хватить на восстановление транспортного средства до первоначального состояния. Величина компенсации часто занижается по договоренности страхового агента с экспертом с расчетом на то, что не все недовольные клиенты дойдут до судебных разбирательств. Владельцам легковых авто нужно учесть и то, что в современных условиях страховщик вместо выдачи денег клиенту оплачивает ремонт в СТО, а возмещение производится с учетом износа машины. С 2017 года разницу между максимальной компенсацией и суммой затрат на ремонт потерпевший должен взыскивать с виновника ДТП.

В установленный законом период требование автовладельца о надлежащем выполнении страховщиком своих обязательств по договору об ОСАГО должно быть исполнено. В случае принятия отрицательного решения, по адресу страхователя должно быть направлено письменное уведомление с указанием причины отказа.

Что покрывает страховка и каков максимальный размер выплат?

Все изменения, касающиеся размера страховых выплат, закреплены в ФЗ №40 «Об ОСАГО». Его первая редакция была опубликована и вступила в силу 25 апреля 2002 года, последние изменения внесены 1 октября 2017 года.

Согласно нормативному акту, полис обязательного страхования ОСАГО покрывает ущерб, полученный транспортным средством в результате ДТП, а также, компенсирует вред, причиненный жизни и здоровью людей, выступающих в роли пострадавшей стороны. С помощью полиса ОСАГО не удастся компенсировать моральный ущерб или получить компенсацию виновнику аварии.

Максимальный размер выплат по ОСАГО, актуальный в 2020 году:

  • оплата ущерба (только имуществу) единственной пострадавшей стороны – 400 тыс. рублей;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью – 500 тыс. рублей;
  • компенсация затрат на похороны погибшего участника аварии (для дальних родственников) – 50 тыс. рублей;
  • компенсация затрат на похороны погибшего участника аварии (для близких родственников) – 475 тыс. рублей;
  • возмещение ущерба имуществу сразу нескольких пострадавших (независимо от количества) – по 400 тыс. рублей для каждого;
  • компенсация по европротоколу – 100 тыс. рублей, для Москвы и Санкт-Петербурга – 400 тыс. рублей.

Чтобы получить максимальные выплаты по ОСАГО, необходимо начать действовать с момента наступления ДТП. Последовательность обязательных операций, как правило, содержится в инструкции-приложении к договору.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

В реальности, любая страховая фирма старается платить по ОСАГО как можно меньше и как можно дольше. Поэтому и требования к заполнению соответствующих бумаг предъявляются высокие – не в том месте стоит галочка — отказ, неправильно нарисована схема – отказ, участники ДТП не успели вовремя подать заявление — отказ и т.д. Что делать в подобных случаях, когда СК отказывается осуществлять выплату, мы рассказываем в специальной статье.

По факту большинство автовладельцев не знают, как правильно заполнить бланк извещения о ДТП. В результате у СК есть повод лишить Вас права получить страховую выплату по ОСАГО. Поэтому, в порядке действий по получению полного возмещения ущерба от ДТП, главное – заранее ознакомится со всеми требованиями, предъявляемыми конкретно вашим страховщиком.

Если имеется возможность повременить с починкой автомобиля, лучше дождаться выплаты от СК. Так, в случае несогласия с произведенной компенсацией, Вы сможете произвести повторную независимую оценку причиненного ущерба. В крайнем случае, хорошо бы сфотографировать повреждения автомобиля.

Если работы по восстановлению транспортного средства произведены, а страховая выплатила компенсацию, не покрывающую расходы на ремонт, необходимо требовать выдачу акта о страховом случае на руки.

Исковое заявление составляется в двух экземплярах в соответствии со ст. 131 ГПК РФ с обязательным указанием:

Если не согласен с выплатой по ОСАГО

После замены ремонтом денежной выплаты по ОСАГО в 2017 году, количество споров страховых компаний с автовладельцами не уменьшилось. Например, владельцам транспортных средств не нравится произведенный ремонт на СТО выбранной страховой, или же средств, которые выплачиваются страховой компанией после ДТП, недостаточно для восстановления автомобиля. Страховщиками практикуется выплата суммы, составляющей около 50% от необходимых затрат на ремонт, даже если были предоставлены все необходимые документы. Автовладельцы нередко остаются разочарованными таким положением дел. Но ситуацию можно поправить, если знать, как действовать для увеличения выплаты или компенсации за некачественный ремонт.

После замены ремонтом денежной выплаты по ОСАГО в 2017 году, количество споров страховых компаний с автовладельцами не уменьшилось. Например, владельцам транспортных средств не нравится произведенный ремонт на СТО выбранной страховой, или же средств, которые выплачиваются страховой компанией после ДТП, недостаточно для восстановления автомобиля. Страховщиками практикуется выплата суммы, составляющей около 50% от необходимых затрат на ремонт, даже если были предоставлены все необходимые документы. Автовладельцы нередко остаются разочарованными таким положением дел. Но ситуацию можно поправить, если знать, как действовать для увеличения выплаты или компенсации за некачественный ремонт.

Суда не будет: что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

У российских водителей появилась возможность не доводить спор со страховой компанией до суда. Уже несколько месяцев в стране действует финансовый омбудсмен, при помощи которого спорные вопросы можно урегулировать без долгих судебных разбирательств.

Работать со спорными делами по договорам ОСАГО, каско и добровольной автогражданки финансовый омбудсмен начал с 1 июня 2019 года. Однако большая часть водителей до сих пор не знает о существовании такого чиновника либо с недоверием относится к термину «омбудсмен». Хотя на самом деле должность финансового уполномоченного создана для помощи автомобилистам в решении споров, а его работа не требует оплаты.

Финансового омбудсмена также называют финансовым уполномоченным. Это служба, учрежденная Банком России, которая решает денежные споры между гражданами и финансовыми организациями до суда. По закону страховые компании обязаны исполнять решения финомбудсмена точно так же, как решения суда. Обращение к такому специалисту не требует дополнительных юридических знаний, а заявление можно отправить через интернет.

«С каждым месяцем количество обращений растет. Если в июне в Службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного поступило 2390 обращений, в июле число обращений составило уже более 8 тыс., в августе — более 13 тыс., а в сентябре превысило 15 тыс.», — рассказал Autonews.ru Главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

Чиновник добавил, что с начала года потребители направили обращения в отношении 76 страховых компаний. Подавляющая часть этих обращений (96,1%) касается споров по ОСАГО, из которых наибольшее количество связано с несогласием заявителей с размером страхового возмещения. Средний размер требований автомобилистов составляет 212 тыс. рублей.

К финансовому уполномоченному можно обращаться в случаях, когда финансовая или страховая организация нарушила договор. Например, страховая занизила сумму выплаты или вообще отказалась платить деньги. То же касается случаев, когда по вине страховой компании произошла задержка выдачи автомобиля после ремонта, за которую предусмотрены ежедневные пени.

Среди обязательных условий — наличие у водителя действующего договора со страховой компанией, при этом споры могут касаться лишь денег и имущества. Оспорить через омбудсмена можно только прямые убытки, а заниматься компенсацией морального вреда или упущенной выгоды он не будет.

Финансовый омбудсмен принимает решение в течение 15 рабочих дней, если не требуется экспертиза. Если последняя все-таки нужна, то срок рассмотрения обращения увеличивается до 25 дней. Заявления от посредников, например от автоюристов, рассматриваются уже в течение 30 рабочих дней плюс еще 10 дней в случае экспертизы, причем посредник должен будет заплатить за услуги 15 тыс. рублей. Для граждан, которые обращаются напрямую, услуги омбудсмена бесплатны.

«Следует отметить, что среди всех государств, где действует институт финансового уполномоченного, в России установлен самый короткий срок на рассмотрение обращения потребителя», — рассказал руководитель службы.

Техническую экспертизу проводят организации, отобранные службой финансового омбудсмена. Сотрудники этих организаций могут приехать для осмотра автомобиля в любой город страны. Но в большинстве случаев спор все же рассматривается дистанционно. Правда, омбудсмен имеет право пригласить истца и представителей страховой на очную встречу.

Самый простой путь — оставить заявку через личный кабинет на официальном сайте службы финансового омбудсмена. В течение трех рабочих дней после этого омбудсмен проинформирует о начале работы с претензией. После того как заявление примут, за ходом рассмотрения спора можно следить через сайт службы. Кроме того, гражданин будет получать уведомления посредством СМС и электронной почты. Если при оформлении обращения возникнут вопросы, можно получить консультацию по официальному телефону 8-800-200-00-01 (звонок по России бесплатный).

Можно также отправить обращение обычной почтой. Потребуется составить заявление в свободной форме и прикрепить к нему ответ страховой компании либо копию своей претензии к страховщику с указанием на то, что ответ от компании получен не был. Для ускорения процесса нужно приложить документы, подтверждающие претензии: копии договоров, квитанций и переписок со страховой, а также решение ГИБДД о том, кто именно виноват в аварии. Адрес для корреспонденции: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО «СОДФУ».

Многие страховые компании возмущены работой службы, потому что финансовый уполномоченный лишил страховщиков возможности знакомиться с результатами проведенной по его инициативе экспертизы — о результатах компании узнают только из решения уполномоченного, которое для них обязательно.

С момента начала деятельности института количество решений, принятых в пользу потребителей или в пользу страховщиков, было примерно равным. Однако в сентябре впервые больше половины решений (54%) было вынесено в пользу потребителей. Имущественные споры по ОСАГО омбудсмен рассматривает независимо от суммы. На сегодняшний день максимальный размер суммы, взысканной со страховщика в пользу потребителя, составил 950 тыс. рублей.

Страховые компании часто предпочитают решить страховой спор с автовладельцем до обращения последнего в службу финансового омбудсмена. Но если спор со страховщиком затянулся или ответ не поступил вовсе, можно смело обращаться за помощью к финансовому чиновнику. А если гражданин будет не согласен с решением финомбудсмена, то тогда у него остается право обратиться в суд.

У российских водителей появилась возможность не доводить спор со страховой компанией до суда. Уже несколько месяцев в стране действует финансовый омбудсмен, при помощи которого спорные вопросы можно урегулировать без долгих судебных разбирательств.

Методы снижения страховыми компаниями выплат

Для снижения компенсационной выплаты непорядочные страховые компании используют один из двух методов:

  1. Поврежденное авто направляется на оценочную экспертизу к заинтересованному эксперту. Последний умышленно уменьшает стоимость восстановительного ремонта.
    Недовольному собственнику авто будет рассказано, что компенсация рассчитывалась с учетом изношенности деталей. В результате ему предложат подобрать аналогичные запчасти и детали кузова у других, более дешевых производителей.
  2. Вторая мошенническая схема состоит в том, что автовладельцу сообщают о наличии повреждений транспортного средства, которые появились давно от других аварий.
    Если клиент не согласен с выплатой, ему придется прибегнуть к независимой экспертизе. Ее допускается делать, когда ремонт машины уже начался.

Внимание! Чтобы независимая экспертиза не спровоцировала конфликтной ситуации со страховой компанией, собственнику поврежденного авто стоит самому организовать повторный оценочный осмотр до начала восстановительного ремонта.

  1. Поврежденное авто направляется на оценочную экспертизу к заинтересованному эксперту. Последний умышленно уменьшает стоимость восстановительного ремонта.
    Недовольному собственнику авто будет рассказано, что компенсация рассчитывалась с учетом изношенности деталей. В результате ему предложат подобрать аналогичные запчасти и детали кузова у других, более дешевых производителей.
  2. Вторая мошенническая схема состоит в том, что автовладельцу сообщают о наличии повреждений транспортного средства, которые появились давно от других аварий.
    Если клиент не согласен с выплатой, ему придется прибегнуть к независимой экспертизе. Ее допускается делать, когда ремонт машины уже начался.

Существующие уловки страховых компаний по снижению компенсации

Споры по размерам полученных выплат занимают основное место в списке поводов для обращений в суд при взаимоотношениях со страховой компанией. Чаще всего, страховщики не торопятся возмещать ущерб в полном объеме и пытаются уменьшить размер своих затрат.

Основной способ осуществить задуманное – сотрудничество для проведения ремонта с удобными для них станциями технического обслуживания. Такие партнеры готовы «предложить»:

  • восстановительные работы с использованием не оригинальных запчастей, а их копий;
  • неполное устранение повреждений;
  • некачественный ремонт из-за низкой квалификации сотрудников или отсутствия необходимого оборудования.

При обнаружении факта оказания подобной некачественной услуги, автовладелец вправе направить в адрес страховой компании претензию с зафиксированными недочетами и требованием по их исправлению. Если договориться мирно не удастся, то разрешить конфликтную ситуацию возможно лишь в судебном порядке. При подтверждении вины ответчика (страховщика) суд может назначить ему наказание в виде штрафа, сумма которого должна быть не менее 50% от размера назначенной компенсации.

В 2020 году максимальный размер выплат по ОСАГО составляет 500 тыс. рублей, получить эту сумму могут родственники погибшего или получившего тяжелый вред здоровью участника аварии, признанного пострадавшим. Если в результате ДТП пострадали только транспортные средства, то на их ремонт возможно получить до 400 тыс. рублей, при оформлении европротокола – не более 100 тыс. рублей. Размер максимальной выплаты напрямую зависит от действий водителя после аварии и правильности оформления документов о случившимся.


Если страховая занижает выплату, грамотное оспаривание ее действий приведет к тому, что фирме придется компенсировать:

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

  • Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
  • Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

  1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
  2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
  3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
  4. По её результатам производится выплата (или не производится).

​Если владелец авто не согласен с суммой выплаты по ОСАГО, он вправе обратиться к независимым оценщикам для расчета суммы возмещения ущерба.

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

  • Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
  • Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
  • Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
  • Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
  • ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

  1. Гражданский паспорт заявителя;
  2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
  3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
  4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
  5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

Возмещение по европротоколу

Условия, при которых участники ДТП вправе оформить европротокол без привлечения сотрудника ГИБДД:

  • количество участников – не более двух:
  • отсутствие погибших;
  • согласие обоих участников с установлением виновного;
  • отсутствие ущерба, причиненного третьему лицу;
  • максимальный размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей.

Этапы оформления европротокола и получение компенсации по нему:

  1. Заполнение бланка с обязательным указанием личных данных водителей, информации о ТС, претензий друг к другу.
  2. Передача заполненного европротокола в страховую компанию в течение 5 дней с даты ДТП.
  3. Ожидание ответа от представителя страховщика – 20 дней. В этот период запрещено проведение ремонтных работ автомобиля, так как оценка его состояния и причиненного ущерба может потребоваться для изучения ситуации.
  4. Получение компенсации в денежном эквиваленте или ремонт повреждений на СТО.

Ситуации-исключения, при которых автовладелец может претендовать на компенсацию до 400 тыс. рублей по европротоколу:

  • аварии произошла в крупных регионах (Московская и Ленинградская область). Место регистрации водителя или ТС при этом значения не имеет;
  • данные об аварии переданы в РСА при помощи видеоносителя с приложением ГЛОНАСС.


Условия, при которых участники ДТП вправе оформить европротокол без привлечения сотрудника ГИБДД:

Направление претензии в страховую компанию

Как правило, проведение досудебного разбирательства с претензией страховщику проводится только для того, чтобы впоследствии подать настоящий иск в суд.

Это указано в законе «Об обязательном страховании» и с 01.09.2014 является обязательным. Самостоятельно разрешить вопрос о недостающей компенсации страхователь вряд ли сможет.

Запомните! Досудебная претензия подается в течение 20 дней после официальной выплаты, которую страховая компания так же обязана произвести в течение 20 дней.

Просрочка является прямым нарушением судебного порядка.

Документ составляется в двух экземплярах, в которых должны содержаться следующие пункты:

  • официальные данные о страхователе: ФИО, место прописки, контактный телефон и реквизиты для перевода денежных средств;
  • сведения о месте заключения страхового договора, дата;
  • подробное изложение сути претензии – описание страхового случая и размер компенсации, полученный после заключения экспертизы;
  • подробное обоснование размера претензии;
  • суть требований и сроки их выполнения;
  • предупреждение о возможных последствиях. Нужно сообщить, что если СК откажется возместить ущерб, ее ждет штраф и выплата моральной компенсации страхователю.

Претензию владелец ТС может подать самостоятельно (при условии, что СК официально зарегистрирует поданный документ) или отправить заказным письмом (сохранить чек об отправке).

На этом этапе действия владельца ТС заканчиваются, так как в большинстве случаев страховая, зная о судебных последствиях, идет навстречу и выплачивает недостающую разницу. Но попадаются компании, которые стоят до конца, уверенные в своей правоте. В этом случае остается только подать иск в суд.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец досудебной претензии в страховую компанию:

Суммы выплат могут быть недостаточными по причине специального их понижения или всевозможных ошибок в расчетах. Если за основу взяты разные акты осмотров, то выплата тоже может быть занижена.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию