Как получить автокредит в банке России – условия и порядок

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2020 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Документы на автокредит

Требования и документы необходимые для получения автокредита

Сегодня банки предлагают множество автокредитных программ с разнообразными условиями. Каждое финансовое учреждение самостоятельно формирует комплект документов, необходимых для рассмотрения заявления потенциального заемщика на получение автокредита, а также для заключения кредитного договора.

Перечень документов на автокредит, по которым кредитная организация будет оценивать платежеспособность заемщика, отличается у разных банков. Нередко финансовое учреждение предъявляет множество требований к потенциальному заемщику, однако компенсирует это более низкой ставкой по автокредиту. Одни кредитные организации требуют подтверждение дохода и трудовой занятости, другие – нет. В таких банках можно получить автокредит по двум документам, обычно это паспорт и водительские права.

Какие документы нужны для получения автокредита в большинстве банков:

– при наличии временной регистрации – документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;

– второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и др.;

– документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка/работодателя, копия трудовой книжки или выписка из нее, или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы, либо копия договора/контракта с места работы и др.

Что еще нужно для автокредита. Документы, предоставляемые заемщиком для заключения кредитного договора:

– договор купли-продажи покупаемой автомашины;

– платежный документ из автосалона на оплату приобретаемого транспортного средства;

– копия паспорта транспортного средства;

– договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;

– документ об оплате заемщиком первоначального взноса;

– документ, подтверждающий оплату страховой премии (кроме случаев ее включения в сумму кредита);

– счет на оплату страховой премии (при ее включении в сумму кредита);

– письменное согласие супруги/супруга потенциального заемщика на оформление автокредита и передачу приобретаемого транспортного средства в залог банку.

Иногда кредитные организации готовы выдавать автокредит без водительского удостоверения. Например, Банк Акцепт и РусФинанс Банк могут предоставить автокредит без прав. Все эти финансовые учреждения выдают автокредиты и при наличии водительского удостоверения, но его можно заменить другим документом, чаще всего страховым свидетельством обязательного пенсионного страхования и загранпаспортом.

Также можно получить автокредит без страховки, но в таких случаях ставка по займу будет на несколько процентных пунктов выше.

Кредит на покупку автомобиля в банке или автосалоне: особенности, требования к заемщику и порядок оформления

Банки предлагают различные программы кредитования, среди которых как целевые, предназначенные конкретно для покупки автомобиля, так и обычные нецелевые кредиты, в соответствии с которыми средства также можно использовать для приобретения авто.

Кредитование в автосалоне позволяет максимально упростить процесс. Но определенные плюсы имеются у обоих вариантов.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Достоинства автокредитования в банках следующие:

  1. Можно выбрать подходящий салон из предложенных банком.
  2. Специалисты предоставляют бесплатные консультации, позволяющие определиться с подходящей программой.
  3. Поскольку заемщик подает документы сам, сроки принятия решения по заявке существенно сокращаются.
  4. Большой выбор программ. Если автокредит в силу определенных причин недоступен, можно воспользоваться нецелевым кредитованием.

Автокредит в салоне отличается комфортностью для заемщика. Он не требует посещения банка, а выбрать программу и подать заявку можно непосредственно в самом салоне с минимальным пакетом документов. Что касается минусов такого решения, то это, как правило, повышенные ставки и более долгие сроки принятия решения.

Таким образом, банковское кредитование – более популярное решение. Оно имеет больше плюсов и позволяет заемщику подобрать выгодную программу. Но прежде чем принимать окончательное решение, нужно сравнить оба варианта подробно.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему – обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Как оформить автокредит

Процедура оформления автокредита имеет общую последовательность, но в зависимости от того, где он оформляется, возможны некоторые отличия.

Требования к заемщику

Каждая организация устанавливает свои требования к заемщику. В основном они сводятся к следующему:

  1. Гражданство РФ и наличие регистрации.
  2. Возрастные ограничения. Чаще всего это 21-65 лет, но возможны некоторые отклонения.
  3. Величина дохода. Четкой суммы, устанавливаемой организациями, нет, но чем выше доход, тем выше шансы получить кредит. Также важно официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не меньше 3 (или 6) месяцев.
  4. Играет роль кредитная история заемщика. Если она испорчена, получить положительное решение будет сложно. Тем не менее организации могут идти навстречу заемщикам и выдавать кредиты даже в этом случае, но это может привести к ужесточению кредитных условий.

Кредиторы могут предъявлять требования к автомобилю, который планируется купить в кредит. Существуют программы для покупки как нового, так и подержанного авто. В последнем случае есть ограничения по возрасту машины: на момент закрытия долга он должен составлять не больше 5-6 лет для отечественного авто и 9-12 лет – для иномарок. Пробег обычно ограничивается 100 000 км на момент открытия сделки.

Если авто подержанное, ставка по кредиту может увеличиться.

Необходимые документы

Набор документов, требуемый для оформления автокредита в банке или автосалоне, также практически не отличается. Разница только в том, что при кредитовании через банк заемщик подает бумаги лично, а при работе с салоном документы передаются в банковское учреждение представителем салона или направляются в специальный отдел (если кредитор – это сам автосалон). Стандартный перечень включает в себя такие бумаги:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение либо военный билет);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо заверенная работодателем в свободной форме;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • анкета-заявление на получение кредита.

Иногда список может дополняться. Так, иногда требуются документы супруга или супруги, если они являются созаемщиками, или документация поручителя. Частным предпринимателям, помимо удостоверения личности и водительских прав, обычно требуется предъявить свидетельство о регистрации ИП и о постановке на налоговый учет, а также заверенная налоговая декларация за последний отчетный период.

Существуют программы, в соответствии с которыми можно оформить кредит только по двум документам. Они просты в оформлении, но обычно переплата в таких случаях значительно больше.

Порядок оформления

Процесс оформления кредита имеет общие этапы независимо от того, какой вариант выбрал заемщик:

  1. Заемщик определяется с автомобилем, который хочет приобрести. Далее выбирается организация. Если это банк, нужно изучить требования к заемщикам. Для повышения вероятности одобрения можно подать заявку в несколько банков. При выборе кредитования в автосалоне также нужно предварительно оценить предлагаемые условия. Менеджер компании проверит возможность покупки конкретной машины и предложит несколько вариантов кредитования.
  2. Подается заявка на кредит и все необходимые документы. Заявка направляется в банк либо отдел автосалона, занимающийся кредитованием, если кредитором является непосредственно он.
  3. Если решение было принято в пользу заемщика, оформляется договор и вносится первоначальный взнос. Заемщик получает копию паспорта транспортного средства.
  4. После получения автомобиля в собственность заемщика он должен поставить его на учет в ГИБДД.
  5. Подписываются страховые договоры и договор залога. Сюда включены все страховки, которые обязательны по требованиям кредитора. Автомобиль будет залогом до момента полного погашения кредита, поэтому также нужен соответствующий договор.
  6. По завершении всех необходимых процедур заемщик может пользоваться машиной. Многие кредиторы оставляют паспорт транспортного средства у себя до полного погашения задолженности. В некоторых случаях это не требуется, и ПТС остается у владельца.

Калькулятор автокредита

Страхование

При оформлении договора автокредитования также оформляется страховка. Полис ОСАГО является обязательным. КАСКО – добровольный вид страхования, но чаще всего кредиторы требуют его оформления, чтобы сделка для них была максимально безопасной.

Кредиторы могут навязывать дополнительные виды страхования, к примеру, страховку жизни и здоровья, титульное страхование, защищающее от возможных махинаций с водительским удостоверением. Они не являются обязательными, но банковские учреждения и автосалоны могут не согласиться выдать без них кредит. Этот момент нужно уточнять до подписания договора.

Порядок погашения автокредита

При оформлении любых кредитов платежи должны производиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком.

Погашение может происходить дифференцированными либо аннуитетными платежами. В первом случае общая сумма кредита разделяется на срок кредитования в месяцах плюс остаток, который умножается на месячную процентную ставку. Величина выплаты будет регулярно уменьшаться, поскольку снижается сумма процента, а тело кредита уменьшается равномерными частями. При аннуитетном способе выплаты делятся равными частями в течение всего срока кредитования.

Обычно кредиторы предоставляют возможность погасить задолженность досрочно, но не раньше, чем спустя 3-6 месяцев и с предварительным уведомлением об этом. В некоторых случаях это предусматривает дополнительные затраты – этот момент должен быть прописан в договоре.

Таким образом, оформить автокредит можно как в банке, так и в автосалоне. Процедура будет примерно одинакова. Предварительно нужно оценить разные варианты и выбрать максимально выгодный и подходящий.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам:
+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область
+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Русфинанс Банк

Условия для заемщиков в предоставлении кредита на автомобиль

Кредит предоставляется на приобретение:

  • легкового автомобиля отечественных и зарубежных производителей
  • коммерческого транспорта с разрешенной максимальной массой до 3,6 тонны .

Требования к заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации, регистрация и постоянное проживание в любом из регионов территориального присутствия Банка.
  • Возраст: от 23 лет до 65 лет 1
  • Непрерывный трудовой стаж заемщика на последнем (официальном) месте работы на территории РФ не менее 4 месяцев.
  • Предоставление не менее двух контактных телефонов.

Необходимые документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Один из документов на выбор 2 :
    • водительское удостоверение;
    • заграничный паспорт;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
    • свидетельство ИНН;
    • военный билет.

Как оформить?

  1. Вы приходите в автосалон.
    Адрес и телефон ближайшего автодилера и автосалона, где присутствует кредитный специалист Русфинанс Банка, можно уточнить по телефону +7 (495) 926 7007(как позвонить бесплатно).
  2. Выбираете автомобиль.
  3. Заполняете Заявление.
    Чтобы получить предварительное решение о выдаче кредита, необходимо заполнить Заявление, ответив на вопросы специалиста Русфинанс Банка.
    ВАЖНО!

Получение денег

Банк перечислит денежные средства на ваш банковский счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк». Перевод средств осуществляется только в рублях. Далее по вашему заявлению деньги в безналичной форме перечисляются на счет продавцов автомобиля и услуг.

Погашение кредита

ВАЖНО!

Кредит на автомобиль погашается равными ежемесячными платежами (за исключением последнего платежа) в течение всего периода действия договора потребительского кредита

Комиссия за осуществление платежа в терминалах Русфинанс Банка не взимается. При погашении кредита через иные кредитные организации, платежные системы, Почту России взимается комиссия за перевод средств.

В случае нарушения условий погашения кредита Заемщик выплачивает Банку штраф в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. Иные платежи заемщика по договору потребительского кредита отсутствуют.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения установленного Договором потребительского кредита срока его предоставления (см. раздел 3 Общих условий).

Банк имеет право на полную или частичную передачу прав требования по Договору потребительского кредита кредитным организациям, не кредитным организациям, а также лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковских операций, при наличии согласия Заемщика, выраженного в п. 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Все споры и разногласия, которые могут возникнуть из Договора потребительского кредита подлежат разрешению в суде общей юрисдикции по общим правилам подсудности, установленным законодательством Российской Федерации.

Досрочное погашение

Заемщик имеет право на полное и частичное досрочное погашение задолженности по Договору потребительского кредита (в соответствии с разделом 6 Общих условий). Русфинанс Банк не взимает дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита.

Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенный с учетом требований Федеральный закон Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) “О потребительском кредите (займе)” по видам потребительского кредита (займа) составляет 0,098% – 21,484%.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита

Уступка кредитором прав (требований) третьим лицам по кредитному договору означает, что кредитор вправе в течение срока действия кредитного договора передать другому лицу по сделке (уступка требования) права (требования), принадлежащее кредитору на основании кредитного договора.

Обращаем внимание, что Клиент при заключении кредитного договора вправе как дать согласие кредитору на уступку прав (требований) третьим лицам по кредитному договору, так и не давать.

Кроме того, в течение срока действия кредитного договора Клиент вправе обратиться с письменным заявлением к кредитору, в котором вправе дать/отозвать согласие кредитору на уступку прав (требований) третьим лицам по кредитному договору.

В данном разделе Вы можете ознакомиться со следующими документами:

1 — срок погашения кредита по договору не должен наступить позже дня 65-летия клиента
2 — при сумме кредита 800 тыс. рублей и выше требуется предоставление документов, подтверждающих доход. При оформлении кредита на иностранный автомобиль и первоначальным взносом от 20% подтверждение доходов необходимо при сумме кредита от 3 млн. руб.
3 — Банк оставляет за собой право изменить решение, в случае получения негативной информации о Заёмщике или изменении параметров кредита.

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

С переходом на рыночную экономику все больше россиян стремятся приобрести собственного «железного» коня, а при отсутствии личных сбережений – оформить автокредит, условия получения которого напрямую зависят от марки и срока кредитования. Рассмотрим, как выгодно получить займ под залог ТС.

Требования по автокредиту

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

  • Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
  • Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.

Хотя страхование рисков автотранспортного средства от угона или конструктивной гибели не обязательно по законам РФ, большинство банковских организаций включают это требование в пункты кредитного договора и отказывают в выдаче ссуды без действующего КАСКО.

  • Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.

Требования к заёмщику по автокредиту

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

  • Российское гражданство. Кредиты доступны и иностранцам, но рассчитывать на получение больших денег взаймы не нужно. Подход страхует банковские учреждения, так как взыскание задолженности с гражданина другой страны проблематично.
  • Возрастная категория — 20-60 лет. Требования к заёмщику по автокредиту могут различаться, но всегда клиент должен быть трудоспособным.
  • Наличие прописки. Выдача автозайма предусматривает наличие регистрации (прописки) клиента в регионе, в котором расположен филиал кредитора – таким образом в дальнейшем банк сможет проверять наличие и техническое состояние объекта залога.
  • Опыт работы на последнем месте работы. Как и при оформлении потребительского кредита, клиенту необходимо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3-6 (в зависимости от требования банковской организации) месяцев. Стаж подтверждается записью в трудовой книжке или копией трудового договора. Некоторые банки предъявляют требование дополнительно в целом в течение трудовой деятельности. Так, физическому лицу необходимо отработать не менее 1 года для получения любых видов займов.
  • Наличие документально подтвержденного дохода. В исключительных случаях вы сможете найти предложение банка, готового выдать ссуду без предоставления справок о доходах. Но стоит отметить, что ставка в этом случае будет на порядок выше, чем при стандартных условиях получения денег с подтверждением дохода. В большинстве же организаций предоставление 2-ндфл или справки по форме банка — обязательное требование, которое помогает проанализировать платежеспособность клиента. Если доходы стабильны и достаточны, кредитор оценит вероятность своевременного возврата суммы как высокую. Исключением являются ссуды, оформляемые в банке, где клиент получает зарплату – информацию о поступлениях банк увидит самостоятельно, на основе имеющихся операций по карте. Собирать справки и подтверждать документально доход в таком случае не требуется.
  • Положительная кредитная история. С каждом годом ценность положительной кредитной истории растет: если в БКИ есть два и более обязательств, по которым не было допущено ни одной просрочки, банк с высокой вероятностью одобряет заявку на получение займа. И в обратном случае – при наличии несвоевременных платежей (особенно более 1 месяца) шансы на покупку автомобиля в кредит значительно падают. Для банка уже 1-2 факта просрочек может стать причиной отказа.

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

  • паспорт
  • водительские права
  • справку о доходах
  • копию трудовой книжки.

Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Требования к автомобилю

Новый автомобиль

Новая машина — средство передвижение настоящего либо прошлого года выпуска, не имеющее пробега. Достаточно нанести визит в салон, определиться с моделью, собрать документацию, подождать положительное решение, забрать авто. Банки с удовольствием заключают сделки по купле-продаже новых иномарок и отечественных авто. Машины, не имеющие пробега, надёжнее, они редко ломаются, их легче продать. При потребности кредитор использует авто в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Подержанный автомобиль

Если не хватает средств на покупку новенькой машины, то банки предложат кредит на подержанную, ведь иномарки востребованы в каком угодно «возрасте». А вот отыскать банк, который выдаст средства на приобретение подержанного ВАЗа, непросто. Придётся подстраиваться под жёсткие условия выдачи займа на б/у машины отечественного выпуска и в отношении пробега, и в отношении ставок. Процедура оформления автозайма на подержанный транспорт схожа с вариантом для новых машин. Отличаются требования и параметры:

  • ограничения по возрасту машины на дату закрытия долга: 5-6 лет — для отечественных автомобилей, 9-12 лет — для иномарок;
  • максимальный пробег авто на день открытия сделки — 100 000 км;
  • банки не любят выдавать средства на кредит, если приходится иметь дело с частными продавцами;
  • требования к начальному взносу — больше на 5%, чем по стандартным условиям;
  • увеличенные ставки — от 25%.

Если приобретается подержанная иномарка, то кредитор вправе проследить за тем, чтобы ввоз на территорию РФ был произведён официальным дилером, с грамотно проведённым оформлением документов.

Часто банки отказывают или повышают ставку при покупке поддержанного автомобиля, принадлежавшего физическому лицу – в этой ситуации велики риски, что автотранспортное средство находится в угоне, залоге и пр. Повышенными тарифами кредиторы минимизируют возможные негативные последствия, связанные с потерей залога.

Условия автокредитования

Ставки по автозаймам

Ставки по автозаймам зависят от:

  1. Наличия и величины аванса. Минимальное требование банков относительно начального взноса — 10%. Чем выше данный показатель, тем ниже получаются ставки. Есть предложения с нулевым авансом, но займ обойдётся дороже.
  2. Наличия полиса КАСКО. Часто требуется страховка залога (им выступает автомобиль) от повреждения и угона (приобретается полис КАСКО). Существуют предложения, не имеющие этого условия, тогда стоимость автозаймов гораздо больше стандартных программ.
  3. Формы, в которой предоставляется подтверждение платежеспособности заёмщика: по форме банка либо 2-НДФЛ.
  4. Вида автомобиля. Дорогими кредиты получаются на покупку машины с пробегом и с минимальным начальным взносом.
  5. Срока займа. Краткосрочные займы на 30-70% стоимости авто наиболее доступны.

Ощутимо сэкономить можно, оформив льготный автокредит по государственной программе, здесь скидки по ставке стартуют от 7%. В остальных случаях приходится рассчитывать на 18-27% годовых.

Ставка значимо увеличивается при нулевом первоначальном взносе и при отсутствии КАСКО

Срок

Срок тоже иногда влияет на ставку. Чем дольше долговой период, тем больше будет ставка по кредиту. Но многие банковские структуры предлагают одинаковый диапазон для разных периодов кредитования. Средний срок — 3-5 лет, но сделку возможно оформить на меньший и больший период. Минимальный – 6 месяцев. Максимальный период в одних банках — 7 лет, в других — 10 лет, однако таких предложений очень мало.

Первоначальный взнос

Внесение аванса — важное условие получения автозайма. Для кредитора это страховка: получается, что клиент серьёзно подходит к кредитным обязательствам, а при возникновении просрочки банк продаст машину со скидкой в 20-30% от рыночной стоимости. Минимальный начальный взнос (10%) часто предлагается по условиям партнёрских программ, нацеленных на реализацию конкретной автомарки. Получить машину в кредит без внесения аванса возможно, подобные программы представлены в нескольких российских банках. Но отсутствие стартового капитала у заёмщика резко отрицательно сказывается на параметрах займа: сумма к выдаче сокращается, ставка растёт, требования к займополучателю ужесточаются.

Условие получения выгодного автокредита: чем больше первый взнос, тем меньше выходит итоговая переплата. К таким заёмщикам кредиторы относятся лояльно: смягчают требования, снижают ставку, быстрее одобряют заявку.

Минимальная сумма

Минимальная сумма автозайма может отличаться от региона нахождения филиала банка. В среднем это 50-100 тыс. руб. Максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Виды платежей

В качестве платежей банки предлагают дифференцированные платежи и аннуитетные.

В дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, поэтому размер взносов постепенно снижается. К преимуществам дифференцированных платежей относится: меньший размер переплаты, выгодные условия для досрочного погашения задолженности. К недостаткам — высокий размер первых платежей, что может позволить себе не каждый заемщик.

Аннуитетные платежи равномерно распределены на весь период кредитования. Это удобно, т.к. заранее известна сумма платежа. Аннуитетные платежи более дорогие с точки зрения переплаты.

Комиссии

Часто с заёмщиков берётся единовременная комиссия за открытие кредитной сделки, за перевод средств на расчетный счет автодилера, за рассмотрение кредитной заявки. Это могут быть как определённые суммы (до 10 000 рублей), так и процент от тела займа (средний показатель составляет 1,5%). Эти пункты должны быть указаны в кредитном договоре, поэтому рекомендуем внимательно читать текст, особенно тот, что указан мелким шрифтом. Некоторым претендентам приходится платить комиссию за включение в программу страхования банковских заёмщиков от несчастных случаев и болезней. Величина сбора зависит от периода кредитования, средний показатель — 1,5-3%. Клиент вправе отказаться от таких условий, но опять-таки он потеряет выгоду от займа.

Внимательно читайте текст договора на предмет скрытых комиссий.

Досрочное погашение

Разрешается погашать автозайм досрочно без штрафов и неустоек, но следует уведомить банк о намерении за месяц до оплаты суммы (время устанавливается договорными условиями). Иногда кредиторы ограничивают размер минимального досрочного платежа (это могут быть как 15 000 рублей, так и три ежемесячных платежа). За несвоевременный возврат кредитных средств и начисленных процентов банки устанавливают штрафы, зачастую равные 0,15-1% в день от суммы просрочки.

Таким образом, для получения автокредита на максимально выгодных условиях необходимо:

  • Собрать справки, подтверждающие вашу трудовую деятельность и доход – это поможет получить займ с пониженной процентной ставкой.
  • Найти первоначальный взнос в 20-30-50% — отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер также неизменно повысит цифру по процентам в кредитном договоре.
  • Выбрать период кредитования от 6 месяцев до 3 лет, краткосрочные, они максимально выгодные. Все, что оформляется, более, чем на 36 мес, сулит удорожанием кредита.

Обратите внимание на специальные программы в банках на покупку отдельных категорий автомашин (дилеры готовы снижать процентную ставку для повышения продаж). Тоже самое касается программ по приобретению новых российских авто в рамках программы государственной поддержки российского автопрома.

Условия автокредитования

Получить автокредит просто. Однако для того, чтобы не переплатить за эту услугу, вам нужно знать несколько деталей. Сравни.ру расскажет о подводных камнях автокредитования.

Банки по-разному смотрят на процесс автокредитования и потому предлагают различные условия по таким программам. Опишем каждое из них по отдельности.

Процентные пункты и сроки

Процентные ставки по автокредитам зависят, прежде всего, от наличия и размера первоначального взноса. Минимальное требование банков по взносу составляет 10%. Чем выше этот показатель, тем ниже процентные ставки. Можно найти предложения, не требующие вложения личных средств, но такие займы обойдутся клиенту дороже.

В основном кредитные организации требуют застраховать залог, в качестве которого выступает автомобиль, от повреждения и угона (для этого нужно приобрести полис каско). Но существуют предложения, не имеющие такого условия. При этом стоимость этих автокредитов существенно выше стандартных программ.

Уровень ставок также может зависеть и от того в какой форме будет предоставлено подтверждение платежеспособности клиента: по форме банка или справка 2-НДФЛ.

Срок кредита также может влиять на ставку, но многие банки предлагают одинаковый диапазон ставок для различных периодов кредитования.

Как правило, средний срок автокредитования составляет 3-5 лет. При этом кредит можно оформить как на меньший срок, так и на больший. Максимальный период в одних банках равен 7 годам, в других (но таких предложений единицы) – 10 лет.

Суммы и комиссии

Минимальная сумма автокредита составляет в среднем 50-60 тыс. рублей, максимальная же зависит от платежеспособности и программы кредитования.

Довольно часто с заёмщиков взымается единовременная комиссия за организацию кредитного процесса и за предоставление кредита. Она может составлять как определённые суммы от 3 до 8 тыс. рублей, так и процент от тела кредита (в среднем 1,5%).

Некоторым будущим автовладельцам придётся также заплатить комиссию за включение в программу страхования заёмщиков банка от несчастных случаев и болезней. Её размер зависит от срока кредитования, но в среднем по рынку она составляет от 1,5% до 3%. При этом вы можете отказаться от данной программы.

Вы можете погашать автокредит досрочно без штрафов и неустоек, уведомив банк о своём намерении минимум за 30 дней до внесения досрочного платежа (если меньший срок не прописан в договоре). Но в некоторых случаях банки ограничивают размер минимального досрочного платежа (он может составлять как 15 тыс. рублей, так и равняться сумме 3-х ежемесячных платежей).

За несвоевременный возврат кредита и процентов по нему банки устанавливают определенные штрафы, чаще всего они составляют 0,15-1% от суммы просроченного платежа в день.

Совет Сравни.ру: Вы можете самостоятельно найти полис каско для будущего автомобиля с помощью специального калькулятора. На этом можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Как взять кредит на покупку автомобиля

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

  1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
  2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
  3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
  4. Заключение договора купли-продажи машины;
  5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
  6. Постановка транспорта на учет, страхование;
  7. Подписание кредитного договора;
  8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
  9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».


Источники:
http://www.banki.ru/wikibank/dokumentyi_na_avtokredit/
http://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/bank-ili-avtosalon.html
http://www.rusfinancebank.ru/ru/uslovija-avtokreditovanija.html
http://vseprofinansy.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-usloviya-polucheniya
http://www.sravni.ru/avtokredity/info/uslovija-avtokreditovanija/
http://mytischi.kredity-tut.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit
http://bankiros.ru/bank/soyuz/autocredits

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию