Автокредит через интернет – алгоритм действий

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Покупка авто в кредит — алгоритм и небольшой анализ целесообразности

Для многих автолюбителей России покупка авто в кредит является единственным способов «встать на колеса». Давайте же вместе поразмышляем, насколько сложна и целесообразна данная затея, и какие преимущества или трудности, в конечном счете, получает заемщик.

Покупка авто в кредит – алгоритм

Давайте сразу договоримся, что мы будем строить свой пример вокруг новенькой машины из автосалона.

  1. Итак, начнем мы с выбора автомобиля, ведь от его стоимости в конечной комплектации будет зависеть размер нашего будущего займа.
  2. Выбирая автомобиль, надо хорошо взвесить свои потребности и возможности, сопоставить их друг с другом, а затем попросить продавца внимательнейшим образом просчитать окончательную цену машины (с учетом дополнительного оборудования, которое Вам потребуется).
  3. Затем покупка авто в кредит переходит в фазу общения с банками и поиска оптимального вариант займа. Можно попросить дилера посоветовать банки, с которыми у него заключены партнерские соглашения, разузнать все о возможных спец. предложениях для выбранной модели авто. Нередко автогиганты имеют в составе своих концернов собственные банки (например, БМВ-банк), которые предлагают льготное кредитование для машин той же марки.
  4. Потом потенциальный заемщик собирает пакет документов (в соответствии с требованиями банка) и подает в кредитный отдел вместе с заявкой на кредит. Как правило, в этот пакет входят:
  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка 2НДФЛ о доходах;
  • Копия трудовой книжки с указанием текущего места работы и стажа трудовой деятельности на нем;
  • Другие документы по требованию банка.
  • Кредитного;
  • О покупке автомобиля;
  • О залоге транспортного средства.
  1. Дальше мнения экспертов расходятся. Кто-то уверен, что машину бронировать следует только после получения одобрения заявки на кредит, дабы не лишиться некоторой суммы денег, если в займе будет отказано и он не сможет купить забронированную машину. А кто-то настаивает на предварительном резервировании нужной модели и комплектации еще до подачи заявки в банк. Тут необходимо ориентироваться на популярность выбранной модели и на собственные перспективы получения кредита.
  2. Затем покупка авто переходит в самую решающую фазу заключения договоров:
  1. Также не забудьте о страховке, которую необходимо оформить до того, как автомобиль будет принят в автосалоне, и Вы сядете за его руль.

Покупка авто – нюансы, критерии выбора банка

Теперь немного подробнее задержимся на отдельных пунктах приведенного выше примерного алгоритма покупки авто в кредит в России. Выбирая оптимальный банк, руководствуйтесь следующими критериями:

  • Общие условия кредитования (тут, конечно, в первую очередь интересует процентная ставка по кредиту, а также его максимальный размер и срок действия, не забудьте уточнить и возможные комиссии за его выдачу).
  • Возможность досрочного погашения (непременно поинтересуйтесь тем сроком, по истечении которого Вы сможете без штрафных санкций погасить свою задолженность целиком, в случае необходимости).
  • Страхование (запросите перечень аккредитованных банком страховых компаний, узнайте насчет специальных условий и программ страхования (например, чтобы выплаты по разбитым стеклам, фарам и зеркалам производились без справок из ГИБДД и согласований с банком, или чтобы ремонт поврежденного авто осуществлялся в удобных для Вас дилерских центрах)).
  • Возможность и механизм продажи автомобиля еще до погашения задолженности перед банком по нему.

Покупка авто в кредит – а нужно ли это

Также чрезвычайно важно тщательно взвесить для себя общую целесообразность покупки авто в кредит – не станет ли эта затея неподъемной для Вашего бюджета и здоровья? Неудобствами эксплуатации кредитного авто можно назвать следующие моменты:

  1. Невозможность свободно продать машину в любой момент времени за любую цену (хотя крупные банки максимально упростили регламент реализации машин, состоящих у них в залоге, но все же не каждый покупатель согласится на ряд дополнительных хлопот и телодвижений).
  2. Необходимость ежегодно страховать машину и по ОСАГО, и по КАСКО. Причем страховая компания должна не только удовлетворять банк, но и внушать Вам объективное доверие в плане своей надежности и финансовой устойчивости, в противном случае, можно остаться у разбитого корыта с действующим полностью оплаченным полисом КАСКО, разбитым автомобилей, обанкроченной страховой компанией и обязанностью возвратить банку еще как минимум ½ стоимости авто.
  3. Необходимость согласовывать с банком различные действия, связанные с предметом их залога, то есть, машиной – страховыми выплатами, ремонтом и проч.
  4. Если Вы не сможете погасить остатки своей задолженности перед банком (в силу каких-то объективных причин), то Ваш автомобиль будет у Вас изъят и реализован по стоимость значительно ниже рыночной, что оставит Вас в убытке.

Резюмируя все вышеизложенное, остается Вам пожелать тщательно все обдумать, посоветоваться с семьей, прежде чем осуществлять такую ответственную операцию, как покупка авто в кредит в нашей стране!

Автомобиль в кредит: пошаговое руководство

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность

Имейте в виду, что если вы хотите приобрести не новый автомобиль, а реализуемый автосалоном б/у-шный, то вам имеет смысл рассмотреть и вариант получения потребительского, а не только автокредита. Особенно если сумма займа невелика. Нередко это окажется более выгодно с финансовой точки зрения, чем оформление кредита на авто, которое уже было в употреблении, так как банки дают такие займы под достаточно высокие процентные ставки.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля. Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто. Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Рекомендуем вам заранее определиться и с параметрами приобретаемого в кредит авто. Запишите на бумаге минимальные обязательные требования к вашему будущему автомобилю и желаемые дополнительные опции. Чем конкретнее будут оформлены ваши пожелания к машине, тем меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и купить не совсем то, что вам нужно. Да и быстрее найти подходящие условия кредитования будет проще по известным параметрам, чем по каким-то абстрактным, выясняя их «по ходу» общения с менеджерами автосалона.

Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки. Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда – и до 25%. То есть кредит на автомобиль в автосалоне – это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время – это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах. Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика. Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств. В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования.

Возможна и обратная ситуация, когда клиент меняет свой выбор в отношении приобретаемого в кредит авто, в связи с тем, что приобрести автомобиль другой марки со схожими характеристиками можно на более выгодных условиях.

Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль. Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление. Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

При подготовке комплекта документов имейте в виду, что никто не запрещает вам подать документы сразу в несколько банков и, в случае нескольких одобрений, сравнить окончательные условия получения кредита на автомобиль.

Шаг 4: Подписываем кредитный договор

Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписывать, особенно в отношении условий выплат, размера единовременно выплаты за открытие и комиссии за ведение ссудного счета по кредиту.

Как только договор подписан, клиент получит на руки свой экземпляр, а также график ежемесячных платежей и реквизиты ссудного счета, куда их нужно перечислять.

Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту. В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк. Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Некоторые банки допускают выдачу ПТС еще до окончания выплат по кредиту. Уточняйте этот момент при подписании договора на автокредит.

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Автокредит через интернет – алгоритм действий

Банки эту популярность поддерживают всяческими способами, предлагая огромный выбор кредитных программ и удобство оформления кредитных займов через интернет.

Сегодня можно оформить кредитную карту и потребительский кредит в интернете в режиме онлайн.

Очередь дошла и до оформления машины в кредит через интернет по программам автокредитования.

Создавая очередной кредитный продукт или стремясь улучшить условия клиентского обслуживания, банки пытаются охватить как можно большее количество заемщиков кредита, поэтому они просто не могли пройти мимо постоянно растущего числа пользователей интернета.

Можно ли оформить автокредит через интернет?

В настоящее время большинство пользователей интернет переводят в режим онлайн максимально возможное количество процессов, к примеру, оплату коммунальных платежей или покупки через интернет. Банки, учитывая такое положение дел, также стали предлагать своим клиентам оформить автокредит в режиме онлайн.

Насколько процедура оформления автокредита в интернете отличается от процедуры, которую большинство наших граждан привыкли осуществлять непосредственно в автосалоне или в банке?

Собственно, оформление автокредита в интернете мало чем отличается от аналогичной процедуры оформления потребительского кредитного займа.

Процесс начинается с выбора автосалона, в котором вы хотите приобрести автомобиль по автокредиту и выбора банка, в котором вы будете кредитоваться.

Некоторые автосалоны, сотрудничающие с кредитными организациями, предлагают возможность оформить автокредит онлайн и также выкладывают на своем сайте доступные в продаже автомобили с указанием их стоимости и подробным описанием характеристик. При необходимости уточнения какой-либо информации по автокредиту, можно просто позвонить в салон.

После того, как вы определились с автомобилем для автокредитования и выбрали банк, на официальном сайте кредитной организации необходимо заполнить заявку на получение автокредита. Она практически ничем не отличается от своего бумажного аналога.

Но к ее заполнению следует подходить не менее серьезно, ведь если выяснится, что вы указали в анкете недостоверные данные, банк откажет в выдаче автокредита.

Если банк примет положительное решение на автокредит по вашей заявке через интернет, на что потребуется около 3-х дней, то сотрудник банка свяжется с вами по телефону для обсуждения всех деталей будущего автокредита.

Тем не менее, если условия предоставления автокредита вас устроят, то визита в банк не избежать.

С собой необходимо взять все те документы, которые вы указали в заявке на автокредит. Сотрудник банка проверит их достоверность и предоставит на подпись кредитный договор на автокредит.

Стоит отметить, что оформление автокредита онлайн не является отдельным видом кредитования.

Его предназначение заключается в облегчении процесса оформления кредитного займа, сведении к минимуму визитов получателя автокредита в кредитную организацию. Данная услуга оформления машины в кредит через интернет, безусловно, является удобной, прогрессивной, а потому и становится все более популярной.

Онлайн-заявка на автокредит: порядок оформления

Сегодня любой человек имеет возможность подать заявку на получение автомобильного кредита в режиме онлайн и для этого даже нет необходимости выходить из дома. Банки начали предоставлять такую опцию сравнительно недавно и теперь это отличный инструмент для привлечения новых клиентов.

Но выбирать кредит нужно очень внимательно и подавать заявку так, чтобы злоумышленники не смогли воспользоваться вашими персональными данными. В статье мы рассмотрим основные тонкости этой процедуры.

С чего нужно будет начать?

Подавать онлайн-заявку на автокредит позволяют крупные банки, опыт работы которых исчисляется далеко не одним годом. Они заинтересованы в том, чтобы клиент остался довольным оказанными услугами, поэтому опасаться нечего.

К тому же оформление заявки через интернет происходит быстрее, чем если бы пришлось отправляться с пакетом документов в ближайшее отделение банка.

Но все равно важно не терять бдительности и следовать простому алгоритму выполнения операции:

  1. Изучите сайты тех банков, которые предлагают воспользоваться возможностью подачи заявки на кредит в режиме онлайн. Сравнить их условия кредитования можно буквально за несколько минут и выбрать для себя наиболее подходящую кредитную программу без лишней спешки и нервов;
  2. Теперь нужно будет найти автосалон, который заключил договор с выбранным банком и позволит приобрести автомобиль в кредит. Перед этим желательно определиться с моделью автомобиля и прикинуть его стоимость. На этом этапе еще раз внимательно изучите кредитную ставку по выбранной программе, сроки кредитования, есть ли необходимость вносить первоначальный взнос или в обязательном порядке оформлять страховку;
  3. Теперь можно подавать заявку на кредит в выбранном банке или отправить документы сразу в несколько организаций, чтобы увеличить свои шансы на получение займа на автомобиль.

Алгоритм подачи заявки на автокредит с помощью сети интернет

В большинстве случаев для начала нужно будет пройти простую процедуру регистрации на сайте, а затем авторизоваться с помощью логина и пароля.

Далее вам придется заполнить анкету со стандартными вопросами:

  • ФИО;
  • Дата рождения;
  • Паспортные данные;
  • Сведения о доходах;
  • Место работы и стаж на должности.

Не нужно ничего приукрашивать, ведь впоследствии банк все равно попросит предоставить официальный документ, подтверждающий уровень вашего дохода (обычно справка по форме 2-НДФЛ), дополнительно нужны будут копии паспорта, трудовой книжки и пр. В целом же процедура подачи заявки на автокредит не имеет особых сложностей.

Также надо будет указать желаемую сумму кредита. Банк обычно лояльно настроен к тем потенциальным заёмщикам, у которых уже есть открытая в этой организации зарплатная или пенсионная карта.

Степень доверия к такому клиенту выше, больше шансов на то, что кредит одобрят, а также вполне вероятно, что вам предложат более выгодные условия кредитования. Поэтому еще на этапе выбора банковской организации попробуйте подать заявку в тот банк, от которого у вас имеется банковская карта.

В заявке также обязательно указывается желаемая модель транспортного средства, если это подержанная машина – следует еще уточнить год ее выпуска. Есть поле и для дополнительной информации о заемщике, куда можно вписать наличие дополнительного дохода или наоборот – долги, которые прямым или косвенным образом могут повлиять на вашу платежеспособность как заемщика.

Обратите внимание на то, что некоторые банки не требуют заполнения всех данных о себе в заявке. У них алгоритм подачи заявления на автокредит несколько упрощен и всю интересующую информацию клиент должен будет предоставить после предварительного одобрения и при личном визите в банк.

Часто салоны сотрудничают с несколькими кредитными организациями, что позволяет клиенту выбрать самый подходящий кредитный план и получить ответ от банка уже спустя час.

Если кредит для вас будет одобрен, то завершить сделку можно будет непосредственно в день подачи заявки. Достаточно всего лишь заполнить форму и дождаться звонка специалиста.

Есть ли разница между заявкой в отделении банка и поданной онлайн?

Отметим сразу, что принципиальной разницы, каким именно образом оставить заявку, нет. Но есть одно немаловажное условие, которое следует соблюдать всегда – в заявке указываются только достоверные данные, без приукрашиваний.

Попытка схитрить приведет к тому, что банк обнаружит ошибку и откажет вам в выдаче займа.

Поданная в режиме онлайн информация тоже тщательно проверяется специалистом, поэтому факт обмана будет выявлен со стопроцентной вероятностью. В лучшем случае вам откажут в кредите, а в худшем – внесут в черный список.

При этом подача заявки на автокредит онлайн имеет целый ряд преимуществ по сравнению со стандартной процедурой:

  1. На сайтах некоторых автосалонов даже можно просмотреть 3D обзор понравившейся машины;
  2. Выполнить процедуру можно в любое время суток и нет необходимости покидать дом;
  3. Есть возможность заранее ознакомиться с техническими характеристиками авто и кредитными программами банка. Обычно это приходится делать в спешке и под напором консультанта;
  4. На заполнение формы с личными данными уйдет всего несколько минут.

Вывод : Многие по-прежнему считают, что подавать заявки на получение займа с помощью интернета небезопасно. Но как вы видите, нет повода для беспокойства.

Информация передается по надежно защищенным каналам, а служба банка оперативно реагирует на такие запросы. Поэтому получить ответ по заявке можно будет очень быстро. К тому же вы сэкономите время, ведь не нужно отправляться в банк до тех пор, пока не будет получено предварительное одобрение.

Пользовались ли вы такой возможностью и одобрили ли вам кредит на машину, который вы подавали в режиме онлайн? Делитесь опытом в обсуждении.

Теперь вы знаете порядок оформления онлайн-заявки на автокредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Автокредит через интернет – алгоритм действий

Банки эту популярность поддерживают всяческими способами, предлагая огромный выбор кредитных программ и удобство оформления кредитных займов через интернет.

Сегодня можно оформить кредитную карту и потребительский кредит в интернете в режиме онлайн.

Очередь дошла и до оформления машины в кредит через интернет по программам автокредитования.

Создавая очередной кредитный продукт или стремясь улучшить условия клиентского обслуживания, банки пытаются охватить как можно большее количество заемщиков кредита, поэтому они просто не могли пройти мимо постоянно растущего числа пользователей интернета.

Можно ли оформить автокредит через интернет?

В настоящее время большинство пользователей интернет переводят в режим онлайн максимально возможное количество процессов, к примеру, оплату коммунальных платежей или покупки через интернет. Банки, учитывая такое положение дел, также стали предлагать своим клиентам оформить автокредит в режиме онлайн.

Насколько процедура оформления автокредита в интернете отличается от процедуры, которую большинство наших граждан привыкли осуществлять непосредственно в автосалоне или в банке?

Собственно, оформление автокредита в интернете мало чем отличается от аналогичной процедуры оформления потребительского кредитного займа.

Процесс начинается с выбора автосалона, в котором вы хотите приобрести автомобиль по автокредиту и выбора банка, в котором вы будете кредитоваться.

Некоторые автосалоны, сотрудничающие с кредитными организациями, предлагают возможность оформить автокредит онлайн и также выкладывают на своем сайте доступные в продаже автомобили с указанием их стоимости и подробным описанием характеристик. При необходимости уточнения какой-либо информации по автокредиту, можно просто позвонить в салон.

После того, как вы определились с автомобилем для автокредитования и выбрали банк, на официальном сайте кредитной организации необходимо заполнить заявку на получение автокредита. Она практически ничем не отличается от своего бумажного аналога.

Но к ее заполнению следует подходить не менее серьезно, ведь если выяснится, что вы указали в анкете недостоверные данные, банк откажет в выдаче автокредита.

Если банк примет положительное решение на автокредит по вашей заявке через интернет, на что потребуется около 3-х дней, то сотрудник банка свяжется с вами по телефону для обсуждения всех деталей будущего автокредита.

Тем не менее, если условия предоставления автокредита вас устроят, то визита в банк не избежать.

С собой необходимо взять все те документы, которые вы указали в заявке на автокредит. Сотрудник банка проверит их достоверность и предоставит на подпись кредитный договор на автокредит.

Стоит отметить, что оформление автокредита онлайн не является отдельным видом кредитования.

Его предназначение заключается в облегчении процесса оформления кредитного займа, сведении к минимуму визитов получателя автокредита в кредитную организацию. Данная услуга оформления машины в кредит через интернет, безусловно, является удобной, прогрессивной, а потому и становится все более популярной.

Процедура покупки автомобиля в кредит, документы

Добавлено в закладки: 0

Согласно статистике, около 30% автомобилей в России приобретены в кредит. Люди, желающие обзавестись транспортным средством, отдают предпочтение новым машинам. Но высокая стоимость автомобиля без пробега заставляет отказаться от идеи. Автокредитование позволяет купить новую машину без возникновения проблем.

Реагируя на повышенный спрос на услугу, банки занимаются ее совершенствованием. Организации улучшают кредитные условия в пользу клиента. Сегодня выделились 2 надежных способа, позволяющих получить выгодный кредит для приобретения транспортного средства. Аналогичная тенденция сложилась в области ипотечных кредитов и банковских программ кредитования бизнеса.

Как воспользоваться автокредитом?

Решив воспользоваться первым вариантом, человек должен выполнить следующий алгоритм действий:

  • выбрать автомобиль;
  • составить список и проанализировать условия кредитования партнерских организаций автосалона, выступающего продавцом транспортного средства;
  • заключить договор на кредит с банком.

Второй вариант предусматривает иную последовательность шагов. Для его использования нужно:

  • собрать и проанализировать данные об организациях, дающих кредит на покупку автомобиля;
  • выбрать компанию, предлагающую удобные условия кредитования;
  • обратиться в автосалон.

Вне зависимости от выбранного способа, заемщику придется обратиться в банк.

Порядок получения кредита для покупки автомобиля

Процесс получения денег в долг на приобретение транспортного средства предполагает выполнение ряда действий в определенной последовательности:

  1. Потенциальный заемщик должен трезво оценить свою финансовую состоятельность. Намереваясь получить кредит, нужно помнить, что первый этап оформления связан с большими расходами. Большинство банков предоставляет деньги в долг только после внесения первоначального взноса, составляющего 10−15% от стоимости авто.
  2. Выбирать автомобиль для покупки в кредит нужно заранее. Это позволит сэкономить время. С маркой и моделью желаемого автомобиля лучше определиться в докредитный период.
  3. Выбрав авто и подготовив пакет документации, нужно направить заявку в финансовую организацию. Набор документов может различаться в зависимости от выбранного банка.
  4. После подачи заявления следует период ожидания. Его средняя продолжительность составляет 7 дней. За это время банк проанализирует данные клиента и сообщит решение.
  5. Одобрение заявки – повод для продолжения процедуры оформления. Если организация согласна выдать деньги в долг, клиенту предстоит отправиться в автосалон и подписать договор купли-продажи.
  6. Осуществляется уплата первоначального взноса. Заплатив 15-20% от стоимости авто единовременно, человек демонстрирует платежеспособность. Затем будущий водитель должен застраховать транспортное средство.
  7. Приобретенное авто регистрируется в ГИБДД в срок, определенный кредитным договором. По условиям ряда банков необходимо, чтобы процедуру выполнял продавец. Услуга является платной. Оплатить ее стоимость должен будущий владелец авто.
  8. Выполнив установленную процедуру, заемщик обязан передать в кредитную организацию автомобильный ПТС. Для проведения манипуляции предоставляется 10 дней. Нарушение срока повлечет наложение штрафа в размере до 10% от суммы кредита. Паспорт автомобиля будет находиться в банке до полного погашения займа или до момента прекращения действия кредитного договора.

Перечень документов, необходимых для получения автокредита

Все документы, необходимые для покупки нового автомобиля в кредит, нужно иметь в 2-х экземплярах. Ксерокопии хранятся вместе с кредитным делом. Оригиналы нужны для подтверждения подлинности копий. Несмотря на наличие отличий в программах кредитования разных банков, стандартный перечень документов остается неизменным. Человеку потребуется подготовить:

  • анкету-заявку. Форма документа определяется банком;
  • оригинал и копии всех заполненных страниц паспорта заемщика и удостоверения личности его супруга (или супруги);
  • свидетельство, подтверждающее заключение/расторжение брака;
  • документы, подтверждающие рождение детей;
  • водительское удостоверение;
  • диплом о получении образования;
  • военный билет, если имеется;
  • ксерокопии страниц трудовой книжки, содержащих информацию о заемщике. Листы нужно заверить у работодателя;
  • справку о доходах за последние полгода;
  • документы, связанные связано с кредитной историей, включая выписки с кредитных счетов, договор и справку о полном погашении займа. Читайте как получить кредит на автомобиль, если у Вас плохая кредитная история.

Если заемщик владеет недвижимостью, ценными бумагами или арендует жилплощадь, факты необходимо подтвердить документально. На имеющийся в собственности автомобиль нужно представить ПТС. По всем депозитным и текущим счетам необходимо сделать выписку, заверенную банковским служащим. Документ также прилагается к перечню бумаг, необходимых для получения автокредита.

Возможность приобретения новой машины в долг зависит от дохода заемщика. Его высокий размер, подтвержденный документально, – залог выгодных условий кредитования. Величина дохода влияет и на проценты по займу. Образуется зависимость: большая зарплата − низкая переплата.

Действия банка при автокредитовании

Для документальной фиксации сделки составляется кредитный договор. Он регулирует отношения между физлицом и банком. Организация обязуется предоставить заемщику средства в указанном в документе объеме.

Кредитоспособность клиента и предоставленная информация подвергается тщательной проверке. Банк имеет право убедиться в целевом использовании средств, выданных в долг. Организация может потребовать у заемщика документацию, подтверждающую установленное расходование капитала. Заемщик обязан выполнить требование в фиксированные учреждением сроки.

Банки пристально следят за ставками рефинансирования центробанка России, динамикой изменений процентов по межбанковским кредитам и состоянием кредитного рынка в целом. Факторы оказывают влияние и на принятие решения о выдаче займов.

Оформляя автокредит, клиент должен помнить, что банк может изменить процентные ставки без согласия самого заемщика. В подобной ситуации организация обязана уведомить клиента о принятом решении.

Законодательство определяет ряд ситуаций, когда банк вправе потребовать досрочного погашения кредита.

Возможность возникает в следующих случаях:

  1. Заемщик нарушил условия заключенного договора или не смог выполнить указанные в нем требования.
  2. Клиент или его поручитель утратили платежеспособность.
  3. Было утрачено или повреждено залоговое имущество.
  4. Нарушены сроки внесения платежей в счет погашения кредита.

Наличие долгов по кредиту позволяет банку списать средства клиента со счета. Период открытия его открытия значение не имеет. Если заемщик указал наличие счета в другой организации, деньги спишут и оттуда.

Компания обязуется сохранять секретность и не разглашать данные о клиенте. Банковская тайна охраняется законом. Передача данных о недобросовестном заемщике третьим лицам осуществляется только в бюро кредитных историй. Нюанс описывается в договоре, составляемом во время оформления займа.

Обязанности заемщика

Главная обязанность заемщика – возврат денег в установленный срок. Автокредит – целевой займ. Получая его, заемщик обязуется на использовать предоставленные средства в целях, не указанных в кредитном договоре. На плечи клиента ложится оплата сопутствующих расходов по оформлению займа.

В ряде ситуаций кредит можно погасить досрочно. Воспользовавшись правом, клиент будет обязан оплатить только проценты, насчитанные за реальный срок использования заемных средств.

Кредитный договор устанавливает рамки, за пределы которых имущественные права заемщика не выходят. Человек, взявший автокредит, не может:

  • указывать собственность в роли залогового имущества. Исключение может быть сделано при письменном разрешении кредитора;
  • выступить в роли поручителя по другому займу, если не получено письменное разрешение банка;
  • брать деньги в кредит в других организациях;
  • привлекать посредников к обслуживанию займа.

Физическое лицо должно предоставить залог. В случае с автокредитом в роли обеспечения по займу выступает приобретенное транспортное средство. Требуя предоставление залога, банк гарантирует возврат выданных средств вне зависимости от ситуации.

Обязанности заемщика, связанные с приобретением автомобиля

Получение автомобиля в кредит обязывает физлицо передать финансовой организации следующий комплект документов:

  • копию документа, подтверждающего покупку машины;
  • копию документа, подтверждающего регистрацию автомобиля;
  • оригинал техпаспорта. Перед передачей бумаги автомобилист обязан поставить транспортное средство на учет;
  • оригинал документа, гарантирующего возмещение убытков по страховке;
  • копию полиса ОСАГО, заверенную в страховой компании.

Источники:
http://credit-stories.ru/avtokredity/pokupka-avto-v-kredit-algoritm-i-nebolshoj-analiz-celesoobraznosti.html
http://www.burokratam-net.ru/dengi-i-finansy/kredity/avtokredity/avtomobil-v-kredit-poshagovoe-rukovodstvo.html
http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/avtokredit/525-kak-oformit-mashinu-v-kredit-cherez-internet
http://100druzey.net/onlayn-zayavka-na-avtokredit-poryadok-oformleniya/
http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/optimizatsiya-raskhodov/avtokredit/525-kak-oformit-mashinu-v-kredit-cherez-internet
http://biznes-prost.ru/procedura-pokupki-avtomobilya-v-kredit-dokumenty.html
http://money.inguru.ru/avtokredity/stat_mozhno_li_sehkonomit_na_kredite_ot_avtoproizvoditelya

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

Ссылка на основную публикацию