Особенности автокредитования ИП

Кредит индивидуальным предпринимателям на авто

Если вы занимаетесь предпринимательской деятельностью и оформлены согласно требованиям законодательства, то когда-нибудь сталкивались с ситуацией, что ИП, как субъект может быть воспринят двойственно: и как юридическое лицо, и как обычное физического лицо. Этот момент зависит от конкретной ситуации.

В частности, это касается кредитов индивидуальным предпринимателям любого вида: автокредитов, кредитных карт, ипотечного кредита, потребительских кредитов наличными деньгами. В данной статье мы поговорим о процедуре выдачи кредита индивидуальным предпринимателям на авто банками РФ.

Кредитование ИП — возможные проблемы

Проблема заключается в том, что финансовые учреждения, которые предлагают свои продукты, не во всех случаях прописывают, кто именно может воспользоваться тем или иным кредитом. Идеальный вариант, когда в требованиях к пакету документов и потребителю четко прописано, вправе ли индивидуальный предприниматель получить данный вид кредитного продукта, или он ему недоступен.

Но в большинстве случаев банки не пишут такую информацию. Поэтому, когда вы будете интересоваться конкретным банковским предложением, задайте вопрос кредитному инспектору непосредственно в банке, спросите консультанта на сайте в режиме онлайн или позвоните по телефону горячей линии оператору – сможете ли вы, взять кредит как индивидуальный предприниматель на авто.

Говоря откровенно, можно смело заявить, что у индивидуального предпринимателя в силу его, так сказать, двоякого статуса, имеется намного больше возможностей получить кредит на покупку авто, чем у среднестатистического российского гражданина. Предлагаем рассмотреть доступные варианты.

Кредиты физическим лицам ИП

Как мы уже говорили выше, большинство финансовых учреждений не прописывают в условиях кредитования, имеет ли возможность индивидуальный предприниматель воспользоваться определенным видом кредита или данный продукт недоступен для него. Здесь необходимо детально изучить условия кредита индивидуальному предпринимателю или отдать предпочтение «облегченной схеме» получения автокредита – по двум документам.

Существенная доля банков предлагает оформить кредит индивидуальным предпринимателям на авто лишь при наличии водительского удостоверения и/или паспорта. Их не интересует справка, подтверждающая ваш уровень доходов, и где вы трудитесь. Бесспорно, это отличный вариант для предпринимателя, который хочет обзавестись транспортным средством в кредит.

Хотя здесь есть один «пунктик»: требования по первоначальному взносу в данной ситуации будут намного жестче. Но это не всегда так. К примеру, КредитЕвропаБанк предлагает воспользоваться автокредитом, как работающим физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям – причем, на одинаковых условиях. Сумма кредитных средств может достигать 4500 000 рублей, а размер первоначального взноса равняется 10%. Потребитель имеет право сумму по страховке КАСКО и дополнительному оборудованию включить в тело самого кредита.

В зависимости от того, какую программу кредитования вы выбрали, будет установлена ставка по процентам. Также она напрямую связана со сроком, на который будет предоставлен кредит и размером первоначального взноса. Максимальный срок кредитования в данном финансовом учреждении составляет 5 лет. Процентная ставка в разных программах варьируется от 16% до 31%. В КредитЕвропаБанке предлагают 11 программ, причем, в эту цифру не включаются специальные программы, разработанные совместно с автосалонами.

Индивидуальному предпринимателю для оформления кредита нужно собрать следующий пакет документов:

Паспорт.
Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
Водительское удостоверение.
Свидетельство о присвоении ИНН.
Налоговую декларацию за последний отчетный период.

Следует добавить, что если вы предоставили «нулевую» (пустую) декларацию, ожидать можно лишь одного – отрицательного решения в выдаче кредита. Отказ будет по той причине, что декларация является единственным документом, подтверждающим ваш доход.

Отметим, что автокредит в КредитЕвропаБанке индивидуальный предприниматель может взять, как на покупку коммерческого транспорта, так и легкового. Вдобавок, банк сотрудничает с такими производителями: FAW, KIA, LADA, UZ, Lifan, Daewoo, Hyundai, Mitsubishi по покупке автомашин. Это дает возможность получить более выгодные условия кредитования и оптимальные условия покупки.

У ЮниКредит Банка сходные условия получения автокредита и вам не нужно заниматься утомительным сбором пакета документов. Достаточно иметь при себе два документа – водительское удостоверение и паспорт. Делаем вывод, что для индивидуального предпринимателя, у которого данные документы имеются, не будет проблематично получить автокредит.

Когда вы внесете 10% стоимости машины, то срок кредитования может быть до 7 лет. Вы имеете право рефинансировать автокредит, который был взят ранее. Также как и КредитЕвропаБанка, многие производители ТС предлагают выгодное сотрудничество, дающее возможность купить заветную машину на льготных условиях.

Но в идеале брать автокредит оптимально, так как если кредит вы берете как физическое лицо, то в ряде ситуаций позволительно воспользоваться государственной программой льготного автокредитования. Данная программа позволяет компенсировать часть процентной ставки по кредиту. С юридическими лицами данная кредитная программа не работает.

Получение кредита юридическим лицом

Многие финансовые учреждения, выяснив, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем, будут рассматривать это как кредит, который вы хотите взять в связи с осуществлением коммерческой деятельности как юридическое лицо.

По этой причине вас могут направить в отдел обслуживания юридических лиц или предложат оформить заем на юридическое лицо.

Давайте разберемся в положительных и отрицательных моментах оформления кредита на индивидуального предпринимателя, как на юридическое лицо?

Если рассматривать с одной стороны, то плюс заключается в том, что по целевым кредитам юридическим лицам в виде приобретаемого ТС кредитные проценты как правило ниже, чем по стандартным программам автокредитования для граждан. Но здесь есть одно условие – залог необходимо оформить надлежащим образом.

Вдобавок, некоторые финансовые учреждения, сотрудничая со своими клиентами-автосалонами, могут предложить приобрести транспортное средство по более интересным схемам.

Если рассматривать проблему с другой стороны, то список документов, требующихся для получения автокредита на индивидуального предпринимателя, как на юрлицо, будет существенно больше. Вот список документов:

Традиционно понадобится паспорт.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, то есть ИНН.
Может понадобиться «свежая» выписка из ЕГРИП.
Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП.

Всю свою финансовую историю нужно будет «оголить». В обязательном порядке налоговую отчетность за последний календарный год нужно предоставить. Будет отлично, если вы работаете по упрощенной схеме налогообложения – в этом случае вам хватит одной декларации.

Если вы уже пользовались ранее заемными средствами банка, и ваше кредитное прошлое не омрачено негативными моментами, вы в любое время имеете возможность оформить по стандартным вариантам кредитования дополнительный заем. В данной ситуации на это у вас уйдет намного меньше времени, чем в случае оформления в другом финансовом учреждении кредита «с нуля».

Когда вы посетите банк, вас спросят причину, почему вы не оформляете кредит в том финансовом учреждении, в котором у вас открыт расчетный счет? Ответим прямо, что сначала лучше попробовать получить заем в том банке, где открыт р/с. Здесь есть существенные плюсы: пакет документов будет меньше, да и лишних вопросов задавать не будут.

Хотим добавить – не игнорируйте так называемые «витрины залогового имущества» и «магазины залогов» у банков. Это объекты, так сказать «отобранные» банком у неблагонадежных заемщиков, которые не платят по своим счетам. Банки в этом случае заинтересованы как можно скорее реализовать залоговое имущество и погасить свои издержки. Для тех, кто хочет выкупить у банков бывшие залоги, в большинстве случаев предлагаются более интересные условия кредитования.

В каком банке лучше взять кредит на авто предпринимателю

Мы собрали для вас ряд интересных банковских предложений, среди которых вы можете выбрать самый оптимальный вариант.

Банк	Предложения
Росбанк	Для потребителей есть две программы кредитования на покупку автомобиля индивидуальным предпринимателем: это Авто-классика и Авто-экспресс. Размер первоначального взноса может находиться в пределах от 10% до 20% от первоначальной стоимости машины. В зависимости от платежеспособности вашего бизнеса ставка по процентам составляет от 9,5%. Вам доступна по максимуму сумма кредита в 9 000 000 рублей. Техника, которая была куплена, будет выступать в качестве обеспечения по займу. Следует учитывать, что это может быть как специальная техника, так и автомашины для личных потребностей или для использования в коммерческих целях. Для ИП есть еще одно обязательное требования – поручительство супруги.
Альфа-Банк	У данного финансового учреждения не имеется специальных программ кредитования на покупку транспортного средства. Основная часть – это типовые программы кредитования бизнеса на общих условиях. И банку нет никакой разницы на какие цели кредит будет взят. По таким программам процентные ставки достаточно высокие по причине оперативной выдачи и отсутствия обеспечения. Если вы готовы предоставить машину в качестве залога, то вы сможете сэкономить на ставке по процентам – с банком в этом случае следует в индивидуальном порядке обсудить условия кредитования.
ВТБ 24	Данный банк предлагает кредитную программу «Бизнес-экспресс. Целевой». Вы можете взять заем на цели приобретения автотранспорта или оборудования в сумме до 4 миллионов рублей. Доступный срок – до пяти лет. Ставка по процентам составляет 14,5% годовых.
Сбербанк	Данное финансовое учреждение специально для малого бизнеса разработало кредитную программу под названием «Экспресс-Авто». По данному кредитному продукту можно получить заем на покупку коммерческого, легкового и грузового автотранспорта. Вдобавок, можно приобрести специальную технику различного назначения. Сюда включают полуприцепы и прицепы. Срок оформления кредита составляет три дня. Вам доступна сумма в размере 5 миллионов на срок до 5 лет. Ставка по процентам находится в пределах от 16,5% до 17,5% годовых. Ставка зависит от срока, на который берется заем, а также от размера первоначального взноса. Минимальный первый взнос составляет 10%.

Заостряем внимание, что когда мы готовили данный материал, в Сбербанке «работала» акция, которая называлась «Автокредит под 0% процентов». Суть данной схемы заключается в том, что в салоне-партнере банка вы оформляете заем по условиям акции (понятное дело, покупаете машину в данном салоне). Платить проценты по кредиту будет нужно, но на сумму процентов, которые требуется уплатить, магазин дает вам скидку. Если рассматривать данный момент с математической точки зрения, проценты по кредиту вам платить не придется! Число производителей, являющихся партнерами, довольно широкий: ГАЗ, Audi, Citroen, Cadillak, Ford, KIA, Opel, SEAT, ZAZ, Jaguar, Chevrolet, Hyundai, Land Rover, Skoda, Peugeot, Mercedes-Benz.

Теперь осталось дело за малым – выбрать подходящую в вашем случае кредитную программу и купить желаемое авто.

Автокредит для индивидуального предпринимателя

Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.

Программы автокредитования в банках для ИП

Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.

Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:

Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.

Условия получения автокредита для бизнеса

У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.

Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем. Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

Какие установлены требования к заемщику?

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

гражданство РФ;
предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Порядок оформления автокредита для ИП

ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

регистрационные и учредительные документы;
справки о хозяйственной деятельности;
финансовая отчетность за предыдущий период;
паспорт;
водительское удостоверение.

В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

Особенности автокредитования ИП в автосалоне

Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП. Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации. В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.

Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.

Особенности получения автокредита для ИП

Если вы занимаетесь частным предпринимательством, то вам знакома ситуация, когда ИП воспринимается по-разному в зависимости от конкретных обстоятельств. Другими словами, в определенных случаях вы являетесь физическим лицом, в других – юридическим. Как же выгоднее получить автокредит для ИП в таких ситуациях?

Оптимальным вариантом является банк, который четко указал, может ли быть предоставлен автокредит для ИП. Но большинство финансовых организаций, выдающих автокредиты, не указывает, кто именно может получить определенный вид кредита.

Поэтому, выбрав подходящие условия кредитования, в первую очередь обратитесь в техподдержку финансовой организации и проконсультируйтесь, разрешено ли выдавать автокредиты индивидуальным предпринимателям. Разумеется, это не лишает вас права оформлять кредит как физическое лицо, но перед вами 2 возможных варианта, поэтому стоит обратить внимание на каждый из них и сделать правильный выбор.

Оформление автокредита в качестве юридического лица

Как правило, узнав, что вы являетесь ИП, сотрудники банка направят вас в кредитный отдел для юридических лиц. Стоит отметить, что при заполнении заявления на кредит рекомендуется не скрывать вашего статуса предпринимателя. Любая финансовая организация в быстрые сроки может выяснить вашу принадлежность к коммерческой деятельности. Это повлечет за собой неприятные последствия вплоть до заноса в черный список в качестве мошенника. В лучшем случае вы просто лишитесь права получить кредит в этом банке.

У оформления кредита на автомобиль в качестве юридического лица существуют свои преимущества и недостатки.

по сравнению с кредитами для физических лиц ставки гораздо ниже;
существует возможность получения кредита по выгодным условиям.

Во втором случае имеется в виду сотрудничество финансовых организаций с определенными автосалонами в городе, которые заинтересованы в таком партнерстве.

Минусы заключаются в сборе и предоставлении дополнительной документации:

свидетельство о регистрации частного предпринимательства;
справка о том, что вы стоите на налоговом учете;
предоставление информации о финансовой истории;
декларация (при упрощенной налоговой системе);
все формы за периоды отчетности, оборотная деятельность по счетам, финансовые ведомости, утверждение отсутствия отрицательной кредитной истории (при общей налоговой системе).

Если ваша предпринимательская деятельность напрямую связана с определенным банком, рекомендуется оформлять автокредит именно там.

Это избавит вас от лишней траты времени на сборы документов, поскольку финансовая организация уже осведомлена о вашей деятельности и у нее имеется необходимая информация.

Подбирая подходящие кредитные условия, необходимо присматриваться к таким пунктам, как залоговые магазины и витрина залогового имущества. Как правило, это автомобили, изъятые банком у владельцев, которые не смогли оплатить кредит. Кредитная организация стремится продать такие объекты, чтобы возместить их стоимость в финансовом эквиваленте. Поэтому банки предлагают хорошие условия кредитования.

Оформление автокредита в качестве физического лица

Как уже было упомянуто, большинство кредитных организаций не отмечает в условиях кредита, может ли ИП оформить его. Зачастую это связано с тем, что банку малоинтересны ваши доходы и способность вовремя оплачивать счета по кредиту. В таких случаях для оформления требуются только паспорт или водительские права. Основной подвох в таком автокредите заключается в первоначальном взносе, то есть он будет значительно выше, чем у привычных автокредитов.

Определенные банки, такие как «Кредит Европа Банк», предлагают довольно выгодные варианты. К примеру, у данного банка существует автокредит для обычных граждан и предпринимателей на одинаковых условиях. Вам потребуется внести 10% от стоимости автомобиля, а общая сумма кредита может достигать до 5 млн руб. При этом страховка и оформление автомобиля могут быть внесены в вышеуказанную сумму.

При получении кредита необходимо предоставить все соответствующие документы, включая налоговую декларацию. Не рекомендуется предоставлять пустую декларацию, поскольку она является единственным документом, содержащим информацию о ваших доходах. Как правило, в таких случаях финансовая организация отказывает в автокредите.

При получении автокредита в качестве физического лица существуют варианты льготного оформления по государственной программе автокредитов, то есть с компенсацией определенной части ставки. Для юридических лиц данная программа не предусмотрена.

Что предлагают банки?

Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное – иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.

Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ИП

Название банка	% ставка	Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк	от 12,5%	до 6 000 000
Сбербанк	от 12,1%	до 50 000 000
Росбанк	12,79 — 16,02%	до 100 000 000
Кредит Европа Банк	от 15,9%	до 10 000 0000
ВТБ 24	от 11,1%	до 10 000 000
Юникредит Банк	от 14,25%	до 73 000 000
Локо Банк	от 10,55%	до 5 000 000
Совкомбанк	от 15,5%	до 1 000 000
Банк Москвы	от 14,9%	до 3 000 000
Промсвязьбанк	от 13,9%	до 1 500 000
Русфинанс Банк	от 16%	до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль (до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взять кредит на авто для ИП, учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

гражданство РФ;
хорошая кредитная история;
если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

ваш паспорт;
декларация по налогам за последний отчетный период;
справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
выписку из ЕГРИП;
водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

свой паспорт;
на свое усмотрение — любой второй документ;
справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

паспорт представителя организации;
выписку их ЕГРЮЛ;
отчетность по налогам за определенный период;
выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

ксерокопию полиса КАСКО;
ПТС;
ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

посетив офис банка — кредитора лично;
подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

используя интернет-банкинг;
через кассу в офисе банка;
через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Удастся ли получить автокредит для ИП

Добавлено в закладки: 0

Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.

На каких условиях банки предоставят денежные средства?

Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет. Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика. Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.

Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:

срок возврата денежных средств;
кредитная история;
стабильность бизнеса;
размер стартового платежа.

Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:

новая машина;
ТС с пробегом;
коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.

Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.

Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.

Требования к потенциальному клиенту

Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется. Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации. У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.

Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.

Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.

Пакет документации

Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

паспорт заявителя;
свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
справку из ФНС об отсутствии задолженности;
выписку из ЕГРИП;
декларацию за последний отчетный период;
права на управление транспортным средством.

Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.

Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:

гражданский паспорт;
дополнительный документ на выбор;
справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.

Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:

выписку из ЕГРЮЛ;
паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
налоговую отчетность за последний период;
документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
бумаги, свидетельствующие о доходе компании.

Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:

паспорт транспортного средства;
копию страхового полиса КАСКО;
копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.

Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.

Дадут ли без первоначального взноса?

Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества. Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик. Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.

Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.

Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.

Оформление: пошаговая инструкция

Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон. Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги. Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу. Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:

Посетить офис организации. Если осуществляется обращение в банк, заявку можно подать удаленно. Действие выполняется через официальный сайт финансовой организации. Решение по заявке является предварительным. Это значит, что финансовая организация может изменить вынесенный вердикт.
Обратиться к кредитному специалисту и заполнить анкету. Стоит указать максимально полный набор сведений. Чем больше компания знает о потенциальном клиенте, тем с большим доверием учреждения относятся к заемщику.
Отправить заявку и дождаться решения. Средний срок изучения данных и предоставление ответа составляет 3 дня. Период может варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от внутренней политики организации. Вердикт сообщается клиенту посредством телефонного звонка или отправки сообщения.
Если решение положительное, предстоит подготовить полный пакет документов и посетить банк. Действий необязательно выполнять сразу, после ответа финансовой организации. Обычно положительное решение действительно в течение 90 суток. Период индивидуален для каждой организации. Стоит заранее уточнить его продолжительность. Если не успеть обратиться в срок, потребуется пройти процедуру подачи заявки повторно.
Подписать договор. Составлением документов занимаются сотрудники банка. Клиент должен лишь ознакомиться с бумагой и оставить на ней подпись. Документ стоит изучать детально. От положений, содержащихся в нём, зависят дальнейшие особенности сотрудничества.
Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счёт продавца. Все действия осуществляются при помощи безналичного расчета. Капитал на руки не выдается.
Получить бумаги на автомобиль и произвести постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства. ПТС машины передаётся в банк. Там документ будет храниться до полного расчёта с финансовой организацией.

Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.

Организации, готовые предоставить автокредит ИП

Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:

Росбанк. Компания готова выдать до 9 млн. руб. под 9,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10%. Произвести расчет с финансовой организацией нужно в срок от одного до 5 лет.
ВТБ 24. Компания может выдать до 4 млн. руб. под 14,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет.
ОТП Банк. Организация готова предоставить не больше 750000 руб. Размер переплаты составляет 14,9-46,2%. Произвести расчет с компанией нужно в срок от 1 до 5 лет. Денежные средства предоставляются без первоначального взноса.
Европа Кредит банк. Размер ставки по предложению составляет 15,9-24,5%. Максимальная величина кредитного лимита доходит до 4500000 руб. Денежные средства выдаются на 2-7 лет. Минимальный размер первоначального взноса равен 20%.
UniCredit банк. Максимальная сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Произвести возврат капитала предстоит в срок до 6 лет. Размер переплаты начинается от 17,5% годовых. Величина первоначального взноса составляет минимум 40%.

Оплата долга

Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:

внесения платежа в кассу организации;
выполнения перевода через Почту РФ;
произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.

Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька. Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации. Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.

Источники:
http://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ip/
http://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-dlya-ip.html
http://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-ip.html
http://biznes-prost.ru/udastsya-li-poluchit-avtokredit-dlya-ip.html
http://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic.html