Как оформить автокредит под залог

Нюансы автокредита под залог покупаемого автомобиля

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Кредит под залог авто можно получить, если соблюсти условия банка. Например, покупаемому авто должно быть не больше пяти лет, если это продукт отечественного автопрома. Условий и требований достаточно много — их, вместе с остальными нюансами, мы изучаем в настоящем материале.

Можно ли взять кредит под залог покупаемого авто?

На первый взгляд может показаться, что кредит под залог приобретаемого авто — это что-то из области фантастики. Но на самом деле это вполне распространенная практика, особенно на Западе — в России направление автокредитов под залог только развивается. Несмотря на относительную новизну такого кредитования, все же в России взять такой займ вполне реально. Причем оформить его можно не только непосредственно в банке, но и в автосалоне.

Выгоду от этого получают все, в том числе клиент:

  • Для банка такой автокредит — не просто способ заработать дополнительные деньги, но еще и возможность дополнительно обезопасить сделку и уменьшить ее риски. Никто из клиентов не захочет нарушать обязательства по договору, зная, что новенькую машину банк может просто забрать;
  • Для автосалона это предложение — существенный толчок для продаж. С помощью автокредитов привлекаются клиенты, у которых имеется спрос на авто, но нет достаточных средств на покупку прямо сейчас;
  • Для клиента автокредит под залог автомобиля часто выступает в роли последнего средства купить машину без немедленных денежных вложений. Дело в том, что по таким займам крайне редко просят первоначальный взнос, нередко даже доходам заемщика уделяется не очень много внимания. Причина заключена в том, что обеспечением по займу выступает само авто.

Так что да, взять такой займ можно, да еще и на достаточно выгодных условиях.

Требования

Когда речь заходит о займе на покупку автомобиля, подразумеваются крупные суммы, особенно если клиент желает взять не продукт отечественного автопрома, а иномарку. Поэтому и требования к заемщику и машине выдвигаются более или менее жесткие.

Следует помнить, что конкретные требования всегда зависят от автосалона и банка, выдающего займ — где-то они мягкие, а где-то, напротив, выдвигается очень много условий. Поэтому следует внимательно изучать предложения, доступные на рынке кредитования — только так можно найти по-настоящему выгодную программу.

К заемщику

Несмотря на то, что условия отличаются от банка к банку, тем не менее выделить общий список требований к заемщику возможно:

  • Заемщик должен быть российским гражданином;
  • Часто банки требуют постоянную регистрацию в РФ (штамп в паспорте о месте жительства). Если ее не просят или штампа у гражданина попросту нет, потребуют временную регистрацию, причем она должна быть в том же регионе, где клиент берет займ;
  • Возраст заявителя должен быть не меньше 18-ти лет к моменту подачи заявления, на момент завершения кредитного договора ему должно быть не больше 65-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3-6 месяцев в зависимости от регламента банка;
  • У заявителя должна быть хорошая кредитная история. Служба безопасности банка обязательно проверит клиента на предмет добропорядочности;
  • Наконец, очевидное требование — у клиента должен быть достаточный для погашения задолженности доход.

К автомобилю

Автокредит под залог покупаемого автомобиля по своему определению уже подразумевает, что покупаемая машина должна соответствовать условиям банка. Чаще всего банковские организации требуют:

  • Практически всегда требуется оформленный на машину полис КАСКО или ОСАГО;
  • Возраст покупаемой машины на момент обращения к банку должен быть не больше 15-ти лет. Правда, это распространяется только на иномарки, к отечественным машинам требования более строги — не больше 5-ти лет эксплуатации. Требование актуально в первую очередь при покупке «с рук», а не в автосалоне;
  • Некоторые банки требуют, чтобы клиент заплатил определенную часть за авто, а остальную сумму они предоставляют в виде займа. Это можно считать первоначальным взносом. Требуют чаще всего 10-30% от стоимости авто.

Необходимые документы

Пакет бумаг состоит из трех составляющих:

  • Основные документы. Сюда входит анкета-заявка на кредит, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ, трудовая книжка и водительское удостоверение;
  • Дополнительные бумаги. Их могут потребовать при возникновении вопросов, а также при соответствующем регламенте банка. Так, например, молодым мужчинам до 27-ми лет может понадобиться к предоставлению военный билет, гражданам, получающим социальную пенсию или пенсию по старости нужно предоставить пенсионное удостоверение. Также, в независимости от возраста и пола, могут быть потребованы СНИЛС, ИНН, выписка из БКИ об отсутствии просрочек в прошлом и неуплаченных долгов;
  • Документация на машину. Сюда входит СТС, ПТС на машину, а также предварительный или окончательный договор купли-продажи.

Порядок оформления

Чтобы получить ссуду под залог кредитного авто наиболее быстро и без каких-либо проблем, необходимо следовать алгоритму:

  1. Сначала клиент должен отправить заявку — опция доступна как оффлайн в отделении банка, так и онлайн (только маленькие банки не позволяют подать заявку через сайт);
  2. После рассмотрения заявки сотрудники банка выходят на связь с клиентом. Назначается дата и отделение, где и когда нужно передать полный пакет документов для их изучения службой безопасности банка;
  3. После передачи документов проходит несколько дней, прежде чем с клиентом свяжутся снова. Если с предоставленными бумагами все в порядке, банк предложит подписать кредитный договор. После его подписания клиент должен внести на специальный обменный счет сумму для передачи первоначального взноса (если он предусмотрен соглашением);
  4. Как только подписан договор, он уже вступил в силу — деньги на счете уже считаются «рабочими», т.е. их в скором времени отправят автосалону. В свою очередь автосалон сразу после получения денег передаст клиенту авто со всей необходимой документацией;
  5. Затем авто должно быть поставлено на учет по месту проживания его владельца. Завершается полный комплект документов на авто, включая паспорт ТС;
  6. В установленные договором сроки паспорт должен быть передан банку под расписку. Это будет считаться обременением на транспортное средство, что и является юридическим обозначением слова «залог». Паспорт будет возвращен только после полного погашения задолженности.

Предложения банков по залоговому кредитованию

Итак, теперь понятно, как получить займ под залог приобретаемого автомобиля. Осталось выяснить, какие имеются сейчас выгодные предложения на рынке залогового кредитования. Среди всего многообразия мы выделили четыре самых выгодных во всех отношениях кредита, у которых на данный момент нет никакой существенной конкуренции:

  • «Экспертбанк» выдает такой займ под процентную ставку в размере 9,67% годовых , при этом максимальная сумма может достигать 920 тысяч рублей. Самое замечательное — это возможность еще больше уменьшить процентную ставку до 8,33% годовых, если клиент перечислит в качестве первоначального взноса 20% и больше от стоимости авто. Займ дают на срок от трех месяцев до трех лет. Как видите, данная кредитная программа дает не очень большую сумму, но это полностью компенсируется очень маленькими для России процентами. К слову, на таких же условиях выдает кредиты банк-партнер «ЦентрИнвестбанк»;
  • «КредитЕвропаБанк» предлагает кредит по ставке от 9 до 13% годовых , а сумма, выдаваемая в кредит, может составлять от 100 000 рублей до 920 000 рублей. Минимальный срок кредита не может быть меньше года, а максимальный — не больше трех лет. Главная особенность предложения — необязательно подтверждать доходы (но в таком случае вырастет процентная ставка);
  • «Русфинансбанк» – ставка колеблется между 9% и 17% годовых в зависимости от массы обстоятельств. Требуется высокий первоначальный взнос в размере не меньше 30% от стоимости авто. Довольно жесткие условия кредитования в финансовом плане компенсируются лояльностью в плане сумм и сроков: займ дается на срок до пяти лет, а максимальная сумма может достигать 6,5 млн рублей;
  • Сбалансированное предложение делает и «Совкомбанк»: ставка от 11,9% годовых , срок от года до пяти лет, сумма кредита от 150 тыс. рублей до 1 млн рублей.

Есть ли подводные камни у такого предложения?

Все было бы слишком хорошо, если бы у такого предложения не было бы своих «подвохов». Из всех возможных нюансов выделяются два самых заметных и значительных:

  • Часто предложения по автокредитам распространяются не на все модели машин, а лишь на определенные. Иногда выбор достаточно широк, а иногда — приходится покупать непопулярную модель с менее полезным функционалом и более высокой ценой, нежели у конкурентных авто;
  • Салоны сотрудничают только с банками-партнерами. Поэтому кредиты нередко выходят достаточно дорогими за отсутствием альтернатив.

Краткое резюме статьи

Взять займ под залог приобретаемого авто очень даже можно. Чаще всего на таких условиях дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей на срок 1-5 лет со ставкой от 8,5% до 17% годовых в зависимости «от щедрости» банка. Главное — до подписания договора тщательно выбирать банк и кредитную программу, чтобы не пропустить по-настоящему выгодные предложения.

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: особенности

Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.

Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.

Автокредит под залог ПТС: нюансы

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

  1. Подбираем автомобиль. Первым делом клиент должен посетить автосалон и выбрать машину на свой вкус. При этом необходимо помнить, что далеко не все марки кредитуются банками. Следовательно, нужно делать выбор, руководствуясь имеющимися программами.
  2. Выбираем банк. На этом этапе пользователю желательно ознакомиться с существующими предложениями по автокредитам на банковском рынке. Обращать внимание следует на такие параметры займа, как величина процентной ставки, сумма кредита, срок его погашения, уровень первоначального взноса. Нужно выбрать самое оптимальное и по возможности выгодное предложение.
  3. Готовим документы. Стандартный их список включает в себя: паспорт РФ, справку о доходах с места работы, водительское удостоверение, трудовую книгу (копию), документы на залоговое имущество (при необходимости).
  4. Оформляем онлайн заявку. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка, открыть раздел «Автокредиты» и кликнуть на кнопку «Подать заявку». Предложенную для заполнения форму следует корректно оформить и отправить на ресурс для рассмотрения.
  5. Ждем решение банка. На принятие вердикта по обращению обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. О своем решении финансовая компания сообщит потребителю через смс или через звонок на мобильный телефон, указанный в онлайн анкете.
  6. Визит в банк и заключение соглашения. Данный этап очень ответственный. Клиент наносит визит в финансовое учреждение с полным пакетом необходимых бумаг и подписывает кредитный договор.
  7. Внесение первоначального платежа. Пользователь оплачивает начальный взнос в установленном размере (обычно 15-20%) из личных сбережений.
  8. Получение авто. Как только договор будет подписан и банк перечислит деньги на счет автосалона, клиент может забрать свою машину. При этом ПТС на нее остается в залоге в финансовой организации.

Без первоначального взноса дадут?

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

  • завышенную процентную ставку,
  • небольшую сумму кредита,
  • короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Преимущества и недостатки сделки

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

  • возможность сразу получить машину в личное пользование;
  • обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
  • большое количество актуальных предложений от банков;
  • привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

  • не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
  • пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
  • большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Банки, кто выдает автокредит под залог покупаемого автомобиля

В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

  • процентная ставка 14 -16 %,
  • объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
  • срок предоставления до 5 лет.

Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6

  • под 12-15% годовых,
  • на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
  • на период до 7 лет.

Альфа Банк:

  • процент переплаты 14-18 % в год,
  • сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
  • срок погашения в пределах 6 лет.
  • годовая ставка 14-18%,
  • размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
  • период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

  • объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
  • срок кредитования до 3 лет,
  • ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Узнать больше о программе «автокредит с господдержкой» можно в статье:

Кредиты под залог авто

Все кредиты под залог авто наличными, на карту в банках России представлены на странице. Здесь можно изучить условия и взять кредит под залог автомобиля грузового или легкового.

Поиск кредитов под залог автомобиля

Сравнение 54 потребительских кредитов под залог машины

  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 150 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 300 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 20 000 до 1 000 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 30 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 20 000 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 5 000 до 3 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 5 000 до 3 000 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 30 000 до 3 500 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 300 000
  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 500 000 до 10 000 000
  • Срок от 13 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 30 000 до 10 000 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 300 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 1 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 1 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 50 000
  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Выписка со счета

Из каких этапов состоит процедура оформления кредита под залог ПТС кредитного авто?

Кредитование является востребованной услугой у населения, однако не все граждане могут получить заем. Нередко присутствуют просрочки по платежам или высокая платежная нагрузка. Эти препятствия не являются помехой, если оформить кредит под залог транспортного средства. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если машина уже выступает объектом обременения. В этом случае, клиент банка вправе получить в автоломбарде или у другого кредитора наличные под залог ПТС (иными словами оформить залоговое обеспечение на кредитное авто).

Какие автомобили принимаются в залог

Получить кредит наличными с залогом под кредитный автомобиль можно при условии, что имеется соответствие требованиям ломбарда или банка. Финансовые учреждения выдвигают следующие требования к автомобилям:

  1. Регистрация ТС в том же регионе, где имеется банковское отделение.
  2. ТС, а также необходимые документы находятся в пользовании владельца.
  3. Возраст автомобиля не превышает 15 лет.
  4. Возраст отечественного авто не превышает 10 лет.
  5. Отсутствуют аресты на транспортное средство.
  6. Автомобиль не находится в розыске и не выступает предметом преступления.

Для того чтобы получить деньги под залог кредитного автомобиля в Москве или другом регионе страны, требуется соответствие презентабельному внешнему виду, а также самостоятельное передвижение машины.

Реально ли заложить кредитный

Заемщик может быстро оформить денежные средства в финансовой компании при условии, что требуется небольшая сумма, при этом по действующему кредиту отсутствует большая задолженность. При этом следует соответствовать следующим условиям:

    паспорт транспортного средства (ПТС), а также авто остается в пользовании непосредственного заемщика; имеются на руках все документы, чтобы взять кредит с залогом авто в банке или у другого кредитора; год выпуска транспортного средства соответствует требованиям финансового учреждения; имеется положительная или плохая кредитная история, но без крупных просрочек по текущей ссуде, где залогом выступает автомобиль.

При соблюдении этого ряда условий, кредитор может выдать деньги под залог ПТС кредитного автомобиля.

Где могут принять в залог кредитный автомобиль

Выдать деньги наличными в день обращения под залог кредитного авто могут следующие учреждения:

    банки, которые предоставляют подобные программы кредитования; частные кредиторы; финансовые компании, занимающиеся частным кредитованием; наличные выдает автоломбард под залог кредитного автомобиля; учреждения, занимающиеся выкупом транспортных средств.

Каждое учреждение для клиента предлагает свои определенные условия, однако также выдвигаются определенные требования к заемщику и автомобилю.

Требования к заемщикам

Компании предоставляют денежные займы при условии, что заемщик соответствует следующим требованиям:

    присутствует российское гражданство; заемщик находится в возрасте от 21 года до 75 лет; имеются все необходимые документы; автомобиль соответствует возрастным критериям; у клиента имеется официальный доход.

Также кредиторы обращают внимание на кредитную историю (не должно быть серьезных действующих просрочек). Кроме того, автомобиль не должен находиться в аресте у судебных приставов или правоохранительных органов.

Процедура залога кредитного авто

Получение кредита, а также условия займа кредитного авто подразумевают исполнение заемщиком следующего алгоритма действий:

    подбор оптимального варианта кредитования; подготовка необходимой документации; подача заявки на кредитную программу; оформление договоренности сторонами; исполнение кредитных обязательств заемщиком.

Каждый этап требуется рассмотреть подробно, чтобы заемщик не столкнулся с трудностями при оформлении.

Поиск вариантов

При подборе оптимального варианта, рекомендуется учитывать следующий ряд моментов:

    максимальная сумма, которая предлагается кредитором; ставка по процентам при получении ссуды; репутация кредитора в широких массах; требования, которые выдвигаются к клиенту, а также машине; способы погашения задолженности; размер и порядок начисления штрафов в случае нарушения договора.

При оформлении такой ссуды, клиент должен понимать, что при серьезном нарушении договора, права собственности на ТС могут перейти к кредитору.

Сбор документов

Для того чтобы оформить подобную программу кредитования, требуется подготовить следующий пакет документов:

    общегражданский паспорт заемщика; ПТС и СТС на кредитный автомобиль; КАСКО на объект залогового обеспечения; водительское удостоверение и ОСАГО (при необходимости); справка о доходах (при необходимости); второй документ, удостоверяющий личность (ИНН или СНИЛС).

Также может потребоваться справка и выписка из банка, где авто уже выступает в качестве объекта обеспечения.

Подача заявки

Этот этап можно выполнить, как при непосредственном визите к кредитору, так и в удаленном режиме через сайт учреждения:

    заполняется анкета на кредитование; предоставляется информация о заемщике; предоставляются данные об автомобиле; подаются сведения о действующем кредите; прикладываются все необходимые документы.

После подачи заявки, она обрабатывается и передается на рассмотрение кредитору, где принимается решение о целесообразности или невозможности выдачи займа. О чем впоследствии уведомляется заемщик.

Оформление договора

Основным этапом процесса кредитования, является момент заключения договора между банком и клиентом. Это происходит после принятия положительного решения по заявке, кредитор и заемщик заключают соглашение на ссуду:

    здесь прописывается вся информация о заемщике; указываются все сведения о кредиторе; прописываются данные о предмете залога; указываются сведения о ссуде; прописывается информация о порядке погашения, а также возможных последствиях при нарушении соглашения.

После подписания сторонами договора, как правило, часть кредитных средств направляется кредитором на погашение действующей ссуды, а остальная сумма выдается клиенту на руки.

Выполнение долговых обязательств

После получения денежных средств, заемщику остается только своевременно гасить свою задолженность по кредиту. Здесь требуется вносить платежи в соответствии с представленным графиком, либо в досрочном порядке. Переводы средств можно совершать любым удобным способом, что предусмотрено условиями договора.

Видео: как взять автокредит

Автокредиты под залог автомобиля: условия и особенности

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит под залог автомобиля может стать единственным выходом при невозможности кредитоваться по программам потребительских займов из-за недостаточной платежеспособности, плохой кредитной истории и т.п. Однако автокредиты характеризуются рядом нюансов, которые устроят не каждого соискателя.

Особенности автокредитования под залог автомобиля

При передаче транспорта в залог, в кредитном соглашении обязательно прописываются его основные характеристики – марка, год выпуска, гос. номер и т.д. Но одного только упоминания в договоре недостаточно. Обязательно должен составляться еще один договор, в котором указывается:

  • подробная характеристика предмета залога;
  • процесс передачи транспорта в залог;
  • условия, при которых на автомобиль может быть наложен арест с целью последующей реализации;
  • условия снятия обременения;
  • права и обязанности сторон;
  • периодичность проверок состояния заложенного имущества (проводятся банком).

Существует 2 способа передачи транспортных средств в залог:

  1. Отчуждение непосредственно самого автомобиля. В этом случае автовладелец лишается возможности использования своего имущества, а машина помещается на специальную стоянку. Единственный плюс такого способа – обеспечение сохранности залога становится обязанностью банка.
  2. Передача банковскому учреждению имущественных прав. То есть в залог передается ПТС (в некоторых случаях – с 1 экземпляром ключей), а сам автомобиль остается в полном распоряжении своего хозяина. Единственное ограничение здесь – невозможность отчуждения авто в пользу третьих лиц.

Независимо от вида залога любой банк потребует оформления КАСКО. Это дополнительные расходы заемщика, которые могут «съесть» часть выгоды автокредита перед обычным потребительским. В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не регулируется Центробанком, а это значит, что каждая страховая компания устанавливает свои тарифы и способы расчета суммы. Целесообразно будет обратиться к нескольким страховщикам, чтобы подобрать оптимальные условия.

Выгодно ли оформлять кредит под залог ПТС

Такой вид залога наиболее популярен, поскольку мало ограничивает автовладельца и одновременно избавляет банк от необходимости содержать спецстоянки и обеспечивать сохранность машин. Свобода использования личного транспорта в прежнем режиме – и есть основная выгода оформления займа под залог ПТС.

Если говорить об условиях автокредитования по сравнению с кредитом наличными под залог ПТС, то и здесь есть свои выгоды:

  1. Сумма. Размер автокредита больше зависит от стоимости ТС, чем от уровня доходов заемщика. Некоторые банки вообще не требуют справок о заработке, опираясь только на оценочную стоимость залога. Потребительское же кредитование невозможно без предоставления справок о зарплате.
  2. Срок. Автокредитование характеризуется более длительными сроками возврата заемных средств по сравнению с обычным кредитом на потребительские нужды.

Что касается ставки, выгода не всегда есть. Все зависит от суммы и срока, на который оформляется потребительский кредит под залог транспорта, а также категории заемщика.

Например, в «Россельхозбанке» ставка по автокредиту – от 13,5% годовых. Потребительская же ссуда под залог автомобиля обойдется в 15% годовых, если взять ее на срок до 5 лет и в сумме, превышающей 200 000 рублей. Если потребительский заем оформляется в той же сумме и на тот же срок, но вы являетесь работником бюджетной сферы, для вас будет действовать ставка в 13% годовых.

Другой пример: в банке «Уралсиб» автокредитование осуществляется под те же 13,5% годовых (минимум) в то время как потребительское кредитование возможно по ставкам от 11,9% (для действующих клиентов) и от 15,9% (для бюджетников).

Предложения банков по автокредитованию

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно оформить практически в любом банке. Сбербанк стал единственной финансовой структурой, которая исключила из линейки кредитных продуктов как автокредитование, так и кредит наличными под залог транспорта, возможно, вскоре за ним последуют и другие банки.

Банк ВТБ

Параметры автокредитования в банке ВТБ зависят от продукта, но по всем нижеприведенным первоначальный взнос от 20%, а максимальный срок – до 5 лет:

Сумма, руб. Ставка
Новые автомобили
«АвтоЛайт» до 5 млн. от 12,9%
«АвтоПривилегия» до 7 млн. от 10,1%
«Автокредит с остаточным платежом» до 3 млн. от 13,9%
Подержанный транспорт
«Свобода выбора» до 3 млн. от 9,9%
«АвтоПробег» до 3 млн. от 13,9%
«Залоговые авто в кредит» до 5 млн. от 20,9%

Для оформления ссуды нужен лишь паспорт и любой второй документ с фотографией. Исключение составляют лишь продукты «АвтоПривилегия» и «Залоговые авто в кредит», в рамках которых необходимо подтверждать уровень доходов.

Требования к заемщикам стандартные:

  • гражданство России;
  • возраст 21-65 лет;
  • стаж на последнем месте 3 месяца и 1 год общего;
  • наличие стационарного и мобильного телефонов;
  • регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка.

Дополнительно устанавливается требование по размеру дохода заемщика: 30 000 рублей для московского региона и 20 000 рублей – для остальных.

В рамках продукта «Автокредит с остаточным платежом» банком предлагаются специальные условия погашения долга, которое проходит в 3 этапа:

  1. Внесение первоначального взноса.
  2. Выбор суммы последнего платежа. По условиям программы он может составлять 20%-50% от всей суммы кредита.
  3. Ежемесячная выплата оставшейся части долга.

«Альфа-Банк»

Здесь основные параметры автокредита зависят от наличия полиса КАСКО (первоначальный взнос един для всех программ – 15%):

Сумма, руб. Ставка Срок
с КАСКО от 400 тыс.
до 3 млн.
от 14,49%
до 17,49%
от 1 года до
5 лет
без КАСКО от 400 тыс.
до 1,5 млн.
от 17,99%
до 18,99%
от 2 до 5 лет
с КАСКО от 150 тыс.
до 2 млн.
от 16,99%
до 18,49%
от 2 до 5 лет
без КАСКО от 150 тыс.
до 1,5 млн.
от 18,99%
до 20,49%
от 2 до 5 лет

С целью получения займа в банк предоставляют:

  • российский паспорт;
  • еще 2 любых документа на выбор (полный список можно уточнить у кредитного специалиста);
  • справки о зарплате.

Соискателями кредита могут стать граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие:

  • непрерывный стаж работы свыше 3 месяцев;
  • мобильный и стационарный телефоны;
  • чистый доход свыше 10 000 рублей;
  • регистрацию в регионах, где находятся отделения «Альфа-Банка».

«Совкомбанк»

Автокредиты в «Совкомбанке» выдаются на сумму от 100 000 рублей до 2 500 000 рублей, но не больше стоимости залогового имущества. Остальные условия сделки выглядят так:

базовая при участии в программе финансовой защиты* Новый транспорт до 7 лет 18,2% 14,9% Б/у авто до 5 лет 26,0% 19,9%

*при выходе из программы размер процентов повышается на 6 пунктов

В случае приобретения машины у физического лица кредит предоставляется на срок до 5 лет, в сумме от 100 000 рублей до 1 000 000 и под ставку в 19% годовых.

Заемщиками могут стать граждане России с постоянной пропиской, в возрасте 22-85 лет, официально трудоустроенные и проживающие в регионе нахождения подразделений банка. Обязательно наличие стационарного телефона.

Требования к документам следующие:

  • паспорт;
  • СНИЛС или водительские права;
  • военный билет;
  • справка о заработке;
  • паспорт ТС;
  • полис КАСКО.

При кредитовании по программе «Из рук в руки» (для б/у авто) дополнительно предоставляется свидетельство о регистрации ТС и фото машины.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» кредитует автолюбителей на срок до 7 лет при условии внесения первоначального взноса от 20%, и от 15% при покупке авто зарубежного производства у партнеров банка. Процентная ставка привязана только к сроку кредитования:

Срок Минимальная ставка
до 1 года 12,75%
1-3 года 13,00%
3-5 лет 13,75%
5-7 лет 14,75%

Соискателями могут стать граждане России:

  • в возрасте 20-65 лет;
  • с регистрацией в РФ;
  • имеющие непрерывный стаж свыше 4 месяцев и от 1 года общего;
  • с хорошей историей кредитования.

Для оформления заявки на автокредит нужно предоставить паспорт, СНИЛС и сведения о доходах. Дополнительно банк может запросить любой документ: от водительского удостоверения и диплома об образовании до документов на имущество в собственности.

Кредиты под залог автомобиля в банках Москвы

Кредиты на любые цели, под залог автомобиля

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения день в день
  • Требуется поручительство

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредитов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Вне зависимости от социального положения и статуса каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда необходим кредит. Как правило, мы обращаемся в банки, которые предоставляют наиболее широкий спектр предложений. Одно из самых популярных среди них — кредит под залог автомобиля, позволяющий получить достаточно крупную сумму за короткий срок.

В чем плюсы такого займа? Некоторые банки, дающие кредит под залог автомобиля, не требуют подтверждения платежеспособности клиента, ведь у них уже есть обеспечение кредита – заложенное транспортное средство. Главный недостаток в том, что вы не сможете пользоваться своим имуществом в период выплаты долга. Кроме того, в случае, если вам не удалось выплатить кредит, автомобиль забирают.

Чтобы получить потребительский кредит под залог автомобиля наличными, как правило, необходимы стандартные документы – паспорт гражданина РФ, справка о доходах, водительские права и документы, подтверждающие право владения авто. В некоторых случаях исключается справка о доходах. Человеку, решившему взять банковский кредит под залог автомобиля, должно исполниться 18 лет (или 21 год), а стаж работы на последнем месте должен составлять не менее полугода.

Узнать какие организации Москвы дают кредит под залог автомобиля, условия, например, без постановки автомобиля на площадку, без справки о доходах, с правом вождения, либо под залог приобретаемого автомобиля можно на нашем портале.

Какие документы нужны при оформлении кредита под залог автомобиля?

Кредит под залог транспортного средства – весьма востребованная сегодня форма займа. В первую очередь потому, что под обеспечение автомобилем ссуду получить проще (велика вероятность одобрения) и быстрее.

Взять ее можно, например, в банке или в автоломбарде. Как оформить ссуду и, самое главное, какие документы для этого потребуются? Расскажем в нашей статье!

Как оформить кредит под залог авто

Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:

  • оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
  • оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).

Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу. На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.

Какие документы могут потребовать в банке

Банку на рассмотрение и вынесение вердикта по заявке на заем под залог автомобиля, как правило, требуется от двух рабочих дней.

Вот примерный список документов, которые могут потребоваться при оформлении ссуды:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС);
  • справка с места работы, подтверждающая стабильный, ежемесячный доход;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • водительское удостоверение;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на залог (в некоторых случаях).

Полный перечень необходимых документов лучше уточнить у менеджеров выбранной финансовой организации.

Внимание! Важным условием получения займа является благонадежность заемщика. Банки проверяют кредитную историю и могут отклонить заявку, если клиент:

  • имеет непогашенные или просроченные займы;
  • плохо исполнял свои обязательства по прошлым кредитам.

Если вашу кредитную историю нельзя назвать положительной, то банк вряд ли станет с вами сотрудничать, и с большой долей вероятности отклонит заявку. В этом случае вы можете обратиться в другую структуру, например, в автоломбард в Москве Мир Займов http://worldzaym.ru/avtolombard – здесь можно подробно ознакомиться с условиями сотрудничества с этой компанией.

Оформляем кредит в автоломбарде: список документов

Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

Источники:
http://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya.html
http://bankiros.ru/credits/pod-zalog-avto
http://100creditov.com/kredit-pod-zalog-pts-kreditnogo-avto/
http://creditkin.guru/avtokredity/pod-zalog-avtomobilya.html
http://moskva.vbr.ru/banki/kredity/credit-pod-zalog-automobil/
http://auto-obzory.ru/sovety-avtomobilistam/kakie-dokumenty-nuzhny-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-avtomobilya.html
http://creditservise.ru/advice/advice4loans/252-kak-mozhno-oformit-kredit-na-avtomobil-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию
Сумма (руб.) Срок Ставка