Автокредиты с господдержкой в Москве
Поиск автокредитов с господдержкой в Москве
Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с господдержкой в Москве
- Сумма от 500 000 до 6 000 000
- Срок от 36 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- Сумма от 120 000 до 4 000 000
- Срок от 12 мес. до 36 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 4 900 000
- Срок от 6 мес. до 72 мес.
- Возраст от 20 лет до 85 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 2 500 000
- Срок от 6 мес. до 72 мес.
- Возраст от 20 лет до 85 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 4 900 000
- Срок от 6 мес. до 72 мес.
- Возраст от 20 лет до 85 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 2 500 000
- Срок от 6 мес. до 72 мес.
- Возраст от 20 лет до 85 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме банка
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
- Выписка со счета
- Сумма от 100 000 до 1 000 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 22 лет до 85 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 1 300 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 1 часа
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- В свободной форме
Субсидирование автокредитов в Москве
Кредит на авто с господдержкой – 2022 – единственный шанс для многих приобрести в ближайшие месяцы машину своей мечты. Список банков Москвы, их предоставляющих, крайне широк. Все, что требуется для оформления такого кредита: изучить список автомобилей, на которые кредит оформляется, выбрать банк, условия которого в городе Москва для вас наиболее выгодны, рассчитать затраты на кредит, используя калькулятор , и подать заявку на него в ближайшее отделение. Через несколько дней вы сможете получить средства на авто.
На какие автомобили можно оформить кредит по госпрограмме
Гос. программа автокредитования предоставила достаточно широкий список автомобилей. В него вошли:
- бюджетные автомобили, включая Ладу, некоторые модели Geely;
- машины среднего класса: KIA, Chevrolet, Renault, Skoda;
- иномарки более высокого класса, включая модели Nissan, Ford, BMW, Volkswagen.
Более детально с модельным рядом, на который может быть предоставлен автокредит в Москве, вы можете ознакомиться в том банке, в который обратитесь за кредитом. Там вам расскажут, какие специальные условия по этим кредитам имеются, и как ими воспользоваться.
Купить машину по льготному кредиту
И машина эта — Лада Веста
Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.
Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.
Лада — это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.
Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.
Голос из банка: очень много кредитов
Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит — взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.
В статье автор делится своим опытом и схемой, которая сделала кредитную нагрузку посильной для него. Если вы просто хотите взять автокредит, такая схема вряд ли вам нужна.
Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, — спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.
Редакция согласна. Лучше копите правильно и быстро.
Понять, попадаете ли вы под субсидию
В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Программа действует с 2015 года и будет действовать до 2022, если ее не решат продлить. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.
Государство поможет купить автомобиль, если:
- Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
- Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.
Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие — общие.
Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования — не более трех лет.
Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.
Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.
Мое заявление на участие в госпрограмме льготного автокредитования
Выбрать автомобиль и определиться с кредитом
С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:
- Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки — калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
- Год выпуска — 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря.
- Цена — до 1,45 млн рублей.
- Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.
Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.
Мой будущий автомобиль на стоянке автосалона
Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.
У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.
Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля — почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.
Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2—3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования — покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.
Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.
Оформить документы в автосалоне
Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.
При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.
Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:
- Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.
- Каско за наличные — 18 972 рубля.
- Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.
От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.
Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.
Вернуть страховку
Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» — время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. Период охлаждения длится две недели с момента заключения договора.
Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.
Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо — менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.
К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.
Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.
Заявление на отказ от страховки
Объединить кредиты, если их несколько
Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.
Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой — 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.
Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.
Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.
Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.
Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.
Сколько в итоге стоила моя машина
На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.
По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.
Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.
Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли
Стоимость нового автомобиля — 677 900 Р .
Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:
- собственные средства — 120 000 Р ;
- субсидия — 67 790 Р ;
- потребительский кредит — 490 110 Р , платеж 11 410 Р /мес.
Я купил машину в апреле 2018 года.
Взял автокредит 303 823 Р , платеж 7310 Р /мес.
Осталось на руках 201 115 Р , платеж по кредитам 18 649 Р /мес.
Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит — 1 000 000 Р , платеж 22 210 Р /мес. плюс страховка 5300 Р .
- на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца — 74 596 Р ;
- на погашение потребительского кредита — 450 000 Р ;
- на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение — 340 628 Р ;
- на погашение автокредита — 250 000 Р ;
- оставил на ремонт — 200 000 Р .
После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование — 4200 Р .
Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р , платеж 14 568 Р в месяц.
Как получить автокредит с господдержкой
В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2018 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.
Условия автокредита с господдержкой в 2018 году
2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2018 году выдается на следующих условиях:
- заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
- транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
- машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
- стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
- первоначальный взнос не менее 20%;
- масса нового автомобиля – не более 3,5 тонны.
Эти условия Минпромторг обозначил на 2018 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.
Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.
Программа «Первый автомобиль»
Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.
Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.
Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.
Программа «Семейный автомобиль»
Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.
Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2018 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:
- физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
- могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
- официальное трудоустройство;
- способность предоставить пакет документов.
Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.
Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.
Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.
Список автомобилей, участвующих в программе
Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2018 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.
Как получить автокредит с господдержкой в 2022 году: условия программы, рейтинг банков и советы юриста
При выборе нового автомобиля не всегда хватает средств на его покупку. Поэтому приходится брать кредит, чтобы приобрести желаемую машину. Очень важно знать, чем отличается автокредит от других вариантов кредитования. Что такое автокредит с господдержкой, какие существуют условия выдачи кредита, лучше всего ознакомиться заранее.
