Оформление автокредита под залог недвижимости

Как можно оформить кредит на автомобиль под залог недвижимости

При покупке авто первое, что попросит продавец – внести первоначальный взнос. Но что делать, если денег нет? Существует ряд банковских программ, где такого платежа можно избежать, оформив автокредит под залог недвижимости.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Автокредит под залог квартиры или другой недвижимости – не единственный вариант оформления займа на покупку машины. Банки предлагают несколько видов программ для всех категорий клиентов.

1. Кредит на автомобиль

Данный вид кредитования является целевым, т.е. заявитель получит деньги только на приобретение автомобиля.

В большинстве случаев клиент сам вправе выбирать продавца, но некоторые банки предлагают совершить покупку в строго определенных салонах. Такой вариант подойдет тем, кто хочет сэкономить – при оформлении данного кредитного продукта условия выдачи займа будут более лояльными.

2. Trade-in

Система кредитования Trade-in позволяет приобретать как новую, так и поддержанную машину. Вся схема проходит при участии партнера банка. Весь процесс состоит из нескольких этапов:

1. клиент продает дилеру свой старый автомобиль;
2. вырученная сумма идет в счет первоначального взноса на приобретение нового транспортного средства у этого же продавца;
3. на оставшуюся стоимость нового авто клиент оформляет кредит.

Стоимость подержанной машины заемщика устанавливает салон-партнер. При этом она может оказаться значительно ниже той, на которую рассчитывал клиент. Но такая схема позволяет быстрее решить вопрос о покупке нового т/с, т.к. ему не нужно самостоятельно заниматься продажей авто на соответствующем рынке.

ВАЖНО! Автосалон не примет машину старше 5-7 лет, которая уже является залогом. Также дилер потребует полны пакет документов на т/с.

3. Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит подразумевает выдачу денег без подтверждения целей, на которые их планируется потратить. Такое предложение могут сделать практически все российские банки, в т.ч. и самые крупные.

Тинькофф

АО «Тинькофф Банк» дает деньги под залог квартиры в многоквартирном доме, которая не находится под обременением и расположена в пределах России. Права собственности на объект недвижимости остаются у владельца на протяжении всего срока кредитования. При этом хозяином квартиры может быть не только заемщик, но и третье лицо. Сам клиент должен быть совершеннолетним гражданином РФ, постоянно или временно зарегистрированным на ее территории.

Условия выдачи займа:

• процентная ставка: 9-25.9%;
• кредитный лимит: до 15000000 руб.;
• срок кредитования: до 15 лет.

Заем начисляется на кредитную карту, которая будет доставлена клиенту в течение 1-2 дней. Предоставление пластика и услуги курьера предоставляются на бесплатной основе.

Также под залог квартиры банк Тинькофф предлагает оформить автокредит, который выдается на аналогичных условиях.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» выдает нецелевой кредит под залог недвижимости гражданам РФ, достигшим 21 года (но не старше 75 лет на момент окончания срока кредитования), которые числятся на актуальном месте работы не менее полугода, а общий стаж их трудовой деятельности составляет 1 год и более за текущие 5 лет.

Условия выдачи займа:

• процентная ставка: от 11.6%;
• кредитный лимит: 500000-10000000* руб.;
• срок кредитования: 1-20 лет.

*Максимальная сумма не должна быть более 60% от стоимости предмета залога.

Для клиентов, чья зарплата переведена на счет в Сбербанке, а также тех, кто заключил договор добровольного страхования жизни и здоровья, будет доступна минимальная процентная ставка.

Газпромбанк

Данное финансовое учреждение принимает в качестве заемщиков граждан РФ с проживанием в зоне обследования банка, которые вписываются в возрастные рамки 20-65 лет, непрерывно работают не менее 3 месяцев с общим станет от 12 месяцев и не имеют плохой кредитной истории.

Условия выдачи займа:

• процентная ставка: от 11.90%;
• кредитный лимит: 500000*-30000000 руб.;
• срок кредитования: 1-15 лет.

*Минимальная сумма не должна быть ниже 15% от стоимости залога.

Для заемщиков, которые не получают зарплату через Газпромбанк, процентная ставка по кредиту будет увеличена на 0.50%.

4. Автокредит без процентов

Под таким определением понимается схема оформления авто в лизинг, что заинтересует желающих недорого купить т/с, уже бывшее в употреблении. Схема работы выглядит так:

1. клиент выбирает авто из списка партнеров конторы;
2. заключается договор купли-продажи машины за счет средств лизинговой компании (+страховка от всех возможных случаев риска);
3. заключается договор с клиентом;
4. т/с переходит в пользование клиента;
5. долг погашается в соответствии с договором;
6. клиент получает право собственности на т/с.

Чаще всего подобное предложение поступает не от банков, а от специализированных контор. Главное преимущество такого сотрудничества – клиентами могут быть лица с плохой кредитной историей. Однако, здесь нужно быть вдвойне внимательными, т.к. договор сделки может содержать множество нюансов, что будет выгодно только лизинговой компании.

Что из недвижимости может быть залогом

Банки рассматривают 2 вида недвижимости, которые можно оформить в качестве обеспечения по кредиту на покупку машины.

Жилая

Данную категорию представляют все виды недвижимости, которые предназначены для проживания граждан, а именно:

• частные дома (в черте города и дачные);
• квартиры;
• доли в домах и квартирах.

Также в расчет могут приниматься виды недвижимости, которые по факту не могут использоваться в качестве жилья, но в какой-то степени относятся к данной категории: гаражи, земельные участки (в т.ч. в совокупности).

Коммерческая

Под таковой подразумеваются квадратные метры, которые могут использоваться с целью получения заработка:

• торговые площадки – ларьки, магазины, роллеты и т.д.;
• складские помещения;
• офисы и др.

Каждый из указанных видов оценивается с точки зрения географии – офис в полузаброшенном здании или магазин на окраине маленькой деревни скорее всего не заинтересует кредитора.

Требования к залогу

Не каждый объект недвижимости банк может взять по залог. К обеспечению по кредиту всегда выдвигается ряд требований. Общий список выглядит следующим образом:

• ликвидность – хорошая оценка на торгах, т.е. данная площадь должна быть востребованной на рынке недвижимости;
• размещение на территории РФ (возможно ограничение в пределах конкретного населенного пункта);
• отсутствие обременения по иным долговым обязательствам;
• наличие полного пакета документов (техпаспорт, основание для получения права собственности на недвижимое имущество и т.д.);
• обязательное страхование объекта недвижимости.

Данный список может быть изменен на усмотрение кредитора.

Плюсы и минусы автокредита под залог недвижимости

Оформление кредита на автомобиль под залог квартиры обладает несколькими преимуществами:

• не нужен первоначальный взнос;
• высокий процент одобрения и достаточная сумма займа – наличие залога уже гарантирует банку, что долг будет возвращен независимо от платежеспособности заемщика;
• комфортные условия выдачи ссуды – процентная ставка при обеспечении ниже, чем без него;
• длительный срок действия договора займа позволит меньше потерять – по причине инфляции сумма платежа остается прежней, но ее «ценность» падает.

Несмотря на весомые плюсы, существует и несколько недостатков получения автокредита под залог дома:

• в некоторых банках действует правило: на весь срок кредитования заемщик теряет право собственности на объект залога (но может им пользоваться);
• риски потерять имущество при утрате платежеспособности;
• перечень дилерских центров, которые являются партнерами банка, может быть строго ограничен, в результате чего заемщик отдаст за авто большую сумму, чем готов быть потрать изначально;
• длительный срок кредитования надолго поместит заемщика в долговую яму.

Перечисленные минусы будут неактуальны для тех, кто трезво оценивает свои финансовые возможности и ответственно подходит к погашению кредита. Но тем не менее следует внимательно относиться к сделке на всех этапах ее оформления, в т.ч. изучению документов по приобретаемому автомобилю и объекту залога.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости на покупку машины?

Когда возникает необходимость приобрести автомобиль, но нет денег на первый взнос, выручить может недвижимость. В таком случае заемщик быстро и весьма выгодно получает кредит. Сделка является заманчивой, но рискованной, именно поэтому важно хорошо взвесить все за и против, рассчитать свои возможности и просчитать риски.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Существует несколько способов взять кредит на покупку авто, в том числе под залог недвижимости. Рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования:

• Классический кредит на автомобиль. Такой кредит выдается при наличии первоначального взноса и при условии, что заемщик предоставит справку о доходах и подтвердит, что работает на одном месте в течение определенного времени. Подобный кредит можно взять на длительный срок и под невысокую процентную ставку, но придется оформить КАСКО, возможно и жизнь свою застраховать;
• Экспресс-предит. Этот кредит берут наиболее эмоциональные заемщики. Сотрудники кредитного учреждения предлагают оформить кредит за час, но ставки по таким заемам огромные, придется переплачивать;
• Trade in. Данный вид кредитования предполагает то, что человек сдает свое авто, которое оценивается салоном немного ниже его реальной стоимости, но эта сумма уходит в счет погашения стоимости другой машины. Выбрать машину можно только в этом же салоне.
• Автокредит на покупку подержанного автомобиля можно взять как в салоне, так и у физических лиц. Одни банки выдают кредиты только на покупку автомобиля в салоне, другие готовы к сотрудничеству при покупке машины у физического лица, но в данном случае автомобиль должен быть не старше установленного срока. Стоит подчеркнуть, что отечественные машины должны быть не старше 3 лет. Кредитование при покупке подержанного автомобиля происходит на менее выгодных условиях и под высокие процентные ставки;
• Автокредит без процентов. Иногда банки в сотрудничестве с автосалонами устраивают акции, они уменьшают процентную ставку или вообще убирают ее. Но у такого кредитования достаточно много условий. Кредитный продукт может распространяться только на определенные автомобили, участвующие в акции. По условиям акции салон навязывает немало дополнительных опций;
• Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости — его выдают многие банки. Залогом может быть квартира или дом, участок земли, коммерческие здания. Оставить под залог в банке можно любую недвижимость, главное – быть ее полным или частичным собственником. Исключение составляют случаи, когда квартира находится также в собственности несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Автокредит под залог недвижимости: нюансы, предложения

Автокредит под залог недвижимости позволит многим пользователям реализовать свою мечту о личном автомобиле. Такой займ могут взять даже те клиенты, которые имеют негативную кредитную репутацию и у которых недостаточно средств для внесения первоначального взноса (об автокредитах без первоначального взноса читайте тут: ).

Подробнее о данном типе кредитования в этом материале.

Можно ли взять Автокредит под залог недвижимости?

Значительное количество пользователей, принявших решение купить машину в кредит, интересует вопрос: можно ли оформить такой займ под залог недвижимости? Ответ на него положительный.

В настоящее время многие финансовые компании действительно предоставляют гражданам ссуды на покупку авто под залог недвижимости.

Основное преимущество сделки – это то, что она позволяет оформить автокредит с плохой кредитной историей под залог. Иными словами, даже если у пользователя негативная репутация заемщика, он имеет возможность взять ссуду, оставив банку в качестве обеспечения свою недвижимую собственность.

Особенности сделки

Автокредит под залог недвижимости представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения является недвижимая собственность клиента. Это может дом, квартира, дача, земельный участок, гараж. Единственное условие – чтобы оставляемый в залог объект был приватизированным, а его владельцем являлся заемщик. При этом клиент продолжает пользоваться своими квадратными метрами (проживать в них, сдавать в наем), но документы на объект будут находиться в банке до момента полной выплаты долга по кредиту.

В случае, если заемщик не выполнит своих обязательств по договору займа (не погасит его вовремя, перестанет вносить регулярные взносы), кредитор имеет право конфисковать залоговую недвижимость в свою собственность и реализовать ее для покрытия долгов по ссуде.

Еще одни нюансом оформления автокредита по такому типу является то, что не всякий приватизированный недвижимый объект может быть принят банком в качестве предмета обеспечения.

Не допускается оставлять в залог собственность, на площади которой проживают (прописаны) несовершеннолетние дети, инвалиды, старики. Также невозможно предоставить кредитору объект без письменного согласия супруги (супруга) и других членов семьи, проживающих на данной жилплощади.

Максимальная сумма

Размер максимальной суммы автокредита находится в прямой зависимости от оценочной стоимости того объекта недвижимости, который оставляется в залог. Так, если клиент предоставляет банку в качестве обеспечения дом, оцененный в 3 миллиона рублей, то соответственно, он может рассчитывать получить от банка кредитную сумму, близкую к стоимости жилья. Как правило, банк выдает сумму в размере до 65-70% стоимости жилья.

Где взять Автокредит под залог недвижимости?

Оформить автокредит под залог недвижимой собственности сегодня можно в таких банковских организациях:

Тинькофф:

• процентная ставка по автозайму от 11,25 %,
• сумма: от 500 000 руб.,
• период предоставления — до 240 месяцев,
• принятие решения по заявке от 1 до 5 суток.

Банк Жилищного Финансирования предлагает автокредиты на покупку транспорта:

• под годовой процент от 12,99%,
• на сумму до 8 млн. руб.,
• срок погашения до 20 лет.

Энерготрансбанк презентует автозаймы на выгодных условиях:

• ставка 13% в год,
• сумма: 5 000 000 руб.,
• срок выплаты долга до 60 месяцев.

Россельхозбанк предлагает автокредиты для физических лиц:

• под 13,5% годовых,
• суммой до 10 миллионов руб.,
• на период до 120 месяцев.

Абсолют банк оформляет ссуды на приобретение машины на условиях:

• процент переплаты в год от 13,9%,
• размер до 15 000 000,
• срок погашения в пределах 15 лет.

УБРиР презентует автозаймы с обеспечением:

• под 15% годовых,
• суммой до 15 миллионов руб.,
• на период до 25 лет,
• заявка рассматривается в течение одного дня.

Предложения МФО и автоломбардов

Если получить займ на приобретение авто в банке не представляется возможным (к примеру, в вашем регионе нет финансовых организаций, предоставляющих данный вид ссуды), можно попробовать взять автокредит в МФО либо специализированных ломбардах. Рассмотрим самые привлекательные на сегодняшний день предложения от этих структур:

Компания Константа презентует доступный займ с обеспечением в виде залоговой недвижимости на условиях:

• процентная ставка — от 14,59% годовых;
• срок предоставления – от 1 месяца до 20 лет;
• максимальная сумма – зависит от стоимости объекта залога;
• первоначальный взнос – отсутствует;
• гибкий график внесения платежей;
• досрочное погашение – предусмотрено.

МФО «Московский ЗАЙМ» выдает автозаймы под залог жилья:

• максимальная сумма – 80% от оценочной стоимости объекта;
• срок – от 6 месяцев до 3 лет;
• ставка в месяц – от 4%;
• заявка рассматривается 24 часа.

Столичный Залоговый Дом предлагает кредиты на покупку машины по индивидуальной ставке:

• размер автокредита — от 500 тыс. до 100 млн р.;
• период погашения — до 5 лет;
• принятие решения по обращению — в течение 5 дней.

МФО «Инвест Групп» позволяет оформить займ под залог недвижимости на условиях::

• годовая ставка – 19%;
• первоначальный взнос — 30% от суммы;
• сумма кредита на авто – от 300 тыс. до 1 млн р.;
• срок – от 6 месяцев до 5 лет.

Автоломбард «ФК ПРИОРИТЕТ» выдвигает выгодные кредиты на покупку авто под залог квадратных метров:

• процентная ставка – от 2,5 до 5% в месяц;
• сумма – от 50 000 до 5 000 000 руб.;
• период предоставления – от 1 месяца до 5 лет.

Автокредит под залог недвижимости

Согласно статистическим данным, более 50% автомобилей приобретены в кредит. С помощью займовых средств любой работающий гражданин может оформить целевой заем с минимальной переплатой и по выгодным условиям. Для этого необходимо предоставить банку залоговое имущество.

Как оформить автокредит под залог недвижимости и каковы действующие предложения в банках на 2018 год читайте ниже.

Что можно заложить?

Стандартные программы автокредитования предполагают выдачу займовых средств в размере стоимости машины. В условия кредитного договора включается пункт о том, что приобретенное ТС становится залоговым имуществом. Таким образом, в течение всего периода автокредитования автомобиль будет находиться под обременением. Заемщик хоть и будет считаться владельцем машины, но не сможет полноправно распоряжаться своим имуществом, например сдавать в аренду, продавать или дарить ТС наследникам. Далеко не каждого устраивает подобное условие автокредитования. На такой случай предусмотрена еще одна возможность взятия займа — автокредит под залог недвижимости.

Автокредит под залог недвижимости предусмотрен практически каждым кредитором РФ, в особенности финансовыми организациями, к которым ежедневно обращаются заемщики с разными условиями и возможностями — ВТБ 24, Русфинанс Банк, Сетелем Банк, Сбербанк и др.

Заем под залог недвижимости предусмотрен для тех категорий граждан, которые не могут подтвердить собственный доход, по причине того что не трудоустроены официально или не имеют постоянного места работы. Также автокредиты выдаются даже с плохой кредитной историей. Ссуда с залогом недвижимости позволяет получить более 80% от цены имущества наличными, сразу после подписания документов.

В качестве залога можно оформить:

• ценные бумаги (акции, облигации, договора);
• драгоценности и дорогостоящий антиквариат;
• предметы искусства;
• движимость (машина, бытовая техника, спецтехника);
• недвижимое имущество (дом, квартира, земля, предприятие и др).

В практике российских кредиторов наиболее популярным залоговым имуществом становится недвижимость.

Заемщик может оформить автокредит под залог:

• собственного жилья (квартиры, дачного участка);
• коммерческого здания и земли (офис, склад).

Единственное условие — недвижимость должна находиться в полной или долевой собственности владельца иначе в выдаче займа откажут. Если имущество принадлежит нескольким владельцам, требуется письменное согласие на оформление залога. К исключениям относится недвижимость, владельцы которой являются несовершеннолетними (опекаемые граждане, дети).

Перед заключением кредитного договора требуется провести независимую экспертизу для оценки стоимости имущества. По результатам заключения специалиста обсуждается сумма автокредита.

Какие банки дают автокредиты под залог недвижимости?

В 2018 году автокредит под залог недвижимости можно оформить в лидирующих банках страны, по действующим предложениям.

Список кредиторов:

1. Юни Кредит Банк. Стоимость ссуды до 800 тыс руб по процентной ставке от 11% годовых. Срок кредитования — 3 года;
2. Русфинанс Банк. Заем выдается в размере 1 млн руб по проценту 12% годовых. Рассрочка от 1 до 7 лет;
3. Хоум Кредит Банк выдает автокредиты на сумму до 3 млн руб при рассрочке до 5 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых;
4. Меткомбанк предоставляет клиентам денежные средства в размере до 800 тыс руб по проценту 11% годовых;
5. В Плюс банке можно оформить ссуду в 1,5 млн руб по минимальной процентной ставке от 13%. срок автокредитования — 3 года;
6. Банк Зенит представляет одно из самых выгодных предложений для своих клиентов: 1 млн рублей по проценту 10% годовых.

Подробнее о действующих предложениях можно узнать дозвонившись по горячей линии банка.

Как взять автокредит под залог недвижимости?

Для того чтобы оформить автокредит под залог недвижимости необходимо:

1. Подготовить пакет документов;
2. Заполнить анкету дебитора на официальном сайте банка или в офисе организации;
3. Дождаться звонка от менеджера компании (заявки рассматриваются, в среднем, в течение 3 рабочих дней);
4. Прийти в офис банка для подписания кредитного договора;
5. В течение 30 дней выбрать подходящий автомобиль;
6. Оформить договор купли — продажи автомобиля;
7. Зарегистрировать машину в ГИБДД;
8. Оформить страховку на заложенное имущество (квартиру, дом или земельный участок).

Страховка недвижимости является обязательным условием при оформлении автокредита.

Необходимые документы

При заключении кредитного договора, заемщику потребуются следующие документы:

• удостоверение личности;
• водительские права;
• свидетельство права собственности на недвижимость;
• техпаспорт объекта;
• справка из БТИ;
• план — схема строения;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам.

При необходимости в банке могут потребовать справку о заработной плате, а также копию трудовой книги, заверенную работодателем.

Договор займа и залога

Договор займа под залог недвижимости имеет свои особенности. При заключении между банком и частным лицом, документ должен содержать следующие данные:

• ФИО заемщика, реквизиты банка, адреса;
• стоимость займовых средств;
• условия автокредитования;
• срок возврата денежных средств;
• способ оплаты;
• подробное описание залогового имущества;
• права и обязанности сторон;
• ответственность.

Договор займа под залог оформляется в присутствии нотариуса и вступает в силу сразу после подписания сторонами.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.

Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а займ под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Условия оформления онлайн

Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.

• Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
• Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
• Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
• Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
• Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.

Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.

Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.

Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:

• МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
• Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
• У инвесторов — средства можно получать в течение суток.

Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.

Оформление автокредита под залог недвижимости

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Мин. сумма кредита

500 000 (включительно)

Макс. сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин:

• — 10,0 млн рублей (включительно);
• — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

• — жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»;
• — жилой дом);
• — жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• — земельный участок;
• — гараж;
• — гараж с земельным участком, на котором он находится;

Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога

до 20 лет (включ.)

Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.

Надбавки:

— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке

— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.

Кредиты не предоставляются Заемщику/Созаемщикам, если Заемщик или хотя бы один из Созаемщиков является:
​

• — индивидуальным предпринимателем;
• — руководителем/директором (в т.ч. генеральным, финансовым, коммерческим, исполнительным и т.п.), заместителем руководителя, главным бухгалтером, иным лицом, имеющим право первой подписи финансовых документов, малого предприятия (товарищества, общества, кооператива) с числом работников до 30 человек;
• — собственником (участником) малого предприятия (товарищества, общества, кооператива), обладающим долей владения более 5%;
• — членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.
*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

До 6 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Полезные ссылки

Как снять обременение с объекта недвижимости

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Полная стоимость кредита

Способы погашения кредита

Тарифы

Страховые компании, участвующие в страховании имущества

Документы

Перечень оценочных организаций

Информация для клиентов о смене владельца закладной

Общие условия кредитования Нецелевой под залог

Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог

Процентные ставки

Анкета для заполнения

Образец заполнения анкеты на кредит

Справка о доходах по форме Банка

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Кредиты под залог автомобиля в банках Москвы

Кредиты на любые цели, под залог автомобиля

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Без подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения день в день
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения день в день
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Без подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 2-х дней
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения больше недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения день в день
• Требуется поручительство

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до недели
• Без поручительства

Сумма (руб.)	Срок	Ставка

• Требуется подтверждения дохода
• Требуется залог

• Срок рассмотрения до 3-х дней
• Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка заемщика
• Интересное

Вне зависимости от социального положения и статуса каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда необходим кредит. Как правило, мы обращаемся в банки, которые предоставляют наиболее широкий спектр предложений. Одно из самых популярных среди них — кредит под залог автомобиля, позволяющий получить достаточно крупную сумму за короткий срок.

В чем плюсы такого займа? Некоторые банки, дающие кредит под залог автомобиля, не требуют подтверждения платежеспособности клиента, ведь у них уже есть обеспечение кредита – заложенное транспортное средство. Главный недостаток в том, что вы не сможете пользоваться своим имуществом в период выплаты долга. Кроме того, в случае, если вам не удалось выплатить кредит, автомобиль забирают.

Чтобы получить потребительский кредит под залог автомобиля наличными, как правило, необходимы стандартные документы – паспорт гражданина РФ, справка о доходах, водительские права и документы, подтверждающие право владения авто. В некоторых случаях исключается справка о доходах. Человеку, решившему взять банковский кредит под залог автомобиля, должно исполниться 18 лет (или 21 год), а стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода.

Узнать какие организации Москвы дают кредит под залог автомобиля, условия, например, без постановки автомобиля на площадку, без справки о доходах, с правом вождения, либо под залог приобретаемого автомобиля можно на нашем портале.

Источники:
http://www.oceanbank.ru/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
http://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti.html
http://lawecon.ru/avtokredit-pod-zalog-nedvizhimosti/
http://www.sravni.ru/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti/
http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog
http://moskva.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-automobil/
http://pravo-auto.com/chto-takoe-ostatochnyj-platezh-po-avtokreditu/

Оформление автокредита под залог недвижимостиСсылка на основную публикацию

Сумма (руб.)	Срок	Ставка